ΟΧΣ-ΑΦΙΕΡΩΜΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ

ΕΠΙΤΙΤΛΟΣ:
ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΣ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΕΩΣ ΣΤΕΓΗΣ

ΤΙΤΛΟΣ:
ΝΕΟ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟ ΔΑΝΕΙΟ «ΠΑΜΕ ΣΠΙΤΙ»

Στη μακρόχρονη δράση του Οργανισμού 33 χιλιάδες νοικοκυριά επωφελήθηκαν δάνεια ύψους 2,2 δις ευρώ.
Ο Οργανισμός Χρηματοδοτήσεως Στέγης, ως το μόνο Τραπεζικό Ίδρυμα στην Κύπρο που δραστηριοποιείται αποκλειστικά στη στεγαστική πίστη, ασκεί πρωταγωνιστικό ρόλο στην κυπριακή αγορά χρηματοδότησης στέγης. Ο Οργανισμός Χρηματοδοτήσεως Στέγης ιδρύθηκε από το κράτος με τον Νόμο 43 του 1980.

ΠΡΟΣΦΟΡΑ ΜΕ ΚΟΙΝΩΝΙΚΟΥΣ ΟΡΟΥΣ
Ο χαρακτηρισμός της κατοικίας, μέσα από διεθνείς συμβάσεις, ως κοινωνικό αγαθό, και η δέσμευση των κρατών να αναπτύξουν δράσεις, έτσι που να επιτρέπουν σε όλους τους πολίτες τους να υλοποιούν το δικαίωμα για επαρκή στέγη, αποτέλεσαν τις κινητήριους δυνάμεις της πολιτείας για την ίδρυση του Οργανισμού. Ο Οργανισμός δεν αποσκοπεί στο κέρδος αλλά στην προσφορά χρηματοδότησης με κοινωνικούς όρους, για να βοηθήσει την κάθε οικογένεια να αποκτήσει την ιδιόκτητη κατοικία της.
Ο Οργανισμός παραχωρεί δάνεια για την αγορά ή ανέγερση κατοικίας, τη μετατροπή, επιδιόρθωση, βελτίωση ή εκσυγχρονισμό κατοικίας. Για εξεύρεση των αναγκαίων πόρων χρηματοδότησης των δανειοδοτικών του προγραμμάτων, ο Οργανισμός δέχεται καταθέσεις από το ευρύ κοινό. Ο Οργανισμός Χρηματοδοτήσεως Στέγης, στη μακρόχρονή του δράση, παραχώρησε στεγαστικά δάνεια σε 33 χιλιάδες νοικοκυριά, συνολικού ύψους €2,2 δις.

Από τον Ιούνιο του 2016, ο Οργανισμός προσφέρει το νέο Στεγαστικό Σχέδιο ΠΑΜΕ ΣΠΙΤΙ για:
Α. Αγορά ή ανέγερση/συμπλήρωση/επέκταση κατοικίας
Ύψος δανείου: Μέχρι €450.000
Επιτόκια (κυμαινόμενα): Από 2,60% (Βασικό συν περιθώριο 1,10%)
Περίοδος αποπληρωμής: Μέχρι 40 χρόνια

Β. Ανακαίνιση ή / και ενεργειακή αναβάθμιση κατοικίας
Ύψος δανείου: Μέχρι €60.000
Επιτόκιο (κυμαινόμενο): 3,30% (Βασικό συν περιθώριο 1,80%)
Περίοδος αποπληρωμής: Μέχρι 15 χρόνια

Πρόσθετα πλεονεκτήματα του Σχεδίου:
Η κεφαλαιοποίηση των τόκων γίνεται μόνο μια φορά τον χρόνο
Πολύ χαμηλά ετήσια ασφάλιστρα ζωής (σήμερα, €0.88 τη χιλιάδα για κάθε αιτητή)
Πολύ χαμηλά ετήσια ασφάλιστρα κατοικίας (σήμερα, €0.43 τη χιλιάδα)
Μηδενικά αρχικά τραπεζικά έξοδα
Καμιά επιβάρυνση για ταχύτερη αποπληρωμή ή/και πρόωρη εξόφληση του δανείου

Άλλες καινοτομίες του Σχεδίου:
Παρέχεται δυνατότητα δανειοδότησης για άλλη κατοικία, πέραν της κύριας κατοικίας.
Παρέχεται, υπό προϋποθέσεις, η δυνατότητα μεταφοράς στεγαστικών δανείων από άλλα πιστωτικά ιδρύματα.

