Πνίγεται στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια η Τράπεζα Κύπρου
Ο νέος εκτελεστικός διευθυντής της τράπεζας υπογραμμίζει πως δεν χωρούν συναισθηματισμοί στην είσπραξη των οφειλομένων, τονίζοντας πως τα δάνεια είναι λεφτά των καταθετών

«Μακριά από συναισθηματισμούς, μέσα από έναν έντιμο και ειλικρινή διάλογο στηριγμένο στα πραγματικά γεγονότα, εργαζόμαστε με απώτερο στόχο την είσπραξη των οφειλομένων στην Τράπεζα Κύπρου και στους καταθέτες της», δήλωσε χθες ο νέος εκτελεστικός διευθυντής του συγκροτήματος, Τζον Χούρικαν, ο οποίος ανακοίνωσε πως τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της τράπεζας έφτασαν το 48%. Περίπου ένα στα δύο δάνεια δεν εξυπηρετούνται, τη στιγμή που η τράπεζα παρουσιάζει ζημιές περίπου δύο δισεκατομμυρίων ευρώ το πρώτο εννιάμηνο του 2013.

«Δεν συνδέομαι με κανέναν»
«Δεν συνδέομαι με κανέναν στην Κύπρο, δεν συνδέομαι με τη χώρα σας, ήρθα εδώ για να εργαστώ προς όφελος της τράπεζας και των καταθετών της. Γι’ αυτό έχουμε ξεκινήσει έναν διάλογο με τους οφειλέτες, οι οποίοι δεν μπορούν ή απλώς δεν πληρώνουν τα δάνειά τους, για να βρούμε τρόπους ώστε να αρχίσουν να το κάνουν. Αν αυτό δεν μπορεί να γίνει, τότε θα βρούμε άλλους τρόπους για να πάρει πίσω τα λεφτά της η τράπεζα, λεφτά τα οποία ανήκουν φυσικά στους καταθέτες της», ανέφερε.

Όπως αποκάλυψε, ο ίδιος αφιερώνει τρεις ώρες καθημερινά με τον χειρισμό των ΜΕΔ (μη εξυπηρετούμενων δανείων) κι έχει στόχο αυτά να μειωθούν για να μπορέσει η τράπεζα να αρχίσει να δανείζει χρήματα στις επιχειρήσεις και στην πραγματική οικονομία. «Η ύπαρξη ΜΕΔ στερεί σημαντικά κεφάλαια», είπε, «τα οποία θα μπορούσαν να διοχετευθούν στην πραγματική οικονομία, ώστε να αρχίσει ανάκαμψη. Αν δεν αρχίσουμε να εισπράττουμε, δεν μπορούμε να συνεισφέρουμε με δανεισμό», ανέφερε εμφαντικά.

Το θέμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων κυριάρχησε στην παρουσίαση των αποτελεσμάτων εννιαμήνου χθες το απόγευμα και, όπως ελέχθη, η σημαντική αύξηση του ποσοστού τους οφείλεται εν μέρει στον νέο ορισμό που έδωσε στα ΜΕΔ η Κεντρική Τράπεζα και τον οποίο εφαρμόζουν τώρα οι τράπεζες. Σύμφωνα με τον νέο ορισμό, ένα δάνειο θεωρείται ΜΕΔ όταν παρουσιάζει καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών ή αν έχει τύχει ρύθμισης και κατά την ημέρα της ρύθμισης παρουσίαζε καθυστερήσεις πέραν των 60 ημερών, ανεξαρτήτως των εμπράγματων ή άλλων εξασφαλίσεων. Τα ΜΕΔ της Τράπεζας Κύπρου αυξήθηκαν με βάση τη νέα οδηγία και αντιπροσωπεύουν το 48% του συνόλου των δανείων. Η Τράπεζα Κύπρου αναμένει ότι αυτός ο αριθμός θα συνεχίζει να αυξάνεται.

