ΝΕΑ ΣΕΛΙΔΑ ΣΤΗΝ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΜΕΤΑ ΤΗΝ ΑΠΟΡΡΟΦΗΣΗ ΤΟΥ «ΚΑΛΟΥ» ΣΥΝΕΡΓΑΤΙΣΜΟΥ

Τα «ντεσιμπέλ του κρότου» της ολοκλήρωσης της συναλλαγής στον Συνεργατισμό αρχίζουν σιγά - σιγά να «πέφτουν», η «σκόνη» άρχισε να διαλύεται και η επόμενη μέρα δημιουργεί μια νέα τάξη πραγμάτων στο τραπεζικό σύστημα. Οι παραινέσεις και οι υποδείξεις των ευρωπαϊκών Θεσμών για την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων μετατρέπονται σε απαιτήσεις μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής στον Συνεργατισμό. Οι αλλαγές στο νομοθετικό πλαίσιο, που προωθεί το οικονομικό επιτελείο της Κυβέρνησης, δεν μπορούν να προσπεραστούν ή να πάρουν νέες χρονικές παρατάσεις. Η Ελληνική Τράπεζα ανεβαίνει μεγάλο σκαλοπάτι και καθίσταται ο δεύτερος μεγαλύτερος «παίκτης» στο τραπεζικό σύστημα.

Τα «ρολά» της ιστορίας του Συνεργατισμού «κατέβηκαν» το βράδυ της περασμένης Δευτέρας, σηματοδοτώντας μια «καταιγίδα» αλλαγών στα μέχρι σήμερα δεδομένα. Η ώρα της λειτουργίας του Φορέα πλησιάζει, το οπλοστάσιο των τραπεζών για την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων βαίνει προς ενίσχυση και το Σχέδιο «Εστία» βρίσκεται στον προθάλαμο.

Μεγαλώνει η Ελληνική

Η απορρόφηση του μεγαλύτερου μέρους του «καλού» Συνεργατισμού από την Ελληνική την καθιστά αυτομάτως τη δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα του τόπου μετά την Τράπεζα Κύπρου. Τα δεδομένα, που δίδει στη δημοσιότητα η ίδια η Τράπεζα, καταδεικνύουν και τη δραστική μείωση του ύψους των μη εξυπηρετούμενων δανείων στον ισολογισμό της.

- Μερίδιο αγοράς εξυπηρετούμενων δανείων: 22%

- Μερίδιο αγοράς καταθέσεων: 31%

- Μη εξυπηρετούμενα δάνεια: 25%

- Δείκτης δανείων - καταθέσεων: 50%

Η Τράπεζα θα προχωρήσει σε αύξηση κεφαλαίου ύψους 150 εκατομμυρίων ευρώ και η τιμή ανά μετοχή ορίζεται στα 70 σέντ. Ο δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών κατηγορίας 1 θα υπερβεί το 13,7% και ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας το 16%. Εντός της εβδομάδας αναμένεται να ανακοινωθεί και η ημερομηνία που θα πραγματοποιηθεί η έκτακτη Γενική Συνέλευση για την αύξηση κεφαλαίου.

Η «Δήμητρα» δηλώνει παρούσα

Η Δήμητρα Επενδυτική θα συμμετέχει ουσιαστικά στην αύξηση κεφαλαίου και αναμένεται να αποκτήσει ηγεμονικό ρόλο στην Ελληνική. Σύμφωνα με την Τράπεζα, «στο πλαίσιο της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου ύψους €150 εκ. η Εταιρεία έχει υπογράψει συμφωνία εγγραφής μετοχών με τη Δήμητρα Επενδυτική για μέχρι €72.28 εκ».

Συνεπώς, η "Δήμητρα Επενδυτική" ενδέχεται να τριπλασιάσει σχεδόν το ποσοστό των μετοχών της στην Ελληνική.

- Αρχικά θα επενδύσει €15 εκ. για να διατηρήσει το ποσοστό της στο 10,1%.

- Εάν παραμείνουν διαθέσιμα δικαιώματα, θα επενδύσει άλλα €29 εκ. και θα αυξήσει το ποσοστό της στο 20,1%.

- Βάσει της συμφωνίας υποχρεούται, εάν απομείνουν διαθέσιμα δικαιώματα, να επενδύσει πρόσθετα €28 εκ. και το ποσοστό της θα φτάσει στο 29,9%.

Σ’ αυτήν την περίπτωση θα υπάρξουν και αλλαγές στο Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας και οι πληροφορίες φέρουν τη «Δήμητρα Επενδυτική» να έχει ετοιμάσει κατάλογο ονομάτων.

12 + 3 μήνες

Όπως έγραφε και παλαιότερα η «Σ», η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έδιδε ιδιαίτερη έμφαση στην ομαλή μετάβαση των εκατοντάδων χιλιάδων πελατών του Συνεργατισμού στην Ελληνική Τράπεζα. Η μεταβατική περίοδος έχει οριστεί στους 12 - 15 μήνες. Σ’ αυτήν την χρονική περίοδο τα 72 καταστήματα του Συνεργατισμού (που αποκτά η Ελληνική) θα μετατρέπονται σταδιακά σε καταστήματα της Ελληνικής. «Οι πελάτες του Συνεργατισμού θα συνεχίσουν π.χ. να χρησιμοποιούν τις κάρτες τους ή το βιβλιάριο επιταγών τους για τις συναλλαγές τους. Όταν λήξουν θα τους αποσταλεί, πλέον, η κάρτα της Ελληνικής Τράπεζας», σημειώνουν στη «Σ» πηγές από την Κεντρική Τράπεζα. Η τραπεζική άδεια της Συνεργατικής θα περιοριστεί ώστε να μην μπορεί να δέχεται πλέον καταθέσεις, αλλά να μπορεί να διαχειρίζεται τα δάνεια, που παραμένουν.

