ΣΤΗΝ «ΠΡΙΖΑ» ΟΙ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΕΝΟΨΕΙ ΤΗΣ ΕΠΙΣΚΕΨΗΣ ΤΗΣ «ΣΙΔΗΡΑΣ» ΝΤΑΝΙΕΛ ΝΟΥΙ

Η ΕΠΙΚΕΦΑΛΗΣ ΤΟΥ ΕΝΙΑΙΟΥ ΕΠΟΠΤΙΚΟΥ ΜΗΧΑΝΙΣΜΟΥ ΝΤΑΝΙΕΛ ΝΟΥΙ ΦΤΑΝΕΙ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΟ 14 ΦΕΒΡΟΥΑΡΙΟΥ ΚΑΙ ΑΝΑΜΕΝΕΤΑΙ ΟΤΙ ΘΑ ΕΧΕΙ «ΘΕΡΜΑ» ΤΕΤ-Α-ΤΕΤ ΜΕ ΤΙΣ ΗΓΕΣΙΕΣ ΤΩΝ ΣΥΣΤΗΜΙΚΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ, ΚΥΠΡΟΥ, ΕΛΛΗΝΙΚΗ, ΣΥΝΕΡΓΑΤΙΚΗ ΚΥΠΡΙΑΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΙ RCB, ΜΕ ΤΗ ΔΙΟΙΚΗΤΗ ΤΗΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ, ΧΡΥΣΤΑΛΛΑ ΓΙΩΡΚΑΤΖΗ, ΩΣ ΕΠΙΣΗΣ ΚΑΙ ΜΕ ΤΟΝ ΣΥΝΔΕΣΜΟ ΤΡΑΠΕΖΩΝ

Στο «κυρίως πιάτο» της επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού θα βρίσκεται η ανασκόπηση της διαδικασίας εποπτικού ελέγχου και αξιολόγησης

Βαρύνουσας σημασίας για το τραπεζικό σύστημα του τόπου κρίνεται η επικείμενη κάθοδος της «σιδηράς κυρίας» του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού στην Κύπρο στα μέσα Φεβρουαρίου. Η Ντανιέλ Νουί έρχεται στο νησί στις 14 Φεβρουαρίου, την ημέρα των ερωτευμένων, και αναμένεται ότι θα έχει «θερμά» τετ-α-τετ με τις ηγεσίες των συστημικών τραπεζών, Κύπρου, Ελληνική, Συνεργατική Κυπριακή Τράπεζα και RCB, με τη Διοικητή της Κεντρικής Τράπεζας, Χρυστάλλα Γιωρκάτζη, ως επίσης και με τον Σύνδεσμο Τραπεζών. Δεν αποκλείεται να έχει συνάντηση και με το οικονομικό επιτελείο της Κυβέρνησης.

Η επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού χαρακτηρίζεται από τραπεζικούς κύκλους ως μια ισχυρή προσωπικότητα, η οποία έχει «χτίσει» ένα όνομα φόβητρο. «Δεν μασά τα λόγια της και χτυπά στο ψαχνό», ανέφεραν χαρακτηριστικά στη «Σ». Οι εκτιμήσεις για την εδώ παρουσία της, την φέρουν να σηματοδοτεί εξελίξεις. Το μόνο βέβαιο είναι ότι η Ντανιέλ Νουί θα έχει ενώπιόν της όλα τα δεδομένα, που αφορούν στο μεγαλύτερο πρόβλημα των τραπεζών, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Η επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού θα αναζητήσει, στο πλαίσιο των επαφών της στο νησί, απαντήσεις, οι οποίες να δίδουν προοπτικές για μια συνολική λύση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Η ανασκόπηση

Στο «κυρίως πιάτο» της επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού θα βρίσκεται η ανασκόπηση της διαδικασίας εποπτικού ελέγχου και αξιολόγησης (Supervisory Review and Evaluation Process - SREP). Η τακτική άσκηση μετρά τους κινδύνους, που αντιμετωπίζει κάθε τράπεζα, συνοψίζει τα πορίσματα των εποπτών και παρέχει κατευθύνσεις για τις ενέργειες, στις οποίες πρέπει να προβεί η τράπεζα. Η διαδικασία ρίχνει φως στην κατάσταση μιας τράπεζας σε σχέση με τις κεφαλαιακές απαιτήσεις και τον τρόπο, με τον οποίο αντιμετωπίζει τους κινδύνους. Στην απόφαση «SREP», την οποία αποστέλλει η εποπτική Αρχή στην τράπεζα στο τέλος της διαδικασίας, προσδιορίζονται βασικοί στόχοι για την αντιμετώπιση των προβλημάτων. Ο έλεγχος αναπτύσσεται σε τέσσερεις πυλώνες:

- Επιχειρηματικό μοντέλο (Κατά πόσον είναι βιώσιμη η επιχειρηματική στρατηγική).

- Διακυβέρνηση και κίνδυνοι (Εάν είναι κατάλληλα τα διοικητικά όργανα και εάν αντιμετωπίζονται σωστά οι κίνδυνοι).

