Στα 100 με 200 εκατομμύρια ευρώ εκτιμώνται οι κεφαλαιακές ανάγκες του Συνεργατισμού

Ζημιές 228 εκ. ευρώ, σε σχέση με καθαρό κέρδος ύψους 109,5 εκ. ευρώ (μείωση 337 εκ. ευρώ) την αντίστοιχη περσινή περίοδο, ανακοίνωσε χθες για το εννιάμηνο ο Συνεργατισμός

ΠΡΟΚΛΗΣΗ η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, που ξεπερνούν τα έξι δις ευρώ

Σε ενίσχυση της κεφαλαιουχικής βάσης του Συνεργατισμού με 100-200 εκατομμύρια ευρώ προχωρεί το Κράτος -το ακριβές ποσό θα καθοριστεί από το Υπουργείο Οικονομικών σε συνεννόηση με την Τρόικα- προκειμένου να θωρακιστεί περαιτέρω ο Οργανισμός. Μάλιστα, σύμφωνα με τη Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα, ο βασικός μέτοχος του Οργανισμού, που δεν είναι άλλος από το Κράτος, έχει ήδη εκφράσει την πρόθεσή του να ενισχύσει την κεφαλαιακή βάση του Συνεργατισμού. «Ο κύριος μέτοχος προτίθεται να ενισχύσει την κεφαλαιακή βάση του Συνεργατισμού, δημιουργώντας επιπλέον περιθώριο ασφάλειας πέραν και πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις και προς αυτή την κατεύθυνση θα υποβληθεί σχετικό πλάνο κεφαλαίων (capital plan)», αναφέρει χαρακτηριστικά σε ανακοίνωσή του ο Συνεργατισμός, που χθες ανακοίνωσε ζημιές εκατομμυρίων για το εννιάμηνο.

«Ο κύριος μέτοχος προτίθεται να ενισχύσει την κεφαλαιακή βάση του Συνεργατισμού, δημιουργώντας επιπλέον περιθώριο ασφάλειας πέραν και πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις και προς αυτή την κατεύθυνση θα υποβληθεί σχετικό πλάνο κεφαλαίων (capital plan)», αναφέρει χαρακτηριστικά σε ανακοίνωσή του ο Συνεργατισμός, που χθες ανακοίνωσε ζημιές εκατομμυρίων για το εννιάμηνο.

Τα αποτελέσματα

Σύμφωνα, πάντως, με τον Συνεργατισμό, το κέρδος από εργασίες για την περίοδο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 ανήλθε σε 145,7 εκ. ευρώ σε σχέση με 189,3 εκ. ευρώ (μείωση 44 εκ.) την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Ωστόσο, μετά το μη-επαναλαμβανόμενο γεγονός της ενσωμάτωσης των ειδικών προβλέψεων για το μη εξυπηρετούμενο χαρτοφυλάκιο δανείων, προκύπτει καθαρή ζημιά ύψους 228 εκ. ευρώ, σε σχέση με καθαρό κέρδος ύψους 109,5 εκ. ευρώ (μείωση 337 εκ. ευρώ) την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Όπως επισημαίνει ο Οργανισμός, η υποχώρηση του κέρδους από εργασίες σε σχέση με το 2014 οφείλεται στη μείωση των καθαρών εσόδων ως αποτέλεσμα:

*της μεγάλης μείωσης των επιτοκίων στην οποία προχώρησε ο Συνεργατισμός σε όλα τα υφιστάμενα εξυπηρετούμενα δάνεια σε συνάρτηση με τη σταδιακή αποκλιμάκωση στα επιτόκια καταθέσεων,

*της χαμηλής ζήτησης για νέες χορηγήσεις,

*της διαδικασίας απομόχλευσης που ακολουθούν νοικοκυριά και επιχειρήσεις,

*της αύξησης των καταθέσεων και των δεικτών ρευστότητας σε συνδυασμό με την πολύ χαμηλή απόδοση των ρευστών διαθεσίμων.

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο υποχώρησε στο 2,5% σε σχέση με 2,7% στο τέλος του προηγούμενου έτους, ενώ ο δείκτης κόστος προς έσοδα ανήλθε στο 41,2% από 37,4% το 2014.

