Tα μή εξυπηρετούμενα δάνεια στην Κύπρο είναι τα χειρότερα στην Ευρώπη με διαφορά, δήλωσε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου, Τζον Χούρικαν, κατά το 4ο Οικονομικό Φόρουμ, μεταξύ των ανώτερων εκτελεστικών διευθυντών της Τράπεζας Κύπρου και του Μάριου Κληρίδη Εκτελεστικού Διευθυντή της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας, του Γιώργου Άππιου, Διευθύνοντα Συμβούλου της Τράπεζας Πειραιώς και του Γιώργου Γεωργίου, Εκτελεστικού Διευθυντή της Άλφα Τράπεζας.

Υπογράμμισε σύμφωνα με το Κυπριακό Πρακτορείο Ειδήσεων, την ανάγκη επίσπευσης της μεταρρύθμισης της νομοθεσίας για τις εκποιήσεις προκειμένου οι τράπεζες να έχουν το εργαλείο να αποτρέπουν τις στρατηγικές πτωχεύσεις και να αναγκάσουν τους δανειολήπτες να αποπληρώνουν τα δάνειά τους

Η κατάσταση στο τραπεζικό σύστημα βρέθηκε στο επίκεντρο συζήτησης, του Οικονομικού Φόρουμ, με τον κ. Χούρικαν να δηλώνει ότι:  «Τα ΜΕΔ ενδεχομένως να αποτελούν το μεγαλύτερο εμπόδιο στην ανάκαμψη όχι μόνο του τραπεζικού τομέα, αλλά και της οικονομίας».

«Δεν θα πρέπει να κατάσχουμε τις εξασφαλίσεις και να κατακλύσουμε την αγορά με αυτά, αυτό θα προκαλούσε ένα θανατηφόρο σπιράλ. Αλλά είναι σημαντικό να αποτρέψουμε τον ηθικό κίνδυνο (τη  μη αποπληρωμή δανείου χωρίς συνέπειες). Δεν υπάρχει επαρκής ηθικός κίνδυνος σήμερα για τη μη αποπληρωμή του δανείου και για την ικανότητα μιας τράπεζας να ανακτήσει την εξασφάλισή της. Πρέπει να το εφαρμόσουμε γιατί αυτό είναι σημαντικό στοιχείο της σωστής διευθέτησης μεταξύ των πελατών και των τραπεζών», εξήγησε.

Σε σχέση με τις ασκήσεις προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων που θα διενεργήσει η ΕΚΤ, ο κ. Χούρικαν είπε πως γίνονται σε λανθασμένη χρονική στιγμή για την Κύπρο, τονίζοντας ότι αυτό ισοδυναμεί «με το να υποβάλλεις ένα ασθενή που νοσηλεύεται σε μονάδα εντατικής θεραπείας σε τεστ κοπώσεως».

Ελλειπής η νομοθεσία για τις κατασχέσεις

Δεν υπάρχει ισχυρή νομοθεσία για τις κατασχέσεις τόνισε απο την την πλευρά του, ο Γιώργος Άππιος, Διευθύνων Συμβούλος της Τράπεζας Πειραιώς προσθέτοντας ωστόσο, ότι υπάρχει ο Κώδικας Συμπεριφοράς για τη διαχείριση των καθυστερήσεων.
Από την πλευρά του, ο Γιώργος Άππιος σημείωσε πως μια από τις ανισορροπίες του τραπεζικού συστήματος είναι το χρηματοδοτικό κενό, αφού στο σύστημα υπάρχουν €62 δις δάνεια και €46 καταθέσεις, παρουσιάζοντας ένα κενό €16 δις, ενώ αν ληφθούν υπόψη τα αποθέματα που κατακρατούν οι τράπεζες ύψους €9 δις περίπου, το ρευστοτικό κενό ανέρχεται στα €25 δις.

