ΟΠΩΣ ΣΥΜΠΕΡΑΙΝΕΤΑΙ, ΟΙ ΑΝΑΓΚΕΣ ΘΑ ΠΡΟΚΥΨΟΥΝ ΣΕ ΜΕΣΟΠΡΟΘΕΣΜΟ ΣΤΑΔΙΟ

ΠΡΟΒΛΗΜΑΤΙΖΕΙ ΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΕΝΤΟΝΑ Η ΠΡΟΘΕΣΗ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΚΕΝΤΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΝΑ ΖΗΤΗΣΕΙ ΑΠΟ ΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΤΗΣ ΕΥΡΩΖΩΝΗΣ ΝΑ ΔΙΕΝΕΡΓΗΣΟΥΝ ΠΡΟΒΛΕΨΕΙΣ ΠΟΥ ΘΑ ΚΑΛΥΨΟΥΝ ΤΟ 100% ΤΩΝ ΜΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΟΥΜΕΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ ΤΟΥΣ ΤΑ ΕΠΟΜΕΝΑ ΧΡΟΝΙΑ

Ο ΣΥΚΑΛΑ επέκρινε την Κυβέρνηση ότι δεν έδωσε λύση στα προβλήματά τους, παρά τις υποσχέσεις που έδωσε

Aναβρασμό και έντονο προβληματισμό προκαλεί στα επιτελεία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων της Κύπρου η πρόθεση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας να ζητήσει από τις τράπεζες της Ευρωζώνης να διενεργήσουν προβλέψεις που θα καλύψουν το 100% των μη εξυπηρετούμενων δανείων τους τα επόμενα χρόνια.

Το νέο μέτρο, όπως διευκρίνισαν στη «Σ» τραπεζικά στελέχη, θα αφορά τα νέα «κόκκινα» δάνεια, δηλαδή αυτά που θα δημιουργηθούν στο μέλλον και όχι αυτά που συσσωρεύτηκαν τα προηγούμενα χρόνια. Οι ίδιοι κύκλοι, ωστόσο, εξέφρασαν την άποψη πως θα επιδράσει αρνητικά και στα υφιστάμενα προβληματικά δάνεια, καθώς θεωρείται δεδομένο πως, λόγω του μεγάλου χάσματος που θα υπάρχει στις παλαιές και νέες προβλέψεις, θα ασκηθούν πιέσεις για να κλείσει αυτή η ψαλίδα.

Σήμερα, να σημειωθεί ότι η κάλυψη για τα προβληματικά δάνεια βρίσκεται κατά μέσον όρο στο 65% στην Ευρωζώνη και στο 54% στην Κύπρο, κάτι το οποίο αποδίδεται στο υψηλό ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

€915 δις τα επισφαλή δάνεια στην Ευρωζώνη

Με βάση τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της ΕΚΤ, τα επισφαλή δάνεια στις 126 τράπεζες που εποπτεύει σε 19 χώρες τις Ευρωζώνης φθάνουν σήμερα τα €915 δις (εκ των οποίων τα €326 δις είναι στην Ιταλία), εξέλιξη η οποία αφενός προκαλεί σοβαρά προβλήματα στους ισολογισμούς τους και αφετέρου περιορίζει τη δυνατότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για νέο δανεισμό, ο οποίος θα δώσει ώθηση στην ανάπτυξη της Ευρωζώνης. Οι νέοι κανόνες αναμένεται να επηρεάσουν αρνητικά τρεις χώρες και συγκεκριμένα την Κύπρο, την Ελλάδα και την Ιταλία, η οποία λόγω μεγεθών αντιμετωπίζει και το μεγαλύτερο πρόβλημα.

Το χρονοδιάγραμμα

- Από 1η Ιανουαρίου του 2018 η ΕΚΤ θα δώσει στις τράπεζες δύο χρόνια για να καλύψουν το 100% της αξίας του μη εξασφαλισμένου ακάλυπτου χρέους τους.

- Εντός του πρώτου τριμήνου του 2018 θα εκδοθούν νέες οδηγίες για την αντιμετώπιση των δανείων που έχουν «κληρονομηθεί» από την οικονομική κρίση.

- Η ΕΚΤ θα τους δώσει επίσης διορία 7 χρόνων για να καλύψουν το σύνολο του εξασφαλισμένου χρέους τους.

Απέτυχαν τα εργαλεία στην Κύπρο

Οι μεθοδεύσεις πάντως της Φρανκφούρτης άρχισαν ήδη να προκαλούν αντιδράσεις στις επηρεαζόμενες χώρες. Αρμόδια πηγή, με την οποία συνομιλήσαμε, εξέφρασε την άποψη πως αυτή η εξέλιξη θα οδηγήσει μεσοπρόθεσμα τις τράπεζες στην εξεύρεση νέων κεφαλαίων. «Οι τράπεζες ζητούσαν επιτακτικά εργαλεία για την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Είναι προφανές, ωστόσο, πως αυτά τα εργαλεία δεν ήταν ικανοποιητικά για την αντιμετώπιση της κατάστασης και γι' αυτό χρειάζεται να επανεξεταστεί το θέμα της δημιουργίας κακής τράπεζας, όπως είχε γίνει και στην Ιρλανδία με τη συμμετοχή του κράτους», τόνισε. Η ίδια πηγή έθεσε ως χρονικό ορίζοντα την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου στην οποία θα αναγκαστούν να προβούν οι τράπεζες το 2020.

