Σύμφωνα με την Κεντρική, τον Συνεργατισμό και τον ΟΧΣ

Οι τράπεζες, λέει η Κεντρική, υπερκαλύπτουν τους στόχους για τις βιώσιμες αναδιαρθρώσεις δανείων με καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών

Ο ΣΥΝΕΡΓΑΤΙΣΜΟΣ αναδιάρθρωσε δάνεια 324 εκ. σε ένα τρίμηνο

Προχωρούν καλά οι αναδιαρθρώσεις στον Συνεργατισμό, αλλά και στον Οργανισμό Χρηματοδοτήσεως Στέγης, την ίδια ώρα που και η Κεντρική ανακοινώνει ότι οι τράπεζες υπερκαλύπτουν τους στόχους που έχουν θέσει για τις βιώσιμες αναδιαρθρώσεις δανείων με καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών.

Συγκεκριμένα, χθες, ο γενικός διευθυντής της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας Νικόλας Χατζηγιάννης δήλωσε στο ΚΥΠΕ ότι το πρώτο τρίμηνο του 2016 υλοποιήθηκαν 2.680 νέες αναδιαρθρώσεις, συνολικού ποσού €324 εκ., με το ποσοστό ίασης να ανέρχεται στο 80%, ενώ ο Πρόεδρος του Οργανισμού Λοΐζος Παπαχαραλάμπους, σε δηλώσεις επίσης στο ΚΥΠΕ, είπε ότι το πρώτο δίμηνο του 2016 αναδιαρθρώθηκαν δάνεια ύψους €9,9 εκ. Ο κ. Παπαχαραλάμπους ανακοίνωσε επίσης και μείωση επιτοκίων.

Κάτω από το 50% στον Συνεργατισμό

Σύμφωνα με τον Νικόλα Χατζηγιάννη, το πρώτο τρίμηνο του 2016 καταγράφεται μείωση κατά €280 εκ. στα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών, γεγονός που μείωσε για πρώτη φορά τον δείκτη κάτω από το 50%.

«Ο Συνεργατισμός -είπε- συνεχίζει και φέτος τη δυναμική και ανοδική πορεία που χάραξε το 2015 στο θέμα των αναδιαρθρώσεων δανείων, ενώ προχωρούμε στην υλοποίηση των σχεδιασμών που έχουμε θέσει για αναδιαρθρώσεις πέραν του €1 δισεκατομμυρίου το 2016. Είδαμε με μεγάλη ικανοποίηση το πρώτο τρίμηνο του 2016 να υλοποιούνται 2.680 νέες αναδιαρθρώσεις, συνολικού ποσού €324εκ., με το ποσοστό ίασης να εξακολουθεί να παραμένει στα υψηλά επίπεδα του 80%», σημείωσε.

Ο κ. Χατζηγιάννης τόνισε, επίσης, ότι η μεγάλη προσπάθεια που έχει αναληφθεί το τελευταίο διάστημα στον Συνεργατισμό έχει φέρει αποτελέσματα, αφού το πρώτο τρίμηνο καταγράφεται μείωση στα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών της τάξης των €280 εκ., με αποτέλεσμα ο δείκτης να μειωθεί για πρώτη φορά κάτω από το 50%.

Και 9,9 εκ. στον ΟΧΣ

Ο Λοΐζος Παπαχαραλάμπους, στις δικές του δηλώσεις, ανέφερε ότι ο Οργανισμός Χρηματοδότησης Στέγης (ΟΧΣ) αναδιάρθρωσε δάνεια ύψους 9,9 εκ. το πρώτο δίμηνο, με τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια (ΜΕΔ) να ανέρχονται στο 40% ή στα €300 εκ. Ανέφερε, επίσης, ότι εντός των ημερών ο ΟΧΣ ξεκινά διαφημιστική καμπάνια για τα νέα του δανειστικά επιτόκια, τα οποία θα είναι τα χαμηλότερα της αγοράς και κάτω από 3%.

