Στα 3,2 δις τα δάνεια Κυπρίων σε ελβετικό φράγκο

Η απόφαση της Κεντρικής Τράπεζας της Ελβετίας να καταργήσει το συναλλαγματικό πλαφόν, που είχε θέσει στην ισοτιμία του νομίσματός της με το ευρώ (1,20), εκτόξευσε την αξία του φράγκου, το οποίο χθες αυξήθηκε κατά 14%-15%, γεγονός που σημαίνει πως τα δάνεια σε φράγκο αυξήθηκαν κατά 14%-15%, επίσης

ΟΣΟΙ χάνουν τώρα, είχαν επωφεληθεί επί οκτώ τουλάχιστον χρόνια χαμηλών επιτοκίων

Αν και λίγα, συγκριτικά με το σύνολο των δανείων που έχουν παραχωρήσει οι κυπριακές τράπεζες σε φυσικά και νομικά πρόσωπα στην Κύπρο, τα δάνεια που έχουν συναφθεί σε ελβετικό φράγκο αντί σε ευρώ, από Κυπρίους, ανέρχονται στο όχι ευκαταφρόνητο ποσό των 3,2 δισεκατομμυρίων ευρώ. (Το σύνολο των δανείων ανέρχεται στα 59 δισεκατομμύρια). Η απόφαση της Κεντρικής Τράπεζας της Ελβετίας να καταργήσει το συναλλαγματικό πλαφόν που είχε θέσει στην ισοτιμία του νομίσματός της με το ευρώ (1,20), εκτόξευσε την αξία του φράγκου, το οποίο χθες αυξήθηκε κατά 14%-15%, γεγονός που σημαίνει πως τα δάνεια σε φράγκο αυξήθηκαν κατά 14%-15%, επίσης.

Επιβαρύνθηκαν σήμερα, επωφελούντο επί χρόνια

Οι Κύπριοι δανειολήπτες είδαν χθες τα δάνειά τους να αυξάνονται, αφού όμως για χρόνια επωφελούντο από το μειωμένο κατά 3% σχεδόν επιτόκιο που πλήρωναν, αφού οι ελβετικές τράπεζες δάνειζαν κατά τρεις ποσοστιαίες μονάδες πιο κάτω απ' ό,τι οι κυπριακές.

Ο δανεισμός σε ελβετικό φράγκο αντί σε ευρώ από Κυπρίους είχε γίνει πολύ δημοφιλής κατά την περίοδο 2006-2008, λόγω ακριβώς της μειωμένης επιβάρυνσης σε επιτόκια.

Στις αρχές του 2007 η ισοτιμία ελβετικού φράγκου σε σχέση με το ευρώ ήταν στο 1,610. Οι δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο ωφελούνταν τόσο από το χαμηλό επιτόκιο όσο και από το αδύναμο, τότε, νόμισμα της Ελβετίας.

Μάλιστα, όπως μας ελέχθη χθες από τραπεζικούς κύκλους, η πλειοψηφία των δανείων Κυπρίων σε ελβετικό φράγκο που ακόμα δεν έχουν αποπληρωθεί είχαν γίνει εκείνη την περίοδο. Αργότερα πολύ λίγα δάνεια συνάπτονταν σε ελβετικό φράγκο, ενώ μετά το 2011 η «τάση» αυτή σχεδόν εξαλείφθηκε.

Ήταν επιλογή των δανειοληπτών

Οι ίδιοι κύκλοι ανέφεραν στην εφημερίδα μας ότι οι κυπριακές τράπεζες δεν ενεθάρρυναν ούτε όμως και απέτρεπαν δανεισμό σε ξένο νόμισμα.

«Το αφήναμε στην κρίση του δανειζομένου», μας ελέχθη. «Η μόνη παρέμβαση, αν μπορεί να χαρακτηρισθεί έτσι, από πλευράς τραπεζών, ήταν πως είναι προτιμότερο κάποιος να δανείζεται στο νόμισμα το οποίο κυκλοφορεί στη χώρα του».

Κάτω από ένα δις στην Τράπεζα Κύπρου

Όπως μας ελέχθη, το 20% των δανείων σε ελβετικό φράγκο έχουν αναδιαρθρωθεί, ενώ άλλο ένα σημαντικό στοιχείο το οποίο πληροφορηθήκαμε είναι πως η Τράπεζα Κύπρου έχει παραχωρήσει δάνεια σε ελβετικό φράγκο κάτω του ενός δισεκατομμυρίου.

«Από τα 3,2 δις των δανείων στο νόμισμα της Ελβετίας», ανέφεραν οι ίδιες πηγές, «η Τράπεζα Κύπρου έχει παραχωρήσει μόνον το 1/3 και ακόμα πιο κάτω».

