Η ΕΚΤ τους ανακοίνωσε χθες αν πέρασαν ή όχι τα στρες τεστ
Έχουν 48 ώρες να απαντήσουν στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αν τα αποδέχονται ή όχι

Από χθες το απόγευμα οι τράπεζες που πήραν μέρος στην πανευρωπαϊκή άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων, όπως είναι η επίσημη ονομασία των γνωστών ως στρες τεστ, γνωρίζουν τα αποτελέσματα τα οποία τους κοινοποιήθηκαν από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Αν και κυκλοφορούν αρκετοί αριθμοί σε σχέση με τα αποτελέσματα των τριών κυπριακών τραπεζών και της Russian Commercial Bank, που έχει την έδρα της στην Κύπρο, θεωρείται παρακινδυνευμένο να δημοσιευθούν, μια και, όπως ελέχθη χθες στους δημοσιογράφους, τα αποτελέσματα θα ανακοινωθούν επίσημα στη 1 το μεσημέρι της Κυριακής, από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Οτιδήποτε κυκλοφορεί δεν είναι δυνατόν να επιβεβαιωθεί, τόνισαν πηγές της Κεντρικής Τράπεζας και συνέστησαν υπομονή μέχρι την Κυριακή. Οι ίδιες πηγές απέφυγαν να σχολιάσουν χθεσινά δημοσιεύματα, που έκαναν λόγο για τα ποσά που βρέθηκε ότι χρειάζονται οι τρεις κυπριακές τράπεζες, δηλαδή η Τράπεζα Κύπρου, ο Συνεργατισμός και η Ελληνική, ενώ διέψευσαν κατηγορηματικά το δημοσίευμα του ισπανικού ειδησεογραφικού πρακτορείου Efe, το οποίο αναφερόταν σε μια κυπριακή τράπεζα η οποία δεν πέρασε τα τεστ.

Μετά τη γνωστοποίηση των αποτελεσμάτων στις τράπεζες, αυτές θα έχουν 48 ώρες στη διάθεσή τους για να απαντήσουν γραπτώς στην ΕΚΤ αν αποδέχονται ή όχι το αποτέλεσμα που τους ανακοινώθηκε.
Η διαδικασία αξιολόγησης των ευρωπαϊκών τραπεζών περιλαμβάνει την αξιολόγηση της ποιότητας των στοιχείων ενεργητικού των τραπεζών (Asset Quality Review - AQR) που διενεργήθηκε από εξωτερικούς ελεγκτικούς οίκους, υπό την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών και τα τεστ αντοχής τα οποία διενεργούνται από την ΕΚΤ. Η ΕΑΤ αξιολογεί 123 τράπεζες, ενώ η ΕΚΤ 130 τράπεζες. Σημειώνεται ότι η RCB είναι μόνο στο δείγμα της ΕΚΤ.

Η ημερομηνία αναφοράς πάνω στην οποία στηρίχθηκε το AQR είναι η 31η Δεκεμβρίου του 2013 και των στρες τεστ η τριετία 2014-2016, τόσο για το βασικό σενάριο όσο και για το ακραίο σενάριο.
Πριν από τη δημοσιοποίηση των αποτελεσμάτων στη 1 η ώρα Κύπρου της Κυριακής, θα συνεδριάσει στις 10 το πρωί το Εποπτικό Συμβούλιο του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού, για να δώσει την έγκρισή του στα τελικά αποτελέσματα, ενώ μια ώρα αργότερα, στις 11 το πρωί, το Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΚΤ θα εγκρίνει με τη σειρά του τα αποτελέσματα.

Θα ακολουθήσει, στη 1.30, συνέντευξη Τύπου της Προέδρου του Εποπτικού Συμβουλίου για τα αποτελέσματα των στρες τεστ και στις 3 το απόγευμα θα δώσει συνέντευξη Τύπου και η Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου για να εξηγήσει τα ευρήματα των ασκήσεων για τις κυπριακές τράπεζες.

Από την ημέρα δημοσιοποίησης των αποτελεσμάτων, οι τράπεζες θα έχουν χρονική περίοδο 15 ημερών για να παραδώσουν το πρόγραμμα ανακεφαλαιοποίησής τους στην ΕΚΤ, στην περίπτωση που τα στρες τεστ καταδείξουν ότι έχουν κεφαλαιακό έλλειμμα.

