«ΦΡΕΝΑΡΕΙ» ΤΟΥΣ ΣΧΕΔΙΑΣΜΟΥΣ ΓΙΑ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΣΗ ΤΩΝ ΜΕΔ Η ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΥΠΟΘΗΚΩΝ

ΣΟΒΑΡΟΥΣ ΠΡΟΒΛΗΜΑΤΙΣΜΟΥΣ ΕΓΕΙΡΕΙ ΣΤΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΕΠΙΤΕΛΕΙΟ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΗΣ, ΑΛΛΑ ΚΑΙ ΣΤΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ, ΤΟ «ΒΡΑΧΥΚΥΚΛΩΜΑ» ΣΤΟΝ «ΕΓΚΕΦΑΛΟ» ΤΟΥ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ, ΤΟ ΟΠΟΙΟ ΘΑ ΚΛΗΘΕΙ ΝΑ ΥΠΟΣΤΗΡΙΞΕΙ ΤΟΥΣ ΣΧΕΔΙΑΣΜΟΥΣ ΓΙΑ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΣΗ ΤΩΝ ΜΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΟΥΜΕΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ, ΕΑΝ ΕΥΟΔΩΘΟΥΝ, ΤΟΣΟ ΜΕΣΩ ΤΟΥ «ΕΣΤΙΑ», ΟΣΟ ΚΑΙ ΤΟΥ ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΥ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΚΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ

Το πρόβλημα της μεταφοράς υποθηκών ήδη έχει εμφανιστεί και μάλιστα στάθηκε ικανό να ανατρέψει τον σχεδιασμό της Τράπεζας Κύπρου για την πώληση ενός μεγάλου πακέτου δανείων, επιβεβαιώνοντας πλήρως τα όσα έφερε στο φως την περασμένη Κυριακή η «Σημερινή».

Αντικείμενο διαβουλεύσεων αποτέλεσε και αποτελεί, όπως πληροφορείται η «Σ», το φλέγον θέμα της μεταβίβασης των υποθηκών των δανείων, τα οποία πωλούνται από τις τράπεζες, στον νέο τους αγοραστή. Οι αρμόδιοι βρίσκονται ενώπιον καθοριστικής σημασίας ερωτημάτων, τα οποία πρέπει να απαντηθούν ώστε να δοθεί έξοδος από το αδιέξοδο, που καθιστά δύσκολη και χρονοβόρα τη μεταφορά των υποθηκών και θεωρείται δεδομένο ότι θα βρεθεί στον δρόμο και των κυβερνητικών σχεδιασμών για αποκλιμάκωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

«Εμπλοκή»

Το καίριο ερώτημα, που απασχολεί το Κτηματολόγιο, το οποίο καλείται να φέρει εις πέρας τη μεταφορά των υποθηκών των δανείων από τον πωλητή στον αγοραστή τους χωρίς χρονοτριβή και με συνοπτικές διαδικασίες, αφορά στον χειρισμό των περίπλοκων καταστάσεων. «Το ερώτημα είναι κατά πόσον θα λαμβάνεται υπόψη την ώρα της πώλησης η ύπαρξη και άλλων, πέραν του ενυπόθηκου δανειστή και εκείνου που θα αγοράσει το δάνειο, οι οποίοι έχουν δικαιώματα ή απέκτησαν δικαιώματα πάνω στην περιουσία που είναι υποθηκευμένη.

Πιθανόν να είναι αγοραστές ή πρόσωπα, τα οποία επέβαλαν απαγορεύσεις στο συγκεκριμένο ακίνητο. Αυτή η διαδικασία θα γίνεται με τη συγκατάθεση όλων αυτών; Θα ερωτώνται ή θα αγνοούνται; Με ποιον τρόπο θα γίνεται; Το πρόβλημα είναι, την ώρα που πωλείς, τι θα γίνεται με όλα τα άλλα δικαιώματα, υποχρεώσεις, επιβαρύνσεις, που υπάρχουν στο ακίνητο».

Τα παραδείγματα του προβλήματος

Πηγές από το Κτηματολόγιο διαβεβαιώνουν ότι είναι σύνηθες το φαινόμενο της περιπλοκότητας, σε βαθμό που αποτελεί τον κανόνα και όχι την εξαίρεση του κανόνα. «Πάνω σε ένα ακίνητο, συνήθως, δεν υπάρχει ένα βάρος. Δεν υπάρχει μόνο η υποθήκη, δεν υπάρχει μόνο το δάνειο της τράπεζας, αλλά υπάρχουν και πολλές άλλες δεσμεύσεις και υποχρεώσεις. Με ποιον τρόπο θα γίνεται η διαχείριση αυτών των περιπτώσεων;

Αυτός ήταν και ο προβληματισμός, ο οποίος τέθηκε από το Κτηματολόγιο. Απ’ εκεί και πέρα, τίποτε δεν έχει οριστικοποιηθεί. Βρίσκεται σε εξέλιξη μια διαδικασία και ελπίζουμε ότι οι προβληματισμοί μας να ληφθούν υπόψη», αναφέρουν στη «Σ» οι ίδιες πηγές και παραθέτουν συγκεκριμένα παραδείγματα.

