Η ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΕΝ ΑΠΟΚΛΕΙΕΙ ΝΑ ΧΡΕΙΑΣΤΟΥΝ ΝΕΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΟΙ ΤΡΑΠΕΖΕΣ

Την ώρα που όλα τα βλέμματα είναι στραμμένα στο μέλλον της Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας, το σκηνικό για τις υπόλοιπες τράπεζες παραμένει θολό, καθώς τα προβλήματα που ξεκινούν και καταλήγουν στη διαχείριση του τεράστιου όγκου Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ), τα οποία έχουν βαθιά ριζωμένα στους ισολογισμούς τους τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αποτελούν «δαμόκλειο σπάθη» στα όποια βήματα γίνονται μπρος τα εμπρός. Η Κεντρική Τράπεζα από την πλευρά της δεν αποκλείει το ενδεχόμενο να προκύψουν νέες κεφαλαιακές ανάγκες για τις τράπεζες αν συνεχιστεί με τον ίδιο αργό ρυθμό η μείωση των ΜΕΔ. Ταυτόχρονα, τόσο η Κεντρική όσο και ο Σύνδεσμος Τραπεζών τονίζουν την ανάγκη να δοθούν περισσότερα «όπλα» στη φαρέτρα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για να «χτυπήσουν» τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια.

Σύμφωνα με πληροφορίες της «Σ», η κυπριακή αρμόδια Αρχή εποπτείας των Τραπεζών, βλέποντας τις ολοένα αυξανόμενες απαιτήσεις του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού των τραπεζών (SSM), ειδικά για την κεφαλαιακή επάρκεια των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, επισημαίνει ότι δεν μπορεί να αποκλειστεί οτιδήποτε στο άμεσο μέλλον. Μάλιστα, αρμόδια πηγή της Κεντρικής Τράπεζας τονίζει ότι μπορεί να γίνουν πολύ περισσότερα από πλευράς των Τραπεζών, ώστε να μειώσουν τα ΜΕΔ που «βαραίνουν» τους ισολογισμούς τους. Σύμφωνα με στοιχεία που δημοσίευσε αυτήν την εβδομάδα η Κεντρική Τράπεζα, ο ρυθμός μείωσης των ΜΕΔ το 2017 ήταν περίπου ίδιος με αυτόν του 2016, παρά τις αυξημένες εποπτικές πιέσεις στις τράπεζες να βελτιώσουν τάχιστα την κατάσταση των ισολογισμών τους.

Προτεραιότητα η τιτλοποίηση

Την ίδια ώρα η Κεντρική Τράπεζα επισημαίνει την ανάγκη να προωθηθούν και άλλες νομοθετικές αλλαγές. Συγκεκριμένα, η Κεντρική τονίζει ότι, παρά το ότι δόθηκαν αρκετά εργαλεία στις τράπεζες ώστε να προχωρήσουν σε ταχύτερη μείωση των ΜΕΔ, εντούτοις αναφέρει ότι χρειάζονται κι άλλα. Ένα από αυτά είναι η νέα νομοθεσία των τιτλοποιήσεων (securitization), η οποία πριν από το καλοκαίρι, σύμφωνα με πληροφορίες μας, αναμένεται να διαβεί τις πόρτες της Βουλής ώστε να συζητηθεί στην Επιτροπή Οικονομικών και έπειτα να οδηγηθεί στην Ολομέλεια για ψήφιση.

Επιπρόσθετα, προτεραιότητα για την Κεντρική Τράπεζα είναι και οι ενέργειες για να εντοπιστούν οι στρατηγικοί κακοπληρωτές, οι οποίοι εκμεταλλεύτηκαν τις νομοθεσίες.

Ζητούν ενίσχυση νομοθετικού πλαισίου

Την ίδια θέση, δηλαδή την ανάγκη για ενίσχυση του νομοθετικού πλαισίου, έχει και ο Σύνδεσμος Τραπεζών. «Έχουμε, πολλές φορές, τονίσει ότι έφτασε η ώρα για τις απαραίτητες βελτιώσεις σε σημαντικές για τον τραπεζικό κλάδο νομοθεσίες. Παράλληλα, έχουμε υποβάλει τις θέσεις μας ούτως ώστε το νομικό πλαίσιο και οι διαδικασίες που ακολουθούνται να βελτιωθούν σε τέτοιο βαθμό και με τέτοιο τρόπο, που τράπεζες αλλά και οικονομία να απεμπλακούν από το μεγάλο αυτό πρόβλημα», ανέφερε στη «Σ» ο Μιχάλης Καμμάς, Γενικός Διευθυντής του Συνδέσμου.

Όπως προσθέτει ο ΓΔ του Συνδέσμου Τραπεζών, κατά τα έτη 2014 και 2015 ψηφίσθηκαν από τη Βουλή των Αντιπροσώπων οι πρώτοι νόμοι που στοχεύουν στη διαχείριση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, όπως για παράδειγμα ο νέος νόμος για τις εκποιήσεις, η πώληση δανείων αλλά και το πλαίσιο αφερεγγυότητας.

«Τότε, όλοι οι εμπλεκόμενοι φορείς συμφώνησαν ότι εν ευθέτω χρόνω το ευρύτερο πλαίσιο θα πρέπει να επαναξιολογηθεί προκειμένου να βελτιωθεί, βάσει των εμπειριών και των αποτελεσμάτων που θα προέκυπταν από την πρακτική εφαρμογή τους», προσθέτει.

