Η Τράπεζα Κύπρου έβαλε μπρος για τα δύσκολα

Αρχίζει τιτάνια προσπάθεια για εξυπηρέτηση των κόκκινων δανείων

ΘΑ ΚΥΝΗΓΗΣΕΙ για τα καλά, από αύριο κιόλας, τους οφειλέτες εκείνους που μπορούν αλλά δεν θέλουν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους

Φαίνεται πως τα ψέματα έχουν τελειώσει και πως η Τράπεζα Κύπρου θα κυνηγήσει για τα καλά, από αύριο κιόλας, τους οφειλέτες εκείνους που μπορούν αλλά δεν θέλουν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους. Κυρίως τους μεγαλοοφειλέτες οι οποίοι, όπως πολλές φορές έχει λεχθεί, χρωστούν γύρω στα έξι δισεκατομμύρια ευρώ αλλά δεν ανταποκρίνονται όλοι στα καλέσματα για διευθέτηση, τουλάχιστον, των οφειλών τους με κάποιον από τους δεκάδες τρόπους, τους οποίους η ίδια η τράπεζα εισηγείται.

Φαίνεται επίσης πως η υπομονή της τράπεζας έχει εξαντληθεί και έναντι εκείνων των οφειλετών οι οποίοι μπορούν, αλλά αρνούνται να καταβάλουν τις δόσεις των δανείων τους, με αποτέλεσμα η τράπεζα να υποφέρει από πληγές που αφήνουν πολύ και πολύτιμο αίμα να τρέχει προς τα έξω.

Για να σταματήσει η αιμορραγία

Για να σταματήσει η αιμορραγία αλλά και για να πάρουν μια ανάσα χρονική, οι υπόλοιποι οφειλέτες, αυτοί που πραγματικά δεν μπορούν να πληρώσουν, γιατί έχασαν τη δουλειά τους ή γιατί υπέστησαν τόσο μεγάλη μείωση μισθού που δεν έχουν σεντ ακόμα και για τα στοιχειώδη, ένας τρόπος υπάρχει: Όλοι οι άλλοι να βάλουν επιτέλους το χέρι στην τσέπη και να αρχίσουν να εξοφλούν τα δάνειά τους. Δάνεια τα οποία πήραν για σκοπούς καταναλωτικούς είτε επιχειρηματικούς, έκαναν τη δουλειά τους και τώρα που ήρθε η ώρα να δώσουν πίσω τα χρωστούμενα, κάθονται στην «κλούβα» αναμένοντας πως με κάποιο τρόπο, κάτι θα γλυτώσουν.

Για ποιους δεν μίλησε ο Χούρικαν

Μια δήλωση του διευθύνοντος συμβούλου της Τράπεζας Κύπρου, του Τζον Χουρικαν, αλλά και το ύφος με το οποίο την έκαμε, οδηγεί αβίαστα στο συμπέρασμα ότι η απόφαση ελήφθη στα ψηλά δώματα των κτιρίων στην Αγία Παρασκευή. Μιλώντας την περασμένη Πέμπτη σε δημοσιογράφους, ο Τζον Χούρικαν είχε πει αυτό που ακούμε συχνά να λέγεται:

«H μεγαλύτερη πρόκληση για την Τράπεζα Κύπρου είναι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Κάνουμε ό,τι μπορούμε για να βοηθήσουμε τους δανειολήπτες οι οποίοι αντιμετωπίζουν δυσκολίες…». Για τους υπόλοιπους δεν είπε λέξη. Να μιλήσει για τι; Για το αυτονόητο;

Υπερθεματίζει ο Χάμιλτον

Εκτός από τη δήλωση Χούρικαν, αίσθηση προκάλεσαν και όσα είπε ο Γιούαν Χάμιλτον, επικεφαλής της μονάδας των μη εξυπηρετούμενων δανείων της τράπεζας, δεξί χέρι και «κολλητός» φίλος του CEO της Τράπεζας Κύπρου: «Στην Κύπρο αποτελεί εθνικό σπορ ο δανεισμός χωρίς αποπληρωμή. Για τα άτομα που αντιμετωπίζουν δυσκολίες θα είμαστε πιο ελαστικοί, προχωρώντας σε αναδιαρθρώσεις. Όμως για τις μεγάλες επιχειρήσεις, οι οποίες αρνούνται να πληρώσουν, θα είμαστε πολύ πιο αυστηροί».

