ΑΠΟΠΛΗΡΩΣΑΜΕ ΚΑΙ ΜΙΓΚΟΔΑΝΕΙΑ ΜΕ ΤΑ 2 ΔΙΣ ΠΟΥ ΔΩΣΑΜΕ ΣΤΗ ΛΑΪΚΗ

Αποκαλύπτουμε το πολυσέλιδο έγγραφο που έδωσαν οι Ελλαδίτες πολιτικοί Ν. Σηφουνάκης και Δ. Τσιρώνης στον Πρόεδρο της Δημοκρατίας, στον Πρόεδρο της Βουλής και στον Γενικό Εισαγγελέα

Τι δείχνει το πόρισμα της Κεντρικής Τράπεζας για τον έλεγχο που διενήργησε στη Μαρφίν Λαϊκή το 2011

Νέα στοιχεία στα χέρια του κράτους για την οικονομική καταστροφή

Πακτωλός νέων πληροφοριών, για ενέργειες οι οποίες βρίθουν αξιόποινων πράξεων εκ μέρους της διοίκησης της Μαρφίν Λαϊκής Τράπεζας, περιέχονται στα έγγραφα τα οποία έχουν στα χέρια τους εδώ και δέκα περίπου μέρες ο Πρόεδρος της Δημοκρατίας, ο Πρόεδρος της Βουλής, ο Γενικός Εισαγγελέας και τα μέλη της Κοινοβουλευτικής Επιτροπής Θεσμών.

Τα έγγραφα, που ξεπερνούν τις 200 σελίδες, παρέδωσαν οι Ελλαδίτες τέως Υπουργός Νίκος Σηφουνάκης και τέως Βουλευτής Δημήτρης Τσιρώνης, οι οποίοι μετείχαν σε προανακριτική επιτροπή της Βουλής των Ελλήνων, η οποία εντόπισε όσα λανθασμένα, παράτυπα και παράνομα γίνονταν στη Μαρφίν Λαϊκή και τα κατέγραψαν σε επίσημα πορίσματα. Τα πορίσματα αυτά έχουν παραδοθεί στις αρμόδιες Αρχές και στην Ελλάδα και στην Κύπρο για τα περαιτέρω.

Εκατομμύρια με το τσουβάλι

Όπως φαίνεται από τα έγγραφα, η Μαρφίν Λαϊκή έδινε δάνεια εκατομμυρίων με το τσουβάλι σε πρόσωπα που είτε ήταν συνδεδεμένα μαζί της ή με άλλες εταιρείες του Ανδρέα Βγενόπουλου, με μοναδικό σκοπό να αγοράζουν μετοχές της MIG (Marfin Investment Group) του Α. Βγενόπουλου. Τα δάνεια αυτά, σύμφωνα με τα έγγραφα, περισσότερο γνωστά ως «Μιγκοδάνεια», ανέρχονται σε δισεκατομμύρια και δίνονταν με ελάχιστες ή χωρίς σχεδόν καθόλου εξασφαλίσεις και για διαφορετικούς λόγους από αυτούς που αναγράφονταν στις συμβάσεις.

Τα νομικά πρόσωπα έπαιρναν τα δάνεια δήθεν για σκοπούς επέκτασης των δραστηριοτήτων τους ή των κεφαλαίων κίνησής τους, ενώ τα φυσικά πρόσωπα έπαιρναν τα δάνεια δήθεν για καταναλωτικούς σκοπούς. Τα εκατομμύρια όμως διετίθεντο αποκλειστικά για την αγορά μετοχών της MIG, με εξασφάλιση τις ίδιες τις μετοχές. Στις περισσότερες, αν όχι σε όλες, τις περιπτώσεις η εξόφληση ορίζετο ότι θα γινόταν με πώληση των μετοχών της MIG και πάλι σε χρονικό ορίζοντα πέντε ετών και σε μια μόνο δόση. Στο μεταξύ, οι δανειολήπτες δεν θα κατέβαλλαν καμία δόση για το δάνειό τους παρά μόνον τους τόκους.

Η συνοδευτική επιστολή

Σε επιστολή, η οποία συνοδεύει τον όγκο των εγγράφων, οι δύο Ελλαδίτες πολιτικοί αναφέρουν μεταξύ άλλων ότι η Βουλή των Ελλήνων είχε προειδοποιήσει, από το τέλος του 2010, την επίσημη ελληνική πολιτεία για τον κίνδυνο κατάρρευσης του τραπεζικού συστήματος τόσο στην Ελλάδα όσο και στην Κύπρο, και κατ’ επέκτασιν της κυπριακής οικονομίας εξαιτίας της ανεξέλεγκτης λειτουργίας του Ομίλου της Μαρφίν Λαϊκής και του συνδεδεμένου με αυτήν ομώνυμου επενδυτικού Ομίλου της MIG (Marfin Investment Group), που είχαν επικεφαλής τον αποβιώσαντα Ανδρέα Βγενόπουλο.

