Έχουμε τα μεγαλύτερα χρέη και τα υψηλότερα επιτόκια στην Ευρωζώνη

Έχουμε τα πλέον υπερχρεωμένα νοικοκυριά αλλά και επιχειρήσεις και βρισκόμαστε στην πρώτη θέση, μακράν των υπόλοιπων χωρών

ΤΑ ΔΑΝΕΙΑ των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων αντιστοιχούν με το 263% του ΑΕΠ της χώρας μας, αφού φθάνουν τα 46 δισεκατομμύρια

Δύο πρώτες θέσεις στους οικονομικούς δείκτες της Ευρωζώνης κατέχει η Κύπρος, στοιχείο καθόλου θετικό. Η χώρα μας, σύμφωνα με τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, έχει τα υψηλότερα επιτόκια στην Ευρωζώνη, ενώ οι επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά στην Κύπρο έχουν τα περισσότερα δάνεια σε σχέση με το ΑΕΠ της χώρας.

Η αρνητική πρωτιά της Κύπρου στα επιτόκια παραμένει παρά το γεγονός, όπως φαίνεται από τα στατιστικά της ΕΚΤ, ότι τον περασμένο Ιούνιο υπήρξε μια κάποια μικρή υποχώρηση στο ύψος τους.

Στο 5,15% τα επιτόκια για επιχειρήσεις

Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΤ, το μέσο επιτόκιο νέων επιχειρηματικών δανείων στην Κύπρο μειώθηκε τον έκτο μήνα του 2015 στο 5,15% από 5,20% τον Μάιο και 5,98% τον Ιούνιο του 2014. Από τον Φεβρουάριο του 2015 τα επιτόκια επιχειρηματικών δανείων παρουσιάζουν μείωση 64 ποσοστιαίων μονάδων.

Για σκοπούς σύγκρισης να σημειωθεί ότι στην Ευρωζώνη το επιτόκιο για επιχειρηματικά δάνεια μειώθηκε στο 2,81% από 2,84%. Στην Ελλάδα, το επιτόκιο επιχειρηματικών δανείων ανέρχεται στο 4,95% και στη Μάλτα στο 4,13%.

4,04% στην Κύπρο, 2,48% στην ΕΕ τα στεγαστικά

Τα νέα στεγαστικά επιτόκια στη χώρα μας επίσης είναι τα υψηλότερα σε όλη την Ευρωζώνη, παρά το γεγονός ότι και πάλι μειώθηκαν τον Ιούνιο στο 4,04% από 4,15% τον Μάιο του 2015 και 4,81% τον Ιούνιο του 2014.

Θα πρέπει πάντως να σημειωθεί ότι τα νέα στεγαστικά δάνεια στην Κύπρο παρουσιάζουν από τον Φεβρουάριο μείωση 101 ποσοστιαίων μονάδων.

Στην Ευρωζώνη το επιτόκιο στεγαστικών δανείων αυξήθηκε στο 2,48% από 2,45% τον προηγούμενο μήνα, ενώ στην Ελλάδα τα επιτόκια στεγαστικών δανείων μειώθηκαν στο 3,28% από 3,40% τον προηγούμενο μήνα.

Τα επιτόκια για νέες καταθέσεις στην Κύπρο ανήλθαν τον Ιούνιο του 2015 στο 1,66% από 1,65% τον Μάιο και 2,56% τον Ιούνιο του 2014. Η μείωση από τον Φεβρουάριο ανέρχεται στις 64 ποσοστιαίες μονάδες. Στην Ευρωζώνη το κόστος άντλησης καταθέσεων μειώθηκε στο 0,80% από 0,87%.

Τα χαμηλότερα καταθετικά επιτόκια έχει η Λιθουανία (0,14%) και το Λουξεμβούργο (0,14%).

Χρωστάμε τα μαλλιοκέφαλά μας

Ένα άλλο σημαντικό αρνητικό στοιχείο είναι ότι τα κυπριακά νοικοκυριά αλλά και οι επιχειρήσεις του τόπου μας είναι τα περισσότερο χρεωμένα σε όλη την Ευρωζώνη.

Με βάση τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, τα οποία επεξεργάστηκε η ιστοσελίδα StockWatch, τα δάνεια των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων αντιστοιχούν με το 263% του ΑΕΠ της χώρας, ποσοστό που ξεπερνά με μεγάλη διαφορά το δεύτερο μεγαλύτερο ιδιωτικό χρέος, αυτό του Λουξεμβούργου (195% του ΑΕΠ).

