Ο Υπ. Οικονομικών λέει ότι θα είχε όφελος μόνο υπό προϋποθέσεις

«Δεν μπορούμε να βρούμε λύσεις στη βάση των συνθημάτων και των εύκολων λύσεων, αλλά μπορούμε να προβληματιστούμε σοβαρά, ακούγοντας ή αντλώντας απόψεις, εισηγήσεις από ανθρώπους αλλά και οργανισμούς που έχουν εξειδικευμένη γνώση και εμπειρία», είπε ο Χάρης Γεωργιάδης

ΣΥΝΕΔΡΙΟ για την αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων

Η δημιουργία κακής τράπεζας ή εταιρείας διαχείρισης προβληματικών δανείων είναι μια προοπτική, που για να υλοποιηθεί απαιτεί συγκεκριμένες προϋποθέσεις και θα έχει όφελος μόνο κάτω υπό ορισμένες συνθήκες, δήλωσε ο Υπουργός Οικονομικών, Χάρης Γεωργιάδης, μιλώντας στους δημοσιογράφους στο περιθώριο συνεδρίου που διοργάνωσε το Υπουργείο Οικονομικών, το ΚΕΒΕ και η ΕΤΕπ, με θέμα την αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων.

Σε ερώτηση κατά πόσον η δημιουργία «κακής τράπεζας» αποτελεί επιλογή, ο κ. Γεωργιάδης ανέφερε ότι «βεβαίως και είναι διεθνώς μια επιλογή είτε μια λεγόμενη κακή τράπεζα είτε μια εταιρεία διαχείρισης, αλλά όπως έχουμε ακούσει τους ξένους εμπειρογνώμονες να τονίζουν, αυτή είναι μια προοπτική, ένα ενδεχόμενο που για να υλοποιηθεί απαιτεί συγκεκριμένες προϋποθέσεις και θα έχει όφελος μόνο κάτω υπό ορισμένες συνθήκες».

«Συνεπώς δεν είναι αυτομάτως μια εύκολη ή μια υλοποιήσιμη ή μια χρήσιμη επιλογή. Και σίγουρα δεν ισοδυναμεί η ίδρυση μιας τέτοιας εταιρείας διαχείρισης προβληματικών δανείων, είτε με απαλλαγή του δανειολήπτη από τις υποχρεώσεις του είτε με άρση της υποχρέωσης, της ανάγκης για επίτευξη βιώσιμων αναδιαρθρώσεων. Απλώς μεταφέρει το ζήτημα από την Τράπεζα σε μια ξεχωριστή εταιρεία», σημείωσε.

Ερωτηθείς αν θα μπορούσε να γίνει αυτή η τράπεζα και από λεφτά των φορολογουμένων, ο ΥΠΟΙΚ ανέφερε ότι όπως δείχνει το διεθνές παράδειγμα, μπορεί να είναι είτε με ιδιωτικούς πόρους είτε και με κρατική συμβολή και ασφαλώς κάθε επιλογή έχει τα πλεονεκτήματά της και τους περιοριστικούς παράγοντες.

Ερωτηθείς αν εξετάζεται ένα τέτοιο ενδεχόμενο, ο ΥΠΟΙΚ τόνισε ότι «δεν εξετάζουμε, προβληματιζόμαστε, ακούμε εισηγήσεις, εντοπίζουμε τις αδυναμίες αλλά και τα πλεονεκτήματα κάθε επιλογής».

Όχι σε λύσεις στη βάση συνθημάτων

Αναφέροντας ότι τα ΜΕΔ είναι ίσως η πιο σοβαρή πρόκληση που εξακολουθεί να αντιμετωπίζει η οικονομία της Κύπρου, είπε ότι από την κορύφωση της κρίσης του 2013, υπάρχει καταγεγραμμένη πρόοδος σε όλα τα μέτωπα, αλλά με κανέναν τρόπο αυτό δεν θα πρέπει να οδηγήσει στον εφησυχασμό.

Πρόσθεσε ότι σκοπός του σεμιναρίου είναι ο σοβαρός γόνιμος προβληματισμός σε σχέση με περαιτέρω επιλογές που μπορεί να έχει η οικονομία, το τραπεζικό σύστημα και το κράτος σε σχέση με αυτό το ζήτημα.

«Δεν μπορούμε να βρούμε λύσεις στη βάση των συνθημάτων και των εύκολων λύσεων, αλλά μπορούμε να προβληματιστούμε σοβαρά, ακούγοντας ή αντλώντας απόψεις, εισηγήσεις από ανθρώπους αλλά και οργανισμούς που έχουν εξειδικευμένη γνώση και εμπειρία», σημείωσε.