Όσες τράπεζες παρουσιάζουν κεφαλαιακό έλλειμμα με βάση το AQR και το βασικό σενάριο των στρες τεστ θα έχουν έξι μήνες για να συγκεντρώσουν τα απαραίτητα κεφάλαια, ενώ όσες παρουσιάζουν κεφαλαιακό έλλειμμα με βάση το ακραίο σενάριο θα έχουν χρονική περίοδο έξι μηνών.

Τα κύρια ιδία βασικά κεφάλαια των τραπεζών που συμμετέχουν στην άσκηση θα πρέπει να είναι τουλάχιστον στο 8%, με βάση το βασικό σενάριο των στρες τεστ, και τουλάχιστον στο 5,5% με βάση το ακραίο σενάριο.

Τέσσερα χρόνια και τρεις μήνες για εκποιήσεις κατοικιών
Όπως έγινε χθες γνωστό από έγκυρες πηγές, τα σενάρια της άσκησης προβλέπουν μέγιστη χρονική περίοδο τεσσάρων ετών και τριών μηνών για εκποίηση ενός ενυπόθηκου στεγαστικού ακινήτου από κυπριακό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Τα τέσσερα έτη και τρεις μήνες, όπως δήλωσαν οι ίδιες πηγές, αφορούν τη μέγιστη χρονική περίοδο που επιτρέπει η άσκηση. Η περίοδος εκποίησης που τέθηκε από την ΕΚΤ για τις υπόλοιπες χώρες ανέρχεται κατά μέσο όρο στα τρία έτη.

Στα εμπορικά δάνεια ο χρόνος εκποίησης ενός ακινήτου από ένα κυπριακό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει καθοριστεί από την ΕΚΤ για τους σκοπούς της άσκησης στα τρία έτη.
Επίσης, οι μακροοικονομικές προβλέψεις που υιοθετήθηκαν για σκοπούς της άσκησης έχουν καταρτιστεί από την ΕΚΤ.

Το «παραπλανητικό» δημοσίευμα της «Σ» και η παραδοχή της Κεντρικής
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι χθες, ανώτατα στελέχη της Κεντρικής Τράπεζας, τα οποία ρωτήθηκαν κατά πόσον τα κυπριακά κρατικά ομόλογα που έχουν στην κατοχή τους οι κυπριακές τράπεζες απομειώθηκαν και σε ποιο ποσοστό για τους σκοπούς της άσκησης, απάντησαν καταφατικά και είπαν ότι το ποσοστό της απομείωσης ανέρχεται στο 16,5%.

Να υπενθυμίσουμε ότι η εφημερίδα μας είχε δημοσιεύσει στις 27 Ιουνίου 2014 την είδηση για την απομείωση των κρατικών ομολόγων της χώρας μας, για τους σκοπούς του τεστ κατά 16,5%, είδηση όμως την οποία η Κεντρική Τράπεζα χαρακτήρισε με ανακοίνωσή της εντελώς παραπλανητική.

Στο δημοσίευμά μας είχαμε τότε τονίσει με έμφαση ότι η απομείωση, για την οποία χρησιμοποιήσαμε τη λέξη «κούρεμα», γίνεται για τους σκοπούς του στρες τεστ. Η χρήση της λέξης «κούρεμα» ενόχλησε την Κεντρική Τράπεζα, στελέχη της οποίας παραδέχθηκαν χθες ότι το δημοσίευμα της εφημερίδας μας ήταν απόλυτα ορθό, καθώς επίσης και το ποσοστό του 16,5%, επειδή όμως η λέξη «κούρεμα» προκάλεσε πανικό, εκδόθηκε η ανακοίνωση για «παραπλάνηση».

