Χιλιάδες ειδοποιήσεις από τις τράπεζες για καθυστερήσεις - κόκκινα δάνεια
«Συμβατική υποχρέωση των τραπεζών η αποστολή των επιστολών, με βάση τον νόμο περί Μεταβιβάσεων και Υποθηκεύσεως Ακινήτων», δηλώνουν ανεπισήμως τραπεζικοί κύκλοι

Χιλιάδες οφειλέτες οι οποίοι έχουν καθυστερημένες δόσεις ή μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα αρχίσουν από σήμερα να παίρνουν επιστολές από τις τράπεζες και τον Συνεργατισμό, με τις οποίες θα καλούνται να επικοινωνήσουν με τους δανειστές τους για συζήτηση της οικονομικής κατάστασής τους και ενδεχόμενη αναδιάρθρωση του δανείου τους.

Όπως πληροφορούμαστε, οι επιστολές θα σταλούν με βάση την πρόνοια του νόμου περί Μεταβιβάσεων και Υποθηκεύσεως Ακινήτων, ο οποίος είχε ψηφισθεί στις 9 Σεπτεμβρίου 2014, αλλά δεν εφαρμοζόταν μέχρι την ψήφιση του πλαισίου αφερεγγυότητας. Στον νόμο μάλιστα περιέχεται και το κείμενο της ειδοποίησης («Τύπος Θ»), την οποία οι τράπεζες πρέπει να αποστείλουν στους οφειλέτες με δάνεια που παρουσιάζουν καθυστερήσεις ή είναι μη εξυπηρετούμενα.

«Διαδικασίες πώλησης»
Με την επιστολή προειδοποιούνται οι επηρεαζόμενοι οφειλέτες ότι αν δεν εξευρεθεί κοινώς αποδεκτή λύση για το χρέος τους, θα ενεργοποιηθούν οι διαδικασίες πώλησης του ενυπόθηκου ακινήτου. Η πιο πάνω ειδοποίηση, βάσει του νόμου, πρέπει να συμπεριλαμβάνεται στις επιστολές εκκρεμοτήτων (30, 60, 90 ημερών, προτερματισμού και τερματισμού) στις περιπτώσεις πελατών, των οποίων οι υποχρεώσεις εξασφαλίζονται με υποθηκευμένα ακίνητα (συμπεριλαμβανομένων των εγγυητών και των παρόχων εξασφαλίσεων).

Καθησυχάζουν τους οφειλέτες
Η παραλαβή της επιστολής αναμένεται ότι θα προκαλέσει αναστάτωση στους οφειλέτες αλλά και τους εγγυητές, μια και σ’ αυτήν γίνεται αναφορά στις διαδικασίες πώλησης ενυπόθηκων ακινήτων. Σύμφωνα με τις πληροφορίες μας, οι τράπεζες έχουν πάρει μέτρα ώστε να αντιμετωπίσουν την κατάσταση που αναμένεται να δημιουργηθεί, ενώ διαβεβαιώνουν με ανεπίσημες δηλώσεις στα μέσα μαζικής ενημέρωσης ότι οι επιστολές «δεν αποτελούν απαρχή των εκποιήσεων, μαζικές εκποιήσεις, αρπαγή των σπιτιών ή οτιδήποτε άλλο». «Πρόκειται», ανέφεραν στην εφημερίδα μας πηγές από μεγάλη τράπεζα, «για συμβατική υποχρέωση των τραπεζών».
Όπως όμως σημείωσαν οι ίδιες πηγές, οι παραλήπτες των επιστολών θα πρέπει να επικοινωνήσουν με την τράπεζα στην οποία οφείλουν, για να διευθετήσουν συνάντηση για συζήτηση της υπόθεσής τους.

Αυτό είναι το κείμενο της επιστολής
Το κείμενο της επιστολής ειδοποίησης, το οποίο θα αρχίσει να αποστέλλεται από σήμερα στους οφειλέτες, είναι το ακόλουθο:
«Ενημερώνεστε ότι σε περίπτωση που αντιμετωπίζετε πραγματική δυσκολία στην καταβολή των δόσεών σας, μπορείτε να προσέλθετε στον ενυπόθηκο δανειστή, προσκομίζοντας όλες τις απαραίτητες πληροφορίες και ειδικά αυτές που σχετίζονται με τον επηρεασμό της οικονομικής σας κατάστασης.

