ΜΗ ΙΚΑΝΟΠΟΙΗΤΙΚΗ ΕΞΕΛΙΞΗ Η ΣΤΑΘΕΡΟΠΟΙΗΣΗ ΤΟΥ ΡΥΘΜΟΥ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ ΔΑΝΕΙΩΝ

ΣΥΜΦΩΝΑ ΜΕ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΠΟΥ ΚΑΤΕΘΕΣΕ Η ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΙ ΕΠΕΞΕΡΓΑΣΤΗΚΕ Η «Σ», ΠΟΛΥ ΜΙΚΡΗ ΑΥΞΗΤΙΚΗ ΤΑΣΗ ΠΑΡΟΥΣΙΑΖΟΥΝ ΟΙ ΕΙΣΠΡΑΞΕΙΣ ΑΠΟ ΔΑΝΕΙΑ ΧΩΡΙΣ ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΗ ΤΟ ΔΕΥΤΕΡΟ ΤΡΙΜΗΝΟ ΤΟΥ 2017 ΣΕ ΣΥΓΚΡΙΣΗ ΜΕ ΤΟ ΠΡΩΤΟ, ΑΛΛΑ ΤΑ ΠΟΣΑ ΕΙΝΑΙ ΜΙΚΡΟΤΕΡΑ ΑΝ ΣΥΓΚΡΙΘΟΥΝ ΜΕ ΤΟ ΤΡΙΤΟ ΚΑΙ ΤΕΤΑΡΤΟ ΤΡΙΜΗΝΟ ΤΟΥ 2016

Στο σύνολο των ανακοινωθέντων πλειστηριασμών, τα 57 ακίνητα που έχουν εκποιηθεί μέχρι στιγμής, αντιστοιχούν περίπου στο 4%

Με τον ίδιο -μη ικανοποιητικό- ρυθμό, όπως δηλαδή το πρώτο τρίμηνο του 2017, συνεχίστηκε η είσπραξη δανείων από τις τράπεζες και το δεύτερο τρίμηνο του ίδιου έτους. Παρά τις πιέσεις των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, εντούτοις φαίνεται ότι ο ρυθμός είσπραξης σταθεροποιείται και πλέον τα ιδρύματα θα πρέπει να εξεύρουν άλλους τρόπους, ώστε να αυξήσουν τον ρυθμό των εισπράξεών τους. Τα €1,27 δισ. που εισέπραξαν οι τράπεζες το δεύτερο τρίμηνο σε σχέση με €1,28 δισ. το πρώτο τρίμηνο του 2017, σύμφωνα με τραπεζικούς κύκλους που μίλησαν στη «Σ», δεν φαντάζει ικανοποιητικό ποσό.

Σημειώνεται ότι το τέταρτο τρίμηνο του 2016 ήταν €1,59 δισ. και το τρίτο τρίμηνο €1,47 δισ. Σύμφωνα με τα στοιχεία που κατέθεσε η Κεντρική Τράπεζα στη Βουλή και επεξεργάστηκε η «Σ», oι εισπράξεις από δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των έξι μηνών ήταν στα €204,75 εκατ. το δεύτερο τρίμηνο σε σύγκριση με €209,82 εκατ. το πρώτο τρίμηνο.

Αντίθετα οι εισπράξεις από δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των έξι μηνών έφθασαν τα €417 εκατ. το τέταρτο τρίμηνο του 2016 από €236 εκατ. το τρίτο τρίμηνο του 2016 και €352 εκατ. το δεύτερο τρίμηνο. Το θέμα συζητήθηκε και αυτήν την εβδομάδα στις συναντήσεις της Κεντρικής Τράπεζας με την Τρόικα.

Υποχώρηση εισπράξεων

Πολύ μικρή αυξητική τάση παρουσιάζουν οι εισπράξεις από δάνεια χωρίς καθυστέρηση το δεύτερο τρίμηνο του 2017, σε σύγκριση με το πρώτο αλλά τα ποσά είναι μικρότερα αν συγκριθούν με το τρίτο και τέταρτο τρίμηνο του 2016. Τονίζεται ότι το δεύτερο τρίμηνο οι εισπράξεις από δάνεια χωρίς καθυστέρηση ήταν €979 εκατ. έναντι €956 εκατ. το προηγούμενο και €1,03 δισ. το τέταρτο τρίμηνο του 2016.