Παράλληλα, όμως, εξέφρασε και λύπη επειδή, παρά την εξαίρεση που ζήτησε ο ΟΧΣ από τον νόμο για πάγωμα των προσλήψεων, έχουν σταυρωθεί από τη Βουλή κονδύλια στον προϋπολογισμό του Οργανισμού για την πρόσληψη εξειδικευμένου προσωπικού που θα στελεχώσει τις μονάδες ΜΕΔ και Αναδιαρθρώσεων, ενώ δεν εξετάστηκε νομοσχέδιο που εκκρεμεί από πέρυσι στη Βουλή, το οποίο θα βοηθήσει τον ΟΧΣ να συμμορφωθεί με τις οδηγίες της ΚΤ. Επιπλέον, ανέφερε ότι σταυρώθηκε το κονδύλι για αγορά υπηρεσιών σε σχέση με στρατηγική που θα ακολουθηθεί για επένδυση των ρευστών διαθέσιμων, τα οποία σήμερα είναι κατατεθειμένα στην Κεντρική Τράπεζα με αρνητικό επιτόκιο.

Κοντά στα 900 εκ. οι καταθέσεις

Μιλώντας με αριθμούς, ο κ. Παπαχαραλάμπους είπε ότι το πρώτο δίμηνο οι καταθέσεις ανέρχονταν στα €890 εκ., τα δάνεια στα €726 εκ., ενώ, σε σχέση με τις αναδιαρθρώσεις δανείων, ο κ. Παπαχαραλάμπους είπε ότι έχουν αναδιαρθρωθεί το πρώτο δίμηνο του 2016 συνολικά 245 δάνεια, ύψους €9,9 εκ. Τα ΜΕΔ ανέρχονταν την ίδια περίοδο στο 40% ή στα €300 εκ. Δεν υπήρξε αύξηση, είπε, ούτε όμως και μείωση, παρά τις μεγάλες προσπάθειες που κάνει η υπηρεσία στις αναδιαρθρώσεις δανείων.

Για τα νομοσχέδια που εκκρεμούν στη Βουλή, ο κ. Παπαχαραλμάπους ανέφερε, μεταξύ άλλων, ότι όπως είναι σήμερα ο νόμος του ΟΧΣ για τη σύνθεση του Συμβουλίου δεν συνάδει με τις οδηγίες της ΚΤ, οι οποίες αναφέρουν ότι θα πρέπει στο ΔΣ να υπάρχουν δύο εκτελεστικά μέλη, τα οποία να προέρχονται από τη διευθυντική πυραμίδα του ίδιου του πιστωτικού ιδρύματος.

Κάτω από 3% τα επιτόκια

Τέλος, ο κ. Παπαχαραλάμπους ανακοίνωσε ότι ο ΟΧΣ θα βγει για πρώτη φορά στην ιστορία του με διαφημιστική καμπάνια εντός των επόμενων ημερών για τα νέα δανειστικά επιτόκιά του, που θα είναι τα χαμηλότερα της αγοράς και κάτω από το 3%.

«Τα δανειστικά επιτόκια θεωρώ ότι θα είναι πολύ ελκυστικά για να βοηθήσουμε τον κόσμο να μπορέσει να αποκτήσει κατοικία, αλλά και για να προχωρήσει σε ενεργειακή αναβάθμιση και σε ανακαίνιση μιας κατοικίας», κατέληξε.

Βιώσιμες αναδιαρθρώσεις

Χθες, η Κεντρική Τράπεζα ανακοίνωσε στοιχεία τα οποία δείχνουν ότι, το τέταρτο τρίμηνο του 2015, οι τράπεζες υπερκαλύπτουν τους στόχους που έχουν θέση για τις βιώσιμες αναδιαρθρώσεις δανείων με καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών. Σημειώνεται, όμως, υστέρηση στους στόχους αναδιάρθρωσης δανείων με λιγότερες μέρες καθυστέρηση.

Όπως είχε ανακοινωθεί στις αρχές του Σεπτέμβρη 2015, η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, σε μια προσπάθεια να παράσχει επιπρόσθετα κίνητρα προς τις τράπεζες για αύξηση του όγκου και της ποιότητας των αναδιαρθρώσεων δανείων με καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών αλλά και τη λήψη προληπτικών ενεργειών όσον αφορά τα δάνεια που αρχίζουν να παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των 30 ημερών προς αποφυγή μετατροπής τους σε μη εξυπηρετούμενα, είχε προχωρήσει στον καθορισμό στόχων.

