Δέχεται από την Παρασκευή αιτήσεις ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος

Τα κριτήρια που τίθενται για να γίνει μια αίτηση αποδεκτή και να οριστεί διαμεσολαβητής είναι πολύ αυστηρά, και δεν καλύπτουν το μεγαλύτερο ποσοστό των δανειοληπτών

Ο ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗΣ σε καμία περίπτωση δεν υποβάλλει προτάσεις ή λύσεις και δεν θεωρείται δεσμευτική η συμβολή του

Χωρίς μεγάλες προσδοκίες και… κρατώντας μικρό καλάθι άρχισε την Παρασκευή και επίσημα τις δραστηριότητές του ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος σε ό,τι αφορά τις αιτήσεις διαμεσολάβησης σε θέματα αναδιαρθρώσεων δανείων.

Με βάση τις διατάξεις του σχετικού νόμου, χρεώστης ο οποίος βρίσκεται σε κατάσταση μη εξυπηρέτησης κάποιου δανείου, με ενυπόθηκη εξασφάλιση ακίνητο που χρησιμοποιείται ως κύρια κατοικία και η δανειακή του υποχρέωση κατά τη σύναψή της δεν υπερέβαινε τις 350 χιλιάδες ευρώ, δικαιούται να αποταθεί στον Επίτροπο, με αίτηση για να διορίσει διαμεσολαβητή.

Προκειμένου, όμως, ο Επίτροπος να είναι σε θέση να ικανοποιήσει το αίτημα διορισμού διαμεσολαβητή, θα πρέπει να διασφαλίσει ότι η συγκεκριμένη περίπτωση ικανοποιεί αρχικώς το κριτήριο της εφαρμοσιμότητας του Νόμου, δηλαδή το κατά πόσον ο Νόμος μπορεί να εφαρμοστεί στην προκείμενη περίπτωση.

Τα κριτήρια

Για να μπορεί να εφαρμοστεί ο Νόμος, σε οποιαδήποτε υπόθεση, θα πρέπει:

(α) να μην έχει εκδοθεί απόφαση από δικαστήριο της Δημοκρατίας σχετικά με αυτό,

(β) να μη βρίσκεται σε εξέλιξη οποιαδήποτε δικαστική διαδικασία,

(γ) να μην έχει ενεργοποιηθεί διαδικασία πώλησης του ενυπόθηκου ακινήτου σε πλειστηριασμό και

(δ) να μην έχει ενεργοποιηθεί διαδικασία λήψης της κατοχής ή εκποίησης του ενυπόθηκου ακινήτου.

Το επόμενο στάδιο το οποίο εξετάζει ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος, προτού λάβει την απόφασή του, για το κατά πόσον θα εγκρίνει το αίτημα και θα ορίσει διαμεσολαβητή ή όχι, θα πρέπει να εξεταστεί άλλο ένα σημαντικό κριτήριο, αυτό της εγκαιρότητας.

Δηλαδή, κατά πόσο η αίτηση υποβλήθηκε έγκαιρα και όχι ετεροχρονισμένα, αφού ο χρεώστης δικαιούται να υποβάλει την αίτησή του εντός δεκατεσσάρων (14) ημερών από την ημερομηνία κατά την οποία έχει καταθέσει στην τράπεζα όλα τα απαιτούμενα δικαιολογητικά που προβλέπονται στην οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας για αναδιαρθρώσεις δανείων, ώστε η τράπεζα να προχωρήσει στην αναδιάρθρωση δανείου, ή να υποβάλει την αίτησή του εντός δεκατεσσάρων ημερών από την ημερομηνία κατά την οποία η τράπεζα τού έδωσε την πρόταση για αναδιάρθρωση και δεν τον ικανοποιεί.

Άλλο σημαντικό κριτήριο που προσμετράται κατά την εξέταση της αίτησης για διορισμό διαμεσολαβητή είναι και το ότι ο χρεώστης δεν θα πρέπει να έχει κηρυχθεί σε πτώχευση ή να βρίσκεται σε διαδικασία εκκαθάρισης, κι αυτό για να μπορεί να προχωρήσει σε αναδιάρθρωση του δανείου, ούτως ώστε να καταστεί βιώσιμο και να μη χρειαστεί στο μέλλον να επαναληφθεί η ίδια διαδικασία.

