Τα «κόκκινα δάνεια» διαλύουν αυτοκρατορίες
Γίνεται πράξη η δήλωση Χούρικαν ότι δουλειά του είναι να ανακτήσει με κάθε τρόπο τα οφειλόμενα στην Τράπεζα Κύπρου

Καθόλου τυχαία δεν ήταν η δήλωση του εκτελεστικού διευθυντή της Τράπεζας Κύπρου Τζον Χούρικαν πριν από έναν περίπου μήνα ότι σκοπός του είναι η είσπραξη των οφειλομένων στην τράπεζα, γι΄ αυτό κι άρχισε διάλογο με τους μεγαλοφειλέτες, σε πρώτο στάδιο, ώστε να επιστραφούν στο συγκρότημα πέραν των 6 δισεκατομμυρίων, κεφάλαια τα οποία οφείλουν 30 περίπου επιχειρηματίες.

«Δεν συνδέομαι με κανέναν στην Κύπρο, δεν συνδέομαι με τη χώρα σας, ήρθα εδώ για να εργαστώ προς όφελος της τράπεζας και των καταθετών της. Μακριά από συναισθηματισμούς, μέσα από έναν έντιμο και ειλικρινή διάλογο στηριγμένο στα πραγματικά γεγονότα, εργαζόμαστε με απώτερο στόχο την είσπραξη των οφειλομένων στην Τράπεζα Κύπρου και στους καταθέτες της. Έχουμε ξεκινήσει έναν διάλογο με τους οφειλέτες, οι οποίοι δεν μπορούν ή απλώς δεν πληρώνουν τα δάνειά τους, για να βρούμε τρόπους ώστε να αρχίσουν να το κάνουν. Αν αυτό δεν μπορεί να γίνει, τότε θα βρούμε άλλους τρόπους για να πάρει πίσω τα λεφτά της η τράπεζα, λεφτά τα οποία ανήκουν φυσικά στους καταθέτες της», είχε αναφέρει σε συνέντευξη Τύπου στις 18 Δεκεμβρίου ο Τζον Χούρικαν.

Νεότερα τις επόμενες λίγες εβδομάδες
Τις τελευταίες μέρες πάντως ο διάλογος με τους μεγαλοφειλέτες έγινε πολύ πιο έντονος ενώ δεν αποκλείεται εντός των επομενων λίγων εβδομάδων η τράπεζα να ανακοινώσει τα αποτελέσματά του, τουλάχιστον σε ό,τι αφορά έναν από τους μεγαλοεπιχειρηματίες ο οποίος οφείλει γύρω στα 100 εκατομμύρια. Πληροφορίες που κυκλοφορούν μετ’ επιτάσεως και δεν διαψεύδονται από το περιβάλλον της τράπεζας αναφέρουν ότι το συγκρότημα έχει εξαντλήσει τα περιθώρια παροχής «βοήθειας» υπό τη μορφή συμβουλευτικών υπηρεσιών στον εν λόγω επιχειρηματία, γι΄ αυτό και δεν αποκλείεται ο διορισμός διαχειριστή στις επιχειρήσεις του, με στόχο την ανάληψη του ελέγχου από την Τράπεζα Κύπρου.

Παρά το γεγονός ότι αυτός δεν είναι ο βασικός σκοπός του συγκροτήματος, η ανάληψη της διαχείρησης, δηλαδή των επιχειρήσεων εκείνων οι οποίες αδυνατούν να αποπληρώσουν τα δάνειά τους ή έστω να αρχίσουν να τα εξυπηρετούν, εντούτοις η επιλογή αυτή φαίνεται να είναι μονόδρομος.

Σαφώς, μας αναφέρθηκε από πηγές κοντά στην τράπεζα, και είναι προτιμότερο να βρεθούν επενδυτές για τις επιχειρήσεις αυτές, ώστε να «πέσει» και φρέσκο χρήμα γενικά στην οικονομία του τόπου, αν όμως αυτό δεν είναι δυνατόν να επιτευχθεί η τράπεζα θα αναλάβει η ίδια τη διαχείριση των προβληματικών επιχειρήσεων.