Το 48% είναι μη εξυπηρετούμενα
Συγκεκριμένα, όπως φαίνεται και στα αποτελέσματα εννιαμήνου, τα δάνεια με καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών ανήλθαν σε 47% του συνόλου των δανείων, έναντι 39% στις 30 Ιουνίου 2013 και το ποσοστό κάλυψης των δανείων με καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις διαμορφώθηκε σε 37% έναντι 42% στις 30 Ιουνίου 2013. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια με βάση τη νέα Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου αντιπροσωπεύουν το 48% του συνόλου των δανείων. Οι προκλήσεις για την ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου συνεχίστηκαν και κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2013, με τον δείκτη δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών να σταθεροποιείται, ενώ ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων με βάση τη νέα οδηγία της ΚΤΚ συνεχίζει να αυξάνεται.

Σε δηλώσεις για το θέμα των ΜΕΔ, αξιωματούχοι της τράπεζας είπαν πως θα πρέπει να προωθηθούν νομοθετικές ρυθμίσεις που να παρέχουν εφόδια στις τράπεζες να διαχειριστούν το προβληματικό μέρος του ισολογισμού τους και να απαιτούν με αποτελεσματικά μέσα την αποπληρωμή των δανείων.

«Χρειαζόμαστε αποτελεσματική νομοθεσία και αποτελεσματικό κτηματολόγιο, για να μπορεί η τράπεζα να προχωρεί σε εκποιήσεις ακινήτων», είπε χαρακτηριστικά στέλεχος της τράπεζας, τονίζοντας, παράλληλα, ότι η νομοθεσία δεν θα χρησιμοποιηθεί ως όπλο κατά των πελατών, αλλά για να γνωρίζουν οι οφειλέτες ότι σε περίπτωση που δεν ανταποκρίνονται στις υποχρεώσεις τους θα έχουν επιπτώσεις.

Οι αξιωματούχοι της τράπεζας είπαν, επίσης, ότι εκτιμούν πως ενόσω η πορεία της οικονομίας δεν είναι ακόμη θετική, είναι πιθανόν τα ΜΕΔ να αυξάνονται και ότι ενόσω αυξάνονται οι αναδιαρθρώσεις δανείων θα αυξάνονται επίσης και τα ΜΕΔ. Πάντως, μια νότα αισιοδοξίας αποτελεί το γεγονός ότι το τελευταίο τρίμηνο υπάρχει μια σταθεροποίηση, αλλά ακριβή συμπεράσματα θα μπορούν να εξαχθούν τους επόμενους μήνες, όταν θα υπάρχουν περισσότερα στοιχεία. Όπως ελέχθη στην παρουσίαση των αποτελεσμάτων, η Τράπεζα Κύπρου έχασε καταθέσεις ύψους 1,5 δις το τρίτο τρίμηνο, παρά τα περιοριστικά μέτρα, όμως ο ρυθμός καταθετικών εκροών περιορίστηκε σημαντικά το τελευταίο διάστημα. Για την άρση των περιοριστικών μέτρων στις συναλλαγές εκφράστηκαν ανησυχίες για ένα τέτοιο ενδεχόμενο αυτήν την περίοδο, μια και η τράπεζα έχει πολλούς ξένους καταθέτες, που είναι άγνωστο πώς θα συμπεριφερθούν αν αρθούν οι περιορισμοί.

Στο 1,9 δις οι ζημιές εννιαμήνου
Σε σχέση με τα αποτελέσματα εννιαμήνου, η Τράπεζα ανακοίνωσε ζημιές ύψους €1,9 δις έναντι ζημιών €211 εκ. το εννιάμηνο του 2012, παρουσίασε όμως σημαντική μείωση των απωλειών το τρίτο τρίμηνο παρά την αύξηση των επισφαλειών. Οι ζημιές της τράπεζας το τρίτο τρίμηνο περιορίστηκαν στα €142 εκ., που περιλαμβάνουν και κόστος €107 εκ. λόγω του σχεδίου αναδιάρθρωσης. Χωρίς τα έξοδα αυτά, οι ζημιές περιορίστηκαν στα €35 εκ. Η βελτίωση της κατάστασης οφείλεται εν μέρει στην αύξηση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου που έφθασε στα ψηλότερα επίπεδα των τελευταίων ετών, ξεπερνώντας το 4%. O δείκτης κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας της Τράπεζας ανήλθαν σε 10,2% και 10,4% αντίστοιχα στις 30 Σεπτεμβρίου 2013, σε σύγκριση με 10,5% και 10,7%, στις 30 Ιουνίου 2013.

