Αυτήν την εβδομάδα ανακοινώθηκε ότι κάτι λιγότερο από ένα στα πέντε «κόκκινα δάνεια» έχει, μέχρι στιγμής, αναδιαρθρωθεί. Θα έπρεπε να είχαν γίνει περισσότερα; Και ποιους βαραίνει η ευθύνη για τις καθυστερήσεις; Ο Γενικός Διευθυντής του Συνδέσμου Τραπεζών και ο Πρόεδρος του Συνδέσμου Προστασίας Δανειοληπτών Τραπεζών απαντούν

ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ

1.Θεωρείτε ικανοποιητικό τον ρυθμό των αναδιαρθρώσεων μη εξυπηρετούμενων δανείων, με βάση τα στοιχεία που δημοσιοποίησε η Κεντρική Τράπεζα αυτήν την εβδομάδα;

2.Ποιος πιστεύετε ότι ευθύνεται για το γεγονός πως μόλις το 20% των «κόκκινων δανείων» έχουν αναδιαρθρωθεί, οι δανειολήπτες ή οι τράπεζες;

3.Ποιες πρακτικές πρέπει να αλλάξουν, ώστε να δοθεί ώθηση στις αναδιαρθρώσεις και να μειωθεί ο αριθμός των μη εξυπηρετούμενων δανείων;

ΜΙΧΑΛΗΣ ΚΑΜΜΑΣ
Γενικός Διευθυντής Συνδέσμου Τραπεζών

1. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, οι αναδιαρθρώσεις ανήλθαν στα €4,9 δις το τέλος του Μάρτη 2015, σε σύγκριση με €3,4 δις τον Σεπτέμβριο 2014, παρουσίασαν δηλαδή μιαν αύξηση 44% μέσα σε έξι μήνες. Ο αριθμός αυτός είναι σημαντικός, νοουμένου ότι δεν υπήρχε μέχρι πρόσφατα το πλαίσιο αφερεγγυότητας και εκποιήσεων. Υπ' αυτές τις προϋποθέσεις, θεωρούμε ότι η διαδικασία της αναδιάρθρωσης δανείων εισήλθε σε μια ικανοποιητική πορεία, που θα ωφελήσει όλους και κυρίως την οικονομία του τόπου.

2. Μετά τις αποφάσεις του Eurogroup τον Μάρτιο 2013, βρεθήκαμε όλοι αντιμέτωποι με πρωτόγνωρες καταστάσεις. Τα γεγονότα αυτά και η επακόλουθη ύφεση και αύξηση της ανεργίας οδήγησαν σε απότομη αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, καθώς πολλοί δανειολήπτες δυσκολεύονταν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους. Ταυτόχρονα, ορισμένοι δανειολήπτες, οι οποίοι μπορούσαν να ανταποκριθούν, αρνούνταν να το πράξουν, λόγω μη ύπαρξης του νομικού πλαισίου αφερεγγυότητας και εκποιήσεων.

Όσον αφορά τις τράπεζες, επισημαίνεται ότι χρειάστηκαν κάποιο χρόνο για την εφαρμογή των νέων προνοιών για αναδιαρθρώσεις, καθώς έπρεπε να αλλάξουν τις διαδικασίες τους, να εφαρμόσουν νέα συστήματα τεχνολογίας, να προβούν σε στελέχωση εξειδικευμένων μονάδων, να εκπαιδεύσουν τα στελέχη τους, να εκδώσουν σχετικές οδηγίες και έντυπα, καθώς επίσης να ενημερώσουν τους πελάτες τους. Τώρα που έχει ψηφιστεί το πλαίσιο αφερεγγυότητας και εκποιήσεων, και οι τράπεζες έχουν κάνει τις απαραίτητες προσαρμογές, καθώς επίσης και έχουν αποκτήσει εμπειρία στις αναδιαρθρώσεις, αναμένεται ότι ο ρυθμός των αναδιαρθρώσεων θα αυξηθεί. Για τον Σύνδεσμο Τραπεζών, το ζητούμενο δεν είναι να επιρρίπτονται ευθύνες στον έναν ή στον άλλον για το θέμα των αναδιαρθρώσεων, αλλά να υπάρξει η απαιτούμενη συνεργασία και βούληση απ' όλους για να λύσουμε το οξύ πρόβλημα με τα προβληματικά δάνεια. Τα μέλη του Συνδέσμου, όπως απέδειξαν, είναι θετικοί προς αυτήν την κατεύθυνση.

3. Οι τράπεζες δίνουν μεγάλη σημασία στις αναδιαρθρώσεις, καθώς αυτό σημαίνει λιγότερες επισφάλειες και ενίσχυση της ρευστότητάς τους, γεγονός που τους επιτρέπει να διαχειριστούν υποθέσεις δανειοληπτών που έχουν πραγματικά ανάγκη. Ο Σύνδεσμος έχει υποβάλει εισηγήσεις σε αρμόδιους φορείς, για να απλοποιηθεί ο Κώδικας Συμπεριφοράς και οι σχετικές διαδικασίες που διέπουν τις αναδιαρθρώσεις, ούτως ώστε αυτές να γίνονται πιο εύκολα και πιο γρήγορα. Θα πρέπει να τονιστεί ότι η διαδικασία των αναδιαρθρώσεων είναι δύσκολη, επίπονη, αλλά και αμφίδρομη, αφού απαιτείται τόσο η συνεργασία όσο και η συναίνεση των δανειοληπτών. Άρα, για να πετύχουμε τη μείωση των μη εξυπηρετουμένων δανείων, χρειάζεται οι δανειολήπτες να συνεργάζονται με τις τράπεζες. Ως Σύνδεσμος Τραπεζών, αναμένουμε ότι το επόμενο διάστημα θα υπάρξει μεγαλύτερη ανταπόκριση από τους δανειολήπτες, ώστε να καταφέρουμε να περιορίσουμε το πρόβλημα των μη εξυπηρετουμένων δανείων προς όφελος όλων.