Τιτάνια προσπάθεια

Φαντάζει τιτάνια η προσπάθεια συλλογής των δανείων αυτών. Μοιάζει με άθλο του Ηρακλή. Αρκεί μια ματιά στα αποτελέσματα που κοινοποίησε η Τράπεζα στις 27 Νοεμβρίου για να αντιληφθεί κάποιος το μέγεθος της πρόκλησης, για την οποία μιλούν ο Τζον Χούρικαν και ο Γιούαν Χάμιλτον και την οποία ελπίζουν πως θα αντιμετωπίσουν. Όπως λοιπόν φαίνεται στους λογαριασμούς της Τράπεζας για το εννιάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2014, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια είναι ίσα με το ύψος των καταθέσεων.

Πιο συγκεκριμένα, όπως διαβάζουμε στην ανακοίνωση που εκδόθηκε για τα αποτελέσματα εννιαμήνου, τα δάνεια ανέρχονται σε 24,7 δις (σ.σ. ή 24,07 δις, όπως φαίνεται στον ισολογισμό) και οι καταθέσεις στα 13,3 δις. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις ανέρχεται στο 148%, ενώ δεν θα έπρεπε να ξεπερνά το 80%. Από τα 24 δις των δανείων, το 52%, όπως λέει η ίδια η τράπεζα, είναι μη εξυπηρετούμενα. Περισσότερα από τα μισά δηλαδή, άρα κάπου κοντά στα 13 δις, όσα και οι καταθέσεις των πελατών της.

Οι πρόνοιες

Για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια(ΜΕΔ), όπως φαίνεται και πάλι στα αποτελέσματα που ανακοίνωσε η Τράπεζα Κύπρου, υπάρχουν προβλέψεις/πρόνοιες, ύψους 38%. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα απαιτεί όπως οι προβλέψεις/πρόνοιες ανέρχονται στο 50% των δανείων αυτών. Για σκοπούς σύγκρισης, να πούμε πως η Ιρλανδία έχει πρόνοιες για τα ΜΕΔ της τάξης του 60% και η Πορτογαλία 50%. Στην Κύπρο ο Συνεργατισμός, με πολύ λιγότερα ΜΕΔ από ό,τι η Τράπεζα Κύπρου (κοντά στα 6,5 δις), διατηρεί πρόνοιες σε ποσοστό 44% των μη εξυπηρετούμενων δανείων του.

Ακόμα και η στήλη Lex των «FT»

Είναι αξιοσημείωτο πάντως το γεγονός ότι με το ποσοστό των προνοιών της Τράπεζας Κύπρου ασχολήθηκαν την περασμένη εβδομάδα και οι «Financial Times» και ειδικότερα η διεθνώς γνωστή στήλη Lex. Ο αρθρογράφος σημείωσε ότι οι πρόνοιες θα έπρεπε το λιγότερο να έφταναν στο 50% των μη εξυπηρετούμενων δανείων, όσο δηλαδή και η οδηγία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, αφήνοντας να νοηθεί ότι σε περιπτώσεις όπως αυτές της Τράπεζας Κύπρου το ποσοστό θα αναμενόταν ότι θα ήταν πολύ μεγαλύτερο.

Πέρα από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η Τράπεζα Κύπρου έχει άλλο έναν βρόγχο στον λαιμό της. Αυτόν του δανεισμού από τον ELA και την Ευρωζώνη. Και οι δυο μαζί ξεπερνούν τα 8 δισεκατομμύρια κι αποτελούν το 31% του συνόλου των κεφαλαίων της τράπεζας.

Ο τριετής ορίζοντας

Παρόλα αυτά, η Τράπεζα Κύπρου και τα στελέχη της έχουν θέσει ως στόχο, με τριετή ορίζοντα, τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων κατά 3 δισεκατομμύρια, μια μείωση της τάξης του 23%, την ίδια στιγμή που, όπως όλοι καλά γνωρίζουν, τα ΜΕΔ αυξάνονται μήνα με τον μήνα. Οικονομικοί αναλυτές θεωρούν αυτό τον στόχο ακατόρθωτο.

«Αν επιτευχθεί κάτι τέτοιο, θα φαντάζουν παιγνιδάκι και οι δώδεκα άθλοι του Ηρακλή», είπαν χαρακτηριστικά στην εφημερίδα μας.