Αμαρτίες του παρελθόντος

Η επεξεργασία των στοιχείων δείχνει ότι τα μεγάλα χρέη που έχουν συσσωρευτεί αποδίδονται στην αλόγιστη παραχώρηση δανείων από τράπεζες τα προηγούμενα χρόνια, χωρίς εξακρίβωση της δυνατότητας αποπληρωμής τους. Τα δάνεια δίδονταν, όπως είναι γνωστό, μόνο με την παραχώρηση εξασφαλίσεων και εγγυήσεων.

Τα υψηλά δάνεια αποδίδονται επίσης στην οικονομική κρίση που έχει οδηγήσει σε συρρίκνωση των εισοδημάτων, τόσο των νοικοκυριών όσο και των επιχειρήσεων. Το μεγάλο ύψος των δανείων είναι ο υπ’ αριθμόν ένα ανασταλτικός παράγοντας στην παραχώρηση νέων δανείων από τις τράπεζες κι αποτελεί, όπως είναι φυσικό, εμπόδιο στην ενίσχυση των προσπαθειών για ανάπτυξη.

Παρά τις αναδιαρθρώσεις

Όπως φαίνεται από τα στοιχεία της ΕΚΤ, μεγάλα χρέη έχουν τόσο τα νοικοκυριά όσο και οι επιχειρήσεις, παρά τις προσπάθειες μείωσης που καταβάλλονται μέσω των αναδιαρθρώσεων δανείων.

Να σημειωθεί ότι με βάση την ΕΚΤ, το χρέος των κυπριακών νοικοκυριών ανήλθε το πρώτο εξάμηνο του 2015 στα €21,62 δισ. και έφθασε το 123,51% του κυπριακού ΑΕΠ. Η βελτίωση από το πιο υψηλό επίπεδο των τελευταίων ετών αντιστοιχεί με μόλις δύο ποσοστιαίες μονάδες. Στο τέλος του 2014 η αναλογία των δανείων των νοικοκυριών έναντι του ΑΕΠ ήταν 125,52%.

Πολύ μικρότερο χρέος επί του ΑΕΠ έχουν τα νοικοκυριά στο Λουξεμβούργο (80,54%), την Πορτογαλία (70,84%), την Ισπανία (69,22%) και την Ολλανδία (66,09%). Στην Ελλάδα, το ποσοστό του χρέους των νοικοκυριών ανέρχεται στο 61,30% του ΑΕΠ και στην Ιρλανδία στο 50,67%. Στην Ευρωζώνη το χρέος των νοικοκυριών διαμορφώνεται στο 52,07% του ΑΕΠ.

Δεινοπαθούν οι επιχειρήσεις

Οι κυπριακές επιχειρήσεις επίσης δεινοπαθούν λόγω χρεών, τα οποία δεν είναι σε θέση στη μεγάλη πλειοψηφία τους να εξυπηρετήσουν, ακριβώς λόγω της οικονομικής κρίσης. Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΤ, το χρέος των κυπριακών επιχειρήσεων ανήλθε το εξάμηνο του 2015 στα €24,43 δισ. από €23,35 δισ. το 2014. Επί του κυπριακού ΑΕΠ, το χρέος διαμορφώνεται στο 139,54% και έχει αυξηθεί την τελευταία διετία.

Πάντως, μεγάλο χρέος επί του ΑΕΠ έχουν και οι επιχειρήσεις στο Λουξεμβούργο (114,45%). Στην Ισπανία, το χρέος των επιχειρήσεων επί του ΑΕΠ ανέρχεται στο 51,44%, στην Πορτογαλία στο 50,06% και στην Ιταλία στο 50,62%. Στην Ευρωζώνη, το χρέος των επιχειρήσεων διαμορφώνεται στο 40,26% του ΑΕΠ.

Το αγκάθι των κόκκινων

Να σημειωθεί ότι η κατάσταση στην Κύπρο είναι δυσχερής, ακριβώς λόγω του μεγάλου ποσοστού των μη εξυπηρετούμενων δανείων, τα οποία στο τέλος του Μάη έφθασαν στα 27 περίπου δισεκατομμύρια ευρώ. Τα κόκκινα δάνεια αποτελούν και ένα από τα αγκάθια τα οποία εντοπίζονται σε κάθε επικαιροποιημένο μνημόνιο και η ανάγκη για αντιμετώπισή τους αποτελεί μόνιμη σύσταση από πλευράς της Τρόικας.