Οι τέσσερεις δείκτες

Οι στόχοι αφορούν τέσσερεις δείκτες οι οποίοι εφαρμόζονται τόσο στο συνολικό χαρτοφυλάκιο όσο και σε επιμέρους χαρτοφυλάκια (στεγαστικά δάνεια σε νοικοκυριά, άλλα δάνεια σε νοικοκυριά, δάνεια σε μη χρηματοοικονομικές εταιρείες με υπόλοιπα μέχρι €1 εκ. και δάνεια σε μη χρηματοοικονομικές εταιρείες με υπόλοιπα πέραν του €1 εκ.).

Σύμφωνα με τα στοιχεία, αναφέρει ανακοίνωση της ΚΤ, η γενική εικόνα που παρουσιάζεται είναι ότι, στο σύνολο των τραπεζών που υπόκεινται στους στόχους αναδιάρθρωσης, οι στόχοι για τον πρώτο δείκτη (προτεινόμενες βιώσιμες αναδιαρθρώσεις) και τον δεύτερο δείκτη (εγκεκριμένες/ διεκπεραιωμένες βιώσιμες αναδιαρθρώσεις) έχουν οριακά υπερκαλυφθεί, καταδεικνύοντας τη μεγάλη προσπάθεια που καταβάλλεται για αναδιάρθρωση των δανείων με καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών.

Συγκεκριμένα, ο στόχος για τον πρώτο δείκτη ήταν 12,46% και επιτεύχθηκε το 13,26%. Ο στόχος για τον δεύτερο δείκτη ήταν 11,64% και επιτεύχθηκε το 13,01%. Παρά ταύτα σημειώθηκε μικρή υστέρηση στους στόχους για τους άλλους δύο δείκτες. Συγκεκριμένα, ο στόχος για τον δείκτη 3 (αναδιαρθρωμένα δάνεια για τα οποία οι όροι που είχαν τεθεί τηρούνται και παρουσιάζουν καθυστερήσεις κάτω των 8 ημερών) ήταν 72,87%, ενώ ο πραγματικός δείκτης ήταν 69,92%.

Ο στόχος για τον τέταρτο δείκτη (δάνεια με καθυστερήσεις από 31-90 ημέρες στην αρχή του τριμήνου τα οποία στο τέλος του τριμήνου δεν παρουσιάζουν καθυστερήσεις) ήταν 40%, ενώ ο πραγματικός δείκτης ήταν 38,61%. Σημειώνεται όμως ότι, σε ατομικό επίπεδο, ορισμένες τράπεζες παρουσιάζουν σημαντική απόκλιση στους στόχους που είχαν τεθεί και η ΚΤ λαμβάνει μέτρα όσον αφορά τις εν λόγω τράπεζες.

Αναφέρεται, επίσης, ότι οι στόχοι που είχαν τεθεί για το πρώτο τρίμηνο του 2016 μεταφράζονται, με βάση τα στοιχεία κατά την 31η Δεκεμβρίου 2015, σε περίπου €0,9 δισ., για τον δείκτη ένα και τον δείκτη δύο. Για το δεύτερο τρίμηνο 2016 οι στόχοι που τίθενται τώρα, μεταφράζονται σε περίπου €1,2 δισ. για τους δύο αυτούς δείκτες.

Εξακολουθούν, όμως, να υπάρχουν καθυστερήσεις

Από την ανάλυση της ΚΤ διαφαίνεται ότι εξακολουθούν να υπάρχουν καθυστερήσεις, οι οποίες προκύπτουν κατά τη διαδικασία εξέτασης αιτημάτων για αναδιαρθρώσεις, όπως για παράδειγμα τη μη έγκαιρη υποβολή επαρκών στοιχείων όσον αφορά τα εισοδήματά των πελατών, τον χρόνο που αναλώνεται σε συζητήσεις με τους πελάτες προτού καταλήξουν σε πρόταση αναδιάρθρωσης και, σε ορισμένες περιπτώσεις, την υπαναχώρηση των πελατών από συμφωνία για αναδιάρθρωση.

«Οι τράπεζες συνεχίζουν να λαμβάνουν μέτρα για να βελτιώσουν την απόδοσή τους σε σχέση με τις αναδιαρθρώσεις και να μπορέσουν να υλοποιήσουν τους στόχους που έχουν τεθεί για το δεύτερο τρίμηνο του 2016, αναφέρει η Κεντρική.