Εστία όπως λέμε «ΕΕΕ»


ΕΞΟΝΥΧΙΣΤΙΚΟΣ ΕΛΕΓΧΟΣ
ΣΕ ΟΛΟΥΣ ΤΟΥΣ ΑΙΤΗΤΕΣ
ΓΙΑ ΤΟ ΝΕΟ ΣΧΕΔΙΟ

ΣΦΗΝΑ
Εάν οι δανειολήπτες αθετήσουν τα συμφωνηθέντα, θα βρεθούν πλέον αντιμέτωποι με τη σκληρή πραγματικότητα: η τράπεζα θα προχωρεί με τη διαδικασία εκποίησης, ενώ το κράτος θα δικαιούται την επιστροφή του συνολικού καταβληθέντος ποσού χορηγίας

………………………………………………………………….

ΣΥΝΕΧΕΙΑ ΑΠΟ ΤΗ ΣΕΛΙΔΑ 19
Σε καθεστώς προετοιμασίας βρίσκονται και οι κρατικές υπηρεσίες, ώστε το Σχέδιο να εκκινήσει από την πρώτη ημέρα του 2019. Το βάρος πέφτει στους ώμους του Υπουργείου Εργασίας, το οποίο, λόγω της εμπειρίας του στην εφαρμογή του Ελάχιστου Εγγυημένου Εισοδήματος, κρίθηκε ως το καταλληλότερο για να φέρει εις πέρας την αποστολή της σχολαστικής ανάλυσης των δεδομένων κάθε δανειολήπτη, που θα υποβάλει αίτηση.
Ο έλεγχος θα είναι αυστηρός, λέγει ο Χάρης Γεωργιάδης, εξηγώντας ότι «κάθε αίτηση που θα έρχεται, θα συνοδεύεται και από την εξουσιοδότηση του αιτητή να γίνει έλεγχος απ’ το κράτος, από τις υπηρεσίες του Υπουργείου Εργασίας συγκεκριμένα, το οποίο θα αναλάβει αυτήν την εργασία σε όλες τις τράπεζες, σε ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα για τυχόν καταθέσεις του δανειολήπτη. Θα γίνεται έλεγχος και των περιουσιακών στοιχείων και των οχημάτων και των καταθέσεων, ούτως ώστε μόνο αυτοί που πληρούν τα κριτήρια να μπουν στο Σχέδιο. Φανταστείτε δηλαδή να χρωστά το δάνειό του σε μια τράπεζα, να έχει κάπου αλλού μια σημαντική κατάθεση και να κάνει και αίτηση να μπει στο Εστία».
Η «τυφλή γωνία» των ελέγχων δεν είναι άλλη από το ενδεχόμενο κάποιος αιτητής να έχει καταθέσεις εκτός Κύπρου, σε τράπεζες του εξωτερικού. «Αυτό το κοιτάζουμε», σημειώνει ο Χάρης Γεωργιάδης, επισημαίνοντας ότι «δεν μπορεί να μπει μια κυπριακή κρατική υπηρεσία στα μητρώα μιας τράπεζας στην Αγγλία, για παράδειγμα. Δεν υπάρχει αυτή η δυνατότητα, θα υπογράφει όμως ο αιτητής και θα αναλαμβάνει μια νομική ευθύνη». Ο αιτητής θα προχωρεί σε ένορκο δήλωση ότι όλα τα στοιχεία που αναφέρονται στην αίτηση είναι αληθή.

Μηδενική ανοχή
Επιπρόσθετα, η συμμετοχή των δανειοληπτών στο Σχέδιο Εστία δεν θα είναι άνευ όρων, αφού εάν αθετήσουν τα συμφωνηθέντα, θα βρεθούν πλέον αντιμέτωποι με τη σκληρή πραγματικότητα του παρελθόντος τους. Η καταβολή κρατικής χορηγίας, του 1/3 της δόσης τους, που θα καταβάλλεται στο τέλος κάθε έτους, θα διακόπτεται και η Τράπεζα θα προχωρεί με τη διαδικασία εκποίησης. Το κράτος θα δικαιούται την επιστροφή του συνολικού καταβληθέντος ποσού χορηγίας, το οποίο θα προκύψει από την εκποίηση των περιουσιακών στοιχείων.

