Η Κεντρική έδωσε στοιχεία που τα δείχνουν στα 27,3 δισεκατομμύρια
Δεν βοήθησαν πολύ τα νομοθετήματα για αναδιαρθρώσεις και άλλες διευκολύνσεις προς τράπεζες και δανειολήπτες

Καμία σχεδόν διαφοροποίηση δεν έχει επέλθει στην κατάσταση των ισολογισμών των τραπεζών σε σχέση με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, παρά τις προσπάθειες που καταβλήθηκαν από πλευράς Πολιτείας για νομοθετικές ρυθμίσεις που θα βοηθούσαν σε μείωσή τους είτε με αναδιαρθρώσεις είτε με άλλα εργαλεία για διευκόλυνση διευθετήσεων.

Όπως φαίνεται πάντως από τα στοιχεία που έδωσε χθες στη δημοσιότητα η Κεντρική Τράπεζα και συγκεκριμένα, όπως σημειώνει και η ίδια η τράπεζα, το θετικό είναι πως έχει σταματήσει η αυξητική τάση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, το ποσοστό των οποίων όμως παραμένει σε εξαιρετικά υψηλό επίπεδο.

Μικρή μείωση τον Σεπτέμβριο
Από την ανάλυση των στοιχείων της Κεντρικής για τα κόκκινα δάνεια για τις εγχώριες εργασίες προκύπτει ότι κατά τον περασμένο Σεπτέμβριο παρατηρήθηκε μικρή μείωση κατά €51 εκ. Στις 30 Σεπτεμβρίου τα μη εξυπηρετούμενα έφθασαν στα 27.329 εκ. ευρώ. Τα δάνεια που έχουν αναδιαρθρωθεί μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου 2015 ανέρχονταν στα €14.008 εκ., από τα οποία €10.454 εκ. εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις. Κι αυτό διότι:

Σύμφωνα με τον ορισμό που έχει καθορίσει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών, όταν μία μη εξυπηρετούμενη χορήγηση αναδιαρθρώνεται, δεν μεταφέρεται αυτόματα στις εξυπηρετούμενες χορηγήσεις αλλά παραμένει υπό παρακολούθηση στις μη εξυπηρετούμενες για περίοδο τουλάχιστον 12 μηνών, ακόμη και αν ο πελάτης πληρώνει χωρίς καθυστερήσεις, σύμφωνα με το νέο πρόγραμμα αποπληρωμής.

Επιπρόσθετα, όπως αναφέρεται και σε επεξηγηματική ανακοίνωση, την οποία έδωσε χθες στη δημοσιότητα η Κεντρική, η χρήση του συγκεκριμένου ορισμού των μη εξυπηρετούμενων δανείων εξηγεί, σε μεγάλο βαθμό, και τη διαφορά που παρατηρείται μεταξύ του ύψους των χορηγήσεων που παρουσιάζουν καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών, και που ανέρχονταν στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 στα €22.100 εκ., και των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, που ανέρχονταν κατά την ίδια ημερομηνία σε €27.329 εκ.

Οι αναδιαρθρώσεις
Για την πρόοδο στις αναδιαρθρώσεις η ανακοίνωση της Κεντρικής αναφέρει ότι η οδηγία της για τη διαχείριση καθυστερήσεων εκδόθηκε, με στόχο να διευκολυνθούν οι δανειολήπτες να εξυπηρετήσουν τις χορηγήσεις τους μέσω δίκαιης μεταχείρισης από τις τράπεζες, να ελαχιστοποιηθεί το ύψος των εκποιήσεων και να διασφαλιστεί η βιωσιμότητα των επιχειρήσεων και, συνεπώς, να στηριχθεί η κυπριακή οικονομία στην ολότητά της. Για να διευκολυνθούν και να επιταχυνθούν οι αναδιαρθρώσεις, η Κεντρική αναθεώρησε την οδηγία της στις αρχές του 2015, θέτοντας χρονικά όρια τόσο στις τράπεζες όσο και στους δανειολήπτες για παροχή στοιχείων και καταρτισμό πρότασης αναδιάρθρωσης. Επίσης, διευκρίνισε στις τράπεζες ότι τα στοιχεία που απαιτούνται από τους πελάτες περιορίζονται σε εκείνα που είναι απαραίτητα, για να αξιολογήσουν τη δόση που μπορεί να πληρώνει ο δανειολήπτης.