Φορέας εντός μηνών

Η περιορισμένη άδεια του Συνεργατισμού θα του αφαιρεθεί όταν είναι όλα έτοιμα για να λειτουργήσει ο κρατικός, εξωτραπεζικός, Φορέας Διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή έχει δώσει περιθώριο 3 - 4 μήνες στο οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης για να ετοιμάσει το πλάνο λειτουργίας του Φορέα, ώστε να υποβληθεί ενώπιόν της για να το εγκρίνει. Υπό τη διαχείρισή του θα βρίσκονται περιουσιακά στοιχεία αξίας €8,3 δις του Συνεργατισμού, που αποκτήθηκαν από το κράτος έναντι €3,5 δις.

- Μη εξυπηρετούμενα δάνεια €7 δις.

- Εξυπηρετούμενα δάνεια (κυρίως τοπικών Αρχών) €0,5 δις.

- Μετοχές σε εταιρείες €165 εκ.

- Ακίνητα €600 εκ.

Υπό παρακολούθηση

Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή έδωσε την έγκρισή της στη συναλλαγή λαμβάνοντας υπόψη τις «σημαντικές δεσμεύσεις», τις οποίες ανέλαβαν οι κυπριακές Αρχές. Οι δεσμεύσεις αυτές δεν είναι άλλες από τις αλλαγές που προωθεί η Κυβέρνηση στο νομοθετικό πλαίσιο, προκειμένου να καταστεί πιο αποτελεσματική η αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων, όπως και η μεταρρύθμιση του δικαστικού πλαισίου.

«Η συμμόρφωση της Κύπρου με τις δεσμεύσεις που απορρέουν από την απόφαση της Επιτροπής περί κρατικής ενίσχυσης θα παρακολουθείται στενά από ανεξάρτητο εντολοδόχο παρακολούθησης, ο οποίος θα υποβάλλει τακτικά εκθέσεις στην Επιτροπή. Η Επιτροπή θα παρακολουθεί επίσης στενά τις εξελίξεις, στο πλαίσιο της εποπτείας της Κύπρου μετά την ολοκλήρωση του προγράμματος», αναφέρει χαρακτηριστικά.

Το κυβερνητικό «πακέτο», που συναντά ήδη τις πρώτες αντιδράσεις, θα κατατεθεί σύντομα στη Βουλή. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή θεωρεί βαρύνουσας σημασίας τις μεταρρυθμίσεις και εκτιμά ότι «θα στηρίξουν τη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα της Ελληνικής Τράπεζας και ολόκληρου του κυπριακού τραπεζικού συστήματος. Παρέχουν στο κυπριακό κράτος τη δυνατότητα να εισπράξει, σε βάθος χρόνου, χρήματα από τη ρύθμιση μη εξυπηρετούμενων δανείων της Συνεργατικής, μειώνοντας με αυτόν τον τρόπο το καθαρό κόστος των μέτρων στήριξης για τον φορολογούμενο».

Πρώτο στην «ατζέντα»

Ο Υπουργός Οικονομικών ιεραρχεί την ενίσχυση του νομοθετικού πλαισίου ως την πρώτη προτεραιότητα. Θεωρεί απαραίτητες αυτές τις κινήσεις και ψέγει την αλλοίωση νομοθεσιών στο παρελθόν. «Κακώς το 2015, όταν ψηφίζονταν οι νομοθεσίες των εκποιήσεων και της αφερεγγυότητας, έγιναν κάποιες παρεμβάσεις, που τις αποδυνάμωσαν», σημειώνει.

Από την ίδια σκοπιά αντικρίζουν το θέμα και οι τραπεζίτες. Ο Γενικός Διευθυντής του Συνδέσμου Τραπεζών, Μιχάλης Καμμάς, έκανε ιδιαίτερη μνεία στο πλαίσιο της ετήσιας Γενικής Συνέλευσης του Συνδέσμου, λέγοντας ότι οι αλλαγές «θα καταστήσουν το πλαίσιο λειτουργίας τόσο του τραπεζικού συστήματος όσο και της οικονομίας ευρύτερα, πιο αποτελεσματικό, πιο παραγωγικό και πιο δίκαιο».

Έρχεται το «Εστία»

Σύντομα το Υπουργείο Οικονομικών θα είναι έτοιμο να εγκαινιάσει τον διάλογο με τα πολιτικά κόμματα και για το σχέδιο «Εστία». Θα αφορά ευάλωτους δανειολήπτες απ' όλες ανεξαίρετα τις τράπεζες του τόπου, οι οποίοι δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις δανειακές τους υποχρεώσεις. Η κυβέρνηση εκτιμά ότι με αυτόν τον τρόπο θα κατευνάσει και τις ανησυχίες, που εκφράζονται από τα κόμματα της αντιπολίτευσης για ετεροβαρή αντιμετώπιση υπέρ των τραπεζών.

«Είναι σχέδιο οικονομικής στήριξης ευάλωτων, αλλά συνεργάσιμων δανειοληπτών, που έχουν δάνειο μεν για την κατοικία τους, αλλά όχι για μια μεγάλη πολυτελή έπαυλη. Θα παρέχεται στο πλαίσιο κοινωνικών κριτηρίων, αλλά και κριτηρίων που σχετίζονται με το ύψος του δανείου και του σπιτιού, αλλά κυρίως στη βάση της επιβεβαιωμένης ανταπόκρισης και του δανειολήπτη στις δικές του υποχρεώσεις», αναφέρει ο Υπουργός Οικονομικών.