ΠΡΟΩΘΕΙΤΑΙ ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΣ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΚΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΚΑΙ «ΕΣΤΙΑ»

ΣΤΙΣ ΒΡΥΞΕΛΛΕΣ ΤΗΝ ΤΡΙΤΗ Ο ΥΠΟΥΡΓΟΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ. ΑΝΑΜΕΝΟΝΤΑΙ ΚΑΘΟΡΙΣΤΙΚΕΣ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ ΓΙΑ ΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ

Η επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού ζήτησε το άνοιγμα του δρόμου στις τράπεζες για τη χρήση όλων των εργαλείων, που έχουν στη διάθεσή τους, αλλά και πρόσθετες ενέργειες

Δραστικές λύσεις στις μάχες των τραπεζών στο μέτωπο των μη εξυπηρετούμενων δανείων, φιλοδοξούν να προσφέρουν οι σχεδιασμοί του οικονομικού επιτελείου της Κυβέρνησης. Όπως πληροφορείται η «Σημερινή» της Κυριακής, η δημιουργία Οργανισμού Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων θεωρείται βαρύνουσας σημασίας για την αντιμετώπιση κυρίως των τερματισμένων «κόκκινων» δανείων. Το σχέδιο «Εστία», την ίδια ώρα, θα συμβάλει στην αποφόρτιση των τραπεζών από μη εξυπηρετούμενα δάνεια ευάλωτων ομάδων. Η επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού κατέστη κοινωνός των κυβερνητικών προθέσεων, ωστόσο τα μηνύματα που έστειλε με την αναχώρησή της φαίνεται να ανέτρεψαν τους αρχικούς σχεδιασμούς. Πλέον τα βλέμματα στρέφονται και στις Βρυξέλλες, καθώς η εβδομάδα, που έρχεται, κρίνεται εξόχως σημαντική.

Σε δύο άξονες κινούνται οι κυβερνητικοί σχεδιασμοί, οι οποίοι στοχεύουν στην αποφόρτιση των τραπεζών από ένα σημαντικό μέρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων, που τις βαραίνουν. Σύμφωνα με πληροφορίες της «Σ»:

1) Το σχέδιο "Εστία" θα χρηματοδοτεί ένα μέρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων, που αφορούν πρώτη - κύρια κατοικία στη βάση κοινωνικών κριτηρίων.

- Το δημόσιο χρέος της χώρας εκτιμάται ότι "αντέχει" να επιβαρυνθεί μέχρι €1 δισ.

- Στο σχέδιο "Εστία" θα συμμετέχουν όλες οι τράπεζες.

2) Δημιουργία Οργανισμού Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων.

- Ο Οργανισμός θα εκδώσει ομόλογα και θα αγοράσει μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Πιέζει η Νουί

Ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός έχει σημαίνοντα ρόλο να διαδραματίσει, δεδομένου ότι, χωρίς τη δική του συγκατάθεση, δεν μπορεί να προχωρήσει τίποτε. Την περασμένη Τετάρτη, οι κυβερνητικοί σχεδιασμοί «ξεδιπλώθηκαν» και τέθηκαν ενώπιον της επικεφαλής του, Ντανιέλ Νουί, η οποία είχε συνάντηση και με το οικονομικό επιτελείο της Κυβέρνησης στο πλαίσιο της επίσκεψής της στο νησί. Ο αρχικός σχεδιασμός, που αφορά στον Οργανισμό Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων, φαίνεται να ανατρέπεται και να αναθεωρείται, αφού η επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού, Ντανιέλ Νουί, φέρεται να πιέζει για τη συμπερίληψη όλων των τραπεζών στο συγκεκριμένο σχήμα. Αυτό συμβαίνει, όπως μας εξηγήθηκε, γιατί ο αρχικός σχεδιασμός προέβλεπε τη συμπερίληψη μόνο του Συνεργατισμού.

«Ο Συνεργατισμός ως δημόσια εταιρεία θα έχει την ανάλογη αντιμετώπιση, στο πλαίσιο των κριτηρίων, που θέτει ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός», φέρεται να ανέφερε η Ντανιέλ Νουί.

