Η μείωση επιτοκίων και πόσο θετικά επηρεάζει τους δανειολήπτες

Εξαργυρώνεται είτε με μείωση της δόσης είτε με γρηγορότερη αποπληρωμή του δανείου

Η ΤΡΑΠΕΖΑ Κύπρου μετέφρασε ήδη τη μείωση μέσω του λογισμικού της συστήματος

ΛΕΖΑΝΤΑ
Η μείωση των επιτοκίων άρχισε ήδη να φαίνεται στους λογαριασμούς και στις δόσεις των δανείων.

Μια πολύ ενδιαφέρουσα για όλους τους δανειολήπτες ανάλυση/παρουσίαση δημοσίευσε χθες το Κυπριακό Πρακτορείο Ειδήσεων, σε σχέση με τα οφέλη που θα έχουν από τη μείωση του καταθετικού επιτοκίου κατά 1% από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου και κατ’ επέκτασιν των μειώσεων των επιτοκίων από τις κυπριακές τράπεζες. Σύμφωνα με το ΚΥΠΕ, το όφελος για τους δανειολήπτες υπολογίζεται να ανέλθει στα 165 εκατομμύρια ευρώ. Αυτό προκύπτει τόσο από τις ανακοινώσεις των ιδίων των τραπεζών όσο και από δηλώσεις στελεχών τους στο ΚΥΠΕ.

Το όφελος αυτό, όμως, δεν αφορά όλους τους δανειολήπτες που ενδεχομένως να βρίσκονται σε δύσκολη οικονομική θέση λόγω της κρίσης, ενώ σε πολλές περιπτώσεις δεν έχει άμεσο αντίκτυπο στα διαθέσιμα εισοδήματα του δανειολήπτη και στα χρήματα που θα μπορούσαν να διοχετευτούν στην αγορά.

Τι συμβαίνει με το euribor

Τόσο στην Τράπεζα Κύπρου όσο και στην Ελληνική Τράπεζα η μείωση στο επιτόκιο των δανείων αφορά τα δάνεια που συνδέονται με το βασικό επιτόκιο της Τράπεζας, είτε αυτά είναι εξυπηρετούμενα είτε μη εξυπηρετούμενα. Εκτός μένει ένας μεγάλος αριθμός δανείων που συνδέονται με το βασικό επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (euribor).

Με βάση τις πληροφορίες του ΚΥΠΕ, στην Τράπεζα Κύπρου τα δάνεια που συνδέονται με το euribor ανέρχονται στο 45% περίπου των δανείων, ενώ δάνεια συνδεδεμένα με το euribor υπάρχουν και στην Ελληνική Τράπεζα. Το επιτόκιο των συγκεκριμένων δανείων είχε μειωθεί με την πτώση του βασικού επιτοκίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, που αυτήν τη στιγμή βρίσκεται στο 0,23%. Ένας άλλος τρόπος να μειωθεί το επιτόκιο ενός δανείου συνδεδεμένου με το euribor είναι να μειώσουν οι τράπεζες το περιθώριο κέρδους τους.

«Είμαστε οι πιο φθηνοί», λέει η Τράπεζα Κύπρου

Η Τράπεζα Κύπρου είχε ανακοινώσει ότι από την 1η Μαρτίου μειώνονται όλα τα δάνεια που συνδέονται με το βασικό της επιτόκιο κατά 1%. Σύμφωνα με το ΚΥΠΕ, η Τράπεζα Κύπρου κατόρθωσε μέσω του λογισμικού της συστήματος από την 1η Μαρτίου να μεταφράσει τη μείωση του επιτοκίου σε αυτόματη άμεση μείωση της δόσης για όλους τους δανειολήπτες. Παράλληλα, ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να επιλέξει, αν το επιθυμεί, να μη μειωθεί η δόση στο παρόν στάδιο, αλλά να μειωθεί ο χρόνος αποπληρωμής, να λήξει δηλαδή πιο σύντομα το δάνειό του.

Πηγές της τράπεζας ανέφεραν ότι παρά το γεγονός ότι άλλες τράπεζες ανακοίνωσαν μεγαλύτερες μειώσεις στα δανειστικά επιτόκια από το 1%, ωστόσο η Τράπεζα Κύπρου παραμένει η πιο φθηνή, αφού ήδη είχε τα χαμηλότερα δανειστικά επιτόκια σε σχέση με τις υπόλοιπες τράπεζες. Παράλληλα, όπως μας αναφέρθηκε, τα χρήματα που εξοικονομεί ο δανειολήπτης μέσω της άμεσης μείωσης της δόσης, που κατάφερε να εφαρμόσει η τράπεζα μέσω του ηλεκτρονικού της συστήματος από 1η Μαρτίου, είναι χρήματα που μπορούν άμεσα να διοχετευτούν στην αγορά.

Από τη μείωση των επιτοκίων στις καταθέσεις, η Τράπεζα είχε ζημιά της τάξης των €10 εκ., αφού πολλά από τα καταθετικά επιτόκια δεν μειώθηκαν άμεσα από 1η Μαρτίου, επειδή είναι συνδεδεμένα με τη λήξη γραμματίων και λογαριασμών προθεσμίας σε συγκεκριμένη ημερομηνία.

Στην Τράπεζα Κύπρου επωφελήθηκαν από τη μείωση των δανειστικών επιτοκίων 180.000 λογαριασμοί 94.000 πελατών, με συνολικό ετήσιο όφελος για τους δανειζομένους ύψους €57,4 εκ.

Καθολική η μείωση στον Συνεργατισμό

Ο Συνεργατισμός επέβαλε καθολική μείωση επιτοκίου 2% σε όλα τα εξυπηρετούμενα δάνεια, ακόμα και σε αυτά που σχετίζονται με το euribor.