Ενημερώνεστε περαιτέρω, ότι σε τέτοια περίπτωση ενδεχομένως να έχετε το δικαίωμα αναδιάρθρωσης του χρέους σας δυνάμει του "Κώδικα Συμπεριφοράς για τον Χειρισμό Δανειοληπτών που Αντιμετωπίζουν Οικονομικές Δυσκολίες" της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, εφεξής καλουμένου "Κώδικα Συμπεριφοράς". Πρόσθετα ενημερώνεστε ότι με βάση τον πιο πάνω Κώδικα αν έχουν παρέλθει εκατόν είκοσι (120) ημέρες κατά τις οποίες ο οφειλέτης:

(i) δεν έχει εκπληρώσει στο ακέραιο τις συμβατικές του αποπληρωμές και δεν έχει προχωρήσει σε οποιαδήποτε ρύθμιση, όπως προβλέπεται στον Κώδικα, ή
(ii) αποτυγχάνει να ανταποκριθεί στο νέο συμβατικό χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής, όπως προβλέπεται από τη λύση αναδιάρθρωσης που ενδεχομένως να έχει συμφωνηθεί με βάση τον Κώδικα Συμπεριφοράς και
(iii) δεν επικοινωνεί ή δεν ανταποκρίνεται στις επικοινωνίες και ειδοποιήσεις του πιστωτικού ιδρύματος ή δεν συνεργάζεται με το πιστωτικό ίδρυμα για να ετοιμαστεί, ενδεχομένως, σχέδιο αναδιάρθρωσης,
τότε, ο οφειλέτης θα χαρακτηριστεί ως μη συνεργάσιμος και θα χάσει τα δικαιώματά του που προβλέπονται στον Κώδικα Συμπεριφοράς.

Ο Κώδικας Συμπεριφοράς, όπου καταγράφονται με λεπτομέρεια όλα τα δικαιώματα και υποχρεώσεις των οφειλετών, είναι διαθέσιμος στην ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, καθώς και αντίγραφό του σε όλα τα καταστήματα του ενυπόθηκου δανειστή.

2. Συμβουλεύεστε όπως έλθετε έγκαιρα σε επαφή με τον ενυπόθηκο δανειστή σας για να διαπιστωθεί κατά πόσο πληροίτε τα κριτήρια αναδιάρθρωσης του χρέους σας? καθότι με βάση τον Κώδικα Συμπεριφοράς υπάρχει χρονοδιάγραμμα, κατά το οποίο οι διαδικασίες αναδιάρθρωσης θα πρέπει να ολοκληρωθούν.

3. Προειδοποιείστε ότι δεν υπάρχει διαβεβαίωση ότι οι προσπάθειες αναδιάρθρωσης θα καταλήξουν σε αναδιάρθρωση του χρέους σας? η αναδιάρθρωση ενδέχεται να αποτύχει εάν αυτή δεν είναι δυνατή ή εάν αποτύχετε να προσκομίσετε τις πληροφορίες που θα απαιτηθούν.

4. Πρόσθετα, προειδοποιείστε ότι αν δεν εξευρεθεί κοινώς αποδεκτή λύση για το χρέος σας, θα ενεργοποιηθούν οι διαδικασίες πώλησης του ενυπόθηκου ακινήτου.

5. Εάν έχετε επαρκείς λόγους να πιστεύετε ότι δεν οφείλετε στον δανειστή σας το απαιτούμενο ποσό ή εάν έχετε επαρκείς λόγους να πιστεύετε ότι ο δανειστής σας δεν έχει ενεργήσει σύμφωνα με τον νόμο, ενδεχομένως να έχετε το δικαίωμα να προσφύγετε στο Επαρχιακό Δικαστήριο, αμφισβητώντας το δικαίωμα του ενυπόθηκου δανειστή να προχωρήσει στην απαίτηση του χρέους? οποιαδήποτε πράξη πρέπει να αρχίσει πριν από την επίδοση της ειδοποίησης σε εσάς για πώληση του ενυπόθηκου ακινήτου σας, σύμφωνα με το άρθρο 44Γ(2) του περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Ακινήτων (Τροποποιητικού) Νόμου του 2014. [Ν. 142(Ι) του 2014]».