Τα 6,6 δισεκατομμύρια αγγίζουν οι καταθέσεις στο κυπριακό χρηματοπιστωτικό σύστημα
Οι τράπεζες κρατούν μισόκλειστη την κάνουλα της χρηματοδότησης για νοικοκυριά κι επιχειρήσεις

Καθαρή αύξηση κατά 255,6 εκατομμύρια ευρώ καταγράφουν στο σύνολό τους οι καταθέσεις στο κυπριακό χρηματοπιστωτικό σύστημα, φτάνοντας τα 6,6 δισεκατομμύρια για τον Σεπτέμβριο του 2015, σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσίευσε η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Η αύξηση καταγράφεται σε σύγκριση με τον περασμένο Αύγουστο, όπου η καθαρή αύξηση των καταθέσεων έφτασε τα 440,0 εκατομμύρια τον Αύγουστο του 2015, συνεχίζοντας έτσι την καλή πορεία των αυξητικών τάσεων που παρατηρείται τους τελευταίους μήνες.

Οι καταθέσεις αυξάνονται για τρίτο συνεχόμενο μήνα, τη στιγμή που ο δανεισμός σημειώνει μείωση, με τις τράπεζες να διατηρούν μισόκλειστη την κάνουλα της χρηματοδότησης για νοικοκυριά κι επιχειρήσεις, ως συνέπεια της βεβαρημένης κατάστασης του γενικού οικονομικού κλίματος, αλλά κι έχοντας στις πλάτες τους ένα τεράστιο χαρτοφυλάκιο από μη εξυπηρετούμενα δάνεια (σε ευρώ και ξένα νομίσματα), ενώ παράλληλα βρίσκονται σε αναμονή των διαδικασιών για τις τιτλοποιήσεις.

Αύξηση από κατοίκους εξωτερικού
Σύμφωνα με την ανακοίνωση της ΚΤΚ, ο ρυθμός μεταβολής των καταθέσεων σε ετήσια βάση υποχώρησε κατά 0,7%, σε σύγκριση με την υποχώρηση κατά 3,1% τον Αύγουστο του 2015. Τα υπόλοιπα των καταθέσεων τον Σεπτέμβριο του 2015 ανήλθαν στα 46,6 δισεκατομμύρια ευρώ. Όπως συνάγεται από τα στοιχεία της ΚΤΚ, η αύξηση προκύπτει τόσο στις καταθέσεις από κατοίκους του εξωτερικού και κατοίκους κρατών - μελών Ευρωζώνης, όσο και από κατοίκους Κύπρου, ενώ μείωση σημειώθηκε στις καταθέσεις κατοίκων Τρίτων Χωρών. Όσον αφορά τη Γενική Κυβέρνηση της Κυπριακής Δημοκρατίας, οι καταθέσεις που διατηρεί σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της Κύπρου, εξαιρουμένης της ΚΤΚ, ανέρχονται στα 412,8 εκατομμύρια ευρώ, καταγράφοντας άνοδο κατά 7,4 εκατομμύρια.

Από την πλευρά της Τράπεζας Κύπρου, οι καταθέσεις των Κυπρίων σημείωσαν καθαρή αύξηση τον Αύγουστο του 2015 ύψους 284,7 εκατομμυρίων ευρώ, αγγίζοντας τα 32,57 δισεκατομμύρια, οι καταθέσεις κατοίκων κρατών - μελών της Ευρωζώνης αυξήθηκαν κατά 54,9 εκατομμύρια, φτάνοντας τα 2,63 δισεκατομμύρια, ενώ οι καταθέσεις κατοίκων Τρίτων Χωρών μειώθηκαν κατά 83,9 εκατομμύρια, στα 11,37 δισεκατομμύρια.

Ακλόνητος ο ρυθμός μεταβολής
Όσον αφορά τις μεταβολές στον δανεισμό, η ΚΤΚ ανακοίνωσε ότι τα συνολικά δάνεια για τον μήνα Σεπτέμβριο του 2015 παρουσίασαν καθαρή μείωση 163,3 εκατομμυρίων ευρώ, πέφτοντας στα 61,2 δισεκατομμύρια, σε σύγκριση με τον Αύγουστο του 2015 που το σύνολό τους έφτανε τα 61,5 δισεκατομμύρια, καταγράφοντας καθαρή μείωση 89,5 εκατομμυρίων. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής που σημειώθηκε παρέμεινε αμετάβλητος, σε σχέση με τον Αύγουστο 2015, στο -2,5%.

