Συνέντευξη της Προέδρου της Ελληνικής Τράπεζας, Ειρένας Γεωργιάδου, στο Sigmalive
Πρώτη προτεραιότητα του Ομίλου είναι η αντιμετώπισή τους

Βόμβα, απειλή και βαρίδι χαρακτήρισε τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια η Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Ελληνικής Τράπεζας, Ειρένα Γεωργιάδου, σε αποκλειστική της συνέντευξη στο Sigmalive, προσθέτοντας ότι η αντιμετώπισή τους αποτελεί την πρώτη στρατηγική προτεραιότητα για την τράπεζα.

Τόνισε, παράλληλα, την ανάγκη ψήφισης και εφαρμογής της νομοθεσίας για πώληση και τιτλοποίηση δανείων, ξεκαθαρίζοντας πως οι αγοραπωλησίες δανείων είναι μια συνήθης και καθημερινή τραπεζική εργασία. "Οποιαδήποτε άλλη ερμηνεία, παρερμηνεία και ιστορία συνωμοσίας περί εχθρών και φίλων είναι ισχυρά πολιτικοποιημένη και επιφανειακή και ούτε καν θέλω να την σχολιάσω", ανέφερε.

Συγκοινωνούντα δοχεία
Η κυπριακή οικονομία παρουσίασε θετικό πρόσημο. Ποιος ο αντίκτυπος αυτής της εξέλιξης στην Τράπεζα;

Η οικονομία και οι τράπεζες είναι συγκοινωνούντα δοχεία. Η οικονομία είναι δομημένη με τέτοιο τρόπο, που αναπόφευκτα όλα περνούν από τις τράπεζες. Ακόμα και ο Μάριο Ντράγκι χρησιμοποιεί διάφορα εργαλεία στον χρηματοπιστωτικό τομέα, όπως για παράδειγμα την ποσοτική χαλάρωση, με στόχο να επαναφέρει στην Ευρωζώνη βιώσιμους ρυθμούς ανάπτυξης. Η ανάπτυξη και η βελτίωση των συνθηκών στην κυπριακή οικονομία βοηθά τις τράπεζες, αλλά την ίδια ώρα και οι τράπεζες, με όλα τα θετικά βήματα που έχουν κάνει (ανακεφαλαιοποίηση, αναδιάρθρωση, κ.λπ), βοηθούν την ανάπτυξη. Όλα, όμως, είναι κύκλος, καθώς η καλυτέρευση των συνθηκών στην οικονομία συντείνει στην αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Αυτό, βέβαια, από μόνο του δεν είναι αρκετό για να επιλύσει το πρόβλημα των δανείων αυτών.

Το ΔΝΤ τονίζει ότι είναι ζωτικής σημασίας για την εδραίωση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και την τόνωση της ανάπτυξης στην Κύπρο, η αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, που φθάνουν το 61%. Αυτό το ποσοστό δεν αποτελεί απειλή και βόμβα για τη σταθερότητα της τράπεζας;

Αποτελεί και βόμβα και απειλή και βαρίδι. Είναι γι’ αυτό, άλλωστε, που η αντιμετώπισή τους αποτελεί την πρώτη μας στρατηγική προτεραιότητα. Είναι ξεκάθαρο και συνηγορώ υπέρ της επισήμανσης του ΔΝΤ πως για να διασφαλιστεί η σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού τομέα, πρέπει να λυθεί ή να εξομαλυνθεί η κατάσταση με τα μη εξυπηρετούμενα. Είναι, επίσης, γι’ αυτόν τον λόγο σημαντικά, τα νομοσχέδια για την πώληση και τιτλοποίηση δανείων. Θα προστεθούν στην εργαλειοθήκη των τραπεζών για να μπορέσουμε να αντιμετωπίσουμε την πρόκληση. Είμαστε, αυτήν τη στιγμή, όπως έναν φυλακισμένο με το βαρίδι στο πόδι. Πρέπει ν' απαλλαγούμε από αυτό το βαρίδι.

Όσοι δυσκολεύονται
Tο βαρίδι των μη εξυπηρετούμενων δανείων, εγώ θα το έλεγα «κοινωνία, που δυσκολεύεται ν' ανταποκριθεί λόγω της κρίσης».