Πέραν των έξι δις τα ΜΕΔ

Την ίδια ώρα, ο ισολογισμός του Συνεργατισμού ανήλθε στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 στα 14,1 δις ευρώ σε σχέση με 13,9 δις ευρώ στο τέλος του προηγούμενου έτους. Οι συνολικές καταθέσεις παρουσιάζουν αύξηση 350 εκ. από την αρχή του έτους και ανέρχονται στα 12,74 δις, ενώ οι καθαρές χορηγήσεις είναι μειωμένες κατά 6,5% σε σχέση με την 31η Δεκεμβρίου 2014 και ανέρχονται σε 9,47 δις ευρώ. Ο δείκτης χορηγήσεις προς καταθέσεις ανέρχεται στο 74,3% σε σχέση με 81,6% στο τέλος του προηγούμενου χρόνου

. Εξάλλου, τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών ανήλθαν στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 στα 6,84 δις ευρώ (αύξηση 2,16% από την αρχή του έτους, ενώ παραμένουν σταθερά για το υπό εξέταση τρίμηνο), ενώ εξαιρουμένων των τόκων ήταν 6,01 δις ευρώ (μείωση 3,66% από την αρχή του έτους). Η χρέωση προβλέψεων ως ποσοστό των χορηγήσεων ανήλθε στο 3,8%, ενώ ο δείκτης κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών είναι 49,9% σε σχέση με 44,3% στην αρχή του έτους.

Ανεβαίνει στο 50% ο δείκτης κάλυψης των «κόκκινων» δανείων

Πάντως, σε μια προσπάθεια αντιμετώπισης του μείζονος προβλήματος των «κόκκινων» δανείων, ο Συνεργατισμός ανεβάζει τον δείκτη κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών στο 50%, υιοθετώντας άμεσα τις εκτιμήσεις της επιθεώρησης που διενεργήθηκε από τον Ευρωπαϊκό Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό. Η συγκεκριμένη κάλυψη είναι επιπρόσθετη των υψηλών εμπράγματων εξασφαλίσεων στο χαρτοφυλάκιο των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων του Συνεργατισμού.

«Μετά τις νέες αυξημένες προβλέψεις, ο δείκτης κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 ανέρχεται στο 12,01% και ικανοποιεί το υφιστάμενο ελάχιστο εποπτικό όριο, ενώ παράλληλα εκτιμάται ότι θα είναι σε θέση να ικανοποιήσει και το νέο αυξημένο ελάχιστο επίπεδο κεφαλαιουχικής επάρκειας, το οποίο, σύμφωνα με όλες τις ενδείξεις, αναμένεται να καθορίσει ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός στο πλαίσιο της ευρωπαϊκής εποπτικής αξιολόγησης που διενεργεί. Περαιτέρω, ο κύριος μέτοχος προτίθεται να ενισχύσει την κεφαλαιακή βάση του Συνεργατισμού, δημιουργώντας επιπλέον περιθώριο ασφάλειας πέραν και πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις και προς αυτή την κατεύθυνση θα υποβληθεί σχετικό πλάνο κεφαλαίων (capital plan)», προστίθεται στην ανακοίνωση του Συνεργατισμού.

Οι συσσωρευμένες προβλέψεις

Με βάση, εξάλλου, τα ως άνω οι συσσωρευμένες προβλέψεις του Συνεργατισμού μετά την ενσωμάτωση των νέων ειδικών προβλέψεων ανέρχονται σε 3,42 δις ευρώ, θωρακίζοντας αποφασιστικά τον ισολογισμό του. Αυτό, σε συνδυασμό με την συνεχόμενη αύξηση του ρυθμού αναδιαρθρώσεων, τονίζεται περαιτέρω, δημιουργεί τις προϋποθέσεις για αποτελεσματική αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Ιδιαίτερη σημασία στην προσπάθεια αυτή διαδραματίζει η μακροοικονομική κατάσταση της χώρας, η οποία παρουσιάζει βελτίωση, με επιπρόσθετο σημαντικό παράγοντα την πρόοδο στο θέμα της μείωσης της ανεργίας.