Για να φρεσκάρουμε τη μνήμη των αναγνωστών μας, δημοσιεύουμε αυτούσια τα αποσπάσματα τόσο της είδησης της «Σ» όσο και της ανακοίνωσης της Κεντρικής Τράπεζας στις 27 Ιουνίου 2014:

«Σημερινή»:
«Κούρεμα 16,5% των κυπριακών κρατικών ομολόγων, τα οποία κατέχουν οι τρεις κυπριακές τράπεζες, Κύπρου, Ελληνική και Συνεργατική, που θα περάσουν τον ερχόμενο μήνα από το τεστ αντοχής, αποφάσισε η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (ΕΤΑ). Η απόφαση της ΕΤΑ έχει φέρει τα πάνω-κάτω στις τρεις κυπριακές τράπεζες, αφού τις υποχρεώνει σε εξεύρεση νέων επιπρόσθετων κεφαλαίων για τους σκοπούς των τεστ αντοχής και μάλιστα σεβαστών σε ύψος. Συγκεκριμένα, σύμφωνα με πληροφορίες μας, ο Συνεργατισμός που κατέχει κρατικά ομόλογα ύψους 750 εκατομμυρίων θα πρέπει να ''συμπληρώσει'' την κεφαλαιακή του βάση κατά 180 εκατομμύρια, η Ελληνική Τράπεζα κατά 70 εκατομμύρια και η Τράπεζα Κύπρου κατά 198 περίπου εκατομμύρια. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η ΕΤΑ σε συνεργασία πάντοτε με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αποφάσισε κούρεμα επίσης 16,5% στα ελληνικά κρατικά ομόλογα που κατέχουν οι ελληνικές τράπεζες, οι οποίες θα περάσουν το τεστ καθώς και κούρεμα 10% για τα κρατικά ομόλογα της Πορτογαλίας. Για τις υπόλοιπες χώρες το κούρεμα κυμαίνεται μεταξύ 0,5% μέχρι 2%. Τα κρατικά ομόλογα της Ιρλανδίας μόνο διαφέρουν, αφού υφίστανται κούρεμα ύψους 3%».

Κεντρική Τράπεζα:
«Οι αναφορές της εφημερίδας (Σ.Σ. της «Σημερινής») αφορούν τη μεθοδολογία της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΑΤ) για την Άσκηση Προσομοίωσης Ακραίων Καταστάσεων που διενεργείται σε συνεργασία με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα στο ευρύτερο πλαίσιο της Συνολικής Αξιολόγησης των τραπεζών, που αναμένεται να ολοκληρωθεί περί τα τέλη Οκτωβρίου. Πρόκειται για το ύψος υποθετικών ζημιών που θα υπολογιστούν αποκλειστικά για σκοπούς της άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων που θα διενεργήσει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EAT). Το συγκεκριμένο κριτήριο, με διαφορετικό σε κάθε περίπτωση ποσοστό, θα εφαρμοστεί για όλες τις χώρες της ΕΕ και θα εφαρμοστεί για όλες τις χώρες που διατηρούν στα χαρτοφυλάκιά τους κρατικά ομόλογα και αποτιμώνται στους ισολογισμούς τους στο κόστος απόκτησής τους και ότι τα ποσοστά αυτά βασίζονται στην πιστοληπτική αξιολόγηση που έχει κάθε χώρα».

Για να καταλαγιάσει ο θόρυβος…
Η Κεντρική, στην ανακοίνωσή της, απέφυγε τότε να αναφερθεί στο ύψος του ποσοστού στο οποίο θα απομειώνονταν τα κυπριακά κρατικά ομόλογα. Η εφημερίδα μας χρησιμοποίησε, αντί της λέξης «απομείωση», τη λέξη «κούρεμα», λέξη η οποία χρησιμοποιείται σε τέτοιες περιπτώσεις, και αυτό, όπως μας ελέχθη χθες από τα ανώτατα στελέχη της Κεντρικής, ήταν που ενόχλησε και προκάλεσε την έκδοση της ανακοίνωσης.
Γεγονός, όμως, παραμένει ότι το δημοσίευμά μας, όπως παραδέχθηκε χθες και η ίδια η Κεντρική, δεν ήταν παραπλανητικό. Απλώς χαρακτηρίστηκε έτσι από την Κεντρική Τράπεζα για να καταλαγιάσει ο θόρυβος τον οποίο προκάλεσε η είδησή μας της 27ης Ιουνίου 2014.