Παρακολουθεί η Κεντρική

Πηγές από την Κεντρική Τράπεζα ανέφεραν στη «Σημερινή» ότι το Τμήμα Εποπτείας συλλέγει στοιχεία από τις κυπριακές τράπεζες, ώστε να ενημερωθεί για το ακριβές ύψος των δανείων σε ελβετικό φράγκο.

«Είμαστε όμως σίγουροι», ανέφεραν, «ότι τελικά τα 3,2 δισεκατομμύρια είναι το τελικό ποσόν».

Είπαν επίσης ότι η κατάσταση παρακολουθείται από την Κεντρική. Να σημειωθεί ότι το 2006 τα δάνεια Κυπρίων σε ελβετικό φράγκο ανέρχονταν στο 1,6 δις.

Ο αιφνιδιασμός

Η απόφαση της ελβετικής Κεντρικής Τράπεζας, που ανακοινώθηκε προχθές Πέμπτη, αιφνιδίασε τις αγορές, που δεν ανέμεναν την αλλαγή. Μάλιστα, όπως οι ίδιοι δήλωσαν, κανένας από τους 22 αναλυτές που συμμετείχαν σε πρόσφατη δημοσκόπηση του Bloomberg δεν ανέμενε αλλαγή της νομισματικής πολιτικής της Ελβετίας το 2015, επηρεασμένοι ίσως από δηλώσεις Ελβετών αξιωματούχων υπέρ της διατήρησης του πλαφόν στην ισοτιμία.

Σημειώνεται πως η απόφαση συνοδεύτηκε με τη μείωση των επιτοκίων, στο -0,75% από -0,25%, αυτό όμως δεν ήταν αρκετό για να αντισταθμίσει την απότομη άνοδο του ελβετικού νομίσματος.

Γιατί ήρθη το πλαφόν

Εξηγώντας την κίνησή της η Κεντρική Τράπεζα της Ελβετίας ανακοίνωσε ότι η περίοδος της κρίσης του 2011 έχει περάσει και ότι το ευρώ είναι έτοιμο να υποχωρήσει.

Η ελάχιστη συναλλαγματική ισοτιμία εισήχθη κατά τη διάρκεια μιας περιόδου εξαιρετικής υπερτίμησης του ελβετικού φράγκου και ενός εξαιρετικά υψηλού επίπεδου αβεβαιότητας στις χρηματοπιστωτικές αγορές.

Αυτό το έκτακτο και προσωρινό μέτρο προστάτευε την ελβετική οικονομία από σοβαρή βλάβη.

Όπως μεταδίδουν ελληνικές ιστοσελίδες, πρόσφατα, οι αποκλίσεις μεταξύ των νομισματικών πολιτικών των μεγάλων νομισματικών περιοχών έχουν αυξηθεί σημαντικά, τάση που είναι πιθανόν να γίνει ακόμη πιο έντονη.

Το ευρώ υποτιμήθηκε σημαντικά έναντι του δολαρίου ΗΠΑ και αυτό, με τη σειρά του, έχει προκαλέσει το ελβετικό φράγκο να αποδυναμωθεί έναντι του δολαρίου ΗΠΑ.

Υπό τις συνθήκες αυτές, η Τράπεζα της Ελβετίας κατέληξε στο συμπέρασμα ότι «η επιβολή και η διατήρηση της ελάχιστης συναλλαγματικής ισοτιμίας για το ελβετικό φράγκο έναντι του ευρώ δεν είναι πλέον δικαιολογημένη».

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα εμφανίζεται να βρίσκεται στα πρόθυρα της έναρξης του δικού της προγράμματος ποσοτικής χαλάρωσης, το οποίο αναμένεται να ασκήσει μεγαλύτερη πίεση προς τα κάτω για το ευρώ.

Θα συνεχίσει να παρεμβαίνει

Αυτά όλα όμως δεν σημαίνουν πως πλέον η Κεντρική Τράπεζα της Ελβετίας δεν θα παρεμβαίνει: ήδη οι αναλυτές περιμένουν πλέον περαιτέρω παρεμβάσεις, αλλά ενδεχομένως στην ισοτιμία δολαρίου-φράγκου και όχι ευρώ-φράγκου.

«Η σκληρή αλήθεια είναι πως κάθε φορά που υπάρχουν τέτοιες τεράστιες μετατοπίσεις στις αγορές συναλλάγματος, πολλοί άνθρωποι και οργανισμοί χάνουν χρήματα. Υπάρχουν επιπτώσεις σε χώρες της Ανατολικής Ευρώπης αλλά και στην Ελλάδα (όπως και στην Κύπρο), όπου πολλοί άνθρωποι έχουν στεγαστικά δάνεια σε φράγκα», γράφει η ελληνική ιστοσελίδα Capital.gr