ΜΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΟΥΜΕΝΑ ΚΑΙ ΕΞΕΥΡΕΣΗ ΕΠΕΝΔΥΤΩΝ ΟΙ ΚΥΡΙΟΤΕΡΕΣ ΠΡΟΚΛΗΣΕΙΣ

ΝΕΑ ΕΡΓΑΛΕΙΑ, ΟΠΩΣ ΟΙ ΠΩΛΗΣΕΙΣ ΔΑΝΕΙΑΚΩΝ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΩΝ, ΑΛΛΑ ΚΑΙ ΤΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΕΩΝ QUALCO ΤΑ ΒΑΣΙΚΟΤΕΡΑ ΟΠΛΑ ΣΤΗ ΦΑΡΕΤΡΑ ΤΩΝ ΔΙΟΙΚΟΥΝΤΩΝ ΤΗ ΣΥΝΕΡΓΑΤΙΚΗ ΚΥΠΡΙΑΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ

Η νέα χρόνια βρίσκει την τράπεζα μετά τις αναδιαρθρώσεις ύψους 3,1 δις. ευρώ να έχει στο χαρτοφυλάκιό της δάνεια, με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, της τάξεως των 5,4 δις ευρώ, τα οποία θα αναλάβει, πλέον, η Altamira

Xρονιά-ορόσημο για το μέλλον του Συνεργατισμού θα είναι το 2018. Σύμφωνα με τις ενέργειες και κατευθύνσεις της Τράπεζας, το επόμενο έτος αναμένεται να είναι κομβικό και θα αποτελέσει και σημαντική ένδειξη για τη μετέπειτα πορεία του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Αν και το πλάνο που εφαρμόζεται από τον Αύγουστο και αποσκοπεί στον μεγάλο στόχο του ιδρύματος, δηλαδή να απαλλαγεί οριστικά από τον βραχνά των Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ), έχει ορίζοντα μέχρι το 2022, εντούτοις το 2018 αναμένεται να είναι η χρονιά που θα επιφέρει σημαντικές αλλαγές σε όλα τα εργαλεία που θα χρησιμοποιηθούν για την αντιμετώπιση του προβλήματος των ΜΕΧ, «μη εξαιρουμένων και των πωλήσεων δανειακών χαρτοφυλακίων», όπως αναφέρουν οι διοικούντες την Τράπεζα, αλλά, επίσης, θα φανεί και η ικανότητα της Τράπεζας να αυξήσει το μετοχικό της κεφάλαιο για να ανακεφαλαιοποιηθεί και να αποξενωθεί από το κράτος.

Συναντήσεις με επενδυτές στο Λονδίνο

Ήδη, οι ενέργειες που εντάσσονται στο πλάνο με ορίζοντα πενταετίας «Αgenda 2022» ξεκίνησαν να αποφέρουν καρπούς, καθώς, σύμφωνα με τους διοικούντες την Τράπεζα, σε διάστημα πέντε περίπου μηνών αναδιαρθρώθηκαν δάνεια ύψους 670 εκ. ευρώ, με τον αριθμό τους μέχρι το τέλος του έτους να αναμένεται να αυξηθεί ακόμα περαιτέρω και τον στόχο που έχει τεθεί σε πρώτο στάδιο να έχει ήδη προσπεραστεί. Την ίδια ώρα συνεχίζονται εντατικά οι προσπάθειες της CitiBank για προσέλκυση θεσμικών επενδυτών, με τις πληροφορίες της «Σ» να κάνουν λόγο για ενδιαφέρον από συγκεκριμένους επενδυτές. Η διοίκηση της ΣΚΤ ήδη έχει συναντηθεί στο Λονδίνο με τους εν δυνάμει επενδυτές τουλάχιστον δύο φορές και αναμένει, πλέον, να μετουσιώσουν το ενδιαφέρον τους σε προσφορά.