Δεν ήταν τυχαίες, άλλωστε, οι επισημάνσεις της και σε άλλους συνομιλητές της ότι «το πρόβλημα πρέπει να αντιμετωπιστεί αποτελεσματικά σε περιόδους οικονομικής ανάπτυξης, όπως συμβαίνει σήμερα στην Κύπρο». «Το γενικότερο συμπέρασμα των εδώ επαφών της Ντανιέλ Νουί», ανέφεραν έγκυρες πηγές, «είναι ότι και οι δύο πλευρές, κυπριακές Αρχές και Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός επιθυμούν να εξευρεθούν οι καλύτερες δυνατές λύσεις».

Η «φόρμουλα»

Το γενικό πλαίσιο, που αφορά στη δημιουργία Οργανισμού Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων, τέθηκε με αριθμούς ενώπιον της «Σ», διατυπώθηκαν, ωστόσο, ταυτοχρόνως, επιφυλάξεις ως προς την τελική του μορφή, μετά την επιμονή Νουί να αφορά στο σύνολό τους τις τράπεζες. Σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, στη βάση του αρχικού σχεδιασμού προβλεπόταν ότι:

- Ο Οργανισμός Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων θα εκδώσει ομόλογο και θα αγοράσει, κυρίως, τερματισμένα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

- Ο Οργανισμός, που θα δημιουργηθεί, θα αγοράσει τα τερματισμένα δάνεια στο 35% της αξίας τους.

- Καθοριστικής σημασίας είναι το ποσοστό της κάλυψής των μη εξυπηρετούμενων δανείων, το οποίο οι τράπεζες θα κληθούν να αυξήσουν, έως και στο 65%, διαθέτοντας σημαντικά ποσά από τα κεφάλαιά τους.

- Ως αντίτιμο της αγοράς ο Οργανισμός αυτός θα εκδώσει ομόλογο προς τις τράπεζες.

- Στο ομόλογο θα παραχωρηθούν κρατικές εγγυήσεις, ώστε οι τράπεζες να μπορούν να το χρησιμοποιούν ως εργαλείο νομισματικής πολιτικής και να προσμετρά στα κεφάλαιά τους.

«Για κάποιους ενδέχεται να είναι εφικτό να πωλήσουν δάνεια στο 35% της αξίας τους», ανέφεραν στη «Σ» τραπεζικοί κύκλοι, προσθέτοντας ότι «υπάρχουν όμως και τράπεζες, οι οποίες είναι εξαιρετικά δύσκολο έως και αδύνατο να συναινέσουν σ’ ένα τέτοιο ενδεχόμενο, αφού θα προκύψει ζήτημα κεφαλαιακών αναγκών».

Το αρχικό σενάριο και το χρέος

Στο ερώτημα, το οποίο θέσαμε σε αρμόδιες πηγές, κατά πόσον οι κρατικές εγγυήσεις θα προσμετρήσουν στο Δημόσιο Χρέος της χώρας, η απάντησή τους ήταν αρνητική. Όπως εξήγησαν στη «Σ», αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα περιουσιακά στοιχεία του Οργανισμού (που θα έχουν μεταφερθεί με έκπτωση π.χ. 65%) θα έχουν δίκαιη αξία μεγαλύτερη του ομολόγου, τουλάχιστον κατά τη δημιουργία του. Ακολούθως ο Οργανισμός θα κληθεί, βεβαίως, να διαχειριστεί αυτά τα δάνεια, ώστε να αποδοθεί και κέρδος για τον φορολογούμενο δεδομένου ότι θα αγοράσει αυτά τα δάνεια σε πολύ χαμηλή τιμή.

«Εστία» για όλους

Περίοπτη θέση στο «κάδρο» των κυβερνητικών σχεδιασμών κατέχει και το «Εστία», το οποίο θα συγκεντρώσει μη εξυπηρετούμενα δάνεια, που αφορούν στην πρώτη - κύρια κατοικία στη βάση κοινωνικών κριτηρίων. Όπως μας λέχθηκε χαρακτηριστικά, θα κινηθεί στη βάση της προστασίας, η οποία παρέχεται ήδη μέσω του νόμου των εκποιήσεων. Το σχήμα θα χρηματοδοτηθεί σε ένα βαθμό από το κράτος και θα αφορά όλες τις τράπεζες, κάτι το οποίο αναμένεται να επηρεάσει το δημόσιο χρέος, το οποίο «αντέχει» να δεχθεί μια επιβάρυνση της τάξης του €1 δισ. το μέγιστο και να διατηρήσει τη βιωσιμότητά του.

