Στοιχεία της Κεντρικής για το τραπεζικό τοπίο του τελευταίου τριμήνου
Οι τράπεζες δεν πέτυχαν όλους τους στόχους που τέθηκαν για τις αναδιαρθρώσεις

Μείωση των καταθέσεων και υστέρηση στην επίτευξη των στόχων που τέθηκαν για τις αναδιαρθρώσεις είναι τα χαρακτηριστικά των στοιχείων που έδωσε χθες και προχθές η Κεντρική, για το χρηματοπιστωτικό μας σύστημα.

Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής, οι καταθέσεις στις κυπριακές τράπεζες τον περασμένο μήνα Νοέμβριο σημείωσαν μείωση της τάξης των 67,9 εκ. ευρώ μετά από τέσσερις μήνες ανόδου.

«Οι συνολικές καταθέσεις τον Νοέμβριο 2015 παρουσίασαν καθαρή μείωση €67,9 εκ., σε σύγκριση με καθαρή αύξηση €287,9 εκ. τον Οκτώβριο 2015», αναφέρεται στο δελτίο της Κεντρικής, στο οποίο τονίζεται ότι ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής έφτασε στο 0,1%, σε σύγκριση με 0,4% τον Οκτώβριο 2015. Το υπόλοιπο των καταθέσεων τον Νοέμβριο 2015 ανήλθε στα €47,4 δισ.
Αξιοσημείωτο είναι το γεγονός ότι τα δάνεια τον περασμένο μήνα σημείωσαν άνοδο. Τους προηγούμενους εννέα μήνες η πορεία των δανείων ήταν πτωτική.

Τα συνολικά ποσά
Πιο αναλυτικά, οι συνολικές καταθέσεις στο χρηματοπιστωτικό σύστημα ανήλθαν τον Νοέμβριο του 2015 στα €47,42 δισ. από €47,08 δισ. τον Οκτώβριο του 2015 και €45,81 δισ. τον περσινό Νοέμβριο.

Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 0,1% σε ετήσια βάση έναντι αύξησης 0,1% τον Οκτώβριο του 2015 και μείωσης 4,4% τον Νοέμβριο του 2014.
Οι καταθέσεις των Κυπρίων διαμορφώθηκαν στα €32,90 δισ. από €32,97 δισ. τον προηγούμενο μήνα και €32,2 δισ. πέρσι.

Οι καταθέσεις κατοίκων τρίτων χωρών διαμορφώθηκαν στα €11,71 δισ. από €11,38 δισ. τον προηγούμενο μήνα. Τον Νοέμβριο του 2014 ανέρχονταν στα €11,67 δισ.

Οι καταθέσεις των κατοίκων των υπόλοιπων χωρών της Ευρωζώνης, που περιλαμβάνουν και την Ελλάδα, αυξήθηκαν στα €2,80 δισ. από €2,74 δισ. τον Οκτώβριο του 2015 και €1,92 δισ. τον αντίστοιχο περσινό μήνα.

Αύξηση στα δάνεια
Σε ό,τι αφορά τα δάνεια, όπως φαίνεται από τα στοιχεία της Κεντρικής, το σύνολό τους μετά την προσαρμογή για τις συναλλαγματικές ισοτιμίες ανήλθε στο τέλος του Νοεμβρίου 2015 στα €63,2 δισ. από €61,1 δισ. τον Οκτώβριο και €58,7 δισ. τον Νοέμβριο του 2014.

Τα δάνεια σε ετήσια βάση προς κατοίκους Κύπρου μειώθηκαν κατά 0,9% τον Οκτώβριο του 2015 έναντι μείωσης 0,1% τον Οκτώβριο. Τον Νοέμβριο του 2014 δεν είχαν παρουσιάσει μεταβολή.

Τα καταναλωτικά δάνεια μειώθηκαν τον Νοέμβριο κατά 0,2% έναντι μείωσης 0,6% τον προηγούμενο μήνα, ενώ στα στεγαστικά δάνεια η μείωση παρέμεινε σταθερή στο 1,4%.

Τα επιχειρηματικά δάνεια, αυξήθηκαν κατά 0,4% από 0,7% τον Οκτώβριο.

Οι αναδιαρθρώσεις
Από τα στοιχεία που έδωσε χθες η Κεντρική (ΚΤ) για τις αναδιαρθρώσεις των μη εξυπηρετούμενων δανείων φαίνεται ότι οι τράπεζες βρίσκονται εκτός των στόχων που έθεσε η ΚΤ. Αυτό αποδίδεται κυρίως στο γεγονός ότι ορισμένες τράπεζες έδωσαν έμφαση στην αναδιάρθρωση δανείων που δεν παρουσίαζαν καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών για να αποτρέψουν την εξέλιξή τους σε μη εξυπηρετούμενα ή στην υλοποίηση αναδιαρθρώσεων που είχαν ήδη εγκριθεί πριν από την 1η Σεπτεμβρίου 2015.

