Απλοποίηση διαδικασιών, ικανότητα αποπληρωμής και άλλες παραμέτρους εξετάζουν οι δανειστές
Το νέο σχέδιο της μνημονιακής οδηγίας εξετάζεται από τους δανειστές, οι οποίοι θα καταθέσουν τα σχόλιά τους κι έπειτα θα οδηγηθεί προς έγκριση και δημοσίευση

Στα χέρια της Τρόικας και των εμπλεκόμενων φορέων βρίσκεται, σύμφωνα με πληροφορίες, το σχέδιο μνημονιακής οδηγίας, η οποία προνοεί σχετικά με μείζονα θέματα τραπεζικής, όπως η χορήγηση δανείων, η εξέταση της δυνατότητας αποπληρωμής, οι απαιτούμενες γραφειοκρατικές διαδικασίες καθώς και οι αγοροπωλησίες δανείων από και προς τρίτους. Η συγκεκριμένη οδηγία, σύμφωνα με το μνημόνιο, θα έπρεπε να είχε δημοσιευτεί μέχρι το τέλος του 2015, ωστόσο δόθηκε παράταση από την Τρόικα μέχρι το τέλος αυτού του μήνα, έπειτα από διαπραγμάτευση.

Δεδομένου ότι τα σχόλια θα ληφθούν ενδεχομένως ακόμα και εντός της ημέρας, είναι στην ευχέρεια της Κεντρικής Τράπεζας (ΚΤ) να ενσωματώσει όσα από αυτά κρίνει απαραίτητα και στη συνέχεια να τα οδηγήσει προς έγκριση στο Διοικητικό της Συμβούλιο, προκειμένου εν συνεχεία να δημοσιευτούν. Σημειώνεται ότι το κείμενο αποτελεί αναθεωρημένη έκδοση προηγούμενης οδηγίας, ενώ από την ΚΤ διευκρινίζεται ότι ακόμα δεν έχει πάρει την τελική του μορφή, με τα σχόλια της Τρόικας να καθορίζουν εν πολλοίς σημαντικές παραμέτρους του κειμένου.

Η απλοποίηση των διαδικασιών
Ο επικεφαλής του Τμήματος Εποπτείας της ΚΤ, Γιάγκος Δημητρίου, σε δηλώσεις του στο ΚΥΠΕ ανέφερε ότι το σχέδιο της μνημονιακής οδηγίας, μεταξύ άλλων, προνοεί για την απλοποίηση των διαδικασιών για τη χορήγηση δανείων από τις τράπεζες.

Προκειμένου να ελεγχθεί η κατάσταση στην οποία είχε περιέλθει η κυπριακή οικονομία και το τραπεζικό σύστημα, η πρώτη οδηγία που είχε δημοσιευτεί στα τέλη του 2013 «είχε πάει την κατάσταση στο άλλο άκρο». Όπως τόνισε ο κ. Δημητρίου, «τώρα τα πράγματα έχουν ομαλοποιηθεί σχετικώς και νιώσαμε ότι είναι ο χρόνος να χαλαρώσουμε κάπως τα πράγματα για να μπορέσουν και οι τράπεζες να δώσουν δάνεια, τα οποία χρειάζεται η οικονομία, πάντοτε πλέον μέσα στα σωστά πλαίσια».

Συνοφειλέτης και όχι εγγυητής…
Ταυτόχρονα, το σχέδιο της οδηγίας που έχει στα χέρια της η Τρόικα περιλαμβάνει ρύθμιση, σύμφωνα με την οποία, εκ μέρους της τράπεζας, θα εξετάζεται η δυνατότητα αποπληρωμής του δανειολήπτη και όχι οι εμπράγματες εξασφαλίσεις οι οποίες παραμένουν μεν κριτήριο, περνούν ωστόσο σε δεύτερη μοίρα. Σύμφωνα με τον κ. Δημητρίου, στην οδηγία η ΚΤΚ προτρέπει τις τράπεζες να μη ζητούν προσωπικές εγγυήσεις εάν ικανοποιηθούν από την ικανότητα αποπληρωμής του οφειλέτη.