Στο σημείωμα που κατέθεσε η Κεντρική Τράπεζα σημειώνει ότι το δεύτερο, τρίτο και τέταρτο τρίμηνο του 2016, το πρώτο και δεύτερο τρίμηνο του 2017, ποσοστό 21%, 13%, 16%, 12% και 11% αντίστοιχα, των συνολικών αποπληρωμών δανείων, αφορούσαν ανταλλαγή χρέους με ακίνητη περιουσία. Οι εισπράξεις από δάνεια με καθυστέρηση έως 30 ημέρες υποχώρησαν στα €46 εκατ. το δεύτερο τρίμηνο από €47,2 εκατ. το πρώτο τρίμηνο και €67,36 εκατ. το τέταρτο τρίμηνο του 2016. Λιγότερες σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο είναι οι εισπράξεις από δάνεια με καθυστέρηση από 31 έως 60 μέρες.

Οι ταμειακές εισροές ήταν €20 εκατ. το δεύτερο τρίμηνο του 2017 σε σύγκριση με €39,52 εκατ. που αποπληρώθηκαν το πρώτο τρίμηνο και €26 εκατ. το τέταρτο τρίμηνο του 2016. Οι ταμειακές εισροές από δάνεια με καθυστέρηση από 91 έως 180 μέρες ήταν €11 εκατ. το δεύτερο τρίμηνο του 2017 όπως και το πρώτο, ενώ το τέταρτο τρίμηνο του 2016 ήταν €25,27 εκατ.

Απογοητευτικά αποτελέσματα των εκποιήσεων

Tην ίδια ώρα οι τράπεζες συνεχίζουν τις διαδικασίες εκποιήσεων με απογοητευτικά αποτελέσματα, καθώς μόλις ένα μικρό ποσοστό των ακινήτων που τίθενται σε πλειστηριασμό εκποιούνται. Στα στοιχεία που κατέθεσε η Κεντρική Τράπεζα φαίνεται ότι από τότε που ξεκίνησε η διαδικασία των εκποιήσεων μόλις 57 ακίνητα έχουν πωληθεί από τα 3.136 για τα οποία στάλθηκαν επιστολές από τις τράπεζες, μόλις το 1,8%. Το δεύτερο τρίμηνο του 2017 ο αριθμός των ακινήτων για τα οποία έχει γίνει επίδοση ειδοποίησης στους ενυπόθηκους οφειλέτες για πρόθεση πώλησης διπλασιάστηκε στις 791 από 389 το πρώτο τρίμηνο του 2017. Από το σύνολο των επιστολών που στάλθηκαν μέχρι στιγμής 1625 αφορούν εκποίηση αγροτεμαχίων και 520 οικόπεδα. Πρώτες κατοικίες αφορούσαν 105 επιστολές.

Πωλούν χωράφια

Όσον αφορά τα ακίνητα για τα οποία έχει οριστεί ημερομηνία πώλησης μέσω πρώτου πλειστηριασμού ανέρχονται μέχρι στιγμής σε 1.375. Το δεύτερο τρίμηνο του 2017 τα ακίνητα για τα οποία έχει οριστεί ημερομηνία πλειστηριασμού έφτασαν τα 477 από 365 που ήταν το πρώτο τρίμηνο του 2017, παρουσιάζοντας σημαντική αύξηση. Παρά τις χιλιάδες απειλητικές επιστολές των τραπεζών και τους εκατοντάδες πλειστηριασμούς που έχουν οριστεί, οι πραγματικές πωλήσεις ανέρχονται σε μερικές δεκάδες από τότε που ξεκίνησε η διαδικασία.

Στο σύνολο των ανακοινωθέντων πλειστηριασμών, τα 57 ακίνητα που έχουν εκποιηθεί μέχρι στιγμής, αντιστοιχούν περίπου στο 4%. Εντούτοις, η αύξηση στους πλειστηριασμούς φαίνεται να έχει ενισχύσει τον βαθμό επιτυχίας των τραπεζών σε σχέση με προηγούμενα τρίμηνα, αφού το δεύτερο τρίμηνο του 2017 πωλήθηκαν 31 τεμάχια έναντι 6 το πρώτο τρίμηνο του 2017 και 8 το τέταρτο τρίμηνο του 2016. Οι τράπεζες πωλούν κυρίως χωράφια με πλειστηριασμούς και, σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής, καμία πρώτη κατοικία.

