Νέες οδηγίες για ΜΕΔ αυξάνουν την πίεση για προώθηση αναδιαρθρώσεων
Με επιστολή της προς τον Πρόεδρο και τα μέλη της Επιτροπής Οικονομικών η Χρυστάλλα Γιωρκάτζη απαριθμεί σειρά πρόσθετων μοχλών πίεσης προς τις τράπεζες για ενίσχυση των αναδιαρθρώσεων δανείων

Πίεση στις τράπεζες για αύξηση του ρυθμού αναδιαρθρώσεων με στόχο την αποτελεσματικότερη αντιμετώπιση του «σοβαρότατου», όπως το χαρακτηρίζει, προβλήματος των ΜΕΔ, βάζει με νέες οδηγίες, αλλά και με υποχρεωτική τριμηνιαία αξιολόγηση, η Κεντρική Τράπεζα, σε συνεργασία με την ΕΚΤ, την Κομισιόν και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο, δηλαδή την Τρόικα.

Η ουσία της νέας προσπάθειας, όπως προκύπτει από επιστολή της Διοικητού Χρυστάλλας Γιωρκάτζη προς την Επιτροπή Οικονομικών, την οποία εξασφαλίσαμε, αφορά στον καθορισμό ελάχιστου αριθμού αναδιαρθρώσεων που υποχρεούται μια τράπεζα να επιτυγχάνει ανά τρίμηνο. Οι δείκτες που έχουν καθοριστεί, αφορούν σε τέσσερις πυλώνες:

- Θα πρέπει να υπερβαίνουν συγκεκριμένο ποσοστό σε ό,τι αφορά τις προτεινόμενες αναδιαρθρώσεις έναντι των δανείων με καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών.
- Θα πρέπει να υπερβαίνουν συγκεκριμένο ποσοστό εγκεκριμένων βιώσιμων αναδιαρθρώσεων έναντι δανείων με καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών.
- Θα πρέπει να ενημερώνουν για το ποσοστό αναδιαρθρωμένων δανείων που παρουσιάζουν ξανά καθυστέρηση κάτω όμως από 8 ημέρες.
- Θα πρέπει να ενημερώνουν για τα δάνεια που παρουσιάζουν καθυστέρηση μικρότερη των 90 ημερών και τα οποία τελικά αντιμετωπίστηκαν.

Η Κεντρική Τράπεζα εξηγεί ότι με τους τέσσερις αυτούς δείκτες από τη μια θα έχει καθαρή εικόνα για την επιτυχία των αναδιαρθρώσεων και αν οι τράπεζες προσφέρουν πραγματικά βιώσιμες λύσεις στους δυσπραγούντες δανειολήπτες και, δεύτερον, θα ασκηθεί πίεση στις τράπεζες να ενεργούν για επίλυση των καθυστερήσεων έγκαιρα και, κυρίως, προτού ένα δάνειο θεωρηθεί μη εξυπηρετούμενο.

Υπάρχουν συνέπειες
Το ερώτημα που προκύπτει από την πεντασέλιδη επιστολή της Διοικητού της Κεντρικής προς το αρμόδιο κοινοβουλευτικό σώμα είναι τι γίνεται σε περίπτωση μη τήρησης από τις τράπεζες των ελάχιστων καθορισθέντων πλέον δεικτών.

Όπως μας εξήγησε η ίδια η κυρία Γιωρκάτζη, πρόκειται στην ουσία για εποπτικό μέτρο που θα λειτουργήσει ως μοχλός πίεσης προς τα εποπτευόμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Τα οποία, όμως, όπως μας υπογράμμισε, σε περίπτωση μεγάλων αποκλίσεων από τις απαιτήσεις του επόπτη, ενδεχομένως να έχουν συνέπειες σε ό,τι αφορά τις απαιτήσεις για πρόσθετα κεφάλαια.