Βασικά κριτήρια για την παραχώρηση δανείου με βάση το Σχέδιο «Πάμε Σπίτι»:
Δικαιούχοι:
Κύπριοι πολίτες ή πολίτες κράτους μέλους της Ευρωπαϊκής Ένωσης, που κατοικούν μόνιμα στην Κύπρο τα τελευταία πέντε χρόνια και επιθυμούν να αποκτήσουν κατοικία, κύρια ή μη.
Μέγιστο ποσό χρηματοδότησης:
Για αγορά κατοικίας, η χρηματοδότηση ανέρχεται μέχρι το 75% της τιμής αγοράς ή της αγοραίας αξίας, οποιαδήποτε από τις δύο είναι χαμηλότερη. Το υπόλοιπο 25%, τουλάχιστον, αποτελεί την ίδια συνεισφορά του δανειολήπτη. Για ανέγερση κατοικίας, ισχύουν τα ίδια ποσοστά, με ανώτατο όριο το σύνολο του κόστους ανέγερσης της κατοικίας. Στις περιπτώσεις αυτές, συνήθως η ιδία συνεισφορά υπερκαλύπτεται από την αξία του οικοπέδου.
Εξασφάλιση του δανείου:
Το δάνειο εξασφαλίζεται με πρώτη υποθήκη της χρηματοδοτούμενης κατοικίας ή/και με δέσμευση κατάθεσης.
Χρόνος αποπληρωμής του δανείου:
Η αποπληρωμή του δανείου μπορεί να φθάσει μέχρι το 67ο έτος της ηλικίας των δανειοληπτών.
Δανειοεξοφλητική ικανότητα:
Αποτελεί το σημαντικότερο κριτήριο. Το σύνολο των δόσεων για υφιστάμενες χρηματοδοτήσεις και για το αιτούμενο δάνειο δεν πρέπει να υπερβαίνει το 80% του καθαρού διαθέσιμου εισοδήματος της οικογένειας. Το καθαρό διαθέσιμο εισόδημα προκύπτει μετά την αφαίρεση από το μικτό εισόδημα των μισθολογικών αποκοπών και των εύλογων εξόδων διαβίωσης της οικογένειας. Πιο κάτω παρατίθεται ενδεικτικό παράδειγμα αξιολόγησης στεγαστικού δανείου.
Ενδεικτικό παράδειγμα στεγαστικού δανείου:
Ζευγάρι ηλικίας 35 ετών διαθέτει ιδιόκτητο οικόπεδο αξίας €100.000 και το κόστος ανέγερσης της κατοικίας ανέρχεται σε €180.000. Το μικτό εισόδημα του ζευγαριού ανέρχεται σε €2.800 μηνιαίως.
Στην περίπτωση που ο εκτιμητής αξιολογήσει την αξία της κατοικίας π.χ. €280.000 (€100.000 το οικόπεδο και €180.000 την οικοδομή), τότε το οικόπεδο αξίας €100.000, που αποτελεί το 35,7% της συνολικής αξίας της κατοικίας, πληροί το κριτήριο της ιδίας συνεισφοράς και, ως εκ τούτου, οι αιτητές μπορούν να εξασφαλίσουν δάνειο που να καλύπτει το σύνολο του κόστους ανέγερσης της κατοικίας στις €180.000, εφόσον η δόση του δανείου και τυχόν άλλες δόσεις για πιστωτικές διευκολύνσεις δεν υπερβαίνουν το 80% του Καθαρού Διαθεσίμου Εισοδήματος (ΚΔΕ). Το μηνιαίο ΚΔΕ υπολογίζεται ως ακολούθως (οι αριθμοί είναι ενδεικτικοί):
· Μικτό οικογενειακό εισόδημα €2.700
· Μείον μισθολογικές αποκοπές (ΤΚΑ κ.λπ) €300
· Διαθέσιμο εισόδημα €2.400
· Μείον έξοδα διαβίωσης €1.100
· Καθαρό διαθέσιμο εισόδημα €1.300

Η δόση του δανείου των €180.000, για 32 χρόνια (μέχρι το 67ο έτος της ηλικίας των δανειοληπτών), ανέρχεται σε €755. Στη δόση αυτή περιλαμβάνονται και τα ασφάλιστρα ζωής (€316,80) και για τους δύο δανειολήπτες, ως επίσης ασφάλιστρα κατοικίας €77,40. Τα ασφάλιστρα καταβάλλονται από τον Οργανισμό στην αρχή του χρόνου και αποπληρώνονται από τους δανειολήπτες, μέσα από τις μηνιαίες δόσεις, μέχρι το τέλος του χρόνου. Με τον τρόπο αυτό, οι δανειολήπτες δεν χρειάζεται να καταβάλουν ξεχωριστά, στην αρχή της κάθε χρονιάς, το σύνολο των ασφαλίστρων.
Στο παράδειγμα αυτό, η μηνιαία δόση, που καλύπτει την αποπληρωμή του δανείου και των ασφαλίστρων, ανέρχεται σε 58% του Καθαρού Διαθεσίμου Εισοδήματος (€755/€1300).
Με τα πιο πάνω δεδομένα, το επιτόκιο του δανείου θα είναι βασικό συν περιθώριο επιτοκίου 1,10%, δηλαδή συνολικό επιτόκιο 2,60%. Η Συνολική Ετήσια Επιβάρυνση (ΣΕΠΕ) για το δάνειο, χωρίς τα ασφάλιστρα, είναι ίση με το επιτόκιο, δηλαδή 2,60%, επειδή ο Οργανισμός κεφαλαιοποιεί τους τόκους μόνο μια φορά τον χρόνο. Με τη συμπερίληψη και των ασφαλίστρων στη δόση του δανείου, το ΣΕΠΕ διαμορφώνεται σε 2,98%.
Περισσότερες πληροφορίες και έντυπα αιτήσεων δανείων:
www.hfc.com.cy
Λευκωσία:
Γωνία Προδρόμου / Λεύκωνος 2
(και από τα κατά τόπους καταστήματα του Οργανισμού).
Τηλ: 22503333
Φαξ: 22503330
email: [email protected]