Πηγές από την ΣΚΤ μάς εξέφρασαν την αισιοδοξία ότι, μέχρι τον Ιούνιο του 2018, το οποίο είναι το τέλος του χρονοδιαγράμματος που τέθηκε για ανακεφαλαιοποίηση της Τράπεζας και μεταφορά της από το κράτος σε ιδιώτες επενδυτές, θα εξευρεθούν τουλάχιστον τα 200 εκ. που αναζητούνται αρχικά, ώστε να προχωρήσει η διαδικασία. Η διοίκηση του Συνεργατισμού τονίζει ότι, από τη στιγμή που σε πιο δύσκολους και αδιαφανείς καιρούς, για τις τράπεζες, μπορούσαν τα ιδρύματα να εξεύρουν ιδιώτες επενδυτές, σήμερα, με μια νοικοκυρεμένη διαχείριση και την κυπριακή οικονομία σε ανάπτυξη, αυτό το εγχείρημα θεωρούν ότι δεν θα ήταν δύσκολο να στεφθεί με επιτυχία.

Ακριβό, αλλά πολύτιμο λογισμικό

Στο πλαίσιο του νοικοκυρέματος του Συνεργατισμού, πλέον, από την 1ην Ιανουαρίου τα ηνία της εφαρμογής του πλάνου αναδιαρθρώσεων αναλαμβάνει η ισπανική εταιρεία διαχείρισης ΜΕΧ Altamira, η οποία θα έχει στη διάθεσή της ένα μεγάλο όπλο, το οποίο ετοίμασε και λειτουργεί η Τράπεζα. Πρόκειται για το λογισμικό Διαχείρισης Καθυστερήσεων Qualco Collections, το οποίο δίνει πολλαπλές επιλογές στους χρήστες, ώστε να γνωρίζουν την «ταυτότητα» του κάθε δανείου και την ειδική διαχείρισή του.

Σύμφωνα με τον Γενικό Διευθυντή της Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας, Νικόλα Χατζηγιάννη, το λογισμικό είναι ό,τι καλύτερο διατίθεται σε τράπεζα στη νοτιοανατολική Ευρώπη. Για να υλοποιηθεί, χρειάστηκαν συνολικά 14 μήνες και δαπανήθηκαν από την Τράπεζα 5 εκ. ευρώ, ενώ πολλές ήταν και οι εργατοώρες που χρειάστηκαν για να διαμορφωθεί στις ανάγκες της κυπριακής πραγματικότητας.

6,8 δις το χαρτοφυλάκιο της Altamira

Η νέα χρόνια βρίσκει την τράπεζα, μετά τις αναδιαρθρώσεις ύψους 3,1 δις ευρώ, να έχει στο χαρτοφυλάκιό της δάνεια με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών της τάξεως των 5,4 δις ευρώ, τα οποία θα αναλάβει, πλέον, η ισπανική εταιρεία. Πέραν των πιο πάνω, η Altamira θα διαχειριστεί ακίνητα αξίας 400 εκ. ευρώ, όπως και μη εξασφαλισμένα δάνεια ύψους 1 δισ. ευρώ που έχουν διαγραφεί από τον ισολογισμό. Άρα, το σύνολο του χαρτοφυλακίου που θα διαχειριστεί η Altamira είναι 6,8 δις.

Σημαντικό για την τράπεζα είναι η είσπραξη έστω και κάποιου ποσού από αυτά τα διαγραμμένα 1 δις ευρώ, τα οποία, επειδή δεν βρίσκονται εντός του ισολογισμού, θα μετατραπούν απευθείας σε κερδοφορία. Όσον αφορά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια τα οποία έχουν την ένδειξη της πρόωρης καθυστέρησης (από επτά έως 90 μέρες), θα παραμείνουν για διαχείριση στο χαρτοφυλάκιο της ΣΚΤ.

Χατζηγιάννης: «Σημαντική τεχνογνωσία»

Για την προσπάθεια απαλλαγής από το πρόβλημα των ΜΕΧ, ο κ. Χατζηγιάννης, μιλώντας από τα γραφεία της Ανώτερης Διεύθυνσης Διαχείρισης Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΑΔΔΜΕΧ) της τράπεζας, στα Λατσιά, είπε ότι η Altamira φέρνει σημαντική τεχνογνωσία, αλλά και εμπειρίες, οι οποίες είναι παρόμοιες, λόγω της δραστηριοποίησής της στην ισπανική οικονομία. «Το όνομα, το βάθος και το μέγεθος αυτού του οργανισμού αποτελούν μιαν από τις σημαντικότερες εξελίξεις στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα», είπε ο κ. Χατζηγιάννης.

