Οι επικεφαλής των κυπριακών τραπεζών που παίρνουν μέρος στην άσκηση
Θα δώσουν διευκρινίσεις για κεφάλαια, κόκκινα δάνεια και εμπράγματες εγγυήσεις στην ΕΚΤ και την ΑΤΑ

Στη Φρανκφούρτη θα βρίσκονται το διήμερο 7 και 8 Οκτωβρίου τα υψηλόβαθμα στελέχη των τεσσάρων κυπριακών τραπεζών, οι οποίες παίρνουν μέρος στην πανευρωπαϊκή άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων (στρες τεστ), τα οποία διενεργεί η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (ΕΤΑ) και τα οποία βρίσκονται ήδη στην τελική ευθεία. Όπως πληροφορούμαστε, στα γραφεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) θα γίνουν οι τελευταίες συζητήσεις πριν αρχίσει η καταγραφή των ευρημάτων της άσκησης αντοχής, που θα ανακοινωθούν προς το τέλος Οκτωβρίου.

Σύμφωνα με τις πληροφορίες μας, επικεφαλής των κλιμακίων που θα μεταβούν στη Φρανκφούρτη θα είναι οι διευθύνοντες σύμβουλοί τους, καθώς και οι οικονομικοί τους διευθυντές. Όπως είναι γνωστό, στο τεστ αντοχής μετέχουν η Τράπεζα Κύπρου, ο Συνεργατισμός, η Ελληνική Τράπεζα και η RCB (Russian Commercial Bank), οι οποίες καλύπτουν το 50% του εθνικού τραπεζικού συστήματος, όπως απαιτείται από την ΕΤΑ. Την άσκηση διενεργεί η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα σε συνεργασία με την ΕΤΑ σε 124 τράπεζες της Ευρωζώνης.

Όπως πληροφορούμαστε, κατά τις συναντήσεις με τα κλιμάκια των τεσσάρων κυπριακών τραπεζών θα ζητηθούν από πλευράς ΕΚΤ διευκρινίσεις σε θέματα τα οποία χρήζουν περαιτέρω συζήτησης κι έχουν σχέση κυρίως με τις εγγυήσεις, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, τα κεφάλαια και άλλα θέματα μείζονος σημασίας. Θα συμφωνηθούν, επίσης, ορισμένα θέματα τα οποία παραμένουν ανοικτά, ώστε να ολοκληρωθούν τα αποτελέσματα της άσκησης στο χρονικό πλαίσιο που έχει τεθεί από την αρχή, δηλαδή στο τέλος Οκτωβρίου.

Στις 7 Οκτωβρίου θα πραγματοποιηθεί χωριστή συνάντηση της ΕΚΤ με εκπροσώπους της Τράπεζας Κύπρου και της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας, ενώ την επομένη, δηλαδή στις 8 Οκτωβρίου, θα πραγματοποιηθεί χωριστή συνάντηση της ΕΚΤ με εκπροσώπους της Ελληνικής Τράπεζας και της RCB. Οι συναντήσεις θα είναι διάρκειας τριών ωρών η καθεμιά, και σε αυτή θα συμμετέχουν και εκπρόσωποι της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου.
Η διαδικασία αξιολόγησης των ευρωπαϊκών τραπεζών περιλαμβάνει την αξιολόγηση της ποιότητας των στοιχείων ενεργητικού των τραπεζών (Asset Quality Review).

Θα έχουν εννιά μήνες να βρουν χρήματα
Με τη δημοσιοποίηση των αποτελεσμάτων της άσκησης, οι ευρωπαϊκές τράπεζες που θα χρειάζονται επιπλέον κεφάλαια θα πρέπει να παραδώσουν στην ΕΚΤ μέσα σε 15 ημέρες τα σχέδιά τους για ενίσχυση των κεφαλαίων τους και θα έχουν έξι με εννιά μήνες για να συγκεντρώσουν τα χρήματα.

Τα κύρια ίδια βασικά κεφάλαια των τραπεζών που συμμετέχουν στην άσκηση θα πρέπει να είναι τουλάχιστον στο 8%, με βάση το βασικό σενάριο του τεστ αντοχής, και τουλάχιστον στο 5,5% με βάση το ακραίο σενάριο.

Το τεστ αντοχής είναι μέρος της προσπάθειας εξυγίανσης των πιστωτικών ιδρυμάτων, που στόχο έχει να βελτιωθεί η διαφάνεια και να ενισχυθεί η εμπιστοσύνη στο ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα, πριν αναλάβει η ΕΚΤ την εποπτεία στις 4 Νοεμβρίου του 2014 των 6.400 πιστωτικών ιδρυμάτων της Ευρωζώνης, στο πλαίσιο του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM) για τις τράπεζες, στον οποίο θα συμμετέχουν η ΕΚΤ και οι εθνικές Κεντρικές Τράπεζες.

Θα δώσουν 12.000 δεδομένα για κάθε τράπεζα
Στον ρόλο του συντονιστή της άσκησης, η ΕΤΑ θα δημοσιεύσει, όπως έχει ήδη ανακοινώσει, μέχρι 12.000 δεδομένα ανά τράπεζα σε ολόκληρη την ΕΕ, ενεργώντας ως μοναδικό κομβικό σημείο για κάθε πληροφορία που σχετίζεται με το αποτέλεσμα των τεστ αντοχής.