Τάχιστη εξέταση

Αφού, λοιπόν, προσμετρηθούν τα κριτήρια της εφαρμοσιμότητας του Νόμου αλλά και της εγκαιρότητας της αίτησης, τότε η αίτηση για διαμεσολάβηση θα εξετάζεται αμέσως με αυτοματοποιημένα μέσα. Από τη στιγμή που αποφασιστεί ότι η αίτηση είναι έγκυρη, τότε θα πρέπει να οριστεί διαμεσολαβητής εντός τριών εργάσιμων ημερών. Όταν δε, οριστεί διαμεσολαβητής, η διαδικασία θα πρέπει να ολοκληρωθεί εντός ενός μηνός, ενώ σε περιπτώσεις που το κρίνει σκόπιμο, ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος θα μπορεί να αυξήσει την περίοδο αυτήν κατά έναν επιπλέον μήνα.

Οι διαμεσολαβητές, ο χρόνος διαμεσολάβησης κι άλλα στοιχεία

Τονίζεται πως ως διαμεσολαβητές θα διορίζονται άτομα που βρίσκονται στον κατάλογο διαμεσολαβητών ο οποίος τηρείται στο Υπουργείο Δικαιοσύνης και τα οποία έχουν παρακολουθήσει το ειδικό σεμινάριο κατάρτισης σε θέματα διαχείρισης των καθυστερήσεων της Κεντρικής Τράπεζας.

Για να διοριστεί κάποιος διαμεσολαβητής θα πρέπει να υπογράψει δήλωση ότι είναι ανεξάρτητος σε σχέση με τα μέρη. Η αμοιβή του διαμεσολαβητή δεν θα υπερβαίνει τα 500 ευρώ, από τα οποία 20% (100) θα καταβάλλεται από τον καταναλωτή, ενώ το 80% (400) θα το επιβαρύνεται η τράπεζα. Τονίζεται, επίσης, πως ο χρεώστης, σε περίπτωση που αποχωρήσει από τη διαδικασία διαμεσολάβησης προτού αυτή ολοκληρωθεί, θα κληθεί να καταβάλει ολόκληρο το ποσό της αμοιβής για διαμεσολάβηση, αφού η τράπεζα διά Νόμου δεν μπορεί να διακόψει τη διαμεσολάβηση σε κανένα σημείο.

Επισημαίνεται, παράλληλα, πως ο διαμεσολαβητής δεν υποβάλλει ούτε λύσεις ούτε προτάσεις, αλλά ενεργεί απλώς ως καταλύτης σε μια ψυχοδραματική διαδικασία ανταλλαγής απόψεων, προτάσεων, δικαιολογιών μεταξύ της τράπεζας και του δανειζομένου.

Δηλαδή, στην ουσία καταβάλλει προσπάθειες εντοπισμού των κοινών σημείων ανάμεσα στις δύο πλευρές, με στόχο στο τέλος της διαμεσολάβησης να υπάρξει κατάληξη σε μια βιώσιμη αναδιάρθρωση δανείου, η οποία θα βοηθήσει και θα συμβάλει θετικά, τόσο για τον δανειολήπτη όσο και για το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Οι αιτήσεις

Σημειώνεται πως οι αιτήσεις βρίσκονται από την Παρασκευή στην ιστοσελίδα του Ενιαίου Φορέα Εξώδικης Επίλυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως (www.financialombudsman.gov.cy) και για κάθε περίπτωση υπάρχει διαφορετικό έντυπο. Οι αιτήσεις απευθύνονται σε φυσικά και νομικά πρόσωπα, καθώς και σε εταιρείες περιορισμένης ευθύνης και για καθεμιάν από αυτές τις κατηγορίες υπάρχει διαφορετικό έντυπο αίτησης. Η αίτηση, αφού συμπληρωθεί ορθά, υποβάλλεται στο Γραφείο του Επιτρόπου με την καταβολή του αντίτιμου των είκοσι (20) ευρώ.