«Το κάναμε με έναν απλό αλλά ολοκληρωτικό τρόπο», δήλωσε στο ΚΥΠΕ ο Πρόεδρος της Επιτροπείας της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας Νικόλας Χατζηγιάννης.

Αυτήν τη στιγμή το σύστημα του Συνεργατισμού δεν μεταφράζει τη μείωση των επιτοκίων σε μείωση της δόσης, αλλά σε μείωση της περιόδου αποπληρωμής. Ο δανειολήπτης στον Συνεργατισμό, που επιθυμεί μείωση της δόσης του, πρέπει να το ζητήσει από το Συνεργατικό Πιστωτικό Ίδρυμα (ΣΠΙ) με το οποίο συνεργάζεται, μέσα από μια συγκεκριμένη διαδικασία. Ο κ. Χατζηγιάννης ανέφερε, ωστόσο, ότι αναμένεται σύντομα η όλη διαδικασία να μπορεί να οργανωθεί πιο απλά, με μηχανογραφικά μέσα, ώστε, αν το επιλέξει ο δανειολήπτης, η μείωση της δόσης να γίνεται αυτόματα, χωρίς κάποια συγκεκριμένη εντολή.

Η διαμόρφωση των επιτοκίων, μετά τη μείωση του 2%, διαφέρει από ΣΠΙ σε ΣΠΙ. Σε κάποια από τα ΣΠΙ το προηγούμενο επιτόκιο ήταν ιδιαίτερα υψηλό σε σχέση με άλλες τράπεζες, με αποτέλεσμα τώρα αυτά να βρίσκονται στο ίδιο επίπεδο με άλλες τράπεζες.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα επωφεληθούν το 50% της μείωσης. Αν οι δανειολήπτες ζητήσουν αναδιάρθρωση και αν είναι συνεπείς για έξι μήνες, θα πάρουν και το υπόλοιπο της μείωσης.

Στις δηλώσεις του στο ΚΥΠΕ, ο κ. Χατζηγιάννης ανέφερε ότι ο Συνεργατισμός έχει μετακυλήσει πλήρως τη μείωση του καταθετικού επιτοκίου κατά 1% στο δανειστικό κι εξέφρασε την ελπίδα ότι τα μεσοπρόθεσμα οφέλη θα είναι σημαντικά για όλους.

«Τα μεσοπρόθεσμα συμφέροντά μας είναι ταυτισμένα με τα συμφέροντα του πελάτη μας», σημείωσε.

Όπως είπε, το μέγεθος της ένεσης που ο Συνεργατισμός έχει βάλει στην οικονομία με τις μειώσεις στα επιτόκια είναι €90 εκ., την ώρα που όλοι οι υπόλοιποι μαζί έχουν βάλει €75 εκ., όπως προκύπτει από τις ανακοινώσεις των τραπεζών.

«Εμείς έχουμε το ένα τέταρτο της αγοράς, αλλά έχουμε βάλει το 65% του συνόλου των ωφελημάτων», ανέφερε ο κ. Χατζηγιάννης, προσθέτοντας ότι ανάμεσα στους πελάτες του Συνεργατισμού «υπάρχει μεγάλη κινητικότητα, ενθουσιασμός και ενδιαφέρον».

Όσον αφορά τη διαδικασία αναδιαρθρώσεων στον Συνεργατισμό, ο κ. Χατζηγιάννης ανέφερε ότι αυτή είναι πιο αργή απ' ό,τι θα επιθυμούσαν και για τον λόγο αυτό λαμβάνονται συνεχώς μέτρα, ώστε να μπορέσει να απλοποιηθεί όσο περισσότερο γίνεται.

Ελληνική: Μεγαλύτερα περιθώρια για νέα δάνεια

Στην Ελληνική Τράπεζα μειώθηκαν επίσης 1% από την 1η Μαρτίου όλα τα δάνεια που είναι συνδεδεμένα με το βασικό τραπεζικό επιτόκιο, εξυπηρετούμενα ή μη.

Η Ελληνική Τράπεζα είχε εξαγγείλει και πρόσθετη μείωση 0,35% στα νέα στεγαστικά δάνεια, τα δάνεια για αγορά αυτοκινήτου και τα δάνεια για αγορά οικοπέδου με σκοπό τη στέγαση.

Όπως μας ανέφεραν πηγές της Ελληνικής, με την πτώση του επιτοκίου μειώθηκε είτε η δόση του δανείου, είτε η περίοδος αποπληρωμής, ανάλογα με τους όρους του συμβολαίου. Η μείωση και στην περίπτωση της Ελληνικής Τράπεζας δεν αφορά δάνεια που είναι συνδεδεμένα με το euribor.

Η πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου της Ελληνικής Ειρένα Γεωργιάδου είχε αναφέρει, παλαιότερα, ότι με τη μείωση του δανειστικού επιτοκίου κατά 1% θα ωφεληθούν περίπου 20 χιλ. πελάτες και το συνολικό ετήσιο όφελος από το μειωμένο κόστος δανεισμού θα ανέλθει στα €13,5 εκ.

Πηγές, εξάλλου, της Ελληνικής ανέφεραν στο ΚΥΠΕ ότι με την εφαρμογή του νόμου των εκποιήσεων και την αναμενόμενη μείωση των μη εξυπηρετούμενων, θα δοθεί περιθώριο για περαιτέρω μειώσεις στα επιτόκια.

Είπαν, επίσης, ότι η Ελληνική Τράπεζα έχει άνετη ρευστότητα, λόγω της αυξημένης ροής καταθέσεων και παράλληλα της μη εξάρτησής της από τον ELA και την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, κάτι που της δίνει μεγαλύτερη άνεση ως προς τη χορήγηση νέων δανείων.