Θετικές ενδείξεις για την πορεία του χρηματοπιστωτικού συστήματος

Τράπεζα Κύπρου και Eurobank Κύπρου ανακοίνωσαν κέρδη για το πρώτο τρίμηνο του 2014, ενώ η Ελληνική Τράπεζα ανακοίνωσε μείωση των ζημιών της

ΤΑ ΔΑΝΕΙΑ σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών στην Τράπεζα Κύπρου μειώθηκαν για πρώτη φορά μετά από δεκαέξι συνεχόμενα τρίμηνα αυξήσεων

Ελπιδοφόρα μηνύματα σε σχέση με την πορεία του χρηματοπιστωτικού συστήματος της χώρας μας στέλνουν τα αποτελέσματα, που ανακοίνωσαν χθες τρεις τράπεζες για το πρώτο τρίμηνο του 2014. Τράπεζα Κύπρου και Eurobank Κύπρου ανακοίνωσαν κέρδη, ενώ η Ελληνική Τράπεζα μείωση των ζημιών της. Την ίδια ώρα, με βάση το 30ό διάταγμα επιβολής προσωρινών περιοριστικών μέτρων, που εκδόθηκε χθες, καταργούνται όλα τα περιοριστικά μέτρα στις εσωτερικές συναλλαγές και πληρωμές, καθώς επιτρέπεται πλέον το άνοιγμα λογαριασμών (εκτενέστερα στη σελίδα 11). Οι χθεσινές εξελίξεις κρίνονται ως θετικές και δημιουργούν αέρα αισιοδοξίας σε ό,τι αφορά το μέλλον του τραπεζικού μας συστήματος.

Η Τράπεζα Κύπρου

Συγκεκριμένα, κέρδη, μετά από επτά συνεχόμενα τρίμηνα ζημιών, ανακοίνωσε για το πρώτο τρίμηνο του 2014 η Τράπεζα Κύπρου, ενώ ανακοινώθηκε επίσης μείωση των καθυστερημένων δανείων. Τα κέρδη από συνεχιζόμενες δραστηριότητες ανήλθαν το πρώτο τρίμηνο του 2014 σε €72 εκ. και τα κέρδη μετά τη φορολογία σε €31 εκ. Η κερδοφορία των δραστηριοτήτων στην Κύπρο, που αποτελούν τις κύριες δραστηριότητες του Συγκροτήματος, ήταν σημαντικά ενισχυμένη σε σχέση με τη συνολική κερδοφορία του συγκροτήματος.

Λόγω απομόχλευσης μέσω πώλησης μη κύριων δραστηριοτήτων, τα περιουσιακά στοιχεία κατέγραψαν μείωση της τάξεως του €1 δισ., ενώ ο δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών κατηγορίας 1 αυξήθηκε στο 10,6% στις 31 Μαρτίου 2014, σε σύγκριση με 10,5% στις 31 Δεκεμβρίου 2013. Λαμβάνοντας υπόψη την πώληση των εργασιών στην Ουκρανία, την επένδυση στη Ρουμανική Banca Transilvania και των δανείων στη Σερβία κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2014, ο δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών κατηγορίας 1 ενισχύθηκε κατά 0,3 εκατοστιαίες μονάδες. Η βελτίωση της ρευστότητας της Τράπεζας επέτρεψε την αποδέσμευση των εννιάμηνων δεσμευμένων καταθέσεων, με τη συντριπτική πλειοψηφία των καταθέσεων να παραμένουν στην Τράπεζα.

Στις 31 Μαρτίου 2014, τα δάνεια και οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε €26,3 δισ. και €14,1 δισ. αντίστοιχα, και ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις σε 151% (σε σχέση με 145% τον Δεκέμβριο 2013). Μετά την πώληση των εργασιών στην Ουκρανία και την πώληση των δανείων στη Σερβία, ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις έχει μειωθεί στο 148%. Καταγράφηκε επίσης μικρή μείωση στον δανεισμό από τον Μηχανισμό Έκτακτης Παροχής Ρευστότητας (ELA). Το πρώτο τρίμηνο 2014 μειώθηκε σε €9,51 δισ., από €9,56 δισ. το δ΄ τρίμηνο 2013. Ο δανεισμός από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ανήλθε σε €1,4 δισ. Ο δανεισμός από τον ELA μειώθηκε επιπλέον κατά €270 εκατ. το δεύτερο τρίμηνο του 2014 λόγω απομόχλευσης.