Στο δε ερώτημα κατά πόσον η υιοθέτηση νέων μοχλών πίεσης μπορεί να ερμηνευθεί και ως παραδοχή μη επαρκούς αντιμετώπισης του προβλήματος, η κυρία Γιωρκάτζη μάς παρέπεμψε στο περιεχόμενο της επιστολής στην οποία η ΚΤΚ εξηγεί ότι έχει αυξηθεί ο ρυθμός των αναδιαρθρώσεων, ο οποίος όμως γίνεται αισθητός με σημαντική χρονική υστέρηση γιατί ένα αναδιαρθρωμένο δάνειο ακόμη και αν πλέον εξυπηρετείται κανονικά θεωρείται ΜΕΔ για περίοδο 12 μηνών. Ωστόσο η πίεση προς τις τράπεζες κρίθηκε αναγκαία αφού, κατά παραδοχή της Κεντρικής και με βάση τη διεθνή εμπειρία, το πρόβλημα των ΜΕΔ επιλύεται κατά μεγάλο ποσοστό μέσω αναδιαρθρώσεων και όχι άλλων εργαλείων όπως η πώληση δανείων και οι εκποιήσεις. Υπογραμμίζει, μάλιστα, ότι τα εργαλεία αυτά δεν έχουν δοκιμασθεί στην πράξη και δεν μπορεί να γίνει εκτίμηση σε ποιο βαθμό θα μπορούν να αντιμετωπίσουν το πρόβλημα.

Η ΚΤΚ βάζει μάλιστα στην εξίσωση και υπό διαμόρφωση οδηγία της ΕΚΤ, η οποία μέχρι το τέλος του 2016 θα έχει εκδώσει συγκεκριμένο πλάνο δράσης, με χρονοδιαγράμματα, για αντιμετώπιση των ΜΕΔ.

Ερωτηματικά
Επί του ζητήματος πιθανής δημιουργίας κρατικής εταιρείας διαχείρισης Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, η Κεντρική Τράπεζα δηλώνει ότι σε περίπτωση που το κράτος αποφασίσει να προωθήσει μια τέτοια λύση θα το στηρίξει για επιτυχή υλοποίηση του εγχειρήματος. Θέτει, ωστόσο, σειρά προβληματισμών κυρίως για το ρίσκο που αναλαμβάνει ένα κράτος, το οποίο θα πρέπει, όπως σημειώνει, να εγγυηθεί ομόλογα μιας τέτοιας εταιρείας και άρα να επωμιστεί τον κίνδυνο επιπρόσθετων ζημιών που ενδεχομένως να προκύψουν από τη διαχείριση των ΜΕΔ.

Και υπό μορφή προειδοποίησης αναφέρει πως για να είναι κάτι τέτοιο νόμιμο θα πρέπει να τύχει της έγκρισης της Διεύθυνσης Ανταγωνισμού της Κομισιόν, η οποία σε περιπτώσεις άλλων χωρών έθεσε πολύ αυστηρούς όρους για τη λειτουργία μας τέτοιας εταιρείας και το σημαντικότερο για την αποτίμηση των δανείων που θα αναλάβει.

Νέο επεισόδιο στο σίριαλ με FBME
Με ανοικτή επιστολή του νομικού συμβούλου της FBME, Αλέκου Μαρκίδη, προς τον Πρόεδρο της Δημοκρατίας Νίκο Αναστασιάδη, η Τράπεζα κατήγγειλε χθες τη συνέχιση των ζημιογόνων, όπως τις χαρακτηρίζει, αυθαίρετων ενεργειών της ΚΤΚ ως Αρχής Εξυγίανσης. Και καλεί τον Πρόεδρο της Δημοκρατίας να παρέμβει συγκαλώντας σύσκεψη των εμπλεκομένων για κατάληξη σε αμοιβαία επωφελείς λύσεις. Αναζητήσαμε απάντηση από την Κεντρική Τράπεζα, η οποία δεν ήθελε να σχολιάσει, επαναλαμβάνοντας ότι αφορά σε ζητήματα που βρίσκονται ενώπιον της Δικαιοσύνης και οι θέσεις της έχουν εκφραστεί στα εκεί βήματα.