Παράδειγμα 1

Επιχειρηματίας ανάπτυξης γης έχει υποθηκεύσει το οικόπεδό του στη «Χ Τράπεζα» και προχώρησε στην ανέγερση πολυκατοικίας. Ο «πολίτης Ψ» αγόρασε ένα διαμέρισμα στη συγκεκριμένη πολυκατοικία εξασφαλίζοντας το δάνειό του χωρίς υποθήκη ή με υποθήκη άλλο ακίνητο στην «Τράπεζα Ω». Σήμερα η «Τράπεζα Χ» αποφασίζει να πωλήσει το δάνειο, που παραχώρησε στον επιχειρηματία ανάπτυξης γης.

Ερώτημα: Το δικαίωμα του «πολίτη Ψ», ο οποίος αγόρασε το διαμέρισμα και εξυπηρετεί ή δεν εξυπηρετεί το δάνειό του στην «Τράπεζα Ω», θα λαμβάνεται υπόψη;

Παράδειγμα 2

Ο «πολίτης Β» αγόρασε, επίσης, ένα διαμέρισμα και το πλήρωσε τοις μετρητοίς.

Ερώτημα: Τι θα γίνει με αυτήν την περίπτωση;

Παράδειγμα 3

Ο «Α» πήγε στο δικαστήριο τον «Β» επειδή του χρωστούσε. Το δικαστήριο εξέδωσε διάταγμα εναντίον του «Β», ο οποίος δεν δικαιούται πλέον ούτε να πωλήσει, ούτε να πράξει τίποτε.

Ερώτημα: Αυτή η περίπτωση πώς αντιμετωπίζεται;

Προς νομοθετική ρύθμιση;

Οι μέχρι στιγμής ενδείξεις της συζήτησης για επίλυση του προβλήματος φαίνεται ότι οδηγούν στην οδό της νομοθετικής ρύθμισης, η οποία θα επιτρέπει τις πωλήσεις δανείων και την ταυτόχρονη μεταφορά των υποθηκών τους. Οικονομικοί κύκλοι τοποθετούν στο κάδρο των αλλαγών και την προώθηση του νομοσχεδίου των τιτλοποιήσεων, και του νόμου των εκποιήσεων, δεδομένου ότι θα εφαρμοστεί το «Εστία».

Σύμφωνα με έγκυρη πηγή, το Κτηματολόγιο έχει καταστήσει κοινωνό των προβληματισμών του και το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης. «Κληθήκαμε σε μια συνάντηση με το Υπουργείο Οικονομικών και καταθέσαμε τις απόψεις μας. Καθηκόντως θέσαμε το θέμα, αφού σε αυτά τα θέματα το Κτηματολόγιο επιβάλλεται να συμβουλεύσει την Πολιτεία. Αυτός ήταν και ο προβληματισμός, ο οποίος τέθηκε από το Κτηματολόγιο.

Απ’ εκεί και πέρα τίποτε δεν έχει οριστικοποιηθεί. Βρίσκεται σε εξέλιξη μια διαδικασία και ελπίζουμε ότι οι προβληματισμοί μας θα ληφθούν υπόψη. Έχουμε υποχρέωση να θέσουμε επί τάπητος τους προβληματισμούς μας», ανέφεραν οι ίδιες πηγές. Άλλωστε, όπως μας εξηγήθηκε από αρμόδια πηγή, η μεταφορά υποθηκών από μια τράπεζα σε άλλη ή από μια τράπεζα σε ένα επενδυτικό ταμείο είναι εύκολη όταν δεν υπάρχουν όλα αυτά τα «βάρη», που περιγράφονται.

Η αναθεώρηση της Τρ. Κύπρου

Όλα αυτά τα εμπόδια στάθηκαν η αιτία να αναπροσαρμόσει τα πλάνα της η Τράπεζα Κύπρου, η οποία είχε ανακοινώσει το φθινόπωρο του 2017 την πρόθεσή της να «κυνηγήσει» τη μεγαλύτερη πώληση δανείων, για τα κυπριακά δεδομένα, 450 περίπου εκατομμυρίων ευρώ. Στο πλαίσιο της ανακοίνωσης των προκαταρκτικών οικονομικών της αποτελεσμάτων για το 2017, ανακοίνωσε ότι ο σχεδιασμός της αλλάζει.

«Το χαρτοφυλάκιο αυτό αξιολογείται από το Συγκρότημα για συμπερίληψη σε άλλες διαρθρωτικές λύσεις για επιτάχυνση της μείωσης του κινδύνου στον ισολογισμό, πιθανόν στο άμεσο μέλλον, μέσω ενός ή περισσότερων συναλλαγών», αναφέρει η Τράπεζα. Η εξέλιξη αυτή επιβεβαιώνει, εν πολλοίς, τις ανησυχίες, που σχετίζονται με την υλοποίηση των κυβερνητικών σχεδιασμών, οι οποίοι τυγχάνουν επεξεργασίας από τις Βρυξέλλες, και αφορούν στο «Εστία» και στον Οργανισμό Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων. Λειτουργία Οργανισμού Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων, άλλωστε, συνεπάγεται ότι μεγάλος αριθμός δανείων θα «αλλάζουν χέρια» ανά τακτά χρονικά διαστήματα.