Ν. ΧΑΤΖΗΓΙΑΝΝΗΣ: ΒΕΒΑΙΩΣ ΘΑ ΠΡΟΧΩΡΗΣΟΥΜΕ ΣΕ ΕΚΠΟΙΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΝΑ ΒΟΗΘΗΣΟΥΜΕ ΤΟΥΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ

Τις συμπεριφορές του παρελθόντος πληρώνει σήμερα ο Συνεργατισμός, που αν και σε καλύτερη μοίρα απ' ό,τι οι εμπορικές τράπεζες, όπως τονίζει ο Πρόεδρος της Επιτροπείας του Συνεργατισμού, έχει ακόμα δρόμο μπροστά του

Τα ευρωπαϊκά στατιστικά δεν είναι προσαρμοσμένα σε ακραίες καταστάσεις όπως αυτές που βιώνει η Κύπρος. Στην ΕΕ τα ΜΕΔ δεν είναι εξασφαλισμένα. Εμείς ως Συνεργατισμός, λόγω του τρόπου με τον οποίο δουλεύουμε, έχουμε ένα δανειακό χαρτοφυλάκιο το οποίο έχει ιδιαίτερα μεγάλες εξασφαλίσεις και αυτός είναι ο λόγος που πήγε τόσο καλά

Όλοι μιλούμε για σκάνδαλα, όμως θα πρέπει να διευκρινίσω ότι αυτό δεν ήταν κάτι που είχε πάρει μεγάλες διαστάσεις. Ίσως να μην είναι διψήφιος ο αριθμός των ΣΠΙ στα οποία διαπιστώθηκαν ατασθαλίες. Υπάρχουν 3-4 μεγάλες περιπτώσεις, είναι ήδη υπό διερεύνηση από τις ανακριτικές Αρχές

Ο Συνεργατισμός ήταν, είναι και στοχεύει να παραμείνει ένας μεγάλος παράγοντας στο πώς διεξάγεται η τραπεζική στην Κύπρο. Έχει ρόλο να παίξει στο να καθοδηγήσει αυτό που λέμε υπεύθυνη τραπεζιτική, υπεύθυνες χορηγήσεις προστιθέμενης αξίας. Πρέπει να ηγηθεί στην επανάκτηση της εμπιστοσύνης και πιστεύουμε ότι το πράττουμε

Ο Πρόεδρος της Επιτροπείας του Συνεργατισμού Νικόλας Χατζηγιάννης, ένας νέος άνθρωπος, ανέλαβε το πηδάλιο όταν η τρικυμία που κτυπούσε την κυπριακή οικονομία ήταν άνευ προηγουμένου. Χρειάζονταν σίγουρα γερά νεύρα, τολμηρές αποφάσεις, σύγκρουση με το κατεστημένο ενός Κινήματος το οποίο διαφέντευε για χρόνια τον χώρο, χωρίς να εποπτεύεται επαρκώς και χωρίς να δίνει λογαριασμό σε κανέναν. Τις συμπεριφορές του παρελθόντος πληρώνει σήμερα ο Συνεργατισμός, που αν και σε καλύτερη μοίρα απ' ό,τι οι εμπορικές τράπεζες, όπως λέει ο Ν. Χατζηγιάννης, έχει ακόμα δρόμο μπροστά του. Στη συνέντευξη που ακολουθεί δίνονται απαντήσεις σε καίρια ερωτήματα που απασχολούν το σύνολο των δανειοληπτών με μη εξυπηρετούμενα δάνεια, καθώς και σε θέματα που αφορούν το μέλλον του Κινήματος.

Τα κόκκινα δάνεια

- Λόγω ακριβώς συμπεριφορών του παρελθόντος υπάρχουν και στον Συνεργατισμό πολλά ΜΕΔ, παρά το γεγονός ότι το Κίνημα δεν είχε να κάνει με μεγάλες επιχειρήσεις που έχασαν τα πάντα. Κυρίως είναι με νοικοκυριά που είχε πάρε-δώσε.