Πτώση στα δάνεια σε Ελβετικό
Στο καυτό θέμα των δανείων σε ξένο νόμισμα που απασχολεί Κυβέρνηση και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα τον τελευταίο καιρό, από τα 61,2 δισεκατομμύρια ευρώ του συνόλου των δανείων, τα 46,5 δισεκατομμύρια αποτελούν συμβάσεις σε ξένο νόμισμα, καταγράφοντας μείωση κατά 52,9 εκατομμύρια σε σχέση με τον περασμένο Αύγουστο.

Όσον αφορά τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, για τα οποία έχει συζητηθεί ακόμα και η ψήφιση σχετικής νομοθεσίας που θα επιβάλλει τη μετατροπή τους σε ευρώ, βάσει της συναλλαγματικής ισοτιμίας που ίσχυε όταν αυτά συνάφθηκαν, το σύνολο ανέρχεται στα 2,6 δισεκατομμύρια ευρώ, σημειώνοντας πτώση κατά 27 εκατομμύρια ευρώ σε σχέση με τον Αύγουστο, πράγμα το οποίο ενδεχομένως οφείλεται στις αναδιαρθρώσεις που προωθούν οι τράπεζες προκειμένου να διευθετηθούν οι περιπτώσεις δανείων που δεν εξυπηρετούνται, λόγω αδυναμίας του δανειολήπτη ή προκειμένου οι τελευταίοι να μην προχωρήσουν σε στρατηγικές αθέτησης.

Όσον αφορά στα υπόλοιπα νομίσματα, τα δάνεια που έχουν συναφθεί σε δολάριο ΗΠΑ φτάνουν τα 10,9 δισεκατομμύρια, σημειώνοντας μείωση κατά 25,2 εκατομμύρια, τα δάνεια σε λίρα Αγγλίας φτάνουν τα 355,7 εκατομμύρια, αυξημένα κατά 3,3 εκατομμύρια σε σχέση με τον Αύγουστο, ενώ τα δάνεια σε ιαπωνικό γιεν φτάνουν τα 164 εκατομμύρια καταγράφοντας μείωση κατά 400 χιλιάδες ευρώ.

Σχετικά με τα δάνεια των κατοίκων του εσωτερικού, μειώθηκαν κατά 147,4 εκατομμύρια, φτάνοντας τα 48,55 δισεκατομμύρια, καθώς και τα δάνεια κατοίκων κρατών-μελών της Ευρωζώνης κατά 16,4 εκατομμύρια, στα 3,57 δισεκατομμύρια. Όσον αφορά στα δάνεια των Τρίτων Χωρών, αυτά ανήλθαν συνολικά στα 9,08 δισεκατομμύρια, σημειώνοντας μικρή αύξηση.
____________________________________

Τέλος το απόρρητο στην Ελβετία
ΣΥΜΦΩΝΗΘΗΚΑΝ ΑΥΣΤΗΡΟΤΕΡΑ ΜΕΤΡΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΤΗΣ ΦΟΡΟΔΙΑΦΥΓΗΣ
ΠΙΟ ΚΟΝΤΑ στην άρση του τραπεζικού απορρήτου σε τραπεζικούς λογαριασμούς που διατηρούνται από πολίτες της Ευρωπαϊκής Ένωσης στην Ελβετία βρίσκεται το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, μετά την υπερψήφιση της σχετικής γνωμοδότησης.

Η συμφωνία μεταξύ Ελβετίας και Ευρωπαϊκής Ένωσης έχει ως σκοπό να διευκολύνει την αναζήτηση των χρηματικών ποσών, αλλά και των σχετικών χρηματοδοτών τόσο από τις δικαστικές, όσο και από τις φορολογικές Αρχές των κρατών-μελών και σύμφωνα με τον προγραμματισμό θα τεθεί στις αρχές του 2017.