Έχουν γίνει βήματα από την Κυβέρνηση, για διασφάλιση του κοινωνικού ιστού. Λειτούργησε ο θεσμός του Χρηματοοικονομικού Επιτρόπου, εφαρμόζεται το πλαίσιο αφερεγγυότητας και καθιερώθηκε το Ελάχιστο Εγγυημένο Εισόδημα. Οι δημοσιονομικές επιδόσεις επέτρεψαν νέες φορολογικές ελαφρύνσεις, όπως κατάργηση των μεταβιβαστικών και αυξημένη έκπτωση στον φόρο ακίνητης ιδιοκτησίας. Όσον αφορά εμάς, ούτε εστιάζουμε, ούτε στοχοποιούμε τη μερίδα των πολιτών που πράγματι αδυνατεί, λόγω κρίσης. Στην περίπτωση των δανειζομένων που ανήκουν σε ευάλωτες ομάδες και είναι συνεργάσιμοι, μπορούμε να βρούμε λύσεις. Όμως, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια δεν αφορούν μόνο «ευάλωτες ομάδες». Υπάρχουν και οι μεγαλοφειλέτες επιχειρηματίες, υπάρχουν και αυτοί που ενώ έχουν, στρατηγικά επιλέγουν να μην πληρώνουν, υπάρχουν επιχειρήσεις καθόλα υγιείς που απλώς αντιμετωπίζουν κάποια σοβαρά αλλά πρόσκαιρα προβλήματα, υπάρχουν και οι δανεισμοί που δόθηκαν χωρίς να υπήρχε εξαρχής ίχνος φερεγγυότητας του δανειολήπτη κ.ο.κ. Η κάθε υπο-κατηγορία χρειάζεται διαφορετικά εργαλεία αντιμετώπισης.

Οι αναδιαρθρώσεις
Εκφράζονται παράπονα για τις αναδιαρθρώσεις δανείων από τις τράπεζες. Πώς προχωρεί η Ελληνική;

Έχει δίκαιο ο κόσμος να διαμαρτύρεται. Όντως, τα τραπεζικά ιδρύματα δεν ήταν έτοιμα να αντιμετωπίσουν 60% μη εξυπηρετούμενο χαρτοφυλάκιο. Ούτε η εξειδίκευση υπήρχε, ούτε η γνώση, αλλά ούτε και η επάρκεια για άμεση διαχείριση της κατάστασης έκτακτης ανάγκης, που είχε δημιουργηθεί. Η Κεντρική Τράπεζα ορθά ανησυχεί, ορθά αντιδρά και είμαστε σε πλήρη συνεργασία και συμμόρφωση. Στην Ελληνική, δουλεύουμε ακούραστα για αντιμετώπιση του προβλήματος. Δημιουργήσαμε εξειδικευμένο τμήμα, το οποίο πλαισιώνεται με επαγγελματίες από την Κύπρο και το εξωτερικό, ενώ αντλήσαμε τεχνογνωσία και εξειδικευμένη βοήθεια από συμβούλους και εμπειρογνώμονες του εξωτερικού.

Υπάρχει ζήτηση για νέα δάνεια από την Ελληνική; Δίνονται με ευκολία τα δάνεια;
Ναι, υπάρχει αρκετά μεγάλη ζήτηση. Αλλά μη με ρωτήσετε αν «άνοιξε η κάνουλα του δανεισμού», γιατί ούτε άνοιξε, ούτε θ' ανοίξει. Δίνουμε με μεγάλη ευκολία δάνεια στις περιπτώσεις, όπου πληρούνται τα κριτήρια. Όταν δηλαδή ο δανειολήπτης είναι βιώσιμος, φερέγγυος, πληρείται η οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας και εμπίπτει εντός του πλαισίου διαχείρισης κινδύνων της τράπεζας.

Στο μετοχικό κεφάλαιο της Ελληνικής Τράπεζας, με ποσοστό 5,4%, εισέρχεται η EBRD...
Είμαστε πολύ ικανοποιημένοι από αυτήν την εξέλιξη. Η συμμετοχή της EBRD στο μετοχικό κεφάλαιο αποτελεί ψήφο εμπιστοσύνης όχι μόνο προς την Ελληνική, αλλά προς το τραπεζικό σύστημα και την οικονομία της Κύπρου. Προσβλέπουμε να είναι, όχι μόνο σημαντικός μέτοχος η EBRD, αλλά και ένας στρατηγικός εταίρος μας, αφού στοχεύουμε να διευρύνουμε τη συνεργασία μας και σε εμπορικό επίπεδο.

Η ανταλλαγή πληροφοριών
Υπάρχει ο νόμος, που αφορά στην ανταλλαγή πληροφοριών καταθετών μεταξύ τραπεζών της Ε.Ε. και φορολογικών Αρχών των κρατών-μελών. Πώς τον χρησιμοποιείτε αυτόν το νόμο για πάταξη της φοροδιαφυγής;

O νόμος, προφανώς, είναι εργαλείο στα χέρια των φορολογικών Αρχών. Οι τράπεζες και βεβαίως η Ελληνική Τράπεζα είμαστε σε ακτίνα απόλυτης συμμόρφωσης με την εθνική νομοθεσία, αλλά και τις κοινοτικές οδηγίες, που μας υποχρεώνουν να παραχωρούμε στις φορολογικές Αρχές στοιχεία για τόκους πελατών, με σκοπό την αντιμετώπιση της φοροδιαφυγής. Η συμμόρφωσή μας δεν περιορίζεται απλώς στις κοινοτικές οδηγίες. Ανταποκρινόμαστε απόλυτα και στους κανόνες για τη Φορολογική Συμμόρφωση, που σχεδιάστηκαν από τις φορολογικές Αρχές των ΗΠΑ (FATCA). Το 2018, βεβαίως, αναμένεται να γίνει και η ενοποίηση, η οποία θα αλλάξει πολύ το σκηνικό.