Ο κ. Γεωργιάδης επεσήμανε ότι με αυτόν τον σοβαρό τρόπο τόσο το κράτος όσο και ο ιδιωτικός τομέας αλλά και οι τράπεζες παρακολουθούν, προβληματίζονται και είναι έτοιμοι να αναλάβουν περαιτέρω πρωτοβουλίες.

Εξετάζονται οι εισηγήσεις

Μιλώντας στο συνέδριο, ο Υπουργός εξέφρασε την ετοιμότητα της Κυβέρνησης να εξετάσει και να προωθήσει εισηγήσεις για την αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) στον τραπεζικό τομέα.

Ο κ. Γεωργιάδης είπε ότι ο τραπεζικός τομέας έχει σταθεροποιηθεί και λειτουργεί πλέον υπό αυστηρότερη εποπτεία, σημείωσε, ωστόσο, ότι τα ΜΕΔ είναι μια από τις προκλήσεις που δεν μπορούν να αγνοηθούν.

Αναφέρθηκε, μεταξύ άλλων, στο νέο νομοθετικό πλαίσιο που υιοθετήθηκε για τις εκποιήσεις, την αφερεγγυότητα, την πώληση δανείων και τη διευθέτηση του ζητήματος που αφορά τους τίτλους ιδιοκτησίας, σημειώνοντας ότι «τα πρώτα σημάδια είναι ορατά με αρκετές αναδιαρθρώσεις να έχουν ολοκληρωθεί το τελευταίο διάστημα και για μεγάλα δάνεια».

«Μπορώ να εκφράσω ξεκάθαρα τη θέση της Κυβέρνησης ότι είμαστε έτοιμοι να εξετάσουμε και να προωθήσουμε οποιαδήποτε νέα εισήγηση, φτάνει να είναι αξιόπιστη, καλά μελετημένη και να μένει μακριά από ανεύθυνο λαϊκισμό», είπε ο Χάρης Γεωργιάδης, ολοκληρώνοντας τον χαιρετισμό του.

Πολιτικά αμφιλεγόμενη επιλογή η αναδιάρθρωση

Ο κεντρικός ομιλητής στο συνέδριο, Lars Nyeberg, μέλος του διοικητικού συμβουλίου του Nasdaq-ΟΜΧ Clearing AB, είπε ότι η επιτυχής αναδιάρθρωση των ΜΕΔ θα είναι πολιτικά αμφιλεγόμενη, οποιοσδήποτε και αν την κάνει.

Όπως ανέφερε ο κ. Nyeberg, οι όποιες καινοτομίες για μείωση του ποσοστού των ΜΕΔ δεν θα λειτουργήσουν, εκτός κι αν η εκτέλεση του χρέους και το καθεστώς αφερεγγυότητας καθορίζονται με τρόπο που να λειτουργεί στην πράξη.

Στη συνέχεια αναφέρθηκε στα πλεονεκτήματα, αλλά και στα προβλήματα από τη δημιουργία εταιρείας διαχείρισης προβληματικών δανείων.

Όπως είπε, η εταιρεία διαχείρισης προβληματικών δανείων θα βοηθήσει τις τράπεζες να επικεντρωθούν στη χορήγηση νέων δανείων, να καθαρίσουν τους ισολογισμούς τους, να αυξήσουν τη διαφάνεια και να μειώσουν την αβεβαιότητα, βοηθώντας την ίδια ώρα στην αποκατάσταση της αξιοπιστίας τους. Επίσης, θα βοηθήσει στην οικοδόμηση της αγοράς για επισφαλή στοιχεία ενεργητικού.

Οι αξίες των ακινήτων

Αναφερόμενος στα προβλήματα που μπορεί να προκύψουν κατά τη μετάβαση, είπε ότι οι αξίες των ακινήτων στα βιβλία των τραπεζών είναι συχνά μεγαλύτερες από τις τιμές της αγοράς, με αποτέλεσμα να προκύπτει ένα «κενό» που θα πρέπει να καλυφθεί.

Είπε επίσης ότι όσο μεγαλύτερο είναι το πρόβλημα των ΜΕΔ, τόσο τα επιχειρήματα συνηγορούν υπέρ της δημιουργίας «κακής τράπεζας», ωστόσο κάτι τέτοιο εξασθενεί αν έχει ήδη συσταθεί εσωτερική μονάδα αντιμετώπισης του θέματος μέσα στην ίδια την τράπεζα.

Αναφορικά με τη δημιουργία μιας εθνικής «κακής τράπεζας», είπε ότι αυτή θα πρέπει να έχει καθαρή εντολή για να μεγιστοποιήσει την επανάκτηση τής αξίας των περιουσιακών στοιχείων, η οποία δεν θα είναι πολιτική εντολή. Πρόσθεσε ότι θα πρέπει να αποτελείται κατά πλειοψηφία από ιδιωτικά κεφάλαια, ώστε να αποφύγει τις πολιτικές παρεμβάσεις. Θα πρέπει επίσης να ανακτήσει τα περιουσιακά στοιχεία στην «αξία της αγοράς», ώστε να αποφύγει τις συζητήσεις για κρατική βοήθεια και διάσωση.