Επιρρίπτεται επίσης ευθύνη στους επικεφαλής των εποπτικών Αρχών αλλά και των διοικητών των κεντρικών τραπεζών στην Ελλάδα και στην Κύπρο διότι, όπως αναφέρουν, «ενώ γνώριζαν τα τοξικά δάνεια της Marfin Egnatia, επέτρεψαν τη συγχώνευσή της με τη Λαϊκή Τράπεζα».

Ανησυχίες για κουκούλωμα μετά τον θάνατο Βγενόπουλου

Γιατί όμως αποφάσισαν τώρα να ξανακτυπήσουν το κουδούνι του κινδύνου οι δύο Ελλαδίτες πολιτικοί; Γράφουν στην επιστολή τους:

«Με την επιτόπου παρουσία μας στην Κύπρο, επιθυμούμε να καταθέσουμε την ανησυχία μας, καθώς υπάρχουν σοβαρές ενδείξεις ότι ο θάνατος του Α. Βγενόπουλου λειτουργεί αποτρεπτικά στη συνέχιση και ολοκλήρωση της διερεύνησης του τεράστιου σκανδάλου της Λαϊκής Τράπεζας, που οδηγήθηκε σε βίαιη χρεοκοπία και σε καθεστώς εκκαθάρισης.

Ελλοχεύει ο κίνδυνος να βολεύει τους συναυτουργούς του εγκλήματος, που επιτήδεια εκρύπτοντο και συνεχίζουν να κρύπτονται, και να φορτώσουν τα πάντα στον εκλιπόντα Α. Βγενόπουλο προκειμένου να βγουν από το κάδρο και να μην τους ακουμπήσει το χέρι της αδέκαστης δικαιοσύνης για το έγκλημα που διαπράχθηκε σε Ελλάδα και Κύπρο.

Δυστυχώς, οι ηθικοί αυτουργοί του εγκλήματος, που καρπώθηκαν εκατοντάδες εκατομμύρια, βρίσκονται μεν στο μικροσκόπιο της δικαιοσύνης, ολοκλήρωση όμως η έρευνα παρουσιάζει μεγάλη καθυστέρηση η οποία τους βολεύει, προκειμένου να εξασφαλίσουν ασυλία και να παραμείνουν στη σκιά ατιμώρητοι, αυτοί που υπήρξαν οι πραγματικοί εγκέφαλοι και οι ιθύνοντες του σκανδάλου».

Το πόρισμα της Κεντρικής

Μεταξύ των εγγράφων τα οποία παρέδωσαν στις κυπριακές Αρχές οι Σηφουνάκης και Τσιρώνης περιλαμβάνονται και τα πορίσματα του ελέγχου που διενήργησαν στη Μαρφίν Λαϊκή η Τράπεζα της Ελλάδας μαζί με την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου το 2010, καθώς και παράρτημα του πορίσματος ελέγχου τον οποίο διενήργησε το 2011 στη Μαρφίν Λαϊκή η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου.

Θα καταγράψουμε σήμερα τα κυριότερα σημεία του δεύτερου εγγράφου, αυτού που αναφέρεται στον έλεγχο της Λαϊκής από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Στην αυριανή μας έκδοση θα συνεχίσουμε με το πόρισμα τού από κοινού ελέγχου.

Στο πόρισμα της Κεντρικής, το οποίο παραθέτει στοιχεία για την περίοδο 2009-2010 και για την περίοδο που έληξε την 31η Μαρτίου 2011, αλλά και για τον Ιούνιο του 2011, ένα χρόνο δηλαδή προτού η Βουλή εγκρίνει να δώσουμε στη Λαϊκή 1800 εκατομμύρια για να τη στηρίξουμε για να μην καταρρεύσει, αναφέρεται μεταξύ άλλων:

Δάνεια στη MIG 542 εκ.

-Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου έχει εκφράσει επανειλημμένα την ανησυχία της για τη σημαντική έκθεση της Μαρφίν Λαϊκής στον Όμιλο MIG (του Α. Βγενόπουλου). Το σύνολο των χρηματοδοτήσεων προς τον Όμιλο αυτό ανέρχεται στα 542 εκατομμύρια, από τα οποία τα 133 εκατομμύρια είναι ανεξασφάλιστα. Η οικονομική κατάσταση της MIG έχει επιδεινωθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια. Το 2010 ο Όμιλος αυτός υπέστη συνολικές ζημιές που ανήλθαν σε πολύ υψηλά επίπεδα και συγκεκριμένα στα 1984 εκατομμύρια (δύο σχεδόν δισεκατομμύρια ευρώ), ενώ η καθαρή αξία του Ομίλου μειώθηκε στα 2,2 δις, σε σχέση με 5,2 δις που ήταν αρχικά.

Η φθίνουσα πορεία της MIG συνεχίζεται και το 2011, αφού το πρώτο τρίμηνο είχε καταγράψει ζημιές 72 εκατομμυρίων, ενώ η κατάσταση αναμένεται να επιδεινωθεί περαιτέρω λόγω της οικονομικής κρίσης. Με βάση τα πιο πάνω, καθώς και το πρόβλημα ρευστότητας που αντιμετωπίζει η Μαρφίν Λαϊκή και τις αυξημένες ανάγκες κεφαλαίου που προκύπτουν, η θέση της Κεντρικής είναι ότι η τράπεζα πρέπει να περιορίσει την έκθεσή της στον εν λόγω όμιλο.

-Παρά ταύτα, ο Όμιλος MIG εξακολουθεί να τυγχάνει προνομιακής μεταχείρισης από τη Μαρφίν Λαϊκή, λόγω της ειδικής σχέσης που έχουν οι δύο οργανισμοί.
(Στο σημείο αυτό η Κεντρική παραθέτει παραδείγματα προνομιακής μεταχείρισης).

Εξακόσια εκατομμύρια στον Ζολώτα

-Ο Όμιλος Ζολώτα απολαμβάνει συνολικές χρηματοδοτήσεις από το κατάστημα της Μαρφίν Λαϊκής στην Ελλάδα ύψους 600 εκατομμυρίων. Ο έλεγχος της Κεντρικής κατέδειξε εκ πρώτης όψεως σημαντικές αδυναμίες/παραλείψεις τόσο κατά την έγκριση όσο και κατά την παρακολούθηση της έκθεσης στον Όμιλο Ζολώτα. Η Κεντρική εκφράζει τις ανησυχίες της για την όλη υπόθεση και συνεπώς αναμένει λεπτομερείς εξηγήσεις από την ανώτατη διεύθυνση της τράπεζας και τη διεύθυνση διαχείρισης κινδύνων, αφού ως αποτέλεσμα των παραλείψεων η Μαρφίν Λαϊκή κινδυνεύει να υποστεί σημαντικές ζημιές της τάξης των 220 εκατομμυρίων.

-Για τα δάνεια που δόθηκαν για συμμετοχή στην αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της MIG (Mιγκοδάνεια) παρατηρείται ότι σημαντικό μέρος τους έληξαν τον Ιούλιο του 2010 χωρίς να αποπληρωθούν πλήρως. Παρά τις προσπάθειες της τράπεζας για βελτίωση της θέσης της, η κατάσταση εξακολουθεί να παραμένει ιδιαίτερα ανησυχητική, καθώς οι εν λόγω δανειολήπτες αδυνατούν να πληρώσουν τις υποχρεώσεις τους και η αποπληρωμή των δανείων έχει μεταφερθεί σε βάθος χρόνου, υπάρχουν σημαντικά ελλείμματα στις εξασφαλίσεις, ενώ και η τιμολόγηση των δανείων κρίνεται ως ιδιαίτερα χαμηλή σε σχέση με τον κίνδυνο στον οποίο είναι εκτεθειμένη η τράπεζα.

Η μεγάλη τρύπα του 2012

-Σημειώνεται με μεγάλη ανησυχία ότι μεγάλο μέρος των Μιγκοδανείων αυτών καθίστανται πληρωτέα τον Ιούλιο του 2012 (Σ.Σ. μήνα κατά τον οποίο η Κυπριακή Δημοκρατία έδωσε κρατική στήριξη στη Μαρφίν Λαϊκή ύψους 1,8 δις). Έχοντας υπ' όψιν ότι οι πελάτες αδυνατούν να αποπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους, καθώς και το γεγονός ότι το άνοιγμα στις εξασφαλίσεις που έχει δημιουργηθεί είναι ιδιαίτερα σημαντικό, είναι πιθανό να χρειαστεί να γίνουν επιπρόσθετες προβλέψεις για τα επισφαλή δάνεια, η οποία θα υπερβαίνει τα 200 εκατομμύρια. Ως εκ τούτου, η Μαρφίν Λαϊκή πρέπει να πάρει άμεσα μέτρα για αποφυγή δυσάρεστων εξελίξεων.