«Οι τράπεζες προτρέπονται, επίσης, σε περίπτωση που στηρίζονται στα εισοδήματα του εγγυητή, τότε δεν θα πρέπει να είναι εγγυητής αλλά συνοφειλέτης». Επιπλέον επισήμανε ότι εντός του κειμένου της οδηγίας οι τράπεζες καθοδηγούνται σχετικά με τον τρόπο που θα πρέπει να μετρούν την ικανότητα αποπληρωμής του δανειολήπτη. Σχετικά με αυτό, τόνισε, δεν τίθεται όριο στο ποσό δανείου που θα παραχωρηθεί και ουσιαστικά επαφίεται στην τράπεζα να κάνει σωστά τη δουλειά της.

Ένα ακόμα σημείο της οδηγίας, σύμφωνα με τον κ. Δημητρίου, είναι ότι δίνεται αρκετή ευχέρεια στις τράπεζες για το πώς να χειριστούν τις απαιτήσεις των ενδιαφερόμενων δανειοληπτών. Ωστόσο, έκανε σαφές ότι στη νέα οδηγία θα εναπόκειται στην τράπεζα να κρίνει τι στοιχεία χρειάζεται να ζητήσει από τον δανειολήπτη, με την ΚΤ να έχει απλώς καθοδηγητικό ρόλο, σε αντίθεση με την πρώτη οδηγία που απαιτούσε πλήθος δικαιολογητικών και διαδικασιών.

Για τις πωλήσεις των δανείων
Ένα άλλο σημείο του σχεδίου αφορά στην πώληση δανείων από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η οποία τίθεται κάτω από σχετική επιτήρηση προκειμένου να αποφευχθούν ενδεχόμενα φαινόμενα παρανομίας ή κατάχρησης της νέας νομοθεσίας. Σημειώνεται ότι η δημοσίευση της οδηγίας αποτελεί βασική προϋπόθεση προκειμένου να τεθεί σε λειτουργία η νομοθεσία που ψηφίστηκε από τη Βουλή τον περασμένο Νοέμβριο, περί πιστωτικών διευκολύνσεων. Όπως ανέφερε ο κ. Δημητρίου, στην οδηγία καλύπτονται οι διαδικασίες αδειοδότησης εταιρειών για εξαγορά πιστωτικών διευκολύνσεων (δανείων εν προκειμένω), ενώ παράλληλα καθορίζεται με κάθε λεπτομέρεια η διαδικασία που θα πρέπει να ακολουθούν οι τράπεζες για να ανακοινώνουν την πρόθεσή τους για την πώληση δανείου ή δανείων.

Άρνηση μόνο για λόγους εθνικού συμφέροντος
Σκοπός του νόμου είναι η παροχή εξουσίας στην ΚΤ να αδειοδοτεί, να ρυθμίζει και να εποπτεύει θέματα αγοραπωλησίας πιστωτικών διευκολύνσεων, τα οποία έχουν παραχωρηθεί από πιστωτικό ή χρηματοδοτικό ίδρυμα με στόχο τη διαφύλαξη της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας. Ταυτόχρονα, δίδεται η δυνατότητα στην ΚΤ για λόγους «εθνικού συμφέροντος» να αρνηθεί σε νομικό πρόσωπο τη χορήγηση άδειας για εξαγορά πιστωτικών διευκολύνσεων στη Δημοκρατία, να μην επιτρέψει την απόκτηση ή την αύξηση ειδικής συμμετοχής σε εταιρεία εξαγοράς πιστώσεων και να μην επιτρέψει τον διορισμό συμβούλου σε διοικητικό όργανο εταιρείας εξαγοράς πιστώσεων.