Αποφασιστικότητα διαχείρισης των ΜΕΔ

Ταυτόχρονα, ο Συνεργατισμός παραμένει προσηλωμένος στην αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μέσω βιώσιμων αναδιαρθρώσεων, με τη χρήση πολλαπλών λύσεων. Προς αυτή την κατεύθυνση έχει πετύχει σημαντική αύξηση της τάξης του 120% στον ρυθμό αναδιαρθρώσεων για το 2015, σε σχέση με πέρσι, θέτοντας τις προϋποθέσεις για ακόμη υψηλότερους ρυθμούς το 2016, με βάση το στρατηγικό σχέδιο διαχείρισης ΜΕΧ, το οποίο υλοποιείται.

«Στόχος του Συνεργατισμού είναι να επιτύχει το 2016 αύξηση στον ρυθμό αναδιαρθρώσεων, κατά 60% σε σχέση με το 2015 και 250% σε σχέση με το 2014, υλοποιώντας άνω των 900 εκ. ευρώ για το 2015 και γύρω στο 1,5 δις ευρώ το 2016», επισημαίνεται, υπογραμμίζοντας πως τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών, εξαιρουμένων των τόκων, μειώθηκαν κατά 110 εκ. ευρώ σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και ανήλθαν στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 στα 6,01 δις ευρώ σε σχέση με 6,12 δις ευρώ στις 30 Ιουνίου 2015. Αξίζει να αναφερθεί πως το ποσοστό θεραπείας των αναδιαρθρώσεων στον Συνεργατισμό ανέρχεται στο 77%. Θα πρέπει δε να σημειωθεί ότι η παρατηρούμενη μείωση επιβεβαιώνει ότι έχει αναχαιτιστεί η ροή νέων δανείων στο μη εξυπηρετούμενο χαρτοφυλάκιο.

«Η εμπιστοσύνη με την οποία η κοινωνία αγκαλιάζει τον Συνεργατισμό αποτυπώνεται στις καταθέσεις και στα ρευστά διαθέσιμα του ισολογισμού, τα οποία στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 ανέρχονταν σε €3,4 δις, γεγονός που επιτρέπει στον Συνεργατικό Πιστωτικό Τομέα να χρηματοδοτήσει ωφέλιμα για την οικονομία δάνεια. Όσον αφορά το σχέδιο αναδιάρθρωσης, ο Συνεργατισμός βρίσκεται σε πολύ καλή πορεία επίτευξης των μεσοπρόθεσμων στόχων που έχουν τεθεί», αναφέρεται ακόμη.

«Ριζική θωράκιση του ισολογισμού μας»

Σε δήλωσή του με αφορμή τα αποτελέσματα του εννιαμήνου, ο Πρόεδρος της Επιτροπείας του Συνεργατισμού Νικόλας Χατζηγιάννης τόνισε πως «ως Συνεργατισμός κάνουμε σήμερα ένα ακόμα αποφασιστικό βήμα. Προχωρούμε στη ριζική και αποτελεσματική θωράκιση του ισολογισμού μας, η οποία θα μας επιτρέψει να κτίσουμε ακόμη πιο αποτελεσματικά, πάνω στα πολύ καλά αποτελέσματα που ήδη επιτυγχάνουμε στο θέμα των αναδιαρθρώσεων. Την ίδια στιγμή απορροφούμε σημαντικές νέες μη επαναλαμβανόμενες προβλέψεις στον ισολογισμό μας, διασφαλίζοντας τη συμμόρφωσή μας με τις νέες διαφοροποιημένα αυστηρότερες ευρωπαϊκές εποπτικές απαιτήσεις. Γνωρίζουμε ότι ο δρόμος θα είναι μακρύς και οι απαιτήσεις ολοένα και πιο αυξημένες. Προς αυτή την κατεύθυνση θωρακίζουμε περαιτέρω την κεφαλαιουχική μας επάρκεια σε συνεννόηση με τον μέτοχο για τη δημιουργία επιπρόσθετου κεφαλαιακού μαξιλαριού», επεσήμανε ο κ. Χατζηγιάννης. Σημειώνεται πως στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου, ο Συνεργατικός Πιστωτικός Τομέας διατηρούσε 2.659 θέσεις εργασίας και είχε στη διάθεση των μελών και πελατών του το μεγαλύτερο παγκύπριο δίκτυο καταστημάτων και ΑΤΜ.