Δήλωση του CEO της Τράπεζας Κύπρου μετά την ανακοίνωση αποτελεσμάτων 2015
Λόγω των αυξημένων προβλέψεων, το Συγκρότημα κατέγραψε ζημιά μετά τη φορολογία ύψους €438 εκατ. για τη χρονιά που πέρασε

«Το Συγκρότημα συνεχίζει να σημειώνει πρόοδο στην επίτευξη των στρατηγικών του στόχων. Κατά τη διάρκεια του τέταρτου τριμήνου, η επίδοση του Συγκροτήματος από λειτουργικές εργασίες ήταν ισχυρή. Έχουμε σημειώσει σημαντική πρόοδο στη μείωση των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών κατά €668 εκατ. ή 6% κατά τη διάρκεια του τριμήνου, και αναμένουμε ότι η πρόοδος αυτή θα συνεχιστεί και το 2016. Η χρηματοδοτική μας δομή συνεχίζει να βελτιώνεται, με τις καταθέσεις στην Κύπρο να αυξάνονται κατά €533 εκατ. το τέταρτο τρίμηνο. Η χρηματοδότησή μας από τον ELA μειώθηκε στο σημερινό επίπεδο των €3,5 δις, σχεδόν €8 δις χαμηλότερη από το υψηλό επίπεδο των €11,4 δις τον Απρίλιο του 2013».

Τροποποιήσεις στις παραδοχές
Με την πιο πάνω δήλωση προλόγισε την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων της Τράπεζας Κύπρου για το 2015 γενικά και ειδικότερα για το τέταρτο τρίμηνο της χρονιάς που πέρασε ο διευθύνων σύμβουλός της John Patrick Hourican, ο οποίος σημείωσε ότι κατά την υπό επισκόπηση περίοδο και μέσα στο πλαίσιο του συνεχούς εποπτικού διαλόγου, το συγκρότημα προέβη σε συγκεκριμένες τροποποιήσεις στις παραδοχές αναφορικά με τις προβλέψεις.

«Αυτές οι τροποποιήσεις, ανέφερε, είχαν ως αποτέλεσμα την αύξηση των προβλέψεων για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και τη βελτίωση του δείκτη κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις κοντά στο 50%. Λόγω των αυξημένων προβλέψεων για το τρίμηνο, το Συγκρότημα κατέγραψε ζημιά μετά τη φορολογία ύψους €438 εκατ. για το έτος».

Ο John Patrick Hourican είπε ωστόσο ότι παρά την αύξηση των προβλέψεων, η κεφαλαιακή θέση του Συγκροτήματος παραμένει ισχυρή και ότι «δεν αναμένεται πως θα προκύψει ανάγκη άντλησης κεφαλαίων για την ολοκλήρωση της πορείας του για ανάκτηση της ισχυρής του θέσης».

Τα κύρια στοιχεία των αποτελεσμάτων
Τα κύρια σημεία των αποτελεσμάτων του 2015, όπως ανακοινώθηκαν χθες από την Τράπεζα Κύπρου, συνοψίζονται ως ακολούθως:
-Σημαντική πρόοδος στην αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων. Κατά τη διάρκεια του έτους 2015, τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών μειώθηκαν κατά €1,3 δις ή κατά 10% λόγω των αναδιαρθρώσεων και των ενεργειών απομόχλευσης.

-Ενίσχυση του ποσοστού κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών, κατά 7 ποσοστιαίες μονάδες το δ’ τρίμηνο 2015. Έφθασε σε 48% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, λόγω των αυξημένων προβλέψεων που προέκυψαν από τις αλλαγές στις παραδοχές αναφορικά με τις προβλέψεις, σε σχέση με τον συνεχή εποπτικό διάλογο με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα σχετικά με τη ΔΕEΑ.

-Ισχυρή κεφαλαιακή βάση με τον δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) να ανέρχεται σε 14,0% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, υψηλότερος από τις ελάχιστες εποπτικές κεφαλαιακές απαιτήσεις ύψους 11,75%, και ως εκ τούτου δεν προκύπτει ανάγκη άντλησης κεφαλαίων για την Τράπεζα.

-Αύξηση καταθέσεων: Οι καταθέσεις (μετά την προσαρμογή για την πώληση των εργασιών στη Ρωσία) αυξήθηκαν κατά €1,6 δις ή κατά 12% κατά τη διάρκεια του έτους 2015.
-Βελτιωμένη χρηματοδοτική δομή, με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις (Δ/Κ) να μειώνεται κατά 11 ποσοστιαίες μονάδες το δ’ τρίμηνο 2015 στο 121%, στις 31 Δεκεμβρίου 2015.
-Μείωση του ELA: Μετά τις 30 Σεπτεμβρίου 2015 ο ELA έχει μειωθεί κατά €1,4 δις, στο σημερινό επίπεδο των €3,5 δις.
-Τα κέρδη πριν από τις προβλέψεις ανήλθαν σε €624 εκατ. για το έτος 2015.
-Η χρέωση προβλέψεων για απομείωση δανείων ανήλθε σε €630 εκατ. για το δ’ τρίμηνο 2015 και σε €959 εκατ. για το έτος 2015
-Οι ζημιές μετά τη φορολογία για τις συνεχιζόμενες δραστηριότητες και οι ζημιές μετά τη φορολογία για το έτος 2015 ανήλθαν σε €394 εκατ. και σε €438 εκατ. αντίστοιχα.