Πρόβλημα, σύμφωνα με τον κ. Άππιο δεν αποτελούν μόνο τα ΜΕΔ, αλλά και ο αυστηρός ορισμός τους, ενώ σημαντικότερο στοιχείο του προβλήματος αποτελεί το ότι στα ΜΕΔ περιλαμβάνονται και προβληματικά δάνεια, η αποπληρωμή των οποίων εξαρτάται από τις πωλήσεις ακινήτων.

Είπε ακόμη ότι ο τραπεζικός τομέας στην Κύπρο είναι υπερβολικά ρυθμισμένος, κάτι που αναμένει ότι θα διαρκέσει για άλλα δέκα χρόνια.

Ευθύνες στις πολιτικές αποφάσεις επερριψε ο Εκτελεστικός Διευθυντής της Συνεργατικής Τράπεζας

«Ποιος θα πληρώσει αυτά τα δάνεια; Οι εγγυητές, οι κουρεμένοι καταθέτες της Τράπεζας Κύπρου, ή θα κάνουμε κι` άλλο κούρεμα;», διερωτήθηκε ο Μάριος Κληρίδης, προσθέτοντας πως «οι πολιτικές αποφάσεις λαμβάνονται χωρίς τη δέουσα ανάλυση των επιπτώσεων». Απέρριψε τις επικρίσεις ότι οι τραπεζίτες δεν αντιμετωπίζουν το πρόβλημα των ΜΕΔ. «Ναι χρειάζεται χρόνο, δεν είναι κάτι που θα διορθωθεί σε μια νύκτα», είπε και αναφέρθηκε στο προβληματικό νομικό πλαίσιο.

Σε σχέση με την έλλειψη πίστωσης, ενδεικτική ήταν η αναφορά του Μάριου Κληρίδη Εκτελεστικού Διευθυντή της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας ότι η πολιτική των τραπεζών σε αυτό το δύσκολο περιβάλλον καθορίζεται από την πολιτική προστασίας του κεφαλαίου τους. «Οι αιτήσεις για δάνεια βασικά προέρχονται από ανθρώπους που προσπαθούν να ξεπληρώσουν δάνεια σε άλλες τράπεζες. Λέμε ότι οι τράπεζες πρέπει να δανείζουν, αλλά δεν βλέπω πολλούς καλούς δανειολήπτες», είπε.

Κίνδυνος για δημιουργία ευρώ δύο ταχυτήτων

Ο CEO της Άλφα Τράπεζας, Γιώργος Γεωργίου,  ανέδειξε το πρόβλημα με τους συνεχόμενους εξωτερικούς ελέγχους της ΚΤΚ επί των εμπορικών τραπεζών. «Οι συνεχόμενοι έλεγχοι για να διαπιστωθεί αν οι τράπεζες συμμορφώνονται με τις νέες οδηγίες δεν αφήνουν περιθώρια στις τράπεζες να επικεντρωθούν στις συνήθεις εργασίες τους», είπε.

Αναφέρθηκε στα περιοριστικά μέτρα, για να σημειώσει ότι μπορεί να έδωσαν στη χώρα περιθώριο να ανακάμψει, αλλά αν παραμείνουν περισσότερο απ` ότι έχει προγραμματιστεί θα δημιουργήσει ένα ευρώ δύο ταχυτήτων. Για τα ΜΕΔ, ο κ. Γεωργίου συνέστησε υπομονή, τονίζοντας ότι δεν είναι μια εύκολη διαδικασία. «Παρόλο του ότι υπάρχουν σημάδια σταθεροποίησης, ο ορίζοντας παραμένει δύσκολος», πρόσθεσε.

Ο κ. Γεωργίου θεωρεί ότι θα μπορούσε να επιτραπεί στις κυπριακές τράπεζες να αναγνωρίσουν ζημιές και να αντιμετωπίσουν το πρόβλημα σε μεγαλύτερη χρονική περίοδο. «Γιατί θα πρέπει να τα κάνουμε όλα μαζί, είναι δύσκολο να αντλήσουμε κεφάλαιο, ίσως θα έπρεπε να τυγχάναμε διαφορετικής μεταχείρισης από άλλες χώρες», συμπλήρωσε.
 

Πηγή: KYΠΕ