Κατά την υποβολή αίτησης θα πρέπει να επισυνάπτονται και σειρά δικαιολογητικών-πιστοποιητικών, τα οποία θα υποβοηθήσουν στην ταυτοποίηση των αιτητών, καθώς και στην ταχύτερη εξέτασή της. Τέτοια πιστοποιητικά είναι, μεταξύ άλλων, πιστοποιητικό από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ότι δεν έχει εκδοθεί απόφαση από δικαστήριό της ή βρίσκεται σε εξέλιξη δικαστική διαδικασία λήψης ή κατοχής ή εκποίησης του ακινήτου που αποτελεί αντικείμενο χρηματοδοτικής μίσθωσης, με βάση τη σχετική νομοθεσία, δήλωση αιτητή ότι δεν έχει κηρυχθεί σε πτώχευση και ότι δεν βρίσκεται υπό καθεστώς πτώχευσης, αντίγραφο της δανειακής σύμβασης και πιστοποιητικό ότι το ενυπόθηκο ακίνητο είναι κύρια κατοικία.

Δεν έχει μαγικό ραβδί ο Επίτροπος

Πάντως, κατά τη διάρκεια διάσκεψης Τύπου για την εξαγγελία της έναρξης αποδοχής αιτήσεων από πλευράς Επιτρόπου, ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος Παύλος Ιωάννου τόνισε πως λόγω των τεράστιων συστημικών προβλημάτων που αντιμετωπίζει ο χρηματοοικονομικός τομέας στην Κύπρο, έχουν δημιουργηθεί στους συμπολίτες μας υπερβολικές προσδοκίες για τον θεσμό, με αποτέλεσμα σε πολλές περιπτώσεις τη δημιουργία στρεβλώσεων στις στρατηγικές αποφάσεις καταναλωτών για διαχείριση των προβλημάτων τους με χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις.

Ως συνέπεια, πρόσθεσε, προκύπτουν αρνητικές επιπτώσεις τόσο για τους ίδιους όσο και για το σύστημα γενικότερα. Την ίδια ώρα σημείωσε την ανάγκη σωστής ενημέρωσης γύρω από τον τρόπο λειτουργίας του θεσμού, ώστε να μπορέσει να αποβεί χρήσιμος και να έχει θετικές επιπτώσεις στην οικονομία, τα νοικοκυριά και το τραπεζικό σύστημα. «Δεν έχει μαγικό ραβδί ο διαμεσολαβητής για να λύνει προβλήματα και, από την άλλη, η διαδικασία της αναδιάρθρωσης δανείων δεν αποτελεί σεισάχθεια», ανέφερε χαρακτηριστικά.

Από τον Φεβρουάριο αιτήσεις

ΣΤΟ τελικό στάδιο βρίσκεται κι η προσπάθεια για περαιτέρω στελέχωση του Φορέα Εξώδικης Επίλυσης Διαφορών Χρηματοοικονομικής Φύσεως, ώστε μέσα σε δύο μήνες από τις προσλήψεις που θα γίνουν τον Δεκέμβριο να ξεκινήσει η πλήρης επιχειρησιακή λειτουργία του Φορέα, ανέφερε σε χαιρετισμό του, στην ίδια διάσκεψη, ο Πρόεδρος του ΔΣ του Φορέα Γιώργος Κυριάκου.

Τον Φεβρουάριο, δηλαδή, αναμένεται ο φορέας να αρχίσει να δέχεται και άλλα παράπονα για εξώδικη επίλυση «συνήθων» διαφορών μεταξύ καταναλωτών και χρηματοοικονομικών ιδρυμάτων, πέραν από τις αναδιαρθρώσεις δανείων.

Αναφερόμενος δε, στα οφέλη από την αποτελεσματική επιτυχία των διαμεσολαβήσεων, τόνισε πως θα προσφέρει ανακούφιση σε βιώσιμους δανειολήπτες, που αντιμετωπίζουν προβλήματα λόγω της κρίσης, θα βοηθήσει στον εξορθολογισμό των δανειακών χαρτοφυλακίων των τραπεζών, ενώ θα δράσει υποστηρικτικά και στη γενικότερη βελτίωση του οικονομικού περιβάλλοντος, συμβάλλοντας στη μείωση των επιτοκίων και στην αύξηση προσφοράς δανεισμού.