-Τα νοικοκυριά δεν έχουν ιδιαίτερη διαφοροποίηση από τις επιχειρήσεις. Αν πούμε ότι ο κατασκευαστικός τομέας είχε 75% ΜΕΔ, τα μη εξυπηρετούμενα των νοικοκυριών κυμαίνονται στο 45%. Και πάντως έχουμε λιγότερα ΜΕΔ απ' ό,τι οι εμπορικές τράπεζες.

-Ποιο είναι το δικό σας ποσοστό;

-57%. Επειδή όμως δεν μιλούμε για διαγωνισμό ομορφιάς, οτιδήποτε πάνω από 10%, στην Ευρώπη θεωρείται άκρως προβληματικό.

-Οι προβλέψεις σας πού βρίσκονται;

-Πάνω από 3 δις. Έχουμε βάλει δηλαδή στην άκρη πάνω από 3 δις.

-Σε ποσοστό;

-40%-41% και κάτι.

-Έπρεπε να ήταν 50% με βάση τα ευρωπαϊκά δεδομένα.

-Τα ευρωπαϊκά στατιστικά δεν είναι προσαρμοσμένα σε ακραίες καταστάσεις όπως αυτές που βιώνει η Κύπρος. Στην ΕΕ τα ΜΕΔ δεν είναι εξασφαλισμένα. Εμείς ως Συνεργατισμός, λόγω του τρόπου με τον οποίο δουλεύουμε, έχουμε ένα δανειακό χαρτοφυλάκιο το οποίο έχει ιδιαίτερα μεγάλες εξασφαλίσεις και αυτός είναι ο λόγος που πήγε τόσο καλά. Διέψευσε τις δικές τους τις αναλύσεις, όσον αφορά τα στρες τεστ και τις κεφαλαιακές του ανάγκες. Γι' αυτό ο Συνεργατισμός, σε όλες τις προσημειώσεις που γίνονται, δείχνει ότι έχει ένα στιβαρότατο ισολογισμό. Θα πρέπει, επίσης, να πω ότι λόγω της φύσης του δανειακού του χαρτοφυλακίου, δεν έχουμε ακόμα επιτύχει να το εξερευνήσουμε και να το αξιολογήσουμε όπως επιθυμούμε. Αναμένουμε ότι υπό τις περιστάσεις έχει πολύ θετικά στοιχεία.

-Η σχέση δανείων προς καταθέσεις ποια είναι;

-Κάτω από το 80%. Είμαστε στο 79%. Είναι ένα υγιέστατο ποσοστό. Ο Συνεργατισμός έχει 12,6 δισεκατομμύρια καταθέσεις. Το τελευταίο πεντάμηνο είχαμε μια εισροή περίπου 0,5 δις. Αυτό είναι βασικά έμπρακτη ένδειξη εμπιστοσύνης του κοινού. Έχουμε σχεδόν το 40% των καταθέσεων των Κυπρίων. Την ίδια στιγμή, όμως, μιλάμε για ένα τραπεζικό σύστημα που το μισό του είναι μια καλή τράπεζα και το άλλο μισό μια κακή τράπεζα. Είναι δηλαδή κόκκινο. Τα δάνειά μας είναι 13 δις, αλλά έχουμε και τα κεφάλαια που είναι 1,3 δις.

Εκποιήσεις

-Λόγω ακριβώς του ότι υπάρχουν μεγάλες εξασφαλίσεις για τα δάνεια, αυτό σημαίνει ότι, αν τυχόν δεν πετύχουν οι αναδιαρθρώσεις, θα βρεθείτε φορτωμένοι με ακίνητα, τα οποία θα πρέπει να ξεφορτωθείτε με κάποιον τρόπο, σωστά;

-Γι' αυτό είπα προηγουμένως ότι πρέπει να κάνουμε ακόμα μεγαλύτερη και σωστή αξιολόγηση του δανειακού μας χαρτοφυλακίου. Γι' αυτό και τώρα είμαστε στην τελική φάση επεξεργασίας μιας ολιστικής αντιμετώπισης του θέματος των ΜΕΔ, με σκοπό να δώσουμε λύσεις σε διάφορα επίπεδα. Ο στόχος μας είναι μέσω των αναδιαρθρώσεων αλλά και των ανακτήσεων να αναβιώσουμε τα δάνεια και τις σχέσεις με τους πελάτες, ώστε, πρώτον, να εξυπηρετούνται και, δεύτερον, οι επαναταυτοποιημένοι πελάτες να ενταχθούν πίσω στις συνήθεις εργασίες μας.

