Μεγάλη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων τον περασμένο Δεκέμβριο
Παρά τη μείωση, εξακολουθούν να παραμένουν σε υψηλά επίπεδα. Τον τελευταίο μήνα του 2015 ανέρχονταν στα 26,8 δισεκατομμύρια

Μεγάλη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων σημειώθηκε τον περασμένο Δεκέμβριο, σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοίνωσε χθες η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Πέραν της μείωσης, η οποία ήταν αποτέλεσμα αναδιαρθρώσεων κυρίως, η Κεντρική ανακοίνωσε επίσης ότι τον ίδιο μήνα υπήρχαν 13.234 αιτήσεις γι' αναδιάρθρωση, από τις οποίες για 4.048 περιπτώσεις (ποσοστό 30,59%) συμφωνήθηκε αναδιάρθρωση με τους δανειολήπτες, 8.556 περιπτώσεις ή ποσοστό 64,65% μεταφέρθηκαν για εξέταση στον επόμενο μήνα και 630 περιπτώσεις ή ποσοστό 4,76% απορρίφθηκαν είτε από την τράπεζα είτε από τον δανειολήπτη. Τα στοιχεία αυτά, σύμφωνα με την Κεντρική, αποδεικνύουν τη μεγάλη προσπάθεια που γίνεται για την επίτευξη αναδιαρθρώσεων.

Η μείωση του περασμένου Δεκεμβρίου είναι η μεγαλύτερη των τελευταίων χρόνων και δημιουργεί ελπίδες για σταθερή πορεία στη διευθέτηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, τα οποία ανέρχονταν, κατά τον υπό επισκόπηση μήνα, στα 26,8 δισεκατομμύρια και ήταν το 46,2% των συνολικών δανείων. Τον Νοέμβριο του 2015 τα κόκκινα δάνεια ανέρχονταν στα 27,3 δισεκατομμύρια. Η μείωση ήταν της τάξης των 704 εκατομμυρίων ευρώ.

Τα κόκκινα των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων
Η κατάσταση στα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις είναι παρόμοια, παρά το ότι οι τράπεζες έχουν περισσότερα εργαλεία στη διάθεσή τους για χειρισμό επιχειρηματικών δανείων.

Στα νοικοκυριά, το σύνολο των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανερχόταν τον Δεκέμβριο του 2015 στα €12,7 δισ., από €12,8 δισ. τον Νοέμβριο κι αποτελούσαν το 47,6% των συνολικών κόκκινων δανείων.
Στις επιχειρήσεις το σύνολο των ΜΕΔ ανήλθε στα €13,3 δισ. ή 49,8% από το σύνολο των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Χαμηλές οι προβλέψεις των τραπεζών
Παρά την αύξηση των προβλέψεων που έκαναν οι τράπεζες προς το τέλος του 2015, τα στοιχεία της Κεντρικής δείχνουν ότι τα επίπεδα κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων με προβλέψεις για επισφάλειες παραμένουν χαμηλά.

Οι συσσωρευμένες ζημιές απομείωσης για τα ΜΕΔ που βρίσκονται στους ισολογισμούς των τραπεζών του συστήματος ανέρχονται σε €10 δισ. ή 37,5% του συνόλου των κόκκινων δανείων που υπάρχουν στο σύστημα.
Με τις πρόσθετες προβλέψεις που έκαναν το 2015 οι τράπεζες, λόγω ευρωπαϊκών απαιτήσεων, οι τρεις μεγάλες τράπεζες ανακοίνωσαν ότι ο βαθμός κάλυψης πλησιάζει το 50%.

Οι αναδιαρθρώσεις
Πέραν της μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων, τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας δείχνουν και αύξηση των αναδιαρθρώσεων.
Οι χορηγήσεις που έχουν αναδιαρθρωθεί μέχρι το τέλος Δεκεμβρίου 2015 ανέρχονταν στα €14.154 εκ., από τα οποία €10.713 εκ. εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, ως αποτέλεσμα, σε ένα βαθμό, του ορισμού των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων.

Στο σύνολο των χορηγήσεων που έχουν αναδιαρθρωθεί παρουσιάζεται καθαρή αύξηση €117 εκ., σε σχέση με τις 30 Νοεμβρίου 2015. Ωστόσο, σημειώνεται ότι εντός του μηνός Δεκεμβρίου υπήρξαν, σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής, νέες αναδιαρθρώσεις πέραν του €1 δισ. Το καθαρό υπόλοιπο των αναδιαρθρώσεων, όπως διαμορφώνεται στο τέλος κάθε μήνα, επηρεάζεται, πέραν από τις νέες αναδιαρθρώσεις, επίσης από αποπληρωμές και μετακινήσεις χορηγήσεων εκτός της κατηγορίας αναδιαρθρώσεων, λόγω λήξης της περιόδου παρακολούθησης.

Μετακινήσεις
Όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση της Κεντρικής Τράπεζας, «το 81% των δανείων τακτής λήξης που έχουν αναδιαρθρωθεί από την 1η Ιανουαρίου 2014 μέχρι την 31η Δεκεμβρίου 2015 τηρούν το νέο πρόγραμμα αποπληρωμής που συμφωνήθηκε στο πλαίσιο της αναδιάρθρωσης».

«Επιπλέον, βάσει των στοιχείων αυτών, υπήρξε κατά τον Δεκέμβριο 2015, μετακίνηση μη εξυπηρετούμενων αναδιαρθρωμένων δανείων ύψους €336 εκατ. στις κατηγορίες εξυπηρετούμενων δανείων, λόγω της επιτυχούς λήξης της περιόδου παρακολούθησης», αναφέρεται στην ανακοίνωση.

Τέλος, η Κεντρική σημειώνει ότι στην αξιολόγηση της προόδου για τις αναδιαρθρώσεις θα πρέπει να λαμβάνεται υπ' όψιν ο μεγάλος όγκος δανείων με καθυστερήσεις, τα οποία θα πρέπει να εξεταστούν για αναδιάρθρωση.

Σημειώνεται ότι την περασμένη εβδομάδα, ο διεθνής οίκος αξιολόγησης Standard and Poor’s επισήμανε ότι η χαμηλή διαβάθμιση των ομολόγων της Κύπρου, που βρίσκεται τρεις βαθμίδες κάτω από την επενδυτική κατηγορία, οφείλεται στο μεγάλο ύψος των μη εξυπηρετούμενων δανείων.