Η Κεντρική ανακοίνωσε ότι έγιναν 8.000 διευθετήσεις οφειλών μέσα σε τρεις μήνες
«H μείωση των ΜΕΔ είναι αποτέλεσμα αυξημένων αποπληρωμών, αναδιαρθρώσεων που ολοκληρώνουν με επιτυχία την περίοδο παρακολούθησης και επανεντάσσονται στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, διαγραφών και διευθέτησης δανείων μέσω ανταλλαγής με ακίνητη περιουσία», αναφέρει η Κεντρική Τράπεζα

Κοντά στα 8.000 δάνεια αναδιαρθρώθηκαν μέσα σε τρεις μήνες και συγκεκριμένα το δεύτερο τρίμηνο του 2016, με τον Ιούνιο να είναι ο μήνας με τη μεγαλύτερη κινητικότητα στη διευθέτηση δανείων με καθυστερήσεις ή και αδυναμία των οφειλετών να τα εξυπηρετήσουν.

Όπως φαίνεται από τα στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα χθες με ανακοίνωσή της η Κεντρική Τράπεζα, οι αναδιαρθρώσεις μειώνουν σε σημαντικό βαθμό τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ), γεγονός που θα βελτιώσει και την εικόνα των ισολογισμών των τραπεζών όταν αυτά περάσουν το χρονικό όριο των δώδεκα μηνών και εισαχθούν στην κατηγορία των εξυπηρετούμενων δανείων.

Αυξημένες αποπληρωμές
«H μείωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων -αναφέρει η Κεντρική- είναι αποτέλεσμα αυξημένων αποπληρωμών, αναδιαρθρώσεων που ολοκληρώνουν με επιτυχία την περίοδο παρακολούθησης και επανεντάσσονται στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, διαγραφών και διευθέτησης δανείων μέσω ανταλλαγής με ακίνητη περιουσία, με απώτερο στόχο την ταχύτερη είσπραξη μέσω πώλησής της.

Από την ανάλυση των πρόσθετων στοιχείων που συλλέγει η ΚΤΚ, όσον αφορά δάνεια τακτής λήξης, προκύπτει ότι βελτιώνονται οι παράγοντες που μειώνουν τις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, π.χ. εισπράξεις έναντι αναδιαρθρωμένων χορηγήσεων και τα ποσά που μεταφέρονται στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις λόγω επιτυχούς λήξης της περιόδου παρακολούθησης. Όμως υπάρχει ακόμη αρκετός δρόμος στην πορεία επίλυσης του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων».

Αναδιαρθρώθηκαν 7.785 δάνεια
Σύμφωνα με την ανακοίνωση της Κεντρικής Τράπεζας, από τις 20.405 αιτήσεις που υπήρχαν συσσωρευμένες προς αναδιάρθρωση, μέσα στο δεύτερο τρίμηνο του 2016 συμφωνήθηκε αναδιάρθρωση με τους δανειολήπτες σε 7.785 περιπτώσεις. Άλλες 11.449 περιπτώσεις (ποσοστό 56,11%) μεταφέρθηκαν για εξέταση στο επόμενο τρίμηνο, ενώ 1.171 περιπτώσεις (5,74%) απορρίφθηκαν, είτε από την τράπεζα είτε από τον δανειολήπτη.

Από τα στοιχεία της Κεντρικής φαίνεται ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο τραπεζικό σύστημα μειώθηκαν τον Ιούνιο του 2016 κατά €687,6 εκ.: Από τα €24,7 δισεκατομμύρια μειώθηκαν στα €25,4 δισ. τον προηγούμενο μήνα, εξακολουθούν όμως να αντιπροσωπεύουν μεγάλο ποσοστό των συνολικών δανείων. Συγκεκριμένα, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια είναι τα μισά των συνολικών δανείων, αφού φτάνουν σε ποσοστό το 49,4%. Σημειώνεται, πάντως, ότι από τον Δεκέμβριο του 2014 μέχρι τον Ιούνιο του 2016 σημειώθηκε συνολική μείωση στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις της τάξης των €2,6 δισ. ή 9,6%.

