Από τα 24,8 δις ευρώ μη εξυπηρετούμενων δανείων εξυπηρετήθηκε μόλις το 22,64%
Σχεδόν τέσσερα στα πέντε «κόκκινα» δάνεια δεν έχουν αναδιαρθρωθεί και πιθανότατα να έχουν κινηθεί όλες οι προβλεπόμενες διαδικασίες για την είσπραξή τους

Το γεγονός πως τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) παραμένουν ο μεγαλύτερος πονοκέφαλος τόσο για τις τράπεζες όσο και για τους δανειολήπτες και την κυπριακή οικονομία ευρύτερα, επιβεβαιώνεται μέσα από την έκθεση του Οίκου Fitch καθώς και από τα νέα στοιχεία που έδωσε στη Βουλή η Κεντρική Τράπεζα, που αφορούν τις αναδιαρθρώσεις των ΜΕΔ. Όπως φαίνεται μέσα από τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας, το ύψος των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε στις 30 Ιουνίου 2015 στα 24,8 δισεκατομμύρια ευρώ και οι αναδιαρθρώσεις που έγιναν μέχρι στιγμής ύψους 5,6 δις ευρώ αντιστοιχούν, μόλις, στο 22,64%.

Δηλαδή, σχεδόν τέσσερα στα πέντε «κόκκινα» δάνεια παραμένουν ακόμη σε εκκρεμότητα, δεν έχουν αναδιαρθρωθεί και πιθανότατα να έχουν κινηθεί όλες οι προβλεπόμενες διαδικασίες για την είσπραξή τους, ανάμεσά τους και οι εκποιήσεις. Επίσης, τα στοιχεία καταδεικνύουν ότι ο ρυθμός των αναδιαρθρώσεων παραμένει σε πολύ χαμηλά επίπεδα, αφού μέσα σε 18 μήνες αναδιαρθρώθηκε, όπως αναφέρθηκε και πιο πάνω, μόνον το 22,64% των ΜΕΔ.

Οι αναδιαρθρώσεις ανά τράπεζα
Από περαιτέρω ανάλυση των στοιχείων προκύπτει πως το μεγαλύτερο μέρος των αναδιαρθρώσεων αφορά φυσικά πρόσωπα, ενώ το… πρωτάθλημα στις αναδιαρθρώσεις κερδίζει η Τράπεζα Κύπρου. Σύμφωνα με τα στοιχεία, οι αναδιαρθρώσεις ανά πιστωτικό ίδρυμα έχουν ως εξής:

*Τράπεζα Κύπρου: από την Πρωτοχρονιά του 2014 μέχρι και το τέλος Ιουνίου αναδιαρθρώθηκαν δάνεια ύψους 3,5 δις ευρώ, εκ των οποίων το 1,5 δις αφορά φυσικά πρόσωπα, 437 χιλιάδες ευρώ δάνεια λιανικής τραπεζικής και 1,6 δις ευρώ επιχειρήσεις.

*Συνεργατισμός: αναδιαρθρώθηκαν δάνεια 800 εκ. ευρώ, εκ των οποίων 582 εκ. ευρώ αφορούσαν φυσικά πρόσωπα, 122 εκ. ευρώ δάνεια λιανικής τραπεζικής και 96 εκ. επιχειρήσεις.

*Alpha Bank: αναδιαρθρώθηκαν δάνεια 412 εκ. ευρώ, εκ των οποίων 320 εκ. ευρώ αφορούσαν φυσικά πρόσωπα, 15 εκ. ευρώ δάνεια λιανικής τραπεζικής και 76 εκ. επιχειρήσεις.

*Ελληνική Τράπεζα: αναδιαρθρώθηκαν δάνεια 396 εκ. ευρώ, εκ των οποίων 75 εκ. ευρώ αφορούσαν φυσικά πρόσωπα, 33 εκ. ευρώ δάνεια λιανικής τραπεζικής και 287 εκ. επιχειρήσεις.

*Eurobank: αναδιαρθρώθηκαν δάνεια 143 εκ. ευρώ, εκ των οποίων 22 εκ. ευρώ αφορούσαν φυσικά πρόσωπα, 22 εκ. ευρώ δάνεια λιανικής τραπεζικής και 99 εκ. επιχειρήσεις.

Σε ό,τι αφορά τις υπόλοιπες τράπεζες του τόπου σημειώνεται πως οι αναδιαρθρώσεις στην CDB ανήλθαν στα 23 εκ. ευρώ, στον Οργανισμό Χρηματοδοτήσεως Στέγης στα 69 εκ. ευρώ, στην Εθνική Τράπεζα στα 126 εκ. ευρώ, στην Τράπεζα Πειραιώς στα 64 εκ. ευρώ, στην Societe Generale στα 16 εκ. ευρώ και στην USB στα 35 εκ. ευρώ.

Εισέπραξαν 2,1 δις καθυστερημένων δανείων
Σε μιαν άλλη εξέλιξη, βάσει των στοιχείων που έδωσε η Κεντρική Τράπεζα από τις αρχές του τρέχοντος χρόνου μέχρι και το τέλος Ιουνίου, οι τράπεζες έβαλαν στα ταμεία τους από καθυστερημένες οφειλές συνολικά 2,12 δις ευρώ, με τον Φεβρουάριο να αποτελεί τον καλύτερο μήνα εισπράξεων με 769 εκ. ευρώ. Όπως αναφέρει η ΚΤ, η μεγάλη αύξηση ταμειακών εισροών από δάνεια με 0 μέρες καθυστέρηση, οφείλεται στην αποπληρωμή συμμετοχικών δανείων (syndicated loans) ελληνικής θυγατρικής, τα οποία είχαν διευθετηθεί μέσω της μητρικής (δηλαδή ο πελάτης της μητρικής).

Ανά διάρκεια καθυστερημένων οφειλών οι εισπράξεις έχουν ως εξής:
*Ταμειακές εισροές από δάνεια χωρίς καθυστέρηση: 1,56 δις ευρώ.
*Ταμειακές εισροές από δάνεια με καθυστέρηση 30 ημερών: 134 χιλιάδες ευρώ.
*Ταμειακές εισροές από δάνεια με καθυστέρηση 31-60 ημερών: 59 χιλιάδες ευρώ.
*Ταμειακές εισροές από δάνεια με καθυστέρηση 61-90 ημερών: 43 χιλιάδες ευρώ.
*Ταμειακές εισροές από δάνεια με καθυστέρηση 91-180 ημερών: 37 χιλιάδες ευρώ.
*Ταμειακές εισροές από δάνεια με καθυστέρηση πέραν των 181 ημερών: 286 χιλιάδες ευρώ.
Σημειώνεται πως η ΚΤ δεν δίνει στοιχεία για τις εισπράξεις ανά τραπεζικό ίδρυμα.

Οι τράπεζες τα κρίνουν όλα
Υπενθυμίζεται, πάντως, πως στην αξιολόγησή του ο Οίκος Fitch τονίζει πως η Κύπρος θα αναβαθμιστεί εκ νέου αν επέλθει περαιτέρω σταθεροποίηση του τραπεζικού κλάδου, περιλαμβανομένων των αναδιαρθρώσεων δανείων, καθώς κι αν μπορεί να διατηρήσει την πρόσβαση στις αγορές με χαμηλό κόστος και να πετυχαίνει τους δημοσιονομικούς στόχους. Προειδοποιεί όμως και με υποβάθμιση, αν επαναεντατικοποιηθεί η τραπεζική κρίση, αν εξασθενήσει η δημοσιονομική εξυγίανση και αν προκύψει επιστροφή σε ύφεση ή αποπληθωρισμό, που θα επηρεάσει τη δυναμική του χρέους, σημειώνοντας ταυτόχρονα πως απώλεια της πρόσβασης στις αγορές θα είχε επίσης αρνητικό αντίκτυπο.

Ως προς τις τράπεζες, ο Οίκος τονίζει ότι το περιβάλλον παραμένει δύσκολο, ιδίως όσον αφορά την εξαιρετικά αδύναμη ποιότητα του ενεργητικού τους, με το συνολικό ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων να βρίσκεται τον Αύγουστο στο 47,4% των χορηγήσεων, που είναι το υψηλότερο μεταξύ των χωρών που αξιολογεί ο Fitch. Ο Οίκος αναφέρει, ακόμη, ότι οι κίνδυνοι εφαρμογής των μεταρρυθμίσεων στον τραπεζικό τομέα παραμένουν σε υψηλά επίπεδα, καθώς η όλη διαδικασία εξαρτάται από την πολιτική βούληση για την αντιμετώπιση των οφειλετών, η οποία θα μπορούσε να μειωθεί κατά την περίοδο πριν από τις κοινοβουλευτικές εκλογές του Μαΐου του 2016.