Ο «βραχνάς» των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων συνεχίζει να «πληγώνει» τόσο τις τράπεζες όσο και γενικότερα την αναπτυξιακή πορεία της κυπριακής οικονομίας. Αυτήν την εβδομάδα οι εξελίξεις έδειξαν ότι ακόμα ο δρόμος για απαλλαγή από το εν λόγω πρόβλημα είναι πολύ δύσβατος. Αρχικά το καμπανάκι του κινδύνου κτύπησε η ίδια η Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας Χρυστάλλα Γιωρκάτζη.

Όπως ανέφερε, οι κυπριακές τράπεζες βρίσκονται αντιμέτωπες με ένα «βουνό» τερματισμένων δανείων, που φτάνει περίπου στα €11 δισεκατομμύρια, καθιστώντας πιο δύσκολη την ουσιαστική μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ). Στο πλαίσιο ομιλίας της σε εκδήλωση για την πορεία του κυπριακού τραπεζικού συστήματος, η κ. Γιωρκάτζη ανέφερε πως από τα €21,9 δισ. των συνολικών ΜΕΔ, περίπου το 50% αφορούν τερματισμένα δάνεια.

Η αναφορά της κ. Γιωρκάτζη δεν ήταν καθόλου τυχαία. «Ήταν μια αναφορά που καταδεικνύει το πραγματικό μέγεθος του προβλήματος», δήλωσε ο επικεφαλής της Διεύθυνσης Εποπτείας της ΚΤΚ, Γιάγκος Δημητρίου, προσθέτοντας πως «το ύψος των τερματισμένων δανείων αποτελεί έναν από τους λόγους που δεν μειώνονται με τους επιθυμητούς ρυθμούς τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια».

Ο κ. Δημητρίου εξήγησε πως τα δάνεια αυτά αφορούν παλαιότερες υποθέσεις, που τερματίστηκαν με αποφάσεις Δικαστηρίων, προσθέτοντας πως οι τράπεζες διαθέτουν υψηλές προβλέψεις που υπερβαίνουν κατά πολύ το 50% έναντι των επισφαλειών αυτών.

Ο τερματισμός ενός δανείου σημαίνει ότι έχει χαθεί η ικανότητα αποπληρωμής του δανείου μέσω εισοδημάτων του οφειλέτη ή ο δανειολήπτης δεν είναι πλέον συνεργάσιμος και η προσπάθεια μετατοπίζεται πλέον είτε στους εγγυητές είτε στη ρευστοποίηση της εξασφάλισης. Το σίγουρο είναι ότι ο τερματισμός ενός δανείου σημαίνει πως δεν υπάρχουν πλέον δυνατότητες αναδιάρθρωσης, κάτι που εξηγεί και τη μείωση του ρυθμού των αναδιαρθρώσεων ειδικότερα φέτος.

«Αρνητικό πιστωτικό γεγονός»

Τον κώδωνα του κινδύνου όσον αφορά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της Κύπρου έκρουσε και ο διεθνής οίκος αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας Moody’s. Σε έκθεσή του καταγράφει επιβράδυνση των αναδιαρθρώσεων στα κόκκινα δάνεια από τις κυπριακές τράπεζες, κάνοντας λόγο για αρνητικό πιστωτικό γεγονός.
Όπως αναφέρει ο οίκος, οι αναδιαρθρώσεις τον περασμένο Ιούλιο άγγιζαν το χαμηλότερο επίπεδο από τον Δεκέμβριο του 2014, γεγονός που θα αυξήσει τον χρόνο που χρειάζεται το τραπεζικό σύστημα για αποκατάσταση του χαρτοφυλακίου τους και βελτίωση των ισολογισμών τους, που θα οδηγήσουν σε καλύτερη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας και της σταθερότητας.

Αλλάζει άποψη η ΕΚΤ

Την ίδια ώρα σε αναδίπλωση φαίνεται ότι εξώθησαν την ΕΚΤ οι αντιδράσεις για την πρόθεσή της να επιβάλει στις ευρωπαϊκές τράπεζες απαγορευτικά υψηλές προβλέψεις για τη θωράκισή τους από τα παλαιά κόκκινα δάνεια. Ενώ η ΕΚΤ σχεδίαζε να επιβάλει προβλέψεις ίσες με το 100% της αξίας των παλαιών δανείων, και μάλιστα σε πολύ στενά περιθώρια, η Ντανιέλ Νουί, επικεφαλής της Ευρωπαϊκής Εποπτικής Αρχής Τραπεζών, δήλωσε ότι το ζήτημα θα αντιμετωπιστεί κατά περίπτωση και όχι με ενιαία κατευθυντήρια γραμμή. Στην περίπτωση που θα εφαρμόζονταν τα πιο πάνω, οι πιέσεις θα ήταν πολλές σε όλα τα τραπεζικά συστήματα και ειδικότερα στο ιταλικό, που θα κινδύνευε με κατάρρευση.