Προειδοποιήσεις του Προϊσταμένου της Υπηρεσίας Αφερεγγυότητας προς εταιρείες

Ο Γ. Καροτσάκης καλεί επιχειρήσεις αλλά και ιδιώτες να προχωρήσουν αμέσως σε αναδιαρθρώσεις, γιατί οι τράπεζες θα αρχίσουν εκποιήσεις ακινήτων σε δύο μήνες

Η ΚΕΝΤΡΙΚΗ ανακοινώνει αύξηση των κόκκινων δανείων αλλά και των αναδιαρθρώσεων

Προειδοποιήσεις προς τους οφειλέτες μη εξυπηρετούμενων δανείων απηύθυνε με δηλώσεις του στην εφημερίδα μας χθες ο Προϊστάμενος της Υπηρεσίας Αφερεγγυότητας, Γιώργος Καροτσάκης, επισημαίνοντας πως αν δεν αλλάξουν συμπεριφορά στον τρόπο αντιμετώπισης των υποχρεώσεών τους κι αν δεν προχωρήσουν σε αναδιαρθρώσεις, οι τράπεζες θα προχωρήσουν σε εκποιήσεις ακινήτων. Ήδη, είπε, ανακοινώθηκε ότι οι εκποιήσεις ακινήτων θα αρχίσουν τον Ιούνιο, ενώ έχουν ορισθεί και οι χώροι όπου θα γίνονται οι πλειστηριασμοί κι έχουν αδειοδοτηθεί και οι δημοπράτες.

Οι δηλώσεις Καροτσάκη έγιναν την ώρα που η Κεντρική Τράπεζα ανακοίνωνε στοιχεία, τα οποία δείχνουν και αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων αλλά και αύξηση των αναδιαρθρώσεων.

Τα κόκκινα δάνεια και οι αναδιαρθρώσεις

Συγκεκριμένα, η Κεντρική Τράπεζα ανακοίνωσε ότι κατά τους μήνες Ιανουάριο και Φεβρουάριο 2016 παρατηρήθηκε μικρή συνολική αύξηση στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις για τις εγχώριες εργασίες κατά €81 εκ., σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2015, φτάνοντας στα €26.766 εκ. στις 29 Φεβρουαρίου 2016. Ως θετική εξέλιξη χαρακτηρίζεται το γεγονός ότι συνεχίζεται η μείωση των δανείων με καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών, που διαμορφώθηκαν στα €20.758 εκ. στις 29 Φεβρουαρίου 2016, σε σύγκριση με €21.007 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015.

Από την άλλη, όμως, αύξηση σημείωσαν, σύμφωνα με την Κεντρική, οι αναδιαρθρώσεις δανείων. Όπως φαίνεται από τα στοιχεία, τα δάνεια που αναδιαρθρώθηκαν μέχρι το τέλος Φεβρουαρίου 2016 ανέρχονταν στα €14.242 εκ., από τα οποία €10.915 εκ. εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, ως αποτέλεσμα, κυρίως, του ορισμού των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων. Στο σύνολο των χορηγήσεων που έχουν αναδιαρθρωθεί παρουσιάζεται καθαρή αύξηση €88 εκ. σε σχέση με τις 31 Δεκεμβρίου 2015.

Δεν χρησιμοποιείται το Πλαίσιο

Παρόλα αυτά ο Προϊστάμενος της Υπηρεσίας Αφερεγγυότητας Γιάννης Καροτσάκης στις χθεσινές δηλώσεις του σημείωσε ότι το μόνο που πέτυχε μέχρι στιγμής το Πλαίσιο Αφερεγγυότητας είναι η διαγραφή χρεών (μέχρι 25.000 ευρώ) ύψους 11 σχεδόν εκατομμυρίων, αφού τόσο οι ιδιώτες χρεώστες όσο και οι επιχειρήσεις αποφεύγουν να προχωρήσουν σε χρήση των προνοιών του Πλαισίου. Σημείωσε, μάλιστα, ότι προς το παρόν το πλαίσιο χρησιμοποιήθηκε μόνο για διαγραφή μικρών χρεών και προειδοποίησε ότι αν δεν αλλάξει η συμπεριφορά των χρεωστών, αν δεν προχωρήσουν δηλαδή σε αναδιαρθρώσεις, τότε οι τράπεζες θα προχωρήσουν σε εκποιήσεις περιουσιακών στοιχείων των οφειλετών.