Τι θα γίνει με εταιρείες
Βαρύνουσας σημασίας προσθήκη στις πρόνοιες του κυβερνητικού Σχεδίου Εστία προκύπτει μετά την αναθεώρησή του. Στην πορεία της συζήτησης του Σχεδίου, όπως αποκάλυψε προ τριών εβδομάδων το «Σίγμα», διεφάνη ότι υπάρχουν αρκετές περιπτώσεις μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, οι οποίες έχουν δάνεια με εξασφάλιση την κύρια κατοικία και, ταυτόχρονα, άλλα δάνεια με εξασφάλιση άλλα ακίνητα.
Εάν το Σχέδιο άγγιζε μόνο την κύρια κατοικία, τότε οι τράπεζες θα έπρεπε να κινηθούν με όσα εργαλεία τούς προσφέρει ο νόμος εναντίων των ίδιων δανειοληπτών για να εισπράξουν τα υπόλοιπά τους δάνεια. Εάν θεωρητικά εκποιηθεί η επαγγελματική στέγη, τότε ενδέχεται ο δανειολήπτης να μην μπορεί να εξυπηρετήσει ούτε και το δάνειο, το οποίο θα χορηγείται από το κράτος το 1/3 της δόσης του, δημιουργώντας αλλεπάλληλα προβλήματα.
Γι' αυτό η νέα προσθήκη προβλέπει ότι: Εάν ο ίδιος δανειολήπτης κατέχει και άλλο δάνειο με εξασφάλιση ένα εμπορικό ακίνητο, τότε η τράπεζα υποχρεούται να προσφέρει ένα «Υπολοιπόμενο Δάνειο», το οποίο δεν θα περιλαμβάνει κρατική χορηγία.

Παράδειγμα
Για παράδειγμα, εάν η αξία του εμπορικού ακινήτου είναι €100 χιλ. και το υπόλοιπο δανείου €150 χιλ., τότε στη βάση αναδιάρθρωσης ο δανειολήπτης θα οφείλει στην τράπεζα €100 χιλ. Οι υπόλοιπες €50 χιλ. παγώνουν και διαγράφονται, μόνο εάν ο δανειολήπτης είναι συνεπής στην εξυπηρέτηση του δανείου του για την κύρια κατοικία και του υπολειπόμενου δανείου. Η τράπεζα μπορεί να απομειώσει την αξία της εξασφάλισης, για παράδειγμα από τις €100 χιλ. στις €80 χιλ. Σε αυτήν την περίπτωση το παγωμένο ποσό θα ανέρχεται στις €70 χιλ. Είναι σημαντικό, ωστόσο, το γεγονός ότι δεν υπάρχουν όροι για την αναδιάρθρωση αυτών των δανείων από τις τράπεζες.


ΞΕΧΩΡΙΣΤΟ
ΤΑ ΒΗΜΑΤΑ ΤΩΝ
ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΩΝ
1. Ο δανειολήπτης θα συμπληρώνει και θα υποβάλλει στην Τράπεζά του αίτηση, η οποία θα συνοδεύεται απ' όλα τα απαιτούμενα δικαιολογητικά.
2. Η Τράπεζα θα διεξάγει έλεγχο βιωσιμότητας και ακολούθως θα προωθεί όλα τα έγγραφα στο Υπουργείο Εργασίας. Σε περίπτωση που η Τράπεζα θεωρεί ότι ο αιτητής δεν έχει ικανότητα αποπληρωμής και κρίνει ότι δεν θα είναι βιώσιμη η αναδιάρθρωση, τότε ο αιτητής δεν θα συμμετέχει στο Σχέδιο.
3. Το Υπουργείο Εργασίας θα αξιολογεί και θα εγκρίνει ή θα απορρίπτει την αίτηση, θα ενημερώνει γραπτώς τον δανειολήπτη και την Τράπεζα για την έγκριση ή την απόρριψη της αίτησης και θα προχωρεί άμεσα στη σύναψη σύμβασης με τον δανειολήπτη.
4. Μετά την αξιολόγηση, το Υπουργείο Εργασίας θα ενημερώνει για το αποτέλεσμα την Τράπεζα, η οποία και είναι υπεύθυνη να ενημερώσει τον δανειολήπτη.
5. Στην περίπτωση που ο δανειολήπτης θα μπορεί να συμμετάσχει στο Σχέδιο, η Τράπεζα πρέπει να προσκαλέσει τον δανειολήπτη για να του προσφέρει τη λύση αναδιάρθρωσης.