-Μπορεί κάποιος να έρθει και να σας ζητήσει τη σύναψη νέου δανείου για να εξοφλήσει το παλιό μη εξυπηρετούμενό του, εξασφαλίζοντας και επιμήκυνση αποπληρωμής;

-Αυτό είναι η αναδιάρθρωση. Θα πρέπει ο οφειλέτης να μας παρουσιάσει ένα πλάνο αποπληρωμής. Εκείνο που βασικά κάνουμε είναι να επιμηκύνουμε την εξόφληση ενός δανείου, για να μειωθεί η δόση. Με τη μείωση και των επιτοκίων, τότε η δόση χαμηλώνει ακόμα περισσότερο. Είναι γι' αυτό που φροντίσαμε έγκαιρα να μειώσουμε τα επιτόκια στο 3%, αφού η μείωση μάς δίνει το πλεονέκτημα να κάνουμε βιώσιμες αναδιαρθρώσεις. Προσπαθούμε συνεχώς να κάνουμε τομές.

-Θα προχωρήσετε σε εκποιήσεις;

-Βεβαιότατα. Εκεί όπου δεν υπάρχουν λύσεις και δεν υπάρχουν ανθρωπιστικά θέματα, η εκποίηση είναι μονόδρομος.

Παραδείγματα και λύσεις

-Να μιλήσουμε με παραδείγματα: Ας πάρουμε μια οικογένεια η οποία έχει άνεργους γονείς, έχει να φροντίσει τα παιδιά της και χρωστά και το σπίτι της. Πώς θα αντιμετωπίσετε τέτοιες περιπτώσεις;

-Σχεδιάζουμε μια συνολική πολιτική με διάφορες λύσεις.

-Στην περίπτωση που σας ανέφερα, ποια μπορεί να είναι η λύση;

-Μπορεί να είναι η ενοικίαση αυτού του ακινήτου. Το πιο λογικό, όμως, είναι η διερεύνηση των προοπτικών. Δεν μπορώ να δεχθώ ότι δεν υπάρχουν προοπτικές. Τα παιδιά σπουδάζουν και θα έρθουν πίσω να εργαστούν κάπου ή θα γίνει επανένταξη στην εργασία. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχει πλάνο. Αν όμως δεν μπορεί να βρεθεί καμία λύση, τότε πιστεύω ότι και για τους ίδιους θα είναι καλό να σκεφτούν αν θα πρέπει να κρατήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία. Αν δεν μπορεί κάποιος κάτω από οποιεσδήποτε περιστάσεις να αποπληρώσει τον δανεισμό, τότε θα χρειαστεί να πουλήσει το ακίνητο ή να τον βοηθήσουμε εμείς να το πουλήσει και να μετακινηθεί σε κάτι μικρότερο. Οι ίδιοι οι δανειολήπτες γνωρίζουν ποιο είναι το καλύτερο γι’ αυτούς.

-Αν όμως αποφασίσουν πολλοί να πουλήσουν την περιουσία τους, τότε και ο Συνεργατισμός θα βρεθεί σε δύσκολη θέση, θα μετατραπεί δηλαδή από τράπεζα σε κτηματομεσίτη.

-Η κτηματαγορά είναι πολύ ρηχή, για να μπορέσει να απορροφήσει αυτού του είδους τις κινήσεις. Γι' αυτό εμείς φροντίσαμε, πριν φθάσουμε σε αυτήν την άσχημη κατάληξη, να έχουμε το πλαίσιο για βιώσιμες αναδιαρθρώσεις. Φτιάξαμε ένα συνεργατιστικό ιστό για να προσφέρουμε προστασία και λύσεις. Όμως την ίδια στιγμή και ο Συνεργατισμός, επειδή έχει να κάνει και με καταθέσεις, δεν μπορεί να λειτουργήσει εκτός του χρηματοπιστωτικού συστήματος, το οποίο είναι και εποπτευόμενο από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

-Υπάρχει ενδιαφέρον για νέα δάνεια;

-Μικρό. Μας προβληματίζει πολύ αυτό, παρ' όλο που μιλάμε για μια υπερχρεωμένη οικονομία. Οφείλουμε, όμως, να προσφέρουμε καινοτόμα προϊόντα, καλά τιμολογημένα, διάφανα, απλά και ξεκάθαρα εξαρχής, χωρίς μικρά γράμματα, έτσι ώστε να αρχίσει σιγά-σιγά και πιστωτική επέκταση.