Όπως είπε μέχρι σήμερα έχουν συγκεντρωθεί 616 αιτήσεις, οι οποίες αφορούν συνολική διαγραφή χρεών περίπου €11 εκ. Για τις αναδιαρθρώσεις δανείων φυσικών προσώπων έχουν υποβληθεί μέχρι τώρα μόλις 19 αιτήσεις, οι οποίες αφορούν κυρίως στεγαστικά δάνεια πρώτης κατοικίας.

Ο κ. Καροτσάκης διευκρίνισε ότι οι οφειλέτες αξιοποιούν μέχρι στιγμής μόνο το εργαλείο της απαλλαγής οφειλών μέχρι €25.000 και όχι το πλαίσιο που αφορά στην αναδιάρθρωση των δανείων.

Εκφράζοντας την απογοήτευσή του για τα αποτελέσματα χρήσης του Πλαισίου σε σχέση με τις αναδιαρθρώσεις, ο κ. Καροτσάκης ενεθάρρυνε τους οφειλέτες μη εξυπηρετούμενων δανείων να προχωρήσουν σε διευθετήσεις μιας και η κάθε αναδιάρθρωση δανείου γίνεται στο πλαίσιο των οικονομικών τους δυνατοτήτων.

Θα αρχίσουν εκποιήσεις

Μιλώντας με αυστηρή γλώσσα, κάλεσε τους οφειλέτες να μην επαναπαύονται, λέγοντας χαρακτηριστικά τα εξής:

«Κρούω τον κώδωνα. Το κοινό πρέπει να ενεργοποιηθεί για τα χρέη του προς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και να μην επαναπαύεται έχοντας την εντύπωση ότι οι τράπεζες δεν θα προχωρήσουν σε εκποιήσεις κατοικιών».

Κάλεσε επίσης τους επηρεαζόμενους, αναφερόμενος κυρίως στις εταιρείες, να επιδείξουν ενδιαφέρον για να μην υποχρεωθούν εκ των υστέρων να απαιτούν να βρει λύσεις γι’ αυτούς η υπηρεσία του.

«Πολλές επηρεαζόμενες εταιρείες», σημείωσε, «δεν έχουν αποταθεί στην Υπηρεσία Αφερεγγυότητας για να αναδιαρθρώσουν τα δάνειά τους. Μέχρι σήμερα είχαμε μόνο μία περίπτωση νομικού προσώπου ενώπιον του δικαστηρίου αλλά στη συνέχεια αποσύρθηκε. Τι αναμένουν; Να βάλουν πρώτα λουκέτο και μετά να τρέχουν στην Υπηρεσία;», διερωτήθηκε.

Οι πλειστηριασμοί

Μιλώντας για τη διαδικασία των πλειστηριασμών, ο κ. Καροτσάκης είπε πως υπάρχουν διαδικασίες με βάση τη νομοθεσία, που πρέπει να ακολουθηθούν και δεν μπορεί να σταματήσει ο οποιοσδήποτε πλειστηριασμός όταν εκτελείται με βάση διάταγμα του δικαστηρίου.

«Οι τράπεζες», ανέφερε, «έχουν προβεί σε ανακοινώσεις σε σχέση με τους πλειστηριασμούς και τους χώρους όπου θα διεξάγονται, καταρτίστηκε κατάλογος δημοπρατών και όλα αυτά δεν είναι μυστικά. Δεν πρέπει όλοι να στεκόμαστε πάνω σε έναν γκρεμό και να έχουμε την ψευδαίσθηση ότι εμάς δεν θα μας σπρώξει κάποιος να πέσουμε. Κάποια ώρα θα έρθει και η δική μας η σειρά. Είναι θέμα χρόνου να ξεκινήσουν τις εκποιήσεις οι τράπεζες και καλώ τον κόσμο να αξιοποιήσει τα εργαλεία που του παρέχονται για να διευθετήσει τα δάνειά του στις τράπεζες», τόνισε ο κ. Καροτσάκης.

Τέλος, ανέφερε ότι πολύ σύντομα η Υπηρεσία του θα αποταθεί στο δικαστήριο για να εξασφαλίσει διατάγματα σε σχέση με τις αναδιαρθρώσεις αλλά και για προσωπικά σχέδια πληρωμής, ενώ είπε επίσης ότι σύντομα αναμένεται και η πρόσληψη δέκα λειτουργών για ενίσχυση του έργου της.

* Να σημειωθεί ότι πολύ χρήσιμες πληροφορίες για τη βοήθεια η οποία προσφέρεται από την Υπηρεσία βρίσκονται στην ιστοσελίδα της σε αναλυτικά εγχειρίδια για όλες τις περιπτώσεις.