«Σε υψηλά επίπεδα τα ΜΕΔ»

Ο Σύνδεσμος Τραπεζών όσον αφορά τον όγκο των προβληματικών δανείων σημειώνει ότι αν και έχει επιτελεστεί σημαντικό έργο παραμένει σε υψηλά επίπεδα, δεδομένο που δεν ικανοποιεί κανέναν στην Κύπρο και συνεπώς προκύπτει ανάγκη για πιο δραστικές και άμεσες λύσεις. «Αυτό ακριβώς είναι κάτι που έχει επισημανθεί και από την επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM), κα Ντανιέλ Νουί, κατά την πρόσφατη επίσκεψή της στην Κύπρο.

Ταυτόχρονα ο κ. Καμμάς, απαντώντας στην ερώτηση αν υπάρχει ενδεχόμενο να χρειαστούν νέα κεφάλαια οι κυπριακές τράπεζες, επεσήμανε ότι οι κυπριακές τράπεζες διατηρούν τα κεφαλαιακά αποθέματα που ορίζουν οι εποπτικές Αρχές, όπως συμβαίνει σε όλες τις υπόλοιπες χώρες της Ευρωζώνης. «Στόχοι που κατά καιρούς τέθηκαν από τις εποπτικές Αρχές έχουν επιτευχθεί από τις κυπριακές τράπεζες», συμπλήρωσε ο κ. Καμμάς.

Τέλος, ο ΓΔ του Συνδέσμου Τραπεζών ανέφερε ότι οι συνθήκες στην οικονομία αλλά και τα επιμέρους δεδομένα που αντιμετωπίζει η κάθε τράπεζα, τίθενται στο επίκεντρο επαφών που έχουν οι τράπεζες με τους επόπτες κατά τον τακτικό εποπτικό έλεγχο. «Συνεπώς, θεωρούμε ότι η εποπτεία είναι κάτι δυναμικό, που κατά καιρούς διαφοροποιεί κάποια δεδομένα, αναλόγως συνθηκών και εκτιμήσεων. Οι όποιες αλλαγές επέρχονται σε συνεργασία κι έπειτα από συζήτηση των τραπεζών με τις εποπτικές Αρχές», είπε.

Μειώνονται πολύ αργά

Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσίευσε αυτήν την εβδομάδα η Κεντρική Τράπεζα, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο τραπεζικό μας σύστημα εξακολουθούν να είναι περισσότερα από το ίδιο το ΑΕΠ της χώρας, παρά τις όποιες προσπάθειες έγιναν για μείωσή τους. Αναλυτικά τα ΜΕΔ μειώθηκαν στα €20,6 δις από €23,8 δις το 2016, παρουσιάζοντας ετήσια μείωση €3,2 δις. Επί των συνολικών χορηγήσεων, το ποσοστό των ΜΕΔ μειώθηκε στο 43,7% από 47,2% το 2016. Όσον αφορά τα νοικοκυριά, τα ΜΕΔ μειώθηκαν στα €11 δις από €12 δις το 2016 και στις επιχειρήσεις στα €9,1 δις από €11,2 δις.

Τα στοιχεία της ΚΤ δείχνουν ότι κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2017 σημειώθηκε περαιτέρω μείωση κατά €904 εκ. ή 4,2% στο σύνολο των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων σε σύγκριση με το τέλος Σεπτεμβρίου 2017, με το μεγαλύτερο μέρος της πτώσης η οποία ανήλθε στα €568 εκ. να παρατηρείται εντός Δεκεμβρίου 2017. Οι συνολικές χορηγήσεις συρρικνώθηκαν από €48.564 εκ. στο τέλος Σεπτεμβρίου 2017 στα €47.081 εκ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2017, παρουσιάζοντας μείωση ύψους €1.483 εκ. Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων προς το σύνολο των χορηγήσεων υποχώρησε από 44,2% στο τέλος Σεπτεμβρίου 2017 στο 43,7% στο τέλος Δεκεμβρίου 2017. Ο δείκτης κάλυψης μειώθηκε οριακά στο 46,8% στο τέλος Δεκεμβρίου 2017 σε σύγκριση με 46,9% στο τέλος Σεπτεμβρίου 2017.

Σύμφωνα με την ΚΤ, η καθοδική πορεία των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων οφείλεται σε αναδιαρθρώσεις που ολοκληρώνονται με επιτυχία με το πέρας της περιόδου παρακολούθησης και επανεντάσσονται στην κατηγορία των εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, αποπληρωμές, διευθετήσεις χρέους μέσω ανταλλαγής με ακίνητη περιουσία που αναμένεται να οδηγηθεί προς πώληση με σκοπό την ταχύτερη είσπραξη εσόδων καθώς και διαγραφές.

Στη συρρίκνωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων συνέτειναν και οι αυξημένες διαγραφές χορηγήσεων, οι οποίες γίνονται στο πλαίσιο αναδιαρθρώσεων και συνήθως αφορούν ποσά για τα οποία προϋπάρχουν προβλέψεις επισφάλειας στους λογαριασμούς των πιστωτικών ιδρυμάτων. Πραγματοποιούνται, ωστόσο, και μη συμβατικές ή "λογιστικές" διαγραφές έναντι ποσών που περιλαμβάνονται ήδη στις προβλέψεις με στόχο την πιο αντιπροσωπευτική απεικόνιση των χαρτοφυλακίων χορηγήσεων.