Η στήριξη της ΕΤΕπ πανευρωπαϊκά φθάνει τα 85 δισεκατομμύρια

Στα χρηματοδοτικά μέσα της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων (ΕΤΕπ), ώστε να αποκατασταθούν οι επενδύσεις και να βοηθηθούν οι Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις (Μμε) αναφέρθηκε ο Γενικός Γραμματέας της ΕΤΕπ Κλάους Τρέμελ.

Αναφέρθηκε στη στήριξη που παρέχει η ΕΤΕπ πανευρωπαϊκά με 85 δισ. ευρώ, συμβάλλοντας στη δημιουργία νέων θέσεων εργασίας και στην πρόσβαση σε υγεία κ.ά. και είπε ότι «θα θέλαμε να κάνουμε περισσότερα από αυτά για την Κύπρο ως ένα πρώτο βήμα προόδου για να αφήσουμε πίσω μας τα ΜΕΔ και να επανέλθουν οι επενδύσεις στην οικονομία».

Πρόσθεσε ότι τα ΜΕΔ σταματούν το «καύσιμο» να φτάσει στην πραγματική οικονομία και για την αντιμετώπιση του θέματος θα πρέπει να συνεργαστούν όλοι οι αρμόδιοι φορείς, να αντιμετωπίσουν το θέμα με υπομονή και λογική και να δημιουργηθούν λύσεις που θα επαναλαμβάνονται ώστε να επανέλθουν οι επενδύσεις. Παράλληλα απέδωσε ευθύνες για την αύξηση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, στους πολιτικούς που άφησαν τις ρυθμιστικές Αρχές να παρατραβήξουν το θέμα.

Θηλιά στον λαιμό της οικονομίας

Ο Πρόεδρος του ΚΕΒΕ Φειδίας Πηλείδης σημείωσε πως εάν δεν επιλυθεί αποτελεσματικά το πρόβλημα των ΜΕΔ, θ' αποτελεί θηλιά στον λαιμό για την ανάπτυξη της οικονομίας και μπορεί να λειτουργήσει αρνητικά στις τεράστιες προσπάθειες που έχουν γίνει τα τελευταία χρόνια για εξυγίανση και ανάκαμψη, ενώ αποτελεί και ανασταλτικό παράγοντα για την προσέλκυση ξένων επενδυτών.

Tα στοιχεία, ανέφερε, είναι ανησυχητικά, καθώς σήμερα η Κύπρος βρίσκεται στη χειρότερη θέση και με διαφορά στα ΜΕΔ σε σχέση με τις άλλες χώρες της Ευρωζώνης, με το ποσό να ανέρχεται στα 27.3 δις ευρώ παρά το γεγονός ότι ως αποτέλεσμα των αναδιαρθρώσεων μειώθηκαν κατά 14 δις ευρώ. Ως ποσοστό αντιστοιχούν στο 49,6% των συνολικών χορηγήσεων, και ισοδυναμούν με το 136,7% του ΑΕΠ.

Σύμφωνα με τα στοιχεία και την ανάλυση που δημοσίευσε η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (European Banking Authority), τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια είναι το σημαντικότερο πρόβλημα που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες στον χώρο της Ευρώπης. Μετά την Κύπρο ακολουθεί η Σλοβενία με το ποσοστό των προβληματικών δανείων να ανέρχεται στο 28,3% των συνολικών δανείων, η Ιρλανδία με 21,4% (23,4% του ΑΕΠ), ενώ ακολουθούν η Πορτογαλία και η Ισπανία.

Ο κ. Πηλείδης είπε ότι έχει σημειωθεί πρόοδος στην πορεία αναδιάρθρωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων, παρόλα αυτά είναι ξεκάθαρο ότι πρέπει να καταβληθεί προσπάθεια για περαιτέρω ενίσχυση του ρυθμού των αναδιαρθρώσεων.

Σημείωσε πως «το μόνο σίγουρο είναι ότι η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων δεν θα γίνει εν μιά νυκτί», αλλά θα είναι μια μακρά διαδικασία.

«Γνωρίζουμε ότι οι εκποιήσεις θα έχουν περαιτέρω αρνητικές επιπτώσεις στις τιμές των ακινήτων», ανέφερε ο Πρόεδρος του ΚΕΒΕ και σημείωσε πως οι πωλήσεις ακινήτων υποθηκευμένων σε προβληματικά δάνεια πρέπει να γίνουν με τέτοιο τρόπο, που να επιτρέψουν στις τιμές των ακινήτων να προσαρμοστούν σταδιακά προς όφελος όλων των ενδιαφερομένων.

ΠΗΓΗ: ΚΥΠΕ