Αποκάλεσε, παράλληλα, την ισπανική εταιρεία «έναν από τους μεγαλύτερους, αν όχι τον μεγαλύτερο και καλύτερο διαχειριστή ΜΕΧ στην Ευρώπη». Αναφερόμενος στη λειτουργία της Altamira Asset Management Cyprus Ltd ο κ. Χατζηγιάννης σημείωσε ότι θα είναι μια εταιρεία ανεξάρτητη, στην οποία η τράπεζα θα διατηρήσει το 49%, έτσι ώστε να συμμετέχει και στις εργασίες, αλλά και στις προοπτικές που δημιουργεί αυτή η συγκεκριμένη δραστηριότητα στην Κύπρο.

Οι αναδιαρθρώσεις που έγιναν

Ο Ανώτερος Διευθυντής της ΑΔΔΜΕΧ, Βαρνάβας Κουρουνάς, σημείωσε ότι οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις είναι «το μεγαλύτερο πρόβλημα σήμερα του τραπεζικού συστήματος». Ο κ. Κουρουνάς τόνισε ακόμη ότι η στρατηγική της τράπεζας για τη διαχείριση των ΜΕΧ εντάσσεται στο γενικότερο επιχειρηματικό σχέδιο της τράπεζας και στοχεύει στη δραστική μείωση αυτών των δανείων. Ο κ. Κουρουνάς είπε ότι, από την κορύφωση των ΜΕΧ το 2015, όταν είχαν ανέλθει στα €7,6 δις, η τράπεζα κατόρθωσε να τα μειώσει σε €6,5 δις ή κατά 13%, ενώ την τελευταία τριετία - από 31 Ιουνίου 2014 μέχρι σήμερα - αναδιαρθρώθηκαν δάνεια ύψους €3,1 δις.

Από αυτά, τα 460 εκ. ήταν, τη στιγμή που αναδιαρθρώθηκαν, εξυπηρετούμενα, ενώ τα υπόλοιπα 2,6 δις μη εξυπηρετούμενα. Από αυτά που αναδιαρθρώθηκαν, το 13% παρουσίασε ξανά πρόβλημα, αναφέρουν τα στοιχεία της ΣΚΤ. Ο κ. Κουρουνάς είπε ότι, λόγω και των απαιτήσεων των εποπτικών Αρχών - που ζητούν τα δάνεια που αναδιαρθρώνονται να παραμένουν ως ΜΕΧ για τουλάχιστον ένα χρόνο -, η τράπεζα ετοίμασε ένα νέο στρατηγικό σχέδιο, το οποίο στοχεύει σε πιο δραστική μείωση των ΜΕΧ στο άμεσο διάστημα.

Οι δυνατότητες

Το λογισμικό σύστημα, Qualco Collections, εισάγει την πελατοκεντρική διαχείριση του χαρτοφυλακίου δανείων, επιτρέπει την ολιστική προσέγγιση του χειρισμού των ΜΕΧ, λειτουργεί ως εργαλείο ως εργαλείο έγκαιρης πρόληψης για αναχαίτιση της ροής νέων δανείων στις ΜΕΧ, αυτοματοποιεί την κατάτμηση του χαρτοφυλακίου της Τράπεζας (portfolio segmentation), συλλέγει και αναλύει ποιοτικά και ποσοτικά δεδομένα του χαρτοφυλακίου για παροχή στοχευμένων λύσεων αναδιάρθρωσης προσαρμοσμένων στα δεδομένα του πελάτη, παρέχει τη δυνατότητα αυτοματοποίησης των Εκστρατειών και Στρατηγικών της Τράπεζας, προσομοιώνει τις Διαδικασίες και τις Πολιτικές της Τράπεζας, ενσωματώνει τις αρχές του Κώδικα Συμπεριφοράς για τον χειρισμό Δανειοληπτών οι οποίοι αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες ως η σχετική Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου υποδεικνύει, αναλύει τα δεδομένα, σε καθημερινή βάση, παρέχοντας δυνατότητες πρόγνωσης της συμπεριφοράς ενός δανείου και παρέχει ολοκληρωμένα εργαλεία δημιουργίας αναφορών προς τις Εποπτικές & Ρυθμιστικές Αρχές.