Συγκεκριμένα, φαίνεται ότι υπάρχει υστέρηση όσον αφορά τον στόχο για τον πρώτο δείκτη (προτεινόμενες βιώσιμες αναδιαρθρώσεις). Ο στόχος ήταν 9,42%, επετεύχθη, όμως, μόνο στο 6,28%.

Μικρότερη απόκλιση από τον στόχο παρουσιάζεται στον Δείκτη 2 (εγκεκριμένες/διεκπεραιωμένες βιώσιμες αναδιαρθρώσεις). Ο στόχος είναι 7,45% και επετεύχθη το 6,53%.

Πού τα πήγαν καλύτερα
Καλύτερα από τους στόχους της Κεντρικής αποτελέσματα επετεύχθησαν για τους άλλους δύο δείκτες. Συγκεκριμένα, ο στόχος για τον Δείκτη 3 (αναδιαρθρωμένα δάνεια για τα οποία οι όροι που είχαν τεθεί τηρούνται και παρουσιάζουν καθυστερήσεις κάτω των 8 ημερών) ήταν 66,49%. Οι τράπεζες πέτυχαν να τον ξεπεράσουν και να φθάσουν το 68,20%.

Ο στόχος για τον Δείκτη 4 (δάνεια με καθυστερήσεις από 31-90 ημέρες στην αρχή του τριμήνου τα οποία στο τέλος του τριμήνου δεν παρουσιάζουν καθυστερήσεις) ήταν 27,82%. Και ο Δείκτης αυτός ξεπεράσθηκε κι έφτασε το 31,22%.

Στο δελτίο της η Κεντρική αναφέρει ότι οι τράπεζες αναφέρονται σε καθυστερήσεις που προκύπτουν κατά τη διαδικασία εξέτασης αιτημάτων για αναδιαρθρώσεις, όπως για παράδειγμα τη μη έγκαιρη υποβολή επαρκών στοιχείων όσον αφορά τα εισοδήματα των πελατών, τον χρόνο που αναλώνεται σε συζητήσεις με τους πελάτες προτού καταλήξουν σε πρόταση αναδιάρθρωσης και, σε ορισμένες περιπτώσεις, την υπαναχώρηση των πελατών από συμφωνία για αναδιάρθρωση.

«Οι τράπεζες ήδη λαμβάνουν μέτρα για να μπορέσουν να υλοποιήσουν τους στόχους που έχουν τεθεί για το τέταρτο τρίμηνο του 2015 και για το πρώτο τρίμηνο του 2016», σημειώνει η Κεντρική.

Τα κριτήρια
Υπενθυμίζεται ότι τα κριτήρια για τις αναδιαρθρώσεις τέθηκαν από την ΚΤ στις αρχές Σεπτεμβρίου 2015, σε μια προσπάθεια να παρασχεθούν επιπρόσθετα κίνητρα στις τράπεζες για αύξηση του όγκου και της ποιότητας των αναδιαρθρώσεων δανείων με καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών αλλά και τη λήψη προληπτικών ενεργειών για τα δάνεια που αρχίζουν να παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των 30 ημερών για αποφυγή της μετατροπής τους σε μη εξυπηρετούμενα.

Οι δείκτες που καθορίστηκαν αφορούν τόσο στο συνολικό χαρτοφυλάκιο όσο και σε επιμέρους χαρτοφυλάκια (στεγαστικά δάνεια σε νοικοκυριά, άλλα δάνεια σε νοικοκυριά, δάνεια σε επιχειρήσεις με υπόλοιπα μέχρι €1 εκ. και δάνεια σε επιχειρήσεις με υπόλοιπα πέραν του €1 εκ).

Οι τέσσερεις δείκτες της Κεντρικής
Οι δείκτες που έχουν καθοριστεί είναι:
Δείκτης 1: Προτεινόμενες βιώσιμες αναδιαρθρώσεις ως ποσοστό των δανείων που παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών.
Δείκτης 2: Εγκριμένες και αποδεκτές από τον πελάτη βιώσιμες αναδιαρθρώσεις ως ποσοστό των δανείων που παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών.
Δείκτης 3: Δάνεια που έχουν αναδιαρθρωθεί και παρουσιάζουν καθυστερήσεις κάτω των 8 ημερών ως προς το σύνολο των δανείων που έχουν αναδιαρθρωθεί.
Δείκτης 4: Δάνεια που παρουσίαζαν καθυστερήσεις από 31 μέχρι 90 ημέρες στην αρχή του τριμήνου αλλά μέχρι το τέλος του τριμήνου δεν παρουσιάζουν καθόλου καθυστερήσεις (λόγω αναδιάρθρωσης ή άλλων μέτρων) ως ποσοστό των δανείων που παρουσίαζαν καθυστερήσεις από 31 μέχρι 90 ημέρες στην αρχή του τριμήνου.