Να δίνονται επαρκή στοιχεία
Επίσης, η οδηγία της Κεντρικής παρέχει ένα πλαίσιο για τη διαχείριση καθυστερήσεων και εναπόκειται στην κάθε τράπεζα να εξετάσει τα δεδομένα του κάθε πελάτη και να προσφέρει ανάλογη λύση αναδιάρθρωσης για πελάτες που είναι συνεργάσιμοι και παρέχουν όλα τα στοιχεία για τα εισοδήματά τους, διευκολύνοντάς την να υπολογίσει το ποσό της δόσης που μπορούν να πληρώνουν. Ο υπολογισμός αυτός είναι απαραίτητη προϋπόθεση για να σχεδιαστεί η ανάλογη λύση αναδιάρθρωσης.
«Ως εκ τούτου, τονίζεται στην ανακοίνωση, προτρέπονται οι δανειολήπτες που επιθυμούν αναδιάρθρωση των δανείων τους, να φροντίζουν να παρέχουν επαρκή στοιχεία για τα εισοδήματά τους, ειδικά οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίες σε πολλές περιπτώσεις αμελούν να ετοιμάσουν οικονομικές καταστάσεις, δυσχεραίνοντας και καθυστερώντας το έργο της αξιολόγησής τους».

Σημειώνεται επίσης ότι τα στοιχεία που έχει στην κατοχή της η Κεντρική δείχνουν ότι, η πορεία των συμφωνηθεισών αναδιαρθρώσεων είναι αυξανόμενη. Ενδεικτικά αναφέρεται ότι το ύψος των δανείων που αναδιαρθρώθηκαν κατά το πρώτο τρίμηνο του 2015 ανήλθε στα €0,9 δισ., κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2015 στο €1 δισ., ενώ κατά το τρίτο τρίμηνο του 2015 το ύψος των δανείων που αναδιαρθρώθηκαν σημείωσε περαιτέρω αύξηση και ανήλθε στο €1,3 δισ.

Μεγάλος ο όγκος δανείων με καθυστερήσεις
Η Κεντρική διευκρινίζει ότι στην αξιολόγηση της προόδου για τις αναδιαρθρώσεις θα πρέπει να λαμβάνεται υπόψη ο μεγάλος όγκος δανείων με καθυστερήσεις, τα οποία θα πρέπει να εξεταστούν για αναδιάρθρωση. Αναφέρεται ότι κατά το τρίτο τρίμηνο του 2015, υπήρχαν 13.924 αιτήσεις για αναδιάρθρωση, από τις οποίες για 7.672 περιπτώσεις ή ποσοστό 55% συμφωνήθηκε αναδιάρθρωση με τους δανειολήπτες, 5.284 περιπτώσεις ή ποσοστό 38% μεταφέρθηκαν για εξέταση στον επόμενο μήνα και 968 περιπτώσεις ή ποσοστό 7% απορρίφθηκαν είτε από την τράπεζα είτε από τον δανειολήπτη.

«Τα στοιχεία αυτά δεικνύουν τη μεγάλη προσπάθεια που γίνεται για να συμφωνηθεί μια αναδιάρθρωση», τονίζεται.
Τέλος, στην ανακοίνωσή της η Κεντρική Τράπεζα αναφέρει ότι με στόχο να πιέσει για περισσότερες και καλύτερης ποιότητας αναδιαρθρώσεις και ανακοπή της δημιουργίας νέων μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων έχει εφαρμόσει ένα πλαίσιο στόχων με τέσσερεις δείκτες, το οποίο ανακοινώθηκε και δημοσιεύτηκε στην ιστοσελίδα της στις αρχές Σεπτεμβρίου 2015. Η υλοποίηση των στόχων αυτών από πλευράς των τραπεζών θα παρακολουθείται από την Κεντρική, η οποία θα τους αναθεωρεί κάθε τρίμηνο. Οι τράπεζες έχουν υποχρέωση να δίνουν εξηγήσεις για οποιεσδήποτε αποκλίσεις από τους τέσσερεις στόχους.

Βήμα μπροστά η συνοδευτική ανακοίνωση
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η ανακοίνωση, με την οποία η Κεντρική Τράπεζα συνόδευσε χθες τη δημοσιοποίηση των στοιχείων για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια είναι κατατοπιστικότατη και υποβοηθητική στην κατανόηση των αριθμών, από τους απλούς πολίτες αλλά και τους δημοσιογράφους, οι οποίοι έχουν καθήκον και υποχρέωση να ενημερώνουν το αναγνωστικό κοινό. Μέχρι χθες η Κεντρική συνήθιζε να στέλλει ή να αναρτά την ιστοσελίδα της μόνον αριθμούς, τους οποίους οι ενδιαφερόμενοι θα έπρεπε να αναλύουν και να ερμηνεύουν χωρίς οποιαδήποτε καθοδήγηση από ειδικούς. Η χθεσινή καινοτομία χαιρετίζεται.