Όπως δήλωσε ο Διευθύνων Σύμβουλος του Συγκροτήματος Τζον Χούρικαν, «η ανακοπή της επιδείνωσης της ποιότητας του χαρτοφυλακίου μας, η πρόοδος στη διαδικασία απομόχλευσης και η διατήρηση της κεφαλαιακής μας επάρκειας είναι βασικά στοιχεία για την ανάκτηση της εμπιστοσύνης στην Τράπεζα Κύπρου». Ο κ. Χούρικαν υπογράμμισε, επίσης, ότι η απορρόφηση των εργασιών της πρώην Λαϊκής στην Κύπρο προχωρεί σύμφωνα με τους σχεδιασμούς και η ενοποίηση των συστημάτων αναμένεται να ολοκληρωθεί στις αρχές Ιουνίου.

Μείωση των κόκκινων δανείων

Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών μειώθηκαν για πρώτη φορά μετά από δεκαέξι συνεχόμενα τρίμηνα αυξήσεων. Το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις βελτιώθηκε και ανήλθε σε 39%, καταγράφοντας μείωση 1,9%. Σύμφωνα με την τράπεζα, τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών καλύπτονται πλήρως με προβλέψεις και εμπράγματες εξασφαλίσεις. Τα εν λόγω δάνεια ανήλθαν σε €12.576 εκατ., στις 31 Μαρτίου 2014, σε σύγκριση με €13.003 εκατ., στις 13 Δεκεμβρίου 2013, αντιπροσωπεύοντας το 48,6% του συνόλου των δανείων.

Όπως αναφέρει η Τράπεζα, παρόλο που είναι νωρίς για να θεωρηθεί η μείωση των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών ως τάση που μπορεί να διατηρηθεί, εντούτοις υπάρχουν σημάδια σταθεροποίησης της ποιότητας του χαρτοφυλακίου, τα οποία παρατηρούνται και στο δεύτερο τρίμηνο του 2014, ενώ τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια με βάση τη νέα οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου συνεχίζουν να αυξάνονται.

«Η δημιουργία της Μονάδας Αναδιάρθρωσης και Ανάκτησης Χρεών εξασφαλίζει ότι τα προβληματικά μας δάνεια τυγχάνουν συστηματικού και αποτελεσματικού χειρισμού. Οι προσπάθειές μας για τη μείωση των προβληματικών δανείων πρέπει να υποστηριχθούν και από τις αναγκαίες αλλαγές στη νομοθεσία, που θα μας βοηθήσουν στην εμπλοκή μας με τους πελάτες, πάντοτε στο πλαίσιο ενός κατάλληλου κώδικα συμπεριφοράς», υπογράμμισε ο κ. Χούρικαν.

Πρόσθεσε ότι η συνεχιζόμενη ύφεση συνεχίζει να ασκεί πίεση στην ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου και ότι, παρά την ικανοποίηση για την ανακοπή της αυξητικής τάσης, η τράπεζα παραμένει σε εγρήγορση για τα δάνεια σε καθυστέρηση. Παράλληλα, ο κ. Χούρικαν επανέλαβε ότι στο θέμα της ανάκτησης των δανείων δεν υπάρχει καμιά προνομιακή μεταχείριση και ότι η διαχείρισή τους γίνεται με μεγαλύτερη κατανόηση για τους μικρούς δανειολήπτες και πιο επιθετικά με τους μεγάλους, κάτι που ωστόσο παίρνει χρόνο.

Βρισκόμαστε στον σωστό δρόμο

Σε ενημέρωση των δημοσιογράφων, ο κ. Χούρικαν έκανε λόγο για τα πρώτα απτά αποτελέσματα που δείχνουν ότι γίνονται οι σωστές κινήσεις στην Τράπεζα και ότι αρχίζει να επανακτάται η εμπιστοσύνη και η τράπεζα επιστρέφει στην ασφάλεια. Ερωτηθείς κατά πόσο σχετίζονται τα αποτελέσματα με τη χθεσινή άρση όλων των περιοριστικών μέτρων στο εσωτερικό, ο κ. Χούρικαν ανέφερε ότι η άρση των περιορισμών είναι θέμα πολιτικής της Κεντρικής Τράπεζας.

Είπε, ωστόσο, ότι η πρόοδος που επιτεύχθηκε στην Τράπεζα Κύπρου συνέβαλε προς την κατεύθυνση της ανάκτησης της εμπιστοσύνης στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα.
Ερωτηθείς για το ενδεχόμενο έκδοσης κεφαλαίου από την Τράπεζα, ο κ. Χούρικαν ανέφερε ότι δεν είναι μυστικό ότι η Τράπεζα έχει προσλάβει συμβούλους από την HSBC και ότι εξετάζονται όλες οι επιλογές για αύξηση της ρευστότητας, ωστόσο, ανέφερε, δεν υπάρχει μέχρι στιγμής τίποτα ανακοινώσιμο.