Λύση και οικονομία
Πώς συνδέεται η λύση του Κυπριακού με την οικονομική ανάκαμψη και την ανάπτυξη;

Η επανένωση του νησιού θα έχει πολλαπλασιαστικό θετικό αντίκτυπο στην οικονομία. Αυτήν την πεποίθηση έχω και προσωπικά, αλλά αυτό πιστεύουμε και ως Τράπεζα. Και είναι μια έντονη άποψη, την οποία συμμερίζονται και οι μεγαλομέτοχοί μας.

Υπάρχει μεγάλη οικονομική διαφθορά στην Τουρκία και οι τράπεζες στα κατεχόμενα είναι συνδεδεμένες με την τουρκική οικονομία. Πώς θα γίνει διαχείριση αυτής της πρόκλησης από την ΕΚΤ ή και το τραπεζικό σύστημα της Κύπρου;

Το τραπεζικό σύστημα θα εποπτεύεται στο σύνολό του από την ΕΚΤ. Αισθάνομαι ασφάλεια, διότι είμαστε μέλος της Ε.Ε.

Θα εκποιηθεί η πρώτη κατοικία σε τέσσερα οικόπεδα
Υπάρχει ποτέ περίπτωση να εκποιήσετε την πρώτη κατοικία κάποιου πολίτη, ο οποίος δεν έχει κανένα άλλο περιουσιακό στοιχείο;

Αν αυτή η πρώτη κατοικία είναι σε τέσσερα οικόπεδα με πισίνα ολυμπιακών διαστάσεων και 3-4 γερμανικά αυτοκίνητα μεγάλου κυβισμού στο γκαράζ; Και αν ο ιδιοκτήτης έχει εισοδήματα, αλλά στρατηγικά επιλέγει να μην πληρώνει; Σε αυτήν την περίπτωση, δεν μπορώ να πω ότι δεν θα εκποιήσω την πρώτη κατοικία! Οι περιπτώσεις, όμως, δυσπραγούντων με πρώτη κατοικία χαμηλής αξίας και χωρίς εισοδήματα, καλύπτονται από τα πολλαπλά δίκτυα προστασίας, που θεσμοθέτησε η Βουλή. Αλλά και να μην καλύπτονται, δεν έχουμε καμία πρόθεση να ξεσπιτώσουμε κόσμο. Όταν υπάρχει καλή θέληση και από τις δύο πλευρές, μπορεί να βρεθεί λύση.

Εκφράζονται ανησυχίες σχετικά με την πώληση των δανείων…
Ας αφήσουμε στην άκρη τον λαϊκισμό και τις υπερβολές. Η πώληση δανείων είναι μια συνήθης, καθημερινή και απολύτως φυσιολογική τραπεζική εργασία. Και, όπως όλα τα υπόλοιπα αυτονόητα που λείπουν από το κυπριακό οικονομικό μοντέλο, έλειπε και αυτό. Δάνεια αγοράζονται και πωλούνται καθημερινά στη δευτερογενή αγορά στο εξωτερικό. Η αγορά και η πώληση δανείων είναι σημάδι υγιούς τραπεζικού συστήματος. Είναι, όμως, σημαντικό να θεσμοθετηθεί σωστά η πώληση για να διασφαλίζονται πρωτίστως τα δικαιώματα του δανειολήπτη, αλλά και οι υποχρεώσεις του. Οποιαδήποτε άλλη ερμηνεία και ιστορία συνωμοσίας είναι ισχυρά πολιτικοποιημένη και επιφανειακή και ούτε καν θέλω να την σχολιάσω.

Επειδή η Κύπρος αντιμετωπίζει το γνωστό πολιτικό πρόβλημα, εκφράζονται φόβοι μήπως επιχειρήσουν τουρκικά συμφέροντα να «εισβάλουν» οικονομικά στο νησί.

Επαναλαμβάνω πως οι αγοραπωλησίες δανείων είναι μια πολύ φυσιολογική, συνήθης και καθημερινή τραπεζική εργασία. Οποιαδήποτε άλλη ερμηνεία, παρερμηνεία και ιστορία συνωμοσίας περί εχθρών και φίλων είναι ισχυρά πολιτικοποιημένη και επιφανειακή και ούτε καν θέλω να την σχολιάσω.