Αντιδράσεις σε Ιταλία

Σε ότι αφορά την Ιταλία, όπου η συσσώρευση κακών δανείων είναι ιδιαίτερα σοβαρό πρόβλημα, ο πρώην Πρωθυπουργός Ματέο Ρέντσι και οι κεντρικοί τραπεζίτες έχουν ήδη επικρίνει την αλλαγή που προτείνει η ΕΚΤ, υποστηρίζοντας ότι κάνει τις τράπεζες πιο διστακτικές στο να δανείσουν και πως κινδυνεύει να πυροδοτήσει νέα κρίση πίστωσης.

Από την πλευρά του ο Marco Mazzucchelli, επικεφαλής στην Bank Julius Baer στη Ζυρίχη, επεσήμανε: «Είναι υπερβολικά τιμωρητικό να εξαναγκάζεις τις τράπεζες να διαγράψουν ολόκληρη την ονομαστική αξία των δανείων με εξασφαλίσεις, λες και οι εγγυήσεις είναι ασήμαντες». Η έκθεση των ιταλικών τραπεζών σε μη εξυπηρετούμενα δάνεια καλύπτεται κατά 48,5% από εγγυήσεις, έναντι 45% κατά μέσο όρο για την Ευρωζώνη.

Προβληματισμός για αδύναμη πιστωτική επέκταση

Οι αντιδράσεις, πάντως, που εκφράστηκαν και δημόσια, εικάζεται ότι θα οδηγήσουν την ΕΚΤ σε αναθεώρηση της αρχικής απόφασης, καθώς ο Μάριο Ντράγκι και οι υπόλοιποι κεντρικοί τραπεζίτες γνωρίζουν ότι η αδύναμη πιστωτική επέκταση αντισταθμίζει τη στήριξη που προσπαθεί να προσφέρει ο επόπτης των τραπεζών στον δανεισμό μέσω των χαμηλών επιτοκίων.

Πρωταθλητές στα κόκκινα δάνεια

Αξίζει να σημειωθεί πως, σύμφωνα με την έκθεση τεχνοκρατών του Eυρωπαϊκού Συμβουλίου Συστημικού Κινδύνου (ESRB) σχετικά με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, ο δείκτης των NPLs είναι πολύ διασκορπισμένος σε όλες τις χώρες της Ε.Ε. και κυμαίνεται από 1% έως σχεδόν 50%. Η Κύπρος είναι η δεύτερη χώρα της Ευρωζώνης, όπου τα κόκκινα δάνεια των μικρομεσαίων επιχειρήσεων είναι τα δεύτερα μεγαλύτερα με ποσοστό που ξεπερνάει το 60%. Πρώτη σ’ αυτήν κατηγορία είναι η Ελλάδα. Tην πρωτιά στην Ευρωζώνη στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια έχει η Κύπρος στον τομέα των μεγάλων επιχειρήσεων, που είναι πάνω από 40%.

Ακόμη μια άλλη πανευρωπαϊκή πρωτιά έχει η Κύπρος, στα προβληματικά δάνεια των νοικοκυριών, με το ποσοστό να είναι πάνω από 50%. Η Κύπρος ανταγωνίζεται την Ελλάδα στο σύνολο των προβληματικών δανείων που υπάρχουν στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Στο σύνολο της Ευρωζώνης το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι 6,17% και το μικρότερο ποσοστό κάτω από τον μέσο όρο έχει η Φινλανδία στο 1,60%.

Χέρια ψηλά στον ΣΥΚΑΛΑ

Η Τράπεζα Κύπρου, στο μεταξύ, εκτός από τους σχεδιασμούς της Ευρωπαϊκής Κεντρικής, έχει να αντιμετωπίσει και την αντίδραση των Συνδέσμου Καταθετών της Λαϊκής Τράπεζας, ο οποίοι σε συνέντευξη τύπου την Τετάρτη ανέφεραν πως μειώθηκαν τα περιουσιακά στοιχεία της Λαϊκής σε τεσσεράμισι χρόνια από €900 εκατ. σε €250 εκατ. Ο ΣΥΚΑΛΑ επέκρινε την Κυβέρνηση ότι δεν έδωσε λύση στα προβλήματά τους παρά τις υποσχέσεις στις οποίες προέβη.

Στο πλευρό του ΣΥΚΑΛΑ βρέθηκε και ο Κύπριος τραγουδιστής, Μιχάλης Χατζηγιάννης, θύμα του κουρέματος, ο οποίος χαρακτήρισε τα γεγονότα του Μαρτίου του 2013 ως μαζικό έγκλημα που έπληξε καταθέτες, κατόχους αξιογράφων και άλλους πολίτες, οι οποίες είδαν τις οικονομίες τους να εξανεμίζονται.