Με ζημιές για το 2015, αλλά και με βελτίωση του δείκτη κάλυψης των ΜΕΔ
Αν δεν αυξάνονταν οι προβλέψεις, η τράπεζα θα παρουσίαζε κέρδη της τάξης των 100 εκατομμυρίων

Αύξηση των προβλέψεων κατά 0,6 δις με αποτέλεσμα αυτές να φτάσουν στο 1 δισεκατομμύριο αποφάσισε η Τράπεζα Κύπρου. Λόγω ακριβώς της αύξησης, οι ζημιές μετά τη φορολογία για το έτος 2015 να αναμένεται να διαμορφωθούν σε €0,4 δις. Αν η Τράπεζα δεν προχωρούσε σε οποιεσδήποτε αλλαγές στις παραδοχές για την εκτίμηση των προβλέψεων, τα κέρδη μετά τη φορολογία για το έτος 2015 θα ανέρχονταν περίπου στα €100 εκατ.

Στο 50%
Οι αλλαγές αυτές όμως θα γεφυρώσουν σημαντικά τον εποπτικό διάλογο με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Tράπεζα, όπως τονίζει σε χθεσινή ανακοίνωσή της η Τράπεζα Κύπρου, και θα ενισχύσουν το επίπεδο προβλέψεών της, με αποτέλεσμα ο δείκτης κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις θα βελτιωθεί και θα πλησιάζει περίπου το 50% και ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) θα συνεχίσει να είναι ισχυρός περίπου στο 14,0%.

Σημαντικός ο αριθμός αναδιαρθρώσεων
Στην ίδια ανακοίνωσή της η BOCY τονίζει ότι συνεχίζει να σημειώνει περαιτέρω πρόοδο στην επίτευξη των στρατηγικών της στόχων, και προσθέτει ότι κατά τη διάρκεια του τέταρτου τριμήνου 2015, καθώς και τον Ιανουάριο 2016, ολοκλήρωσε την αναδιάρθρωση ενός σημαντικού αριθμού μεγάλων δανειοδοτήσεων.

«Αυτό -σημειώνει- αναμένεται να έχει ως αποτέλεσμα τη μείωση των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών κατά €0,7 δις (μείωση 6%) το τέταρτο τρίμηνο 2015 και την περαιτέρω μείωσή τους στα πρώτα τρίμηνα του 2016, λόγω των συνεχιζόμενων προσπαθειών για αναδιαρθρώσεις δανείων.

Η ρευστότητα της Τράπεζας συνεχίζει να βελτιώνεται, επωφελούμενη από συνεχιζόμενες εισροές καταθέσεων, με τις καταθέσεις πελατών να αυξάνονται κατά περίπου €0,7 δις (αύξηση 4%) το τέταρτο τρίμηνο 2015. Μετά τις 30 Σεπτεμβρίου 2015, η Τράπεζα αποπλήρωσε χρηματοδότηση από τον Μηχανισμό Παροχής Έκτακτης Ρευστότητας (ELA) ύψους €1,4 δις, μειώνοντάς την στο σημερινό επίπεδο των €3,5 δις».

Ο εποπτικός διάλογος
Αρχικά στην ανακοίνωσή της η τράπεζα αναφέρει ότι σε σχέση με τον συνεχή εποπτικό διάλογο με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) για τη Διαδικασία Εποπτικής Εξέτασης και Αξιολόγησης (ΔΕΕΑ), θα παρακολουθεί και θα επανεκτιμά τις παραδοχές, τις εκτιμήσεις και τη μεθοδολογία της αναφορικά με τις προβλέψεις στο πλαίσιο και τις οδηγίες που παρέχονται από τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς (ΔΠΧΑ), για να καθορίσει εάν υπήρχαν οποιεσδήποτε αλλαγές που θα μπορούσε και θα έπρεπε να κάνει, λαμβάνοντας υπ' όψιν τις προσδοκίες της ΕΚΤ στο πλαίσιο της προληπτικής εποπτείας.

Η απόφαση του συμβουλίου
Η απόφαση για την αύξηση των προβλέψεων ελήφθη από το διοικητικό συμβούλιο, στο πλαίσιο των παραμέτρων των υφιστάμενων μεθοδολογιών σύμφωνα με τα ΔΠΧΑ, αλλά και τον εποπτικό διάλογο με την ΕΚΤ. Η απόφαση προνοεί για συγκεκριμένες τροποποιήσεις στις παραδοχές της τράπεζας αναφορικά με τις προβλέψεις.
«Οι αλλαγές αυτές σχετίζονται με την επέκταση της περιόδου ανάκτησης σε συγκεκριμένες κατηγορίες δανείων και την εφαρμογή επιπρόσθετων εκπτώσεων στη ρευστοποιήσιμη αξία των εξασφαλίσεων συγκεκριμένων χαρτοφυλακίων προβληματικών δανείων», τονίζεται.

