Τιτλοποίηση και πώληση δανείων ενόψει, μετά το «πράσινο φως» της Βουλής. Πρέπει να ανησυχούν οι δανειολήπτες; Τι σημαίνουν οι τροπολογίες; Στο «Ρινγκ της Επικαιρότητας» φιλοξενούνται οι βουλευτές του ΔΗΣΥ Μάριος Μαυρίδης και του ΑΚΕΛ Πάμπος Παπαγεωργίου.

ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ

· Η επόμενη μέρα της έγκρισης του νομοσχεδίου για πώληση δανείων τι νέα θα φέρει, θετικά ή αρνητικά, και τι θα αλλάξει για τους δανειολήπτες;

· Εφόσον το νομοσχέδιο αυτό ερμηνεύθηκε ως εργαλείο για καταπολέμηση των ΜΕΔ δεν πρέπει από εδώ και πέρα να υπάρξει ανάσχεση του φαινομένου;

· Οι τροπολογίες που εγκρίθηκαν διασφαλίζουν στην πράξη και όχι στα λόγια τον δανειολήπτη και το δημόσιο συμφέρον;

ΜΑΡΙΟΣ ΜΑΥΡΙΔΗΣ
Βουλευτής ΔΗΣΥ

· Με την ψήφιση του νομοσχεδίου για την πώληση των δανείων ανοίγει ο δρόμος για την όγδοη αξιολόγηση του προγράμματος προσαρμογής της Κύπρου από την Τρόικα και για την αποδέσμευση της επόμενης δόσης. Παράλληλα, εκσυγχρονίζεται το τραπεζικό σύστημα της Κύπρου για να είναι συμβατό με το τραπεζικό σύστημα της Ευρωζώνης. Στην Ευρωζώνη όλα τα τραπεζικά συστήματα πρέπει να λειτουργούν με τους ίδιους κανόνες. Θεωρώ ότι η ψήφιση του νομοσχεδίου είναι θετική εξέλιξη και θα βελτιώσει το χρηματοοικονομικό κλίμα και θα εμπεδώσει περισσότερη σταθερότητα και εμπιστοσύνη ανάμεσα στους καταθέτες και τους επενδυτές. Η δυνατότητα πώλησης δανείων από τις τράπεζες θα οδηγήσει στην καλύτερη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων από πλευράς τραπεζών. Οι τράπεζες θα έχουν ακόμα ένα εργαλείο στα χέρια τους, το οποίο θα μπορούν να χρησιμοποιήσουν, αν παραστεί ανάγκη, και να αποφύγουν τις εκποιήσεις. Με λίγα λόγια, αν οι τράπεζες δεν έχουν τη δυνατότητα να πουλούν δάνεια, τότε μπορεί να ξεκινήσουν νωρίτερα τις εκποιήσεις.

· Όχι απαραίτητα, διότι η πώληση δανείων είναι απλώς ένα εργαλείο για να απαλλαγεί μια τράπεζα από μη εξυπηρετούμενα δάνεια και εναπόκειται στη διακριτική ευχέρειά της να το χρησιμοποιήσει. Αν οι τράπεζες χρησιμοποιήσουν το εργαλείο αυτό, τότε τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αναμένεται να μειωθούν. Οι τράπεζες δεν νομίζω να πουλήσουν δάνεια αν δεν πάρουν ένα λογικό ποσό, που να είναι κοντά στην πραγματική αξία τους. Αν δεν υπάρξει ενδιαφέρον από άλλες τράπεζες και επενδυτικά ταμεία για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των κυπριακών τραπεζών ή αν οι τιμές που θα προσφέρουν είναι πολύ χαμηλές, τότε οι τράπεζες δεν θα τα πουλήσουν. Ο λόγος είναι ότι όταν η τράπεζα πουλά ένα μη εξυπηρετούμενο δάνειο στο 40% της σημερινής του αξίας θα αναγνωρίσει το υπόλοιπο 60% ως ζημιά. Αν μια τράπεζα έχει ήδη κάνει προβλέψεις για ζημιές από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο 35%, όπως η ίδια λέει, τότε παραμένει ένα άλλο 25% το οποίο θα αναγνωριστεί ως ζημιά στα αποτελέσματά της. Ως γνωστόν, οι ζημιές μειώνουν τα κεφάλαια των μετόχων των τραπεζών, με αποτέλεσμα αυτές να χρειάζονται επιπρόσθετα κεφάλαια από τους μετόχους. Δεν συμφέρει, λοιπόν, σε καμία τράπεζα να πουλήσει ένα δάνειο σε πολύ χαμηλή τιμή, ειδικά αν αυτό στηρίζεται από μια εμπράγματη εξασφάλιση. Αντί να πουλήσει σε μια χαμηλή τιμή, μια τράπεζα μπορεί να κρατήσει το δάνειο, όσο μπορεί να αντέξει, και να προχωρήσει η ίδια σε εκποίηση της εμπράγματης εξασφάλισης σε μελλοντικό στάδιο.