Σύμφωνα με την ήδη ψηφισθείσα νομοθεσία, πριν από την πώληση δανείου, το πιστωτικό ή χρηματοδοτικό ίδρυμα, είτε κοινοποιεί την πρόθεσή του να πωλήσει ή να διαθέσει όλον ή μέρος του χαρτοφυλακίου πιστωτικών διευκολύνσεων. Η κοινοποίηση γίνεται διά δημοσίευσης στην Επίσημη Εφημερίδα της Δημοκρατίας και σε τρεις καθημερινές εφημερίδες, ενώ οι δανειολήπτες και οι εγγυητές τους δύνανται να υποβάλουν εντός 45 ημερών πρόταση για εξαγορά της υπό πώληση πιστωτικής διευκόλυνσης. Τέλος, η τράπεζα οφείλει να καλεί τον δανειολήπτη και τους εγγυητές εντός 45 ημερών να υποβάλουν πρόταση εξαγοράς του δανείου μέσω επιστολής προς τον δανειολήπτη ή τους εγγυητές του, ενώ ο δανειολήπτης δεν υποχρεούται να υποβάλει πρόταση εξαγοράς του δανείου.

Συναντήθηκαν ΔΗΣΥ και ΣΥΠΡΟΔΑΤ
Συνάντηση είχε ο Σύνδεσμος Προστασίας Δανειοληπτών Τραπεζών (ΣΥΠΡΟΔΑΤ) με τον βουλευτή και μέλος της Οικονομικής Επιτροπής, εκ μέρους του ΔΗΣΥ, Πρόδρομο Προδρόμου. Η αντιπροσωπία του Συνδέσμου εξέθεσε και ανέλυσε σειρά αιτημάτων, που σκοπό έχουν την προστασία των «καλώς νοούμενων συμφερόντων των δανειοληπτών», με αναθεώρηση είτε της νομοθεσίας είτε πρακτικών σχετικά με τον χειρισμό τραπεζικών δανείων.

Θα εξετάσει τα αιτήματα
Σημειώνοντας ότι ορισμένα από αυτά τα ζητήματα ήδη απασχολούν τον ΔΗΣΥ και ότι υπάρχει κατανόηση πως πρέπει να βρεθούν λύσεις, ο κ. Προδρόμου διαβεβαίωσε ότι το κόμμα θα εξετάσει το ταχύτερο δυνατόν τα αιτήματα και τις επισημάνσεις, προσθέτοντας ότι η προστασία των δανειοληπτών όχι μόνο συμπεριλαμβάνεται στις προτεραιότητες του κόμματος, αλλά ενισχύεται περισσότερο ακόμα μέσα στη δύσκολη συγκυρία που εξακολουθεί να επικρατεί, παρά την πολύ μεγάλη πρόοδο στην αποκατάσταση της οικονομίας.

Εκεί όπου κρίνεται αναγκαίο, συμπλήρωσε, θα εξετάσουμε σε συνεργασία και με άλλες κοινοβουλευτικές δυνάμεις, το ενδεχόμενο να προωθηθούν τροποποιήσεις στην υφιστάμενη νομοθεσία. Σε αυτήν την κατεύθυνση θα χρειαστεί και η συνεργασία όλων των εμπλεκομένων μερών και οπωσδήποτε της ΚΤΚ, πρόσθεσε.

Θα επανέλθουν
Με την παραδοχή ότι έχουν κληρονομηθεί από το παρελθόν και κάποιες αμφίβολες εμπειρικές προσεγγίσεις ή και καταχρηστικές πρακτικές ακόμα, κατέληξε ότι ο στόχος του Δημοκρατικού Συναγερμού είναι μέσα από τη διαδικασία της πλήρους αποκατάστασης του χρηματοπιστωτικού συστήματος στην Κύπρο, να επικρατήσουν σωστές και δίκαιες πρακτικές, σύμφωνα και με τα διεθνώς ισχύοντα πρότυπα. Τέλος, υπήρξε συνεννόηση μεταξύ των δύο πλευρών ότι θα επανέλθουν για τα συγκεκριμένα ζητήματα.