Νοικοκυριά κι επιχειρήσεις
Στα νοικοκυριά το σύνολο των κόκκινων δανείων ανέρχεται στα €12,3 δισ. από €12,5 δισ. τον Μάιο. Τα δάνεια των νοικοκυριών αποτελούν το 49,9% του συνόλου των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Στις επιχειρήσεις το σύνολο των κόκκινων δανείων μειώθηκε στα €12 δισ. από €12,47 δισ. τον προηγούμενο μήνα ή 48,4% από το σύνολο των ΜΕΔ.

Οι συσσωρευμένες ζημιές απομείωσης για τα ΜΕΔ που βρίσκονται στους ισολογισμούς των τραπεζών του συστήματος ανέρχονται σε €9,4 δισ. ή 38,1% του συνόλου των μη εξυπηρετούμενων που υπάρχουν στο σύστημα.

Από την ανάλυση των πρόσθετων στοιχείων που συλλέγει η ΚΤΚ, όσον αφορά δάνεια τακτής λήξης, προκύπτει ότι βελτιώνονται οι παράγοντες που μειώνουν τις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, π.χ. εισπράξεις έναντι αναδιαρθρωμένων χορηγήσεων και τα ποσά που μεταφέρονται στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις λόγω επιτυχούς λήξης της περιόδου παρακολούθησης. Όμως υπάρχει ακόμη αρκετός δρόμος στην πορεία επίλυσης του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων.

Διαγραφές
Στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων συνέτειναν και οι αυξημένες διαγραφές χορηγήσεων.
«Διαγραφές γίνονται στο πλαίσιο αναδιαρθρώσεων και συνήθως αφορούν ποσά για τα οποία προϋπάρχουν προβλέψεις επισφάλειας στους λογαριασμούς των τραπεζών. Γίνονται, ωστόσο, και μη συμβατικές ή ‘λογιστικές’ διαγραφές έναντι ποσών που υπάρχουν ήδη στις προβλέψεις, με στόχο μια πιο ορθολογιστική απεικόνιση των χαρτοφυλακίων χορηγήσεων», αναφέρει η Κεντρική.

Όσον αφορά τις αποπληρωμές μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μέσω διακανονισμού που αφορά ή περιλαμβάνει απόκτηση ακίνητης περιουσίας/μετοχών έναντι χρεών από τις τράπεζες, σημειώνεται ότι οι διευθετήσεις αυτές εφαρμόζονται κυρίως σε μεγάλες επιχειρήσεις.

Φταίει και ο ορισμός
Αναφορικά με τις συνολικές χορηγήσεις σε καθεστώς αναδιάρθρωσης μέχρι το τέλος Ιουνίου 2016 ανέρχονταν στα €13.700 εκ., από τα οποία €10.234 εκ. εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, ως αποτέλεσμα, σε έναν βαθμό, του ορισμού των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων.

«Οι τράπεζες συνεχίζουν εντατικά τις προσπάθειές τους για αναδιάρθρωση μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων για τις περιπτώσεις όπου υπάρχουν περιθώρια βιώσιμης αναδιάρθρωσης. Παράλληλα η επιτυχία ορισμένων αναδιαρθρώσεων εξαρτάται από τη δυνατότητα ρευστοποίησης των εξασφαλίσεων εντός των χρονικών ορίων που τίθενται», σημειώνεται.

Στο καθαρό υπόλοιπο των αναδιαρθρωμένων χορηγήσεων στις 30 Ιουνίου 2016 παρουσιάζεται μείωση €194 εκ. σε σχέση με τις 31 Μαρτίου 2016 επειδή, πέραν από τις νέες και αυξημένες αναδιαρθρώσεις, υπήρξαν αυξημένες αποπληρωμές και μετακινήσεις χορηγήσεων εκτός της κατηγορίας αναδιαρθρώσεων λόγω επιτυχούς λήξης της περιόδου παρακολούθησης.

Ο ορισμός
Επισημαίνεται ότι, για τον καθορισμό των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων εφαρμόζεται ο ορισμός που έχει καθορίσει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών. Με βάση τον ορισμό αυτόν, όταν μία μη εξυπηρετούμενη χορήγηση αναδιαρθρώνεται δεν μεταφέρεται αυτόματα στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις αλλά παραμένει υπό παρακολούθηση στις μη εξυπηρετούμενες για περίοδο τουλάχιστον 12 μηνών, ακόμη και αν ο πελάτης πληρώνει χωρίς καθυστερήσεις σύμφωνα με το νέο πρόγραμμα αποπληρωμής.