Αρχίζει νέο πρόγραμμα διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων
Προς περαιτέρω ενίσχυση του μοντέλου τραπεζικής που στηρίζεται αποκλειστικά στην εμπιστοσύνη των καταθετών

Καθαρά κέρδη σε ενοποιημένη βάση της τάξης των €46,7 εκατ. ανακοίνωσε χθες ο Συνεργατισμός για το πρώτο εξάμηνο του 2015. «Η καθαρή κερδοφορία (7,3% επί των κεφαλαίων)», αναφέρεται σε ανακοίνωση του, «επιτυγχάνεται σε μια περίοδο κατά την οποία η προσπάθεια απομόχλευσης των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών συνεχίζεται, ενώ η ζήτηση για νέες χρηματοδοτήσεις παραμένει αναιμική, παρά την προσφορά χαμηλότερων δανειστικών επιτοκίων. Αξιοσημείωτη είναι και η συγκράτηση των επαναλαμβανόμενων εξόδων προσωπικού, που ανέρχεται στο 6,1% σε σχέση με ένα χρόνο πριν».

Σε δήλωσή του ο Πρόεδρος της Επιτροπείας του Συνεργατισμού Νικόλας Χατζηγιάννης ανέφερε, εξάλλου, ότι σύντομα θα προχωρήσει η υλοποίηση ενός ολοκληρωμένου και φιλόδοξου δωδεκάμηνου σχεδίου διαχείρισης των δανείων σε καθυστέρηση, με στόχο τη σημαντική περαιτέρω επιτάχυνση του ρυθμού υλοποίησης αναδιαρθρώσεων εντός του 2015, μέσω νέων προτάσεων και εκστρατειών αναδιαρθρώσεων.

Τα αποτελέσματα
Ειδικότερα τα αποτελέσματα του Συνεργατισμού, όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση, έχουν ως εξής:
Η χρέωση προβλέψεων το α’ εξάμηνο ανήλθε στα €51,5 εκατ., ανεβάζοντας τις συσσωρευμένες προβλέψεις στις 30 Ιουνίου 2015 στα €3,04 δις και διατηρώντας τον δείκτη κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών στο ικανοποιητικό επίπεδο του 44,5% επιπλέον της πολύ σημαντικής κάλυψης σε εξασφαλίσεις για το σύνολο του χαρτοφυλακίου δανείων. Το σύνολο του ισολογισμού ανέρχεται στα €14,28 δις και περιλαμβάνει €1,3 δις ίδια κεφάλαια, διαμορφώνοντας τον δείκτη των κύριων βασικών πρωτοβάθμιων κεφαλαίων στο 13,5%.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε €166,7 εκατ. (-18% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο) μειωμένα λόγω της διαδικασίας απομόχλευσης που ακολουθούν νοικοκυριά και επιχειρήσεις, της αναιμικής ζήτησης δανείων, της μείωσης των επιτοκίων, της αύξησης των καταθέσεων και των δεικτών ρευστότητας σε συνδυασμό με την πολύ χαμηλή απόδοση των ρευστών διαθεσίμων. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο να υποχωρήσει στο 2,5% σε σχέση με 2,7% το 2014.

Το κέρδος από εργασίες διαμορφώθηκε στα €99,2 εκατ. (-15,8% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο) λόγω των μειωμένων καθαρών εσόδων από τόκους και παρά τη σημαντική συγκράτηση του συνόλου των εξόδων.

Δάνεια
Τα δάνεια και οι άλλες χορηγήσεις ανέρχονται στα €9,89 δις (-2,37% σε σύγκριση με 31/12/2014) μετά τις προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις, μειωμένα σε σχέση με το τέλος του 2014. Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών είναι αυξημένα κατά €126 εκατ. σε σχέση με το τέλος του 2014 και ανέρχονται σε €6,83 δις ή 52,8%. Εξαιρουμένης της αύξησης που προκύπτει λόγω τόκων, τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών παρουσιάζουν μείωση €122 εκατ. σε σχέση με το 2014.

Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων ως ποσοστό των μεικτών χορηγήσεων διαμορφώθηκε στο 58,4% σε σχέση με 57,4% και 55,8% στο τέλος του προηγούμενου τριμήνου και του προηγούμενου έτους αντίστοιχα. Παρατηρείται, δηλαδή, επιβράδυνση στην αύξηση μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων.

Για την περίοδο 01/01/2015- 30/6/2015 η Διεύθυνση Διαχείρισης Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων προέβη σε 3.200 αναδιαρθρώσεις ύψους €365 εκατ., ενώ προχώρησε στη διενέργεια της πρώτης εκστρατείας τυποποιημένων λύσεων αναδιαρθρώσεων για 8.000 πελάτες που πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια συνολικού ποσού €120 εκ. Το ποσοστό επιτυχίας των αναδιαρθρώσεων ανέρχεται σε 74%.

Καταθέσεις
Οι καταθέσεις και άλλοι λογαριασμοί πελατών ανέρχονται σε €12,72 δις (+2,66% σε σύγκριση με 31/12/2014) αυξημένες κατά €328 εκατ. σε σχέση με το τέλος του 2014. Η χρηματοδότηση του Συνεργατισμού βρίσκεται σε καθ' όλα υγιή βάση, με τον δείκτη δανείων μετά τις προβλέψεις προς καταθέσεις να ανέρχεται στο 77,6%, βελτιωμένο σε σχέση με 81,6% στο τέλος του 2014. Προκύπτει, συνεπώς, ότι ο Συνεργατισμός χρηματοδοτεί τις δραστηριότητές του από τις καταθέσεις των χιλιάδων μελών και πελατών του, χωρίς οποιαδήποτε εξάρτηση από διατραπεζικό δανεισμό ή άλλες πράξεις χρηματοδότησης που προσφέρει η ΕΚΤ.

Στο τέλος της υπό εξέτασης περιόδου, ο Συνεργατικός Πιστωτικός Τομέας διατηρούσε 2.665 θέσεις εργασίας και είχε στη διάθεση των μελών και πελατών του το μεγαλύτερο παγκύπριο δίκτυο καταστημάτων με 256 σημεία εξυπηρέτησης.

Σταθερή η πορεία
Στις δηλώσεις του ο Προέδρος της Επιτροπείας του Συνεργατισμού Ν. Χατζηγιάννης ανέφερε, μεταξύ άλλων, ότι τα θετικά αποτελέσματα του α’ εξαμήνου του 2015 επιβεβαιώνουν την ορθότητα της σταθερής πορείας που χάραξε ο Συνεργατισμός και επιτρέπουν τον σχεδιασμό, με περισσότερη σιγουριά, των επόμενων βημάτων.

«Αναγνωρίζουμε», είπε, «τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει το κυπριακό τραπεζικό σύστημα, με σημαντικότερη αυτή των ΜΕΔ. Σημειώνω ιδιαίτερα την υποχώρηση κατά €122 εκατ. του ύψους των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών, εξαιρουμένων των τόκων, που είναι αποτέλεσμα της μεγάλης προσπάθειας που καταβάλλουμε για αντιμετώπιση του προβλήματος. Προχωρούμε άμεσα, στις αρχές Σεπτεμβρίου, στην υλοποίηση ενός ολοκληρωμένου, ολιστικού και φιλόδοξου δωδεκάμηνου σχεδίου διαχείρισης των δανείων σε καθυστέρηση. Στοχεύουμε σε σημαντική περαιτέρω επιτάχυνση του ρυθμού υλοποίησης βιώσιμων αναδιαρθρώσεων εντός του 2015, μέσω νέων τυποποιημένων προτάσεων και εκστρατειών αναδιαρθρώσεων και ρυθμίσεων προς τους πελάτες μας, με αύξηση της εισπραξιμότητας σε όλο το φάσμα των δανείων σε καθυστέρηση».

Ο κ. Χατζηγιάννης εξήγησε, τέλος, ότι σκοπός του Συνεργατισμού είναι η επανένταξη των μελών του στην αγορά πίστωσης και στις συνήθεις εργασίες, μέσα από την αξιοποίηση των μειώσεων στα δανειστικά επιτόκια και της κατάργησης των άλλων επιβαρύνσεων που εφάρμοσε.