Έδωσε 30 εκατομμύρια, αλλά…
Οι πληροφορίες μας αναφέρουν ότι για την πρώτη περίπτωση μεγαλοφειλέτη ο οποίος φαίνεται ότι θα χάσει τον έλεγχο των επιχειρήσεών του, έχουν γίνει στο παρελθόν πολλές αναδιαρθρώσεις των δανείων του, τα οποία όμως εξακολουθούσαν να χαρακτηρίζονται μη εξυπηρετούμενα. Ποσό 30 εκατομμυρίων περίπου που κατάφερε να πάρει πίσω η Τράπεζα Κύπρου καλύπτει μόνον κάποιες από τις καθυστερημένες δόσεις.
«Βρισκόμαστε στο στάδιο της επίδειξης μηδενικής ανοχής», μας ανέφερε πηγή που είναι σε θέση να γνωρίζει.

Ακολουθούν αμέσως άλλοι δύο
Άλλοι δύο μεγαλοφειλέτες με τους οποίους συζητά το τελευταίο χρονικό διάστημα η Τράπεζα Κύπρου, φαίνεται ότι επίσης θα δυσκολευθούν να βρουν τρόπους διευθέτησης των οφειλών τους με αποτέλεσμα το συγκρότημα «να μπει» στις επιχειρήσεις τους και να αναλάβει τη διαχείριση, εκτός κι αν βρεθούν τρίτοι ενδιαφερόμενοι επενδυτές.

Και στις τρεις περιπτώσεις είχαν μελετηθεί και συζητηθεί όλα τα ενδεχόμενα, μεταξύ των οποίων και το ενδεχόμενο βελτίωσης της οικονομικής τους κατάστασης λόγω αλλαγής στο επιχειρηματικό κλίμα. Και αυτό όμως αποκλείσθηκε, όπως φάνηκε, αφού κρίθηκε ότι για να γίνει κάτι τέτοιο θα πρέπει πρωτίστως να υπάρξει αλλαγή στη διοίκηση και τη δομή των επιχειρήσεων αυτών.
Να σημειωθεί ότι μεταξύ των μεγαλοφειλετών είναι επιχειρηματίες που ασχολούνται με την ανάπτυξη γης, τον τουρισμό και το εμπόριο.

Σε δράση οι ειδικές μονάδες
Για τη διευθέτηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων η Τράπεζα Κύπρου έχει προχωρήσει σε εσωτερικές αναδιαρθρώσεις και σημαντικές αλλαγές στην οργανωτική της δομή με στόχο την απλοποίηση του τρόπου λειτουργίας της σε ό,τι αφορά την είσπραξη των οφειλομένων και των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Αναδιοργάνωση έγινε στο τμήμα αναδιαρθρώσεων και ανάκτησης δανείων με τη δημιουργία ειδικών μονάδων οι οποίες αναφέρονται απευθείας στον διευθύνοντα σύμβουλο.

Τα νέα τμήματα και οι ειδικές μονάδες εργάζονται εντατικά με καθέναν από τους μεγαλοφειλέτες ξεχωριστά για την εξεύρεση τρόπων διευθέτησης των υποχρεώσεών τους και επιστροφής των οφειλομένων στην τράπεζα. Υπενθυμίζεται ότι το τμήμα αναδιάρθρωσης και ανάκτησης δανείων ανέλαβε ο Γιούαν Χάμιλτον, τραπεζίτης με εξειδικευμένες γνώσεις στον τομέα των ακινήτων.

Τρεις ώρες την ημέρα
Ο ίδιος ο Τζον Χούρικαν είχε αποκαλύψει πριν από μερικές εβδομάδες ότι ο ίδιος αφιερώνει καθημερινά τρεις ώρες αποκλειστικά για τον χειρισμό θεμάτων που έχουν σχέση με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια με στόχο τη μείωσή τους, «ώστε να μπορέσει η τράπεζα να αρχίσει να δανείζει χρήματα στις επιχειρήσεις και στην πραγματική οικονομία».