ΚΩΣΤΑΣ ΜΕΛΑΣ
Πρόεδρος ΣΥ.ΠΡΟ.ΔΑ.Τ.

1. Ο ρυθμός είναι υπερβολικά αργός, όπως όλοι έχουν διαπιστώσει, εκτός από την Κεντρική Τράπεζα και τις ίδιες τις τράπεζες φυσικά. Το κόστος αυτής της αργοπορίας το χρεώνουν στους Δανειολήπτες και επιμένουν να το πληρώσουν οι δανειολήπτες. Αυτό είναι απαράδεκτο και θα κάνουμε ό,τι μπορούμε για να το εμποδίσουμε. Το ίδιο κάνουμε και θα συνεχίσουμε να κάνουμε για όλες τις υπερχρεώσεις υπό οιανδήποτε μορφή, που και αυτές τις φορτώνουν στην πλάτη των δανειοληπτών. Την άρνηση των τραπεζών να ανταποκριθούν στην έκκληση του δανειολήπτη για μια δίκαιη και μακροχρόνια αναδιάρθρωση με βάση τις σημερινές οικονομικές δυνατότητές του τη βιώνουμε καθημερινά από έγγραφες καταγγελίες που παίρνουμε, σχετικά με τη συμπεριφορά των τραπεζών και την αδιάλλακτη στάση τους.

Η στάση αυτή σίγουρα πηγάζει από πολλούς παράγοντες, μεταξύ των οποίων η λειτουργική αδυναμία των τραπεζών να ανταποκριθούν σωστά στις απαιτήσεις των καιρών, αλλά και στην αλαζονική και ετσιθελική συμπεριφορά που διαχρονικά έμαθαν να επιδεικνύουν, λόγω του ότι ενεργούσαν από θέση ισχύος, με την ανοχή των πάντων. Αυτό το πράγμα να είστε σίγουροι ότι θα σταματήσει, γιατί πλέον κανένας δεν ανέχεται αυτήν την κατάσταση. Εύχομαι και ελπίζω τα αρμόδια όργανα του κράτους και οι σχετικοί φορείς να σταθούν, αυτοί τουλάχιστον, στο ύψος των περιστάσεων, ούτως ώστε να προχωρήσει η οικονομία μπροστά και οι δανειολήπτες να ανακουφιστούν μέσω των σωστών αναδιαρθρώσεων.

2. Η ευθύνη βαρύνει αποκλειστικά την Κεντρική Τράπεζα, η οποία εγκληματικά αδιαφορεί και πεισματικά αρνείται ή παραλείπει να λάβει εκείνα τα μέτρα που απαιτούνται και προβλέπονται από τις σχετικές νομοθεσίες, ώστε να υποχρεωθούν οι τράπεζες να κάνουν εκείνο που προβλέπει η δική της Οδηγία και ο Κώδικας συμπεριφοράς για τις αναδιαρθρώσεις. Ευτυχώς που αρκετοί δανειολήπτες, με δική τους πρωτοβουλία, προχώρησαν στις κατάλληλες δικαστικές διαδικασίες, για να προστατεύσουν τα συμφέροντα και δικαιώματά τους.

3. Πρέπει να βρεθεί τρόπος οι τράπεζες να κάνουν σωστά τη δουλειά τους και η Κεντρική Τράπεζα να λάβει τάχιστα μέτρα εξαναγκασμού, ούτως ώστε να αλλάξει η κακή νοοτροπία. Οι τράπεζες σώθηκαν και υπάρχουν σήμερα στο κυπριακό κράτος λόγω θυσιών των πολιτών. Δεν είναι απλοί κερδοσκοπικοί οργανισμοί, όπως πολλοί λανθασμένα θέλουν να πιστεύουν. Ο ρόλος τους στην εθνική οικονομία είναι καθοριστικός και επομένως έχουν υποχρεώσεις τόσο σε σχέση με τον τρόπο που λειτουργούν αλλά και σε σχέση της αποστολής και του ρόλου που επιτελούν στην οικονομία. Η Κεντρική Τράπεζα έχει νομικό καθήκον να μεριμνά για τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Μέρος αυτού του συστήματος είναι οι δανειολήπτες. Η προστασία των δικαιωμάτων των δανειοληπτών είναι μέρος της ευθύνης και της Κεντρικής Τράπεζας, αλλά και του Υπουργείου Οικονομικών. Ας το καταλάβουν και εμπεδώσουν έστω και τώρα. Ο χρόνος πιέζει ασφυκτικά. Η οικονομία στενάζει και ψυχορραγεί. Διαφορετικά, η κυπριακή οικονομία θα καταστραφεί και την ευθύνη θα τη φέρουν αποκλειστικά οι τράπεζες και αυτοί που τους εποπτεύουν αλλά και το κράτος, που κρύβοντας το πρόβλημα κάτω από το χαλί, νομίζει ότι όλα βαίνουν καλώς.