Ελεγκτικοί οίκοι θα αναλάβουν αξιολόγηση τραπεζικών χαρτοφυλακίων
Η έναρξη λειτουργίας του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού επιβάλλει την άντληση πληροφοριών για τις αντοχές 6.400 τραπεζών. Στην Κύπρο θα ελεγχθούν οι τράπεζες Κύπρου, Ελληνική, Συνεργατική και RCB

Η ανάληψη από μέρους της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας του εποπτικού ελέγχου 6.400 τραπεζών των χωρών μελών της Ευρωζώνης τον ερχόμενο Νοέμβριο, στο πλαίσιο του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM), υποχρεώνει την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου να περάσει από κόσκινο τέσσερις κυπριακές τράπεζες, οι οποίες θα πρέπει να περάσουν από άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων (stress test), που θα ολοκληρωθεί τον ερχόμενο Οκτώβριο. Στον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό θα μετέχουν και οι εθνικές Κεντρικές Τράπεζες της Ευρωζώνης.

Στην άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων θα συμμετάσχουν 128 ευρωπαϊκές τράπεζες, μεταξύ των οποίων είναι η Τράπεζα Κύπρου, η Ελληνική Τράπεζα, η Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα και η RCB (Russian Commercial Bank). Στόχος των stress test είναι να βελτιώσουν τη διαφάνεια και να ενισχύσουν την εμπιστοσύνη στο ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα. Στο πλαίσιο της άσκησης θα εξετασθεί και η ανθεκτικότητα των ισολογισμών των τραπεζών σε ακραία σενάρια.

Άρχισε ήδη η επιλογή των στοιχείων που θα ελεγχθούν
Όπως ανέφερε στην εφημερίδα μας ανώτερο στέλεχος της Κεντρικής Τράπεζας, η εποπτική Αρχή της Κύπρου έχει ήδη αρχίσει τη διαδικασία επιλογής των περιουσιακών στοιχείων των τεσσάρων τραπεζών που θα υποστούν τον έλεγχο (Asset Quality Review), ωστόσο η τελική επιλογή των στοιχείων θα γίνει σε συνεργασία με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Η αξιολόγηση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων των τεσσάρων τραπεζών θα ανατεθεί σε ελεγκτικούς οίκους και, σύμφωνα με την ίδια πηγή, το διοικητικό συμβούλιο της Κεντρικής Τράπεζας θα αποφασίσει σήμερα την προκήρυξη προσφορών για την επιλογή των οίκων που θα αναλάβουν το όλο έργο.

Περισσότεροι από ένας
Το στέλεχος της Κεντρικής που μίλησε στην εφημερίδα μας ανέφερε ότι είναι δυνατόν να επιλεγούν περισσότεροι από έναν οίκο για τον έλεγχο των χαρτοφυλακίων (Asset Quality Review), αφού αναμένεται ότι σήμερα το διοικητικό συμβούλιο της ΚΤ θα αποφασίσει ότι δεν θα αποκλείονται από τη διαδικασία οίκοι, που σήμερα ελέγχουν οικονομικές καταστάσεις τραπεζών. Αυτό φυσικά θα γίνει αφού διασφαλιστεί ότι ο οίκος που θα αναλάβει τον έλεγχο δεν θα είναι ήδη ελεγκτής της τράπεζας και ότι, αν επιλεγεί, θα μπορεί να διενεργήσει τον έλεγχο του χαρτοφυλακίου άλλης τράπεζας. Το Asset Quality Review θα γίνει στην εύλογη αξία (fair value) των περιουσιακών στοιχείων των τραπεζών που θα ελεγχθούν.

Η διαδικασία του ελέγχου Asset Quality Review θα ολοκληρωθεί τον Ιούνιο και στη συνέχεια θα αρχίσουν τα stress tests, τα οποία, όπως προαναφέραμε, θα ολοκληρωθούν τον Οκτώβριο.

Πώς θα λειτουργεί ο ΕΕΜ (SSM)
Οι κανονισμοί για τη δημιουργία του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού είχαν εγκριθεί από τους Υπουργούς Οικονομικών της Ευρωζώνης στις 15 περασμένου Οκτωβρίου. Ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός (SSM), που θα αποτελείται από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και τις εθνικές εποπτικές Αρχές των κρατών μελών, θα καλύπτει την Ευρωζώνη καθώς και όσες χώρες εκτός της Ευρωζώνης επιθυμούν να συμμετάσχουν.
Η ΕΚΤ θα έχει την άμεση εποπτεία των τραπεζών της Ευρωζώνης, αν και με διαφοροποιημένο τρόπο και σε στενή συνεργασία με τις εθνικές εποπτικές Αρχές. Θα είναι υπεύθυνη για τη συνολική λειτουργία του Ενιαίου Μηχανισμού.

Τα καθήκοντα της ΕΚΤ στη νομισματική πολιτική θα διαχωριστούν από τα νέα εποπτικά καθήκοντα της κεντρικής τράπεζας, προκειμένου να αποφευχθεί ο κίνδυνος πιθανών συγκρούσεων συμφερόντων μεταξύ των στόχων νομισματικής πολιτικής και της προληπτικής εποπτείας.

Σε αυτό το πλαίσιο, ένα εποπτικό συμβούλιο, αρμόδιο για την προετοιμασία των εποπτικών καθηκόντων, θα συσταθεί εντός της ΕΚΤ. Τα σχέδια αποφάσεων του συμβουλίου θα πρέπει να θεωρούνται ότι έχουν εγκριθεί, εκτός και αν απορριφθούν από το ίδιο το διοικητικό συμβούλιο της ΕΚΤ.

Κράτη μέλη εκτός της Ευρωζώνης, που επιθυμούν να ενταχθούν στον Ενιαίο Μηχανισμό, θα μπορούν να το κάνουν συνάπτοντας συμφωνίες στενής συνεργασίας. Θα έχουν πλήρη και ίσα δικαιώματα ψήφου στο εποπτικό συμβούλιο.

Τι θα κάνουν οι εθνικές εποπτικές Αρχές
Οι εθνικές εποπτικές Αρχές θα διατηρήσουν τον έλεγχο των εργασιών που δεν μεταβιβάζονται στην ΕΚΤ, για παράδειγμα σε σχέση με την προστασία των καταναλωτών, το ξέπλυμα χρήματος, τις υπηρεσίες πληρωμών και τα υποκαταστήματα των τραπεζών σε τρίτες χώρες. Από την πλευρά της η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA) θα διατηρήσει την αρμοδιότητά της για την περαιτέρω ανάπτυξη ενός «ενιαίου εγχειρίδιου κανόνων» για την τραπεζική βιομηχανία.

Σημειώνεται ότι η σύσταση της ενιαίας Αρχής για τις τράπεζες στην Eυρωζώνη αποτελεί προϋπόθεση, ώστε να επιτραπεί στον Ευρωπαϊκό Μηχανισμό Σταθερότητα (ESM) «να έχει τη δυνατότητα απευθείας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών», όπως ανέφεραν οι ηγέτες της Ευρωζώνης τον Ιούνιο του 2012.

Υπενθυμίζεται ότι η σύνοδος κορυφής της ζώνης του ευρώ, που πραγματοποιήθηκε στις 29 Ιουνίου 2012, αναγνώρισε ότι είναι «επιτακτικά» αναγκαίο να «σπάσει ο φαύλος κύκλος μεταξύ τραπεζών και κρατών», που αποδυναμώνει τα οικονομικά των χωρών της ζώνης του ευρώ, σε σημείο που απειλεί την ίδια την ύπαρξη της ΟΝΕ.