Στο 49% τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια

Χθες η Κεντρική Τράπεζα ανακοίνωσε στοιχεία για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αλλά και τις αναδιαρθρώσεις. Από τα στοιχεία φαίνεται ότι τους μήνες Ιανουάριο και Φεβρουάριο 2016 παρατηρήθηκε μικρή συνολική αύξηση στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις (ΜΕΔ) για τις εγχώριες εργασίες κατά €81 εκ., σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2015, φτάνοντας στα €26.766 εκ. στις 29 Φεβρουαρίου 2016. Θετική εξέλιξη, ωστόσο, σημειώνεται η συνεχιζόμενη μείωση στις χορηγήσεις με καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών, οι οποίες διαμορφώθηκαν στα €20.758 εκ. στις 29 Φεβρουαρίου 2016, σε σύγκριση με €21.007 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015. Ως ποσοστό επί των συνολικών δανείων, τα ΜΕΔ ανήλθαν στο 48,9% τον Φεβρουάριο του 2016 από 48,8% τον Ιανουάριο και 45,9% τον Δεκέμβριο του 2015.

Στα νοικοκυριά το σύνολο των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανέρχεται στα €12,8 δισ. από €12,7 δισ. τον Ιανουάριο, αποτελώντας το 47,9% του συνόλου των ΜΕΔ.

Στις επιχειρήσεις το σύνολο των ΜΕΔ ανήλθε στα €13,2 δισ. ή 49,4% από το σύνολο των μη εξυπηρετούμενων.

Εξάλλου, με βάση τα στοιχεία της Κεντρικής, οι συνολικές χορηγήσεις μειώθηκαν κατά €3,5 δισ. την ίδια περίοδο φτάνοντας στα €54.721 εκ. Η μεγάλη αυτή μείωση αφορά κυρίως αποπληρωμή δανεισμού οντοτήτων ξένων συμφερόντων που δραστηριοποιούνται εκτός Κύπρου.

Οι συσσωρευμένες ζημιές απομείωσης για τα ΜΕΔ που βρίσκονται στους ισολογισμούς των τραπεζών του συστήματος ανέρχονται σε €9,9 δισ. ή 37,1% του συνόλου των ΜΕΔ που υπάρχουν στο σύστημα.

Παρά την αύξηση των κόκκινων δανείων, τα στοιχεία της Κεντρικής δείχνουν και αύξηση των αναδιαρθρώσεων. Συγκεκριμένα, με βάση τα στοιχεία, τα δάνεια που έχουν αναδιαρθρωθεί μέχρι το τέλος Φεβρουαρίου 2016 ανέρχονταν στα €14.242 εκ., από τα οποία €10.915 εκ. εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στα ΜΕΔ κυρίως λόγω του ορισμού των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων.

Κατά τους μήνες Ιανουάριο και Φεβρουάριο έγιναν νέες αναδιαρθρώσεις, ύψους περίπου ενός δισεκατομμυρίου. Το καθαρό υπόλοιπο των αναδιαρθρώσεων, όπως διαμορφώνεται στο τέλος κάθε μήνα, επηρεάζεται, πέρα από τις νέες αναδιαρθρώσεις, και από αποπληρωμές και μετακινήσεις χορηγήσεων εκτός της κατηγορίας αναδιαρθρώσεων λόγω λήξης της περιόδου παρακολούθησης.

Υπάρχουν επίσης περιπτώσεις νέων αναδιαρθρώσεων που αφορούν χορηγήσεις ήδη ενταγμένες στην κατηγορία αναδιαρθρώσεων λόγω παλαιότερων ρυθμίσεων.

Τηρείται το πρόγραμμα αποπληρωμής

Σύμφωνα με τα στοιχεία που συλλέγει η ΚΤΚ, όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση, το 76% των δανείων τακτής λήξης που έχουν αναδιαρθρωθεί από την 1 Ιανουαρίου 2014 μέχρι τις 29 Φεβρουαρίου 2016 τηρούν το νέο πρόγραμμα αποπληρωμής που συμφωνήθηκε στo πλαίσιο της αναδιάρθρωσης.

Επιπλέον, βάσει των στοιχείων αυτών, υπήρξε κατά του μήνες Ιανουάριο και Φεβρουάριο 2016 μετακίνηση μη-εξυπηρετούμενων αναδιαρθρωμένων δανείων ύψους €205 εκ. στις κατηγορίες εξυπηρετούμενων δανείων λόγω της επιτυχούς λήξης της περιόδου παρακολούθησης.