«Η ύπαρξη μη εξυπηρετούμενων δανείων», είχε δηλώσει ο Χούρικαν, «στερεί την τράπεζα από σημαντικά κεφάλαια τα οποία θα μπορούσαν να διοχετευθούν στην πραγματική οικονομία, ώστε να αρχίσει ανάκαμψη. Αν δεν αρχίσουμε να εισπράττουμε, δεν μπορούμε να συνεισφέρουμε με δανεισμό», είπε με έμφαση.

Να σημειωθεί ότι σύμφωνα με τα αποτελέσματα εννιαμήνου 2013 της Τράπεζας Κύπρου, τα μη εξυπηρετούμενα δάνειά της έφτασαν το 48%. Περίπου ένα στα δύο δάνεια δεν εξυπηρετούνται, τη στιγμή που η τράπεζα παρουσιάζει ζημιές περίπου δύο δισεκατομμυρίων ευρώ το πρώτο εννιάμηνο του 2013. Οι περιπτώσεις των 20 μεγαλοεπιχειρηματιών, οι οποίοι βρίσκονται στη λίστα των οφειλετών μη εξυπηρετούμενων δανείων, τέθηκαν και στο μικροσκόπιο της Τρόικας ενώ στην τελευταία έκθεση της Κομισιόν αναφέρεται ότι θα επιχειρηθεί τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των επιχειρηματιών αυτών, είτε να αρχίσουν να εξυπηρετούνται είτε να ληφθούν μέτρα για την ανάκτηση των εξασφαλίσεων.

Δύο ομόλογα 1 δις στο ΧΑΚ για εξασφάλιση φθηνού δανεισμού
Χθες, το Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου ανακοίνωσε την άρση της αναστολής διαπραγμάτευσης 10.000 εγγυημένων ομολόγων της Τράπεζας αξίας ενός δισεκατομμυρίου ευρώ. Η αναστολή της διαπραγμάτευσης κρίθηκε απαραίτητη ώστε να καταστεί εφικτή η χρησιμοποίηση των ομολόγων ως εξασφάλιση για πράξεις αναχρηματοδότησης από το ευρωσύστημα. Για να γίνουν αποδεκτά ως περιουσιακά στοιχεία, τα ομόλογα πρέπει να τυγχάνουν διαπραγμάτευσης σε ρυθμιζόμενη αγορά.

Όπως αναφέρουν πληροφορίες από το συγκρότημα, τα ομόλογα θα χρησιμοποιηθούν για μείωση του δανεισμού από τον ELA και την εξασφάλιση φθηνότερης ρευστότητας από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Η έκθεση της Τράπεζας Κύπρου στον ELA τον περασμένο Νοέμβριο υπολογιζόταν γύρω στα 9,8 δισεκατομμύρια ευρώ.

Στην ανακοίνωση του Χρηματιστηρίου αναφέρεται ότι τα εν λόγω εγγυημένα ομόλογα θα χρησιμοποιούνται μόνο ως εξασφάλιση για πράξεις αναχρηματοδότησης από το ευρωσύστημα και όχι για οποιαδήποτε άλλη χρήση.

Αναφέρεται επίσης ότι «τα εν λόγω εγγυημένα ομόλογα δεν έχουν πωληθεί σε οποιονδήποτε επενδυτή, αλλά κρατούνται από την εταιρεία για σκοπούς άντλησης ρευστότητας μέσω της τοποθέτησής τους ως εξασφάλισης προς την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, μέσω της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου».

Με τα ομόλογα η BOCY θα προσπαθήσει να μειώσει τον ELA σε επίπεδα κάτω των €9,8 δισ. που υπολογίζεται ότι ήταν στο τέλος Νοεμβρίου.

Υπενθυμίζεται ότι τον περασμένο Αύγουστο η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αποφάσισε να παραχωρήσει στην Τράπεζα Κύπρου καθεστώς αντισυμβαλλόμενου μέρους για πράξεις νομισματικής πολιτικής. Ταυτόχρονα το ΧΑΚ είχε ανακοινώσει ότι αποδέχθηκε προς εισαγωγή τα δύο εγγυημένα ομόλογα που είχαν εκδοθεί από τη Λαϊκή το 2012, και τα οποία στη συνέχεια μεταφέρθηκαν στην Τράπεζα Κύπρου.