Παράλληλα, η αυτόματη ανταλλαγή ανάμεσα στα κράτη πληροφοριών, που θα αφορούν στους τραπεζικούς λογαριασμούς, αναμένεται να ξεκινήσει το 2018. Όπως τόνισε ο εισηγητής Jeppe Kofod κατά τη συζήτηση στην Ολομέλεια στο Στρασβούργο και ο οποίος προέρχεται από το δανέζικο σοσιαλιστικό κόμμα, ο τερματισμός του τραπεζικού απορρήτου αποτελεί ένα πάρα πολύ σημαντικό βήμα στον αγώνα κατά της φοροδιαφυγής. Επίσης, η συμφωνία πρέπει να επικυρωθεί και από το Ελβετικό Κοινοβούλιο, παράλληλα με τα ευρωπαϊκά.

Αυστηρότερα μέτρα
Η Ευρωπαϊκή Ένωση και η Ελβετία ήρθαν σε συμφωνία για να συνεργαστούν στενά τον Μάιο 2015, έτσι ώστε να παταχθεί η φορολογική απάτη και να εξαλειφθεί η φοροδιαφυγή. Οι πληροφορίες που θα ανταλλάσσουν, δεν θα περιλαμβάνουν μόνον το εισόδημα, όπως τόκους και μερίσματα, αλλά και τα υπόλοιπα λογαριασμών, καθώς και τα έσοδα από την πώληση χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων. Όπως προβλέπεται από την εν λόγω συμφωνία, η Ελβετία θα πρέπει να εφαρμόσει αυστηρότερα μέτρα, ισοδύναμα με εκείνα που εφαρμόζονται εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης από τον Μάρτιο του 2014.

Έτσι, οι φορολογικές Αρχές στα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης και της Ελβετίας θα είναι σε θέση να εντοπίζουν, χωρίς αμφιβολία, τους σχετικούς φορολογουμένους, να διαχειρίζονται και να επιβάλλουν τη φορολογική νομοθεσία τους σε διασυνοριακές καταστάσεις, να αξιολογούν την πιθανότητα διάπραξης φοροδιαφυγής και να αποφεύγουν τις περιττές περαιτέρω έρευνες.

Πιέζουν και οι Ελβετοί
Επίσης, δεν είναι τυχαίο που η συμφωνία αυτή συμπίπτει χρονικά με την πρόθεση που εξέφρασαν οι ελβετικές Αρχές για αύξηση του δείκτη μόχλευσης των ελβετικών τραπεζών στο 5% του ενεργητικού τους (όπως ισχύει στις ΗΠΑ), παρά το γεγονός ότι η συνθήκη «Βασιλεία 3» για τους παγκόσμιους κανόνες που διέπουν το τραπεζικό σύστημα και θέτουν δικλίδες ασφαλείας επιτάσσει δείκτη μόχλευσης 3,5% του ενεργητικού.

Χοντρικά, μόχλευση είναι η έκθεση μιας τράπεζας σε δανεισμό και περιλαμβάνει την αναπαραγωγή του χρέους υπό μορφήν διαφορετικών πιστωτικών προϊόντων. Στη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008 διαπιστώθηκε ότι οι τράπεζες διέθεταν ελάχιστα κεφάλαια για να καλύψουν τεράστιες απώλειες, που προέκυψαν από τεράστιο σύμπλεγμα αλληλένδετων των χρηματοοικονομικών προϊόντων στο οποίο είχαν επενδύσει.

Έχουν παρελθόν…
Εξάλλου, τον Μάιο του 2014, η Credit Suisse αναγκάστηκε να πληρώσει το διόλου ευκαταφρόνητο ποσό των 2,6 δισεκατομμυρίων δολαρίων στην αμερικανική Δικαιοσύνη, διότι αποδείχτηκε ότι βοηθούσε Αμερικανούς πελάτες της να φοροδιαφύγουν. Έξι χρόνια πριν, σε ανάλογη υπόθεση, η UBS πληρώσει 780 εκατομμύρια δολάρια, ενώ τον Μάιο κατέβαλε πρόστιμο 203 εκατομμυρίων για τη συμμετοχή της στο σκάνδαλο χειραγώγησης του διατραπεζικού επιτοκίου Libor, με τριετή διαθεσιμότητα στην αμερικανική αγορά. Συν τοις άλλοις, σε εξέλιξη βρίσκεται έρευνα για τη χειραγώγηση των αγορών μετάλλων στην Ελβετία, με την UBS και την Julius Bear να βρίσκονται στη δίνη των κατηγοριών, με άλλες ξένες τράπεζες να κατηγορούνται ότι έπαιξαν παρόμοιο ρόλο.