Τα στοιχεία που θα γνωστοποιούνται στα πρότυπα της ΕΤΑ θα καλύπτουν τη σύνθεση των κεφαλαίων των τραπεζών, τα σταθμισμένα στοιχεία ενεργητικού (RWAs), τα κέρδη και τις ζημίες (L&P), την έκθεση των τραπεζών στο κρατικό χρέος, τους πιστωτικούς κινδύνους και την τιτλοποίηση στοιχείων ενεργητικού.

Επιπλέον, για πρώτη φορά, η ΕΤΑ θα αποκαλύψει τον κύριο βασικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας με πλήρη εφαρμογή (CRR / CRD4 Common Equity Tier 1 - CET1) για κάθε τράπεζα.
Η γνωστοποίηση των στοιχείων των τραπεζών θα βασίζεται στο αποτέλεσμα της άσκησης από το τέλος του 2013 μέχρι το τέλος του 2016.

Ο δικός μας πονοκέφαλος
Για τις κυπριακές τράπεζες πονοκέφαλο αποτελούν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, καθώς και η καθυστέρηση που παρατηρείται στην έγκριση του νόμου για τις εκποιήσεις, μετά την απόφαση του Προέδρου της Δημοκρατίας να προσφύγει στο Ανώτατο Δικαστήριο για αναφορά. Σύμφωνα με δηλώσεις του Προέδρου του Ανωτάτου Δικαστηρίου Μύρωνα Νικολάτου στην εφημερίδα μας, η απόφαση του δικαστηρίου δεν πρέπει να αναμένεται νωρίτερα από το τέλος του Οκτωβρίου, προκειμένου να δοθεί ο χρόνος και στις δύο πλευρές να καταθέσουν τις απόψεις τους και να αγορεύσουν προς υποστήριξή τους. Μετά τις αγορεύσεις θα πρέπει να δοθεί και ικανοποιητικός χρόνος στην ολομέλεια του Ανωτάτου να μελετήσει τις θέσεις τής κάθε πλευράς και να αποφανθεί.

Ανησυχία για το ίδιο θέμα, της καθυστέρησης δηλαδή που σημειώνεται λόγω της αναφοράς του Προέδρου, εκφράζουν και κυβερνητικοί παράγοντες, οι οποίοι συνδέουν το όλο θέμα και με την εκταμίευση της επόμενης δόσης προς την Κύπρο, ύψους 432 εκατομμυρίων ευρώ.

Και τα «σκουπίδια» μας στην αγορά ομολόγων από ΕΚΤ
Χθες, ο Πρόεδρος της ΕΚΤ Μάριο Ντράγκι ανακοίνωσε ότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα θα συμπεριλάβει στο πρόγραμμά της για αγορά αξιογράφων από ιδιωτικές τράπεζες και τιτλοποιημένα δάνεια (ABS) τραπεζών της Ελλάδας και της Κύπρου, τα οποία κατατάσσονται από τους οίκους αξιολόγησης σε μη επενδυτική κατηγορία («junk» - σκουπίδια).

Ο κ. Ντράγκι, ο οποίος μιλούσε σε συνέντευξη Τύπου μετά την καθιερωμένη συνεδρία του διοικητικού συμβουλίου της ΕΚΤ, το οποίο αποφάσισε να διατηρήσει αμετάβλητα τα κυριότερα επιτόκια της τράπεζας, δήλωσε ότι η ΕΚΤ σχεδιάζει να θέσει φέτος σε εφαρμογή το πρόγραμμα αγοράς καλυμμένων αξιογράφων του ιδιωτικού τομέα.

Το πρόγραμμα, διευκρίνισε ο κ. Ντράγκι, θα διαρκέσει δύο χρόνια και αναμένεται να «διευκολύνει τις πιστώσεις» να χορηγηθούν στην πραγματική οικονομία της Ευρωζώνης.

Σύμφωνα με τον ίδιο, το πρόγραμμα αυτό θα βοηθήσει, επίσης, να αυξηθεί ο υπερβολικά χαμηλός πληθωρισμός στην Ευρωζώνη και να φθάσει κοντά στο ποσοστό-στόχο της ΕΚΤ, που είναι κάτω από, αλλά κοντά στο 2%.

Ο κ. Ντράγκι διευκρίνισε, επίσης, ότι στο πρόγραμμα αγοράς εκ μέρους της ΕΚΤ αξιογράφων από ιδιωτικές τράπεζες (ABS) θα συμπεριληφθούν τιτλοποιημένα δάνεια τραπεζών της Ελλάδας και της Κύπρου, παρά το ότι δεν θεωρούνται καν επένδυση από τους οίκους αξιολόγησης.

Αμετάβλητα τα επιτόκια
Χθες, το διοικητικό συμβούλιο της ΕΚΤ, που συνεδρίασε στη Νάπολη της Ιταλίας, αποφάσισε να διατηρήσει αμετάβλητα τα κυριότερα επιτόκιά της η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Υπενθυμίζεται ότι βάσει απόφασής της που τέθηκε σε ισχύ στις 10/9/2014, το επιτόκιο για πράξεις κύριας αναχρηματοδότησης του Ευρωσυστήματος διαμορφώνεται σε 0,05%, το επιτόκιο διευκόλυνσης οριακής χρηματοδότησης σε 0,30% και διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων σε -0,20%.