-Εντοπίσθηκε αριθμός περιπτώσεων στις οποίες η ικανότητα των πελατών να αποπληρώσουν τις δανειακές τους υποχρεώσεις είναι ανεπαρκής. Για τις περιπτώσεις αυτές, η Κεντρική απαιτεί πρόβλεψη για το ανεξασφάλιστο ποσόν, για το οποίο η Μαρφίν Λαϊκή δεν έχει διενεργήσει πρόβλεψη. Το συνολικό ύψος των επιπρόσθετων απαιτούμενων προβλέψεων ανέρχεται στα 500 εκατομμύρια. (Τα δάνεια αυτά ανέρχονταν τότε στα 11.608.000 εκ.)

Οι πλούσιοι τα έπαιρναν εύκολα

-Σε αριθμό περιπτώσεων η αξιολόγηση της ικανότητας αποπληρωμής ενός δανείου δεν ήταν επαρκής. Συγκεκριμένα, σε αρκετές περιπτώσεις παρατηρήθηκε ότι η πρόταση για έγκριση αιτημάτων βασιζόταν στην οικονομική επιφάνεια του αιτητή και όχι στην αξιολόγηση των εισοδημάτων του ως πηγή αποπληρωμής ή στην αξία των προσφερόμενων εξασφαλίσεων (στο σημείο αυτό κατονομάζονται συγκεκριμένες εταιρείες στην Ελλάδα).

-Μεγάλος αριθμός δανείων που δόθηκαν για να γίνουν επενδύσεις σε μετοχές ή ακίνητα είχαν εξασφάλιση τις ίδιες τις χρηματοδοτούμενες επενδύσεις. Πηγή αποπληρωμής κατά τη διαδικασία έγκρισης του δανείου δεν ήταν άλλη από την ίδια την επένδυση για την οποία δινόταν το δάνειο. (Η Κεντρική σημειώνει ότι η ενέργεια αυτή αποτελεί σημαντικό κίνδυνο για τη Μαρφίν Λαϊκή).

Οι ζημιές στην Ελλάδα

-Η πορεία των εργασιών της Μαρφίν Λαϊκής στην Ελλάδα δεν είναι ικανοποιητική. Μόνο το τρίμηνο Ιανουαρίου-Μαρτίου 2011 παρουσίαζε ζημιές πέραν των 23 εκατομμυρίων, ενώ το 2010 είχε κλείσει με ζημιές 148,6 εκατομμυρίων. Το 2010 είχε κλείσει με ζημιές 137,2 εκατομμυρίων.

-Η τράπεζα εργαζόταν με χαμηλό δείκτη ρευστότητας και με δείκτη δανείων σχεδόν διπλάσιο από το επιτρεπόμενο. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις στις 17 Ιουνίου 2011 έφτασε το εκπληκτικά υψηλό 159%. Να σημειωθεί ότι το επιτρεπόμενο ήταν 80%. «Η ανατροπή της πορείας αυτής δεν είναι εύκολη, εφόσον η μείωση των καταθέσεων είναι πολύ μεγαλύτερη από τη μείωση των δανείων».

(Σ.Σ. Αυτό που μάλλον δείχνουν τα πιο πάνω στοιχεία είναι ένα είδος «bank run», όπως το μάθαμε στην περίοδο της οικονομικής καταστροφής της Κύπρου).

Μεγαλοκαταθέτες και μεγαλοδανειολήπτες

-Παρατηρείται σημαντική συγκέντρωση καταθέσεων, καθώς οι 50 μεγαλύτεροι καταθέτες της τράπεζας διατηρούν συνολικά 2,5 δισεκατομμύρια, ποσό που αντιπροσωπεύει το 27% των συνολικών της καταθέσεων. Υπάρχει μεγάλη εξάρτηση από τους μεγαλοκαταθέτες, οι οποίοι ταυτόχρονα είναι και οι μεγαλύτεροι δανειολήπτες της τράπεζας. Η εξάρτηση μεταφράζεται σε παραχωρήσεις στις οποίες προβαίνει η τράπεζα σε σχέση με δάνεια προς τους πελάτες αυτούς, όπως π.χ. χαμηλότερη τιμολόγηση και μειωμένη εξασφάλιση, κάτι που οδηγεί σε αυξημένο πιστωτικό κίνδυνο.