Με την έξοδό της από το καθεστώς εξυγίανσης, η τράπεζα έχει αποκατασταθεί ως αποδεκτό αντισυμβαλλόμενο πιστωτικό ίδρυμα από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) για πράξεις νομισματικής πολιτικής και έχει αντλήσει χρηματοδότηση ύψους €1,30 δις. Ως αποτέλεσμα, ο δανεισμός από τον Μηχανισμό Παροχής Έκτακτης Ρευστότητας (ELA) μειώθηκε σε €9,86 δις στις 30 Σεπτεμβρίου 2013, από €11,11 δις στις 30 Ιουνίου 2013. Τα συνολικά έσοδα για το εννιάμηνο ανήλθαν σε €861 εκ., ενώ τα συνολικά έξοδα ανήλθαν σε €423 εκ. και ο δείκτης κόστος προς έσοδα στο 49,1%.

Οι προβλέψεις
Οι προβλέψεις για απομείωση δανείων για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2013 ανήλθαν σε €799 εκ. από €386 εκ. πέρσι, με τη χρέωση προβλέψεων επί του συνόλου των μεικτών δανείων να ανέρχεται στα 3,8% σε ετησιοποιημένη βάση. Οι προβλέψεις για την απομείωση δανείων για το τρίτο τρίμηνο του 2013 ανήλθαν σε €261 εκ. Οι υψηλές προβλέψεις είναι αποτέλεσμα της συνεχιζόμενης επιδείνωσης της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου, εξαιτίας της οικονομικής ύφεσης και της μείωσης της αξίας των εξασφαλίσεων στην Κύπρο.

Το σύνολο των δανείων της Τράπεζας Κύπρου μετά τις προβλέψεις ανέρχεται στα 22,6 δισεκατομμύρια, σε σύγκριση με 23,8 τον Ιούνιο και 24,4 δις το 2012. Τα δάνεια των εταιρειών ανάπτυξης γης ανέρχονται στα 4 δισεκατομμύρια ευρώ και των εταιρειών που δραστηριοποιούνται στον τομέα των ακινήτων στα 4,5 δισεκατομμύρια. Αυτές οι δύο κατηγορίες δανειοληπτών έλαβαν δάνεια 8,5 δισεκατομμυρίων ευρώ.

Και πάλιν η σημείωση για την εύλογη αξία
Στις σημειώσεις των αποτελεσμάτων επαναλαμβάνεται και αυτήν τη φορά ότι η τράπεζα «δεν είναι σε θέση να προσδιορίσει την εύλογη αξία των μετοχών που έχουν εκδοθεί από αυτήν σύμφωνα με τα διατάγματα για την ανακεφαλαιοποίησή της με ίδια μέσα, καθώς και των μετοχών που εκδόθηκαν ως τίμημα για την απόκτηση ορισμένων περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων από τη Λαϊκή Τράπεζα όπως προνοείται από τα ΔΠΧΑ, λόγω των ειδικών συνθηκών και των σημαντικών αβεβαιοτήτων που υπήρχαν κατά την ημερομηνία των συναλλαγών αυτών».

Αποκατάσταση εμπιστοσύνης
ΣΕ ΓΡΑΠΤΗ δήλωσή του ο Τζον Χούρικαν αναφέρει ότι οι πρόσφατες αλλαγές και η απλοποίηση στην οργανωτική δομή αναμένεται να ενισχύσουν τη διαφάνεια και τις προσπάθειες του Συγκροτήματος για τη διαχείριση και την ανάκτηση χρεών. «Προτεραιότητά μας παραμένει η αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των επενδυτών και των πελατών. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί μόνο μέσα από την επικέντρωσή μας στην ανακοπή της επιδείνωσης της ποιότητας του ενεργητικού, στην πρόοδο αναφορικά με την πώληση μη-βασικών περιουσιακών στοιχείων και στη διατήρηση της κεφαλαιακής επάρκειας, ώστε να ανοικοδομήσουμε μια ισχυρή βάση για την ασφαλή επιστροφή των καταθετών στην Τράπεζα. Οι σημαντικές εκροές καταθέσεων που παρατηρήθηκαν αμέσως μετά τις αποφάσεις του Eurogroup έχουν υποχωρήσει σημαντικά, υποδηλώνοντας την αυξανόμενη εμπιστοσύνη των πελατών προς την Τράπεζα».