Κληθείς να σχολιάσει δημοσιεύματα, ότι δεν τυγχάνει της εμπιστοσύνης του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας, ο κ. Χούρικαν είπε: «Ρωτήστε το Συμβούλιο αν με εμπιστεύεται», προσθέτοντας ότι όσον αφορά τον ίδιο, νιώθει ότι έχει την υποστήριξη του Συμβουλίου. Παράλληλα, διατύπωσε την άποψη ότι θα ήταν λάθος να εισέλθει στον συγκεκριμένο διάλογο. Απαντώντας σε άλλη ερώτηση, ανέφερε ότι η τράπεζα εξετάζει το ενδεχόμενο επιστροφής στο ΧΑΚ.

Η κατάσταση λογαριασμού

Τα συνολικά έσοδα για το 1ο τρίμηνο του 2014 ανήλθαν σε €340 εκατ., με τα καθαρά έσοδα από τόκους να ανέρχονται σε €267 εκατ. και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο σε 3,99%. Τα συνολικά έξοδα ανήλθαν σε €124 εκατ. και ο δείκτης κόστους προς έσοδα στο 36%. Τα κέρδη πριν από τις απομειώσεις, τα έξοδα αναδιάρθρωσης και τις μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες ανήλθαν σε €216 εκατ. αυξημένα κατά 17%. Ο προβλέψεις για απομείωση δανείων ανήλθαν σε €146 εκατ., με τη χρέωση προβλέψεων επί του συνόλου των δανείων να ανέρχεται σε 2,2%.

Τα κέρδη από τις συνεχιζόμενες δραστηριότητες στην Κύπρο ανήλθαν σε €101 εκατ. Τα έξοδα αναδιάρθρωσης ανήλθαν στα €5 εκατ. έναντι €15 εκατ. το τέταρτο τρίμηνο του 2013. Οι εργασίες στην Ουκρανία που πωλήθηκαν τον Απρίλιο του 2014 έχουν κατηγοριοποιηθεί ως μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες και σημείωσαν ζημιές €36 εκατ.

Κερδοφορία για Eurobank

Κερδοφορία 15,5 εκ. ευρώ ανακοίνωσε, εξάλλου, η Eurobank Κύπρου για το πρώτο τρίμηνο του 2014. Η τράπεζα διατήρησε επίσης ισχυρούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας στο 42,62% με βάση τα νέα κριτήρια της Βασιλείας ΙΙΙ, ισχυρή πλεονάζουσα ρευστότητα και χαμηλή βάση κόστους λειτουργίας. Το σύνολο των δανείων ανήλθε στο 1,6 δις σε σχέση με 1,7 δις το 2013 και το σύνολο των καταθέσεων στα 2,5 δις σε σχέση με 2,4 δις το 2013. Τα κεφάλαια της τράπεζας ανέρχονται στα 616 εκατομμύρια σε σχέση με 608, που ήταν στο τέλος του 2013. Όπως αναφέρεται σε ανακοίνωση, η Eurobank Κύπρου θα συνεχίσει να στηρίζει ενεργά την κυπριακή οικονομία, για το μέλλον της οποίας παραμένει αισιόδοξη

Μείωση ζημιών για την Ελληνική

ΜΕΙΩΣΗ ζημιών για το πρώτο τρίμηνο του 2014 ανακοίνωσε η Ελληνική Τράπεζα. Συγκεκριμένα, οι ζημιές της Τράπεζας ανήλθαν στα €26 εκ. έναντι €31,2 εκ. κατά την αντίστοιχη περυσινή περίοδο. Η μείωση των ζημιών οφείλεται στην αύξηση των εσόδων κατά 17%. Αναλυτικότερα, σύμφωνα με ανακοίνωση της Τράπεζας, παρατηρείται περαιτέρω μείωση των εξόδων, αυξημένη λειτουργική κερδοφορία €46 εκατ. πριν από τις προβλέψεις και αύξηση των καταθέσεων και διατήρηση άνετης ρευστότητας με μηδενική χρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και το ELA. Επιπλέον, όπως αναφέρει η ανακοίνωση του Ομίλου, «η Ελληνική Τράπεζα μπορεί να στηρίξει αποφασιστικά τα βήματα της Κύπρου προς την ανάπτυξη».