- Κεφάλαιο (Δυνατότητα απορρόφησης ζημιών από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια κ.ά.).

- Ρευστότητα (Ικανότητα κάλυψης έκτακτων ταμειακών αναγκών, όπως για παράδειγμα η απόσυρση καταθέσεων σε καιρούς οικονομικής αβεβαιότητας).

Συνήθως απαιτείται από τις τράπεζες να τηρούν πρόσθετα κεφαλαιακά αποθέματα ως συμπληρωματική δικλίδα ασφαλείας ή να πωλήσουν συγκεκριμένα χαρτοφυλάκια δανείων για να μειωθεί ο πιστωτικός κίνδυνος. Στις πιο ακραίες περιπτώσεις δύναται να ζητηθεί από μια τράπεζα να αλλάξει διοίκηση ή να προσαρμόσει την επιχειρηματική της στρατηγική.

Γραμμή άμυνας

Οι τράπεζες έχουν στήσει τη γραμμή άμυνάς τους, την οποία θα προτάξουν στην Ντανιέλ Νουί. Στην επιχειρηματολογία τους θα προβάλουν τα συνεχή τρίμηνα συρρίκνωσης του προβλήματος, όπως και τη σύγκριση με τον ρυθμό αντιμετώπισης του προβλήματος στην Ελλάδα. «Εάν προσθέσεις την πρόοδο, που καταγράφουν όλες οι τράπεζες του τόπου στην αντιμετώπιση του προβλήματος, τότε προκύπτει ότι είμαστε πολύ πιο προχωρημένοι ως τραπεζικό σύστημα από την Ελλάδα, η οποία έχει σε όγκο πολύ περισσότερα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Επιπλέον, οι τράπεζες Κύπρου και Ελληνική έχουν ήδη κάνει χρήση του εργαλείου της πώλησης δανείων και δρομολογούν κι άλλες κινήσεις. Υπάρχει συνέπεια και δεν μπορεί να προσπεραστεί αδιάφορα», ανέφεραν στη «Σ» τραπεζικές πηγές. Στην «εξίσωση» προσθέτουν και τις κινήσεις των εταιρειών διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων APS για την Ελληνική και Altamira για τον Συνεργατισμό, όπως και τη συνεργασία της Pepper με την Τράπεζα Κύπρου. Όλα αυτά, προσθέτουν οι ίδιες πηγές, δεικνύουν ότι όσα συμφωνήθηκαν, υλοποιούνται.

Ο φόβος

Τόσο ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός, του οποίου ηγείται η Νουί, όσο και η ευρωπαϊκή επιτροπή, σύμφωνα με τραπεζικούς κύκλους, θεωρούν ότι ο νόμος των εκποιήσεων, στην Κύπρο, είναι αδύναμος και δεν λειτουργεί όπως θα έπρεπε. Το γεγονός αυτό εγείρει σοβαρές ανησυχίες. Ενδεχόμενη εκτίμηση για αύξηση του χρόνου ανάκτησης των εξασφαλίσεων από τις τράπεζες θα συνεπάγεται και απαίτηση για αύξηση των προβλέψεων των τραπεζών. Δίδουν την ίδια ώρα και ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα, «έχουμε ένα δάνειο €100 χιλ. το οποίο έχει ως εξασφάλιση ένα ακίνητο αξίας €50 χιλ. και η τράπεζα έχει θέσει προβλέψεις €60 χιλ.

Ο δείκτης κάλυψης του δανείου είναι 110%. Όσο αυξάνεται ο χρόνος ανάκτησης της εξασφάλισης η αξία της μειώνεται, άρα θα πρέπει να αυξηθεί και το ύψος των προβλέψεων». Το βάρος των σοβαρών αυτών ανησυχιών θα το αισθανθεί και η νέα κυβέρνηση, η οποία θα κληθεί, όπως όλα δείχνουν, να λάβει αποφάσεις άμεσα.

Στο τραπέζι και ο φορέας

Θεωρείται δεδομένο ότι η Ντανιέλ Νουί θα συζητήσει και το θέμα της δημιουργίας φορέα διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων. Οικονομικοί κύκλοι εκτιμούν ότι θα ζητήσει να ενημερωθεί για τα σχέδια επί χάρτου, τις προθέσεις και τις προοπτικές υλοποίησης του εγχειρήματος τόσο από την Κεντρική Τράπεζα, όσο και από το οικονομικό επιτελείο της Κυβέρνησης. Αν και το θέμα δεν έφυγε ποτέ από το τραπέζι, πλέον η υλοποίησή του φαντάζει πιο εφικτή. «Η απάντηση είναι ότι το μελετούμε. Υπάρχουν 3-4 επιλογές μπροστά μας, μελετούμε τις λεπτομέρειες και ενδέχεται να καταλήξουμε σε μιαν απόφαση, η οποία να λέει αυτό μπορεί να γίνει και να επιλέξουμε αν το θέλουμε», αναφέρει στη «Σ» έγκυρη τραπεζική πηγή.