Το σχέδιο «Εστία» θα συγκεντρώσει, με απλά λόγια, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, για πρώτη - κύρια κατοικία ευάλωτων ομάδων του πληθυσμού, οι οποίες έχουν πληγεί από την οικονομική κρίση και αδυνατούν να ανταποκριθούν στις δανειακές τους υποχρεώσεις.

Επειδή δεν θα είναι τράπεζα θα έχει τη δυνατότητα να παρέχει χρόνο στους δανειολήπτες να ανταποκριθούν στις δανειακές τους υποχρεώσεις, κάτι το οποίο δεν μπορούν να προσφέρουν οι τράπεζες. Το ίδιο φυσικά ισχύει και για τον Οργανισμό Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων.

«Καθαρίστε τα μικρόβια»

Η επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού ζήτησε το άνοιγμα του δρόμου στις τράπεζες για τη χρήση όλων των εργαλείων, που έχουν στη διάθεσή τους, αλλά και πρόσθετες ενέργειες. Ταυτόχρονα με την εφαρμογή του σχεδίου «Εστία», και τη συμπερίληψη σ’ αυτό των ευάλωτων ομάδων, θα ξεκαθαρίσει και το σκηνικό για τους λεγόμενους στρατηγικούς κακοπληρωτές, που αποτελούν βραχνά για τις τράπεζες.

Αυτό είναι ένα από τα θετικά, που θα προκύψουν, δεδομένου ότι πλέον θα υπάρχει σαφής διαχωρισμός όσων πραγματικά αντιμετωπίζουν προβλήματα και των στρατηγικών κακοπληρωτών. Την άποψη της Νουί την ασπάζονται πλήρως και οι τράπεζες, οι οποίες ήδη άρχισαν να θέτουν επί τάπητος την τροποποίηση του νόμου των εκποιήσεων κατά τρόπο που θα τους «λύνει τα χέρια» και θα τους επιτρέπει να κυνηγήσουν αποτελεσματικά τους υπόλοιπους δανειολήπτες.

Οι «προβολείς» στις Βρυξέλλες

Στον χρόνο που μεσολαβεί μέχρι και την προσεχή Τρίτη, οπότε και ο Χάρης Γεωργιάδης θα βρεθεί στις Βρυξέλλες, σε τεχνοκρατικό επίπεδο, θα ετοιμαστούν και θα συγκεκριμενοποιηθούν τα πάντα, ώστε να κομίσει ολοκληρωμένο πλαίσιο προτάσεων. Το ενδιαφέρον στρέφεται πλέον και εκεί δεδομένου ότι οι κυβερνητικοί σχεδιασμοί θα πρέπει να περάσουν από τη βάσανο της Γενικής Διεύθυνσης Ανταγωνισμού της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, η οποία θα ανοίξει ή θα κλείσει τον δρόμο της υλοποίησής τους κρίνοντας τη συμβατότητα με τους κοινοτικούς κανόνες κρατικών ενισχύσεων.

Ο Χάρης Γεωργιάδης δεν θέλησε μέχρι σήμερα να υπεισέλθει σε λεπτομέρειες για το θέμα. Μιλώντας την περασμένη Παρασκευή στο ΡΙΚ, αρκέστηκε να δηλώσει ότι «ο σκοπός του σχεδιασμού είναι η οριστική σταθεροποίηση του τραπεζικού συστήματος, η οριστική αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των καταθετών για να μην υπάρχει το παραμικρό περιθώριο σε κανέναν ανεύθυνο να διασπείρει φήμες και κυρίως να γίνει ένα ακόμη καθοριστικό βήμα προς την κατεύθυνση της αντιμετώπισης του καταλοίπου των παλιών μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Χωρίς να ισχυρίζομαι ότι υπάρχουν εύκολες ή γρήγορες λύσεις. Όλα γίνονται στο πλαίσιο αξιόπιστου σχεδιασμού, νομιμότητας. Σε ευρωπαϊκό πλαίσιο εξετάζουμε επόμενα βήματα, που θα βελτιώσουν την κατάσταση». Στις Βρυξέλλες θα βρίσκεται την ερχόμενη εβδομάδα και ο Πρόεδρος της Δημοκρατίας.