· Οι τροπολογίες που έχει ψηφίσει η Βουλή επί του Νομοσχεδίου δεν αλλάζουν την ουσία, διότι δεν δεσμεύουν την τράπεζα να μην πουλήσει ένα δάνειο. Προσφέρουν όμως τη δυνατότητα στον δανειολήπτη και στην τράπεζα να έρθουν σε συμβιβασμό λίγες μέρες πριν από την πώληση του δανείου. Για παράδειγμα, αν η τράπεζα θα πουλήσει ένα δάνειο στο 40%, τότε ο δανειολήπτης μπορεί να πληρώσει 50% και να εξαγοράσει το δάνειο.

ΠΑΜΠΟΣ ΠΑΠΑΓΕΩΡΓΙΟΥ
Βουλευτής ΑΚΕΛ

· Ελπίζω ότι δεν θα έχουμε κοινωνικά δυσάρεστα φαινόμενα και ότι όσοι αγοράσουν τα δάνεια θα το κάνουν ως μορφή μεσοπρόθεσμης τουλάχιστον επένδυσης. Ότι, δηλαδή, δεν θα χρησιμοποιήσουν τακτικές εκφοβισμού κατά των δανειοληπτών και ότι δεν θα υπάρξουν κυκλώματα που θα αρπάξουν την περιουσία του κόσμου σε εξευτελιστικές τιμές. Διότι κάτι τέτοιο δεν θα βλάψει μόνο αυτούς που θα χάσουν τις περιουσίες τους. Θα βλάψει και τους υπόλοιπους, καθώς θα οδηγήσει σε πτώση των αξιών της ακίνητης περιουσίας. Ακόμα και οι τράπεζες στο τέλος της ημέρας θα ζημιώσουν αν γίνει κάτι τέτοιο, καθώς η αξία των εξασφαλίσεών τους θα υποστεί κι άλλη διάβρωση.

· Το πολύ υψηλό ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι περισσότερο σύμπτωμα παρά αιτία του προβλήματος. Σύμπτωμα του υπερδανεισμού σε συνθήκες ασυδοσίας και μη ελέγχου, του κουρέματος των καταθέσεων και της βαθιάς ύφεσης. Αυτό το σύμπτωμα δε θα εξαφανιστεί με την ψήφιση της πώλησης των δανείων, όπως δεν αντιμετωπίστηκε με την ψήφιση των εκποιήσεων. Για να αντιμετωπίσουμε το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων χρειάζεται ανάπτυξη με ισχυρές πρωτοβουλίες, αρχικά τουλάχιστον, του κράτους, χρειάζονται βαθιές και τολμηρές αναδιαρθρώσεις.
Θα έπρεπε επίσης από την αρχή να είχε δημιουργηθεί ένας κρατικός οργανισμός που θα έπαιρνε τα μεγάλα δάνεια και θα σταθεροποιούσε την αγορά ακινήτων και ένας οργανισμός με κοινωνικό προορισμό, για να πάρει τα προβληματικά δάνεια της πρώτης κατοικίας και να προσφέρει τη δυνατότητα στις οικογένειες να κρατήσουν το σπίτι ή το διαμέρισμά τους πληρώνοντας ένα ποσοστό του εισοδήματός τους. (Κάτι παρόμοιο προσπαθεί να κάνει αυτόν τον καιρό η Κυβέρνηση στην Ελλάδα αλλά συναντά τις επιφυλάξεις της Τρόικας).

· Αν θυμάμαι καλά, η μόνη τροπολογία που κατέθεσε και πέρασε ο ΔΗΣΥ δίνει ασυλία στα στελέχη της Κεντρικής Τράπεζας, στην περίπτωση που κάποιος δανειολήπτης θα ζημιωθεί και θα διεκδικήσει το δίκαιό του. Πέρασε επίσης μια πρόταση του ΔΗΚΟ η οποία, κατά τη γνώμη μου, είναι χωρίς ουσιαστικό περιεχόμενο κι έγινε περισσότερο για επικοινωνιακούς σκοπούς. Η πρόταση αυτή λέει ότι η τράπεζα, πριν πουλήσει, θα πρέπει να κάνει μια προσπάθεια να τα βρει με τον δανειολήπτη. Δεν υπάρχει κάτι το δεσμευτικό και ουσιαστικό σε αυτήν την πρόταση και για αυτό εξάλλου την αποδέχθηκαν ο ΔΗΣΥ και η Τρόικα. Τα υπόλοιπα κόμματα είχαν καταθέσει προτάσεις οι οποίες ήταν πιο ουσιαστικές. Οι προτάσεις αυτές απορρίφθηκαν από την πλειοψηφία ΔΗΣΥ - ΔΗΚΟ.