Αφού διευκρινίζει ότι οι προβλέψεις αποτελούν ένα πολύ υποκειμενικό θέμα σύμφωνα με τα ΔΠΧΑ, η BOCY, τροποποιώντας τις παραδοχές της για τις προβλέψεις, έλαβε υπ' όψιν τη στρατηγική της για τη διαχείριση των προβληματικών δανείων, καθώς και άλλα διαθέσιμα στοιχεία, αντικατοπτρίζοντας ένα αυξημένο επίπεδο συντηρητισμού εντός ενός αποδεκτού εύρους.

Όπως προαναφέραμε, η Τράπεζα «αναμένει να αυξήσει τις προβλέψεις κατά €0,6 δις, με τις προβλέψεις για το έτος 2015 να ανέρχονται περίπου στο €1 δις, με αποτέλεσμα οι ζημιές μετά τη φορολογία για το έτος 2015 να αναμένεται να διαμορφωθούν σε €0,4 δις».

«Οι αλλαγές αυτές -τονίζεται- θα γεφυρώσουν σημαντικά τον εποπτικό διάλογο με την ΕΚΤ και θα ενισχύσουν το επίπεδο προβλέψεων της Τράπεζας. Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις θα βελτιωθεί και θα πλησιάζει περίπου το 50% και ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) θα συνεχίσει να είναι ισχυρός περίπου στο 14,0%. Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 θα παραμείνει υψηλότερος από τον ελάχιστο απαιτούμενο δείκτη CET1 ύψους 11,75% με βάση τις συμπληρωματικές πρόνοιες του Πυλώνα II (Pillar II), επιβεβαιώνοντας ότι το Συγκρότημα δεν θα χρειαστεί να προβεί σε έκδοση κεφαλαίου.

Εάν η Τράπεζα δεν προχωρούσε σε οποιεσδήποτε αλλαγές στις παραδοχές για την εκτίμηση των προβλέψεων, τα κέρδη μετά τη φορολογία για το έτος 2015 θα ανέρχονταν περίπου στα €100 εκατ. Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) (CET1) της Τράπεζας, κάτω από αυτές τις συνθήκες, θα υπερέβαινε το 16%.

Πρόοδος στην επίτευξη των στόχων
Καταληκτικά η BOCY αναφέρει ότι συνεχίζει να σημειώνει περαιτέρω πρόοδο στην επίτευξη των στρατηγικών της στόχων. Έτσι:
«Κατά τη διάρκεια του τέταρτου τριμήνου 2015, καθώς και τον Ιανουάριο 2016, ολοκλήρωσε την αναδιάρθρωση ενός σημαντικού αριθμού μεγάλων δανειοδοτήσεων. Αυτό αναμένεται να έχει ως αποτέλεσμα τη μείωση των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών κατά €0,7 δις (μείωση 6%) το τέταρτο τρίμηνο 2015 και την περαιτέρω μείωσή τους στα πρώτα τρίμηνα του 2016, λόγω των συνεχιζόμενων προσπαθειών για αναδιαρθρώσεις δανείων.

Η ρευστότητα της Τράπεζας συνεχίζει να βελτιώνεται, επωφελούμενη από συνεχιζόμενες εισροές καταθέσεων, με τις καταθέσεις πελατών να αυξάνονται κατά περίπου €0,7 δις (αύξηση 4%) το τέταρτο τρίμηνο 2015. Μετά τις 30 Σεπτεμβρίου 2015, η Τράπεζα αποπλήρωσε χρηματοδότηση από τον Μηχανισμό Παροχής Έκτακτης Ρευστότητας (ELA) ύψους €1,4 δις, μειώνοντάς τη στο σημερινό επίπεδο των €3,5 δις».

Στις 25 Φεβρουαρίου τα αποτελέσματα
Το διοικητικό συμβούλιο της Τράπεζας θα συνεδριάσει την Πέμπτη, 25 Φεβρουαρίου 2016, για να εξετάσει τα προκαταρκτικά οικονομικά αποτελέσματα του Συγκροτήματος, για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2015. Τα οικονομικά αποτελέσματα θα ανακοινωθούν την ίδια μέρα, μετά το τέλος της χρηματιστηριακής συνάντησης, στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου και το Χρηματιστήριο Αθηνών.