Οι συνολικές αναδιαρθρώσεις

Το συνολικό ύψος των αναδιαρθρώσεων δανείων, το δεύτερο τρίμηνο του 2017 διαμορφώθηκε στα €10,7 δισ. από €10,9 δισ. στο τέλος Μαρτίου του 2017, παρουσιάζοντας μείωση. Το ποσοστό των αναδιαρθρώσεων ανέρχεται σε 28,9% των δανείων €37,1 δισ. που παραχωρήθηκαν στην εγχώρια οικονομία. Το αντίστοιχο ποσοστό μέχρι τον Μάρτιο 2017 βρισκόταν στο 29%. Το μεγαλύτερο ύψος αναδιαρθρώσεων σημειώνεται στην Τρ. Κύπρου (€5,9 δισ.) και ακολουθεί η Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα (€2,7 δισ.) και η Ελληνική Τράπεζα (€904,7 εκ.).

Ξεκαθαρίζει για τα προσωπικά στοιχεία η Κ.Τ.

Πολύς λόγος έγινε το τελευταίο διάστημα για τις επιστολές που στέλνουν οι τράπεζες στους πελάτες τους με τις οποίες ζητούν να μάθουν τα προσωπικά τους στοιχεία. Μερίδα πολιτών αντέδρασαν θεωρώντας πως οι τράπεζες επιδιώκουν να ενημερωθούν για τα εισοδήματά τους. Η «Σ» επικοινώνησε με την Κεντρική Τράπεζα, η οποία μας ανέφερε ότι πρόκειται για επικαιροποίηση των στοιχείων των πελατών και ότι το θέμα προέκυψε από δική της Οδηγία.

Συγκεκριμένα, πηγή της Κεντρικής Τράπεζας μάς δήλωσε ότι η υποχρέωση των τραπεζών για επικαιροποίηση σε τακτά χρονικά διαστήματα των στοιχείων των πελατών τους προκύπτει από την Οδηγία της για το ξέπλυμα χρήματος, η οποία αποτελεί μεταφορά ευρωπαϊκής οδηγίας στην κυπριακή νομοθεσία. Τα στοιχεία που η κάθε τράπεζα θεωρεί απαραίτητα για την επικαιροποίηση, πέραν κάποιων βασικών στοιχείων που είναι απαραίτητα για τη διαπίστωση της ταυτότητας και του οικονομικού προφίλ του πελάτη, εναπόκεινται στην ίδια ανάλογα με το δικό της προφίλ ανάληψης κινδύνων. Ο τρόπος λήψης των στοιχείων επίσης εναπόκειται στην κάθε τράπεζα, μας ανέφερε η ίδια πηγή.

Επιπρόσθετα στην επιστολή οι πελάτες των τραπεζών καλούνται να δηλώσουν αν χώρα φορολόγησής τους είναι οι ΗΠΑ. Απαντώντας η Κεντρική Τράπεζα επ’ αυτού, μας αναφέρθηκε ότι το ερώτημα προκύπτει από τη συμφωνία στο πλαίσιο του FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), μεταξύ των κυβερνήσεων της Κύπρου και των ΗΠΑ για παροχή πληροφοριών για οικονομικές συναλλαγές φορολογούμενων πολιτών των ΗΠΑ.

Απαντώντας σε ερώτηση αν έχει γνώση ο Επίτροπος Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων για την ενέργεια των τραπεζών, η Κεντρική Τράπεζα αναφέρει ότι οι πληροφορίες ζητούνται για επικαιροποίηση στοιχείων που ήδη οι τράπεζες κατέχουν με τη συγκατάθεση των πελατών τους. Τονίζεται ότι λειτουργοί των τραπεζών επικοινωνούν τηλεφωνικώς με τους πελάτες τους και τους ενημερώνουν ότι αν δεν έλαβαν «Έντυπο Επικαιροποίησης Στοιχείων», όπως αποκαλείται, θα λάβουν σύντομα και τους ενημερώνουν ότι μπορούν να κάνουν την επικαιροποίηση και τηλεφωνικώς.

Η τελευταία ερώτηση αφορά «το ετήσιο εισόδημα του πελάτη, συμπεριλαμβανομένων και οποιωνδήποτε άλλων εισοδημάτων πέραν του μισθού». Όσοι είναι πελάτες σε δύο ή περισσότερες τράπεζες, πρέπει να συμπληρώσουν έντυπο και για τις δύο.