Το αύριο που ξημερώνει μετά την ολοκλήρωση των stress tests βρίσκει το τραπεζικό μας σύστημα ενώπιον δύο σημαντικότατων προκλήσεων: (1) Τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια και (2) το ύψος των επιτοκίων.
 
Αυτό ανέφερε στα πλαίσια της διάσκεψης Τύπου που παραχώρησε η Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου Χρυστάλλα Γιωρκάτζη, με αφορμή την πετυχημένη απόδοση των κυπριακών τραπεζών στα τεστ αντοχής.
 
Σύμφωνα με την κ. Γιωρκάτζη, η εξέλιξη αυτή, δηλαδή η επιτυχία των τραπεζών στα τεστ αντοχής, αποτελεί την μεγαλύτερη επιτυχία της κυπριακής οικονομίας, μετά τα γεγονότα του περσινού Μαρτίου και των αποφάσεων του Eurogroup.
 
ΜΕΔ
Ερωτηθείσα για τις προκλήσεις της επόμενης μέρας, η κ. Γιωρκάτζη αναφέρθηκε στα δυο πιο πάνω σημεία. Αναλυτικότερα, η Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας τόνισε ότι το θέμα των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων θα αρχίσει να επιλύεται όταν δοθούν τα κατάλληλα εργαλεία στις ίδιες τις τράπεζες να προχωρήσουν σε είσπραξη των δανείων τους ή μέρος αυτών.
 
Επιτόκια
Όσον αφορά τα επιτόκια, η κ. Γιωρκάτζη ανέφερε ότι πρόκειται για ένα πολύ σοβαρό θέμα, το οποίο θα τεθεί πολύ σύντομα ενώπιον του Δ.Σ. της Κεντρικής για εκτενή συζήτηση με απώτερο σκοπό τη μείωση τους. 
 
Παραχώρηση δανείων
Η κ. Γιωρκάτζη ερωτήθηκε επίσης για το γεγονός ότι μέχρι σήμερα οι τράπεζες – πλην ελάχιστων εξαιρέσεων – δεν προχωρούσαν σε παραχώρηση νέων δανείων και και κατά πόσο με τη σημερινή εξέλιξη, αυτό ενδεχομένως να αλλάξει. Απαντώντας, η Διοικητής της Κεντρικής, σημείωσε ότι η μη παραχώρηση δανείων από τις τράπεζες ήταν ένα φαινόμενο πανευρωπαϊκό τους τελευταίους μήνες.
 
Η κ. Γιωρκάτζη διευκρίνισε ότι στην περίπτωση της Κύπρου, το πρόβλημα δεν ήταν η ρευστότητα. Ενδεικτικό τούτου, ανέφερε, είναι το γεγονός ότι οι τράπεζες προτιμούν να διατηρούν κεφάλαια στην Κεντρική Τράπεζα και να πληρώνουν πρόστιμο, 0,20% αντί να τα διαθέσουν στην αγορά.
 
Ο λόγος που γίνεται αυτό, συνέχισε η κ. Γιωρκάτζη, είναι επειδή, σύμφωνα με τις ίδιες τις τράπεζες, (α) δεν υπήρχαν έργα, τα οποία να ανταποκρίνονταν στις προδιαγραφές που ήθελαν και (β) φοβόντουσαν για τα αποτελέσματα των τεστ αντοχής και προτιμούσαν να μην εκτεθούν σε νέα δάνεια, για τα οποία στη συνέχεια να χρειάζονταν πρόσθετα κεφάλαια για να τα καλύψουν. Τώρα, κατέληξε επί του θέματος η κ. Γιωρκάτζη, ελπίζουμε ότι αυτό θα αλλάξει.
 
Το έλλειμμα της Ελληνικής
Η Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας κλήθηκε να διευκρινίσει δύο θέματα σε σχέση με το σημερινό αποτέλεσμα της Ελληνικής. Πρώτο, το πραγματικό έλλειμμα που υπάρχει, δεδομένου ότι στα αρχικά αποτελέσματα προέκυπτε έλλειμμα €176 εκ., ενώ η ίδια η τράπεζα, ανακοίνωσε έλλειμμα €105 εκ. Δεύτερο, κατά πόσο έγιναν υποδείξεις και στην Ελληνική, όπως και στις άλλες τράπεζες να προχωρήσει έγκαιρα σε αύξηση κεφαλαίου και για ποιο λόγο δεν το έκανε τελικά.
 
Όσον αφορά στο πρώτο ερώτημα, η κ. Γιωρκάτζη διευκρίνισε τα εξής:
 
Τα αποτελέσματα που προκύπτουν μέσα από τη συνολική αξιολόγηση, είναι αφότου υπολογισθούν οι κεφαλαιοποιήσεις που ήδη πραγματοποιήθηκαν το 2014.
 
Η Ελληνική Τράπεζα, στην περίπτωση του ακραίου σεναρίου της άσκησης προσομοίωσης, διατηρεί δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 1,7% που μεταφράζεται σε ένα  μικρό έλλειμμα ύψους €176 εκ. μετά την άντληση κεφαλαίων κατά το 2014.
 
Σημειώνεται ότι μέρος του ελλείμματος αυτού (περίπου γύρω στα €71 εκ) καλύπτεται από ενέργειες που έχουν ήδη ληφθεί, πέραν της αύξησης κεφαλαίου. Το ποσό αυτό, αποτελείται από τη μετατροπή χρεογράφων ύψους περίπου €23 εκ. μετά τα αποτελέσματα της ενιαμηνίας, την αναγνώριση ως αποδεκτών κεφαλαίων των υπολοίπων μετατρέψιμων χρεογράφων μέχρι 1% των αντισταθμισμένων στοιχείων ενεργητικού, που ανέρχεται σε περίπου €46 εκ. και εισπράξεις περίπου €2 εκ. από την πώληση της θυγατρικής στη Ρωσία.  Το υπόλοιπο των €105 εκ. που παραμένει, αναμένεται να  υπερκαλυφθεί από τη μετατροπή μετατρέψιμων χρεογράφων και την έκδοση επιπρόσθετου μετοχικού κεφαλαίου.
 
Σε σχέση με το δεύτερο ερώτημα, η κ. Γιωρκάτζη μας παρέπεμψε σε επιστολή που η ίδια απέστειλε στην Ελληνική Τράπεζα, ημερομηνίας 29 Αυγούστου 2014, επισημαίνοντας στους αρμοδίους την ανάγκη να προχωρήσουν έγκαιρα σε αύξηση κεφαλαίου, ώστε να μην προκύψει οποιοδήποτε πρόβλημα στα τεστ αντοχής. Η Ελληνική κατέληξε, προτίμησε να προχωρήσει σε αύξηση κεφαλαίου μετά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων, ίσως για να δει πρώτα το τελικό ποσό που θα χρειαστεί και ενδεχομένως επειδή είχε δέσμευση από τους μετόχους της, ότι θα καλύψουν το ποσό που θα χρειαστεί.
 
Διαβάστε ακόμα: