Τι δείχνει η έρευνα της Κεντρικής για τις χορηγήσεις σε επιχειρήσεις-νοικοκυριά

Αύξηση της καθαρής ζήτησης χορηγήσεων χαρακτηρίζεται αξιοσημείωτο γεγονός από την Κεντρική Τράπεζα

ΧΑΛΑΡΟΤΕΡΟΙ τώρα οι όροι και οι προϋποθέσεις

Αξιοσημείωτο χαρακτηρίζει το γεγονός της αύξησης της καθαρής ζήτησης δανείων όχι μόνο στη Ζώνη του ευρώ αλλά και στην Κύπρο, απ' όλες τις κατηγορίες, το δεύτερο τρίμηνο του 2015 η Κεντρική Τράπεζα. Όπως αναφέρεται στην έρευνα της Κεντρικής για τις τραπεζικές χορηγήσεις, το δεύτερο τρίμηνο του 2015 η ανάκαμψη στην καθαρή ζήτηση δανείων από επιχειρήσεις στην Κύπρο, που καταγράφηκε το πρώτο τρίμηνο, συνεχίστηκε και το δεύτερο τρίμηνο του 2015, στα ίδια επίπεδα με το προηγούμενο τρίμηνο. Επίσης, η καθαρή ζήτηση δανείων από νοικοκυριά για στεγαστικούς σκοπούς κατέγραψε αύξηση για πρώτη φορά από το δεύτερο τρίμηνο του 2010, ενώ αύξηση κατέγραψε για πρώτη φορά από την έναρξη της έρευνας για τη ζήτηση δανείων (2008) και η καθαρή ζήτηση για καταναλωτικούς και άλλους σκοπούς.

Όπως αναφέρεται στην έρευνα της Κεντρικής, που δόθηκε χθες στη δημοσιότητα, οι τράπεζες αναμένουν ότι το τρίτο τρίμηνο του 2015 η καθαρή ζήτηση απ' όλες τις κατηγορίες δανείων αναμένεται να παραμείνει αμετάβλητη στην Κύπρο.

Μείωση στο κόστος κεφαλαίων

Αναλυτικά, σύμφωνα με την έρευνα, το δεύτερο τρίμηνο του 2015 τα κριτήρια για τη χορήγηση δανείων σε επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα, όπως αναμενόταν και από τις τράπεζες.

Οι συνολικοί όροι και προϋποθέσεις χορήγησης δανείων και καθορισμού πιστωτικών ορίων σε επιχειρήσεις έγιναν γενικά χαλαρότεροι. Οι όροι για το περιθώριο δανείου για τα συνήθη δάνεια και τις επιβαρύνσεις εκτός τόκων έγιναν χαλαρότεροι, ενώ οι όροι για το μέγεθος, τη διάρκεια δανείου και τις απαιτήσεις ασφάλειας έγιναν αυστηρότεροι. Σημειώνεται ότι η μείωση στο περιθώριο δανείου αντανακλά σε μεγάλο βαθμό την επίδραση της αναθεωρημένης οδηγίας για τα επιτόκια της Κεντρικής στα καταθετικά επιτόκια αγοράς. Οι υπόλοιποι όροι παρέμειναν αμετάβλητοι. Οι παράγοντες που συνέβαλαν στον καθορισμό χαλαρότερων όρων ήταν η μείωση στο κόστος κεφαλαίων και περιορισμών που συνδέονται με τον ισολογισμό καθώς και η άσκηση πιέσεων από τον ανταγωνισμό.

Με βάση τις προσδοκίες των τραπεζών για το τρίτο τρίμηνο του 2015, τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς επιχειρήσεις θα παραμείνουν αμετάβλητα.

Ζήτηση από επιχειρήσεις

Η καθαρή ζήτηση για δάνεια από επιχειρήσεις συνέχισε να καταγράφει αύξηση κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2015, σε αρμονία και με τις προσδοκίες των συμμετεχόντων στην έρευνα τραπεζών του προηγούμενου τριμήνου. Οι κύριοι παράγοντες που συνέβαλαν στην αύξηση ήταν οι πάγιες επενδύσεις, το γενικό επίπεδο επιτοκίων και η αναδιάρθρωση χρέους. Τα αποθέματα και κεφάλαια κίνησης επίσης συνέβαλαν στην αύξηση της καθαρής ζήτησης, ενώ τα δάνεια από άλλα τραπεζικά ιδρύματα συνέβαλαν μερικώς σε μείωση της ζήτησης. Το τρίτο τρίμηνο του 2015, η καθαρή ζήτηση για δάνεια από επιχειρήσεις αναμένεται να παραμείνει αμετάβλητη.

Κριτήρια για τα στεγαστικά

Το δεύτερο τρίμηνο του 2015 τα κριτήρια για στεγαστικά δάνεια παρέμειναν αμετάβλητα, όπως ανέμεναν και οι τράπεζες. Οι συνολικοί όροι και προϋποθέσεις χορήγησης στεγαστικών δανείων σε νοικοκυριά έγιναν σε γενικές γραμμές χαλαρότεροι. Αναλυτικότερα, η επιβολή αυστηρότερων όρων σε σχέση με τις απαιτήσεις ασφάλειας, τον λόγο δανείου προς αξία ακινήτου και τους περιορισμούς για το μέγεθος δανείου, αντισταθμίστηκε από τη σημαντική μείωση στο περιθώριο των τραπεζών για τα συνήθη δάνεια, καθώς και τη μείωση που παρατηρήθηκε για πρώτη φορά από το τέταρτο τρίμηνο του 2009, στις επιβαρύνσεις εκτός τόκων.

Στη χαλάρωση των συνολικών όρων εφαρμογής συνέβαλαν η μείωση στο κόστος κεφαλαίων και στους περιορισμούς που συνδέονται με τον ισολογισμό, καθώς και η άσκηση πιέσεων από τον ανταγωνισμό. Σε αντίθεση, οι παράγοντες που σχετίζονται με την αντίληψη και την ανοχή των τραπεζών για τον κίνδυνο συνεχίζουν να συγκρατούν μερικώς τη χαλάρωση των συνολικών όρων και προϋποθέσεων.

Η ζήτηση από νοικοκυριά

Η καθαρή ζήτηση στεγαστικών δανείων από νοικοκυριά στην Κύπρο κατέγραψε αύξηση. Το γενικό επίπεδο επιτοκίων ήταν ο κύριος παράγοντας που συνέβαλε στην αύξηση της καθαρής ζήτησης. Άλλοι παράγοντες που επηρέασαν θετικά τη ζήτηση σχετίζονται με την αναδιάρθρωση και αναδιαπραγμάτευση χρέους, την εσωτερική χρηματοδότηση από αποταμιεύσεις και τα δάνεια από άλλα τραπεζικά ιδρύματα. Το τρίτο τρίμηνο του 2015 οι τράπεζες στην Κύπρο αναμένουν την καθαρή ζήτηση για στεγαστικά από νοικοκυριά, να παραμείνει αμετάβλητη.

Κριτήρια για καταναλωτικά

Τα κριτήρια για καταναλωτικά και άλλα δάνεια, όπως φαίνεται στην έρευνα της Κεντρικής, παρέμειναν αμετάβλητα το δεύτερο τρίμηνο του 2015.

Αν και το περιθώριο των τραπεζών για τα συνήθη δάνεια και οι επιβαρύνσεις εκτός τόκων κατέγραψαν μείωση, οι όροι για τις απαιτήσεις ασφάλειας, το μέγεθος δανείου και τη διάρκεια έγιναν αυστηρότεροι. Σε γενικές γραμμές, οι παράγοντες που σχετίζονται με την αντίληψη κινδύνου και την ανοχή της τράπεζας στον κίνδυνο παρέμειναν αμετάβλητοι, ενώ οι υπόλοιποι παράγοντες έγιναν μερικώς χαλαρότεροι.

Οι τράπεζες στην Κύπρο αναμένουν ότι το τρίτο τρίμηνο του 2015 τα κριτήρια για τη χορήγηση καταναλωτικών και λοιπών δανείων θα παραμείνουν αμετάβλητα.

Σύμφωνα με την έρευνα, αξιοσημείωτο γεγονός αποτελεί η αύξηση στην καθαρή ζήτηση καταναλωτικών και λοιπών δανείων από νοικοκυριά για πρώτη φορά, από τότε που διεξάγεται η έρευνα. Οι παράγοντες που συνέβαλαν στην αύξηση της καθαρής ζήτησης καταναλωτικών και λοιπών δανείων ήταν το γενικό επίπεδο επιτοκίων, η υποθήκευση ακινήτου, η εσωτερική χρηματοδότηση και τα δάνεια από άλλα τραπεζικά ιδρύματα.

Όσον αφορά τις προσδοκίες για το τρίτο τρίμηνο του 2015, οι τράπεζες στην Κύπρο αναμένουν την καθαρή ζήτηση καταναλωτικών και λοιπών δανείων από νοικοκυριά να παραμείνει αμετάβλητη.