Καθαρά έσοδα από τόκους
Όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση της Τράπεζας, τα καθαρά έσοδα από τόκους για το έτος 2015 ανήλθαν σε €842 εκατ. και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ανήλθε σε 3,79%. Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το δ’ τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €198 εκατ., σε σύγκριση με €205 εκατ. για το γ’ τρίμηνο 2015, με τη μείωση να αντικατοπτρίζει τη μείωση στην τιμολόγηση των δανείων, που οφείλεται μερικώς στις αναδιαρθρώσεις και τις ενέργειες απομόχλευσης. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το δ’ τρίμηνο 2015 ανήλθε σε 3,69%, σε σύγκριση με 3,70% για το γ’ τρίμηνο 2015.

Μη επιτοκιακά έσοδα
Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το έτος 2015 ανήλθαν σε €198 εκατ., με τα επαναλαμβανόμενα έσοδα να αποτελούνται από καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες ύψους €154 εκατ. και καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους €48 εκατ. Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το δ’ τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €55 εκατ. (σε σύγκριση με €46 εκατ. για το γ’ τρίμηνο 2015), με τα επαναλαμβανόμενα έσοδα να αποτελούνται από καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες και καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους €38 εκατ. και €16 εκατ., αντίστοιχα. Τα συνολικά έσοδα για το έτος 2015 ανήλθαν σε €1.040 εκατ. Τα συνολικά έσοδα για το δ’ τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €253 εκατ., σε σύγκριση με €251 εκατ. για το γ’ τρίμηνο 2015.

Τα συνολικά έξοδα του 2015
Τα συνολικά έξοδα για το έτος 2015 ανήλθαν σε €416 εκατ. και ο δείκτης κόστος προς έσοδα ανήλθε σε 40%. Τα συνολικά έξοδα για το δ’ τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €119 εκατ., σε σύγκριση με €102 εκατ. το γ’ τρίμηνο 2015, κυρίως λόγω των αυξημένων μη επαναλαμβανόμενων συμβουλευτικών και επαγγελματικών εξόδων και των αυξημένων προβλέψεων για νομικές υποθέσεις και διακανονισμούς.

Ανάλυση των αποτελεσμάτων
Εξηγώντας αναλυτικά τα αποτελέσματα στην ανακοίνωσή της η Τράπεζα αναφέρει ότι οι προβλέψεις για απομείωση δανείων (συνεχιζόμενες δραστηριότητες) μείον κέρδη από αποαναγνώριση δανείων και αλλαγές στις αναμενόμενες ταμειακές ροές για δάνεια που αποκτήθηκαν για το έτος 2015 ανήλθαν σε €959 εκατ. Οι προβλέψεις για απομείωση δανείων (συνεχιζόμενες δραστηριότητες) μείον κέρδη από αποαναγνώριση δανείων και αλλαγές στις αναμενόμενες ταμειακές ροές για δάνεια που εξαγοράστηκαν για το δ’ τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €630 εκατ., σε σύγκριση με €96 εκατ. για το γ’ τρίμηνο 2015. Η αυξημένη χρέωση προβλέψεων για το δ’ τρίμηνο προέκυψε από τις αλλαγές στις παραδοχές αναφορικά με τις προβλέψεις, σε σχέση με τον συνεχή εποπτικό διάλογο με την ΕΚΤ σχετικά με τη ΔΕΕΑ. Η χρέωση προβλέψεων ως ποσοστό επί του συνόλου των δανείων για το έτος 2015 ανήλθε σε 4,3% επί του συνόλου των δανείων, σε σύγκριση με ετησιοποιημένη χρέωση προβλέψεων 2,1% για το εννιάμηνο 2015.

Οι απομειώσεις άλλων χρηματοοικονομικών και μη χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων για το έτος 2015 ανήλθαν σε €62 εκατ., και σχετίζονται κυρίως με τις απομειώσεις μη κύριων περιουσιακών στοιχείων στο εξωτερικό, ως μέρος των προσπαθειών της Τράπεζας για μείωση του κινδύνου στον ισολογισμό της και με την αλλαγή της βάσης επιμέτρησης των ακινήτων που αποκτήθηκαν από πελάτες.

Οι ζημιές μετά τη φορολογία από συνεχιζόμενες δραστηριότητες για το έτος 2015 ανήλθαν σε €394 εκατ. Οι ζημιές μετά τη φορολογία από συνεχιζόμενες δραστηριότητες για το δ’ τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €509 εκατ., σε σύγκριση με κέρδη ύψους €45 εκατ. για το γ’ τρίμηνο 2015.

Τα έξοδα αναδιάρθρωσης για το έτος 2015 ανήλθαν σε €43 εκατ., τα οποία περιλαμβάνουν συμβουλευτικά και επαγγελματικά έξοδα.
Οι ζημιές από ομάδες εκποίησης που κατέχονται προς πώληση/μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες για το έτος 2015 ανήλθαν σε €38 εκατ., και οφείλονται κυρίως στην πώληση της πλειοψηφίας των δραστηριοτήτων στη Ρωσία.

Τα καθαρά κέρδη από πώληση μη κύριων περιουσιακών στοιχείων για το έτος 2015 ανήλθαν σε €37 εκατ. Τα καθαρά κέρδη από πώληση μη κύριων περιουσιακών στοιχείων σχετίζονται με τις ενέργειες απομόχλευσης που έγιναν κατά τη διάρκεια του έτους, περιλαμβανομένης της αποπληρωμής ομολόγου από την Κυπριακή Δημοκρατία τον Ιούνιο 2015 και τον Δεκέμβριο 2015.

Ζημιές 438 εκατομμυρίων
Οι ζημιές μετά τη φορολογία που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Τράπεζας για το έτος 2015 ανήλθαν σε €438 εκατ. Οι ζημιές μετά τη φορολογία που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Τράπεζας για το δ’ τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €512 εκατ., σε σύγκριση με κέρδη ύψους €13 εκατ. για το γ’ τρίμηνο 2015.