-Η ρευστότητά σας θα διοχετευθεί σε νέα δάνεια;

-Είμαστε πολύ προσεκτικοί και ευαίσθητοι σε θέματα διαχείρισης. Δεν κάνουμε μεγάλες ή ριψοκίνδυνες επενδύσεις. Η δουλειά μας είναι οι καταθέσεις και ο υπεύθυνος δανεισμός.

-Οι προοπτικές του Συνεργατισμού στο χρηματοοικονομικό πεδίο ποιες είναι; Ποιες οι μεγαλύτερες προκλήσεις;

-Ο Συνεργατισμός ήταν, είναι και στοχεύει να παραμείνει ένας μεγάλος παράγοντας, στο πώς διεξάγεται η τραπεζική στην Κύπρο. Έχει ρόλο να παίξει στο να καθοδηγήσει αυτό που λέμε υπεύθυνη τραπεζιτική, υπεύθυνες χορηγήσεις προστιθέμενης αξίας. Πρέπει να ηγηθεί στην επανάκτηση της εμπιστοσύνης και πιστεύουμε ότι το πράττουμε. Όσον αφορά τις προκλήσεις μας, είναι οι εξής: Το οργανωτικό, το εποπτικό και το επιχειρησιακό. Ο Συνεργατισμός συγχωνεύθηκε εν μιά νυκτί και χρειάζεται να γίνει μια μετασυγχώνευση/επεξεργασία και έργα που θα πάρουν αρκετά χρόνια, για να μπορέσουμε να λειτουργήσουμε εύρυθμα.

Αυστηρότατο το νέο πλαίσιο

-Πώς χαρακτηρίζετε το νέο εποπτικό πλαίσιο;

-Το εποπτικό πλαίσιο είναι αυστηρότατο και μας προβληματίζει ιδιαίτερα. Δεν ταιριάζει στο DNA μιας μικρής χώρας ή ενός μικρού τραπεζικού συστήματος χώρας που δεν είναι συστημική. Υπάρχει μια ενιαία αντιμετώπιση σε όλη την Ευρωζώνη, ανεξάρτητα από τις ιδιαιτερότητες και τις ανάγκες κάθε χώρας ή ενός οργανισμού. Ο Συνεργατισμός είναι ένα διαφορετικό τραπεζικό μοντέλο σε μια μικρή χώρα, η οποία πέρασε και περνά μεγάλες δοκιμασίες. Αυτό κάνει το έργο μας ακόμα πιο δύσκολο. Έχουμε επίσης το πρόβλημα των ΜΕΔ.

Τα σκάνδαλα

-Με τα μεγάλα σκάνδαλα τι γίνεται; Άρχισαν έρευνες π.χ. για τα δάνεια τα οποία δίνονταν στον Ερωτόκριτο Χλωρακιώτη, για τις πρακτικές που χρησιμοποιούντο στη ΣΠΕ Στροβόλου ή και άλλου;

-Όλοι μιλούμε για σκάνδαλα, όμως θα πρέπει να διευκρινίσω ότι αυτό δεν ήταν κάτι που είχε πάρει μεγάλες διαστάσεις. Ίσως να μην είναι διψήφιος ο αριθμός των ΣΠΙ στα οποία διαπιστώθηκαν ατασθαλίες. Υπάρχουν 3-4 μεγάλες περιπτώσεις, είναι ήδη υπό διερεύνηση από τις ανακριτικές Αρχές. Αναμένουμε κι εμείς να δούμε τα αποτελέσματα. Στις περιπτώσεις όπου διαπιστώνεται ότι υπάρχουν ευθύνες που οδηγήσαν σε κακές αποφάσεις και πιθανές ζημιές, η γραμμή είναι ξεκάθαρη: δεν στοχοποιούμε, αλλά και δεν καλύπτουμε κανέναν.