Μπορεί να αποτελέσει το αντίβαρο ενδεχόμενης αναπομπής νομοθετημάτων
Στόχος του πλαισίου είναι να βοηθηθούν φυσικά και νομικά πρόσωπα να αποπληρώσουν βιώσιμα δάνεια και να δοθεί ευκαιρία επανένταξης στην οικονομία σε βάθος, όσων κριθούν αφερέγγυοι

Μπορεί το θρίλερ για τις εκποιήσεις να μην έχει ολοκληρωθεί, αφού ακόμη η Τρόικα δεν έχει πει τον τελευταίο της λόγο επί του προκειμένου, εντούτοις, η Κυβέρνηση βρίσκεται και υπό νέο ασφυκτικό κλοιό. Αυτόν της υποχρέωσης να καταθέσει το πλαίσιο αφερεγγυότητας εντός των επόμενων εβδομάδων στη Βουλή, προκειμένου αυτό να ψηφιστεί έως το τέλος του χρόνου. Μέσω του πλαισίου, θα κριθεί ποιοι και σε ποιο βαθμό μπορούν να εξυπηρετήσουν τις υποχρεώσεις τους, αφού καθορίζει σε μεγάλο βαθμό και τον βαθμό που οι ίδιες οι τράπεζες θα αξιοποιήσουν το εργαλείο των εκποιήσεων που έχουν πλέον στα χέρια τους.

Μάλιστα, σε αυτό το πλαίσιο, όπως η Κυβέρνηση έχει δεσμευτεί, θα περιλαμβάνονται πρόνοιες για προστασία τόσο της πρώτης κατοικίας όσο και της επαγγελματικής στέγης, και πιθανότατα να αποτελέσει το σωσίβιο για να μην… πνιγεί η συνεργασία Κυβέρνησης-Βουλής, στην περίπτωση που ο Πρόεδρος αποφασίσει να αναπέμψει τα νομοθετήματα για προστασία των ευαλώτων που ψήφισε το Σάββατο η Βουλή.

Το πλαίσιο
Σύμφωνα με το προσχέδιο του πλαισίου αφερεγγυότητας, στόχος του είναι να βοηθηθούν φυσικά και νομικά πρόσωπα να αποπληρώσουν βιώσιμα δάνεια και να δοθεί ευκαιρία επανένταξης στην οικονομία σε βάθος χρόνου, όσων κριθούν αφερέγγυοι. Μέρος της προσπάθειας είναι να διαφυλαχθεί, εκεί που είναι δυνατόν, η πρώτη κατοικία. Οι αλλαγές που θα επέλθουν για χιλιάδες νοικοκυριά είναι μεγάλες, καθώς, αν κριθούν τα δάνειά τους βιώσιμα, θα πρέπει να αποκαλύψουν όλα τους τα έξοδα και να τα μαζέψουν, ώστε να αποπληρώνουν σταδιακά τις υποχρεώσεις τους. Αν δεν είναι βιώσιμα τα δάνεια και πτωχεύσουν, θα απαλλαγούν από τα υπόλοιπα των δανείων και θα έχουν μορατόριουμ τριών ετών για επανένταξη στην οικονομία ως παραγωγικά μέλη.

Οι πέντε μηχανισμοί
Το νέο πλαίσιο θα αποτελείται από πέντε μηχανισμούς. Ο πρώτος μηχανισμός αφορά τα σχέδια αποπληρωμής για βιώσιμα φυσικά πρόσωπα και έρχεται να συμπληρώσει τον Κώδικα Δεοντολογίας της ΚΤΚ σχετικά με αυτούς τους οφειλέτες. Όσον αφορά τη διαδικασία που θα ακολουθείται, σημειώνεται ότι ο Σύμβουλος Αφερεγγυότητας θα ετοιμάζει ένα σχέδιο αναδιάρθρωσης χρέους, μετά από αίτηση του χρεώστη, ο οποίος θα πρέπει να ενεργεί καλόπιστα και να προβεί σε πλήρη αποκάλυψη των οικονομικών του στοιχείων προς τον Σύμβουλο. Παράλληλα, θα επιβάλλεται μια σύντομη περίοδος αναστολής ως περίοδος προστασίας από τις ενέργειες των πιστωτών, κατά την οποία ο Σύμβουλος Αφερεγγυότητας θα πρέπει να παρουσιάσει ένα σχέδιο αναδιάρθρωσης, το οποίο μπορεί να είναι δεσμευτικό εάν πληρούνται ορισμένα κριτήρια, που θα καθοριστούν μετά την ποσοτική ανάλυση που βρίσκεται σε εξέλιξη.

Για την αποφυγή εκμετάλλευσης του συστήματος, σημειώνεται ότι πρέπει να εφαρμοστεί πλήρης αποκάλυψη όλων των στοιχείων του ενεργητικού και του παθητικού, καθώς και κυρώσεις, όταν θα γίνεται απόκρυψη στοιχείων. Η ρητή συναίνεση του οφειλέτη για την επαλήθευση των στοιχείων είναι απαραίτητη και όταν δεν δίνεται, ο οφειλέτης δεν θα έχει πρόσβαση στο σχέδιο. Επίσης, κρίνεται αναγκαία η ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των αρμόδιων φορέων για επιβεβαίωση των στοιχείων του οφειλέτη.

Εκσυγχρονισμός διαδικασίας πτωχεύσεων
Ο δεύτερος αφορά τον εκσυγχρονισμό της διαδικασίας πτώχευσης για μη βιώσιμα φυσικά πρόσωπα, προωθείται η αλλαγή του νόμου ώστε να παρέχει απαλλαγή των πτωχευσάντων από το καθεστώς πτώχευσης μετά από περίοδο τριών ετών αντί μετά από πέντε έτη, όπως ισχύει σήμερα. Παράλληλα, οι πτωχεύσαντες θα απαλλάσσονται από τα χρέη τους, σε αντίθεση με τους σημερινούς κανονισμούς, ώστε να τους δίνεται δεύτερη ευκαιρία επανένταξης στην οικονομία. Επίσης, αλλάζει ο όρος που αφήνει εκτός τις υποθηκευμένες περιουσίες του πτωχεύσαντος, ώστε αυτές να περιλαμβάνονται πλέον στη διαδικασία πτώχευσης, ενώ προωθείται απλοποίηση της σχετικής διαδικασίας, καθώς και τροπολογία που αφορά ποινικές κυρώσεις σε περίπτωση δόλιας αποξένωσης περιουσίας κατά την περίοδο προ πτώχευσης.

Απαλλαγή από χρεώστες για μικρά χρέη
Με την εφαρμογή του τρίτου μηχανισμού προωθείται η απαλλαγή μικρών μη εξασφαλισμένων οφειλών από χρεώστες, σύμφωνα με την οποία άτομα με χαμηλό χρέος, χωρίς εισόδημα και περιουσιακά στοιχεία, απαλλάσσονται πλήρως από το χρέος τους. Για να δικαιούται κάποιος να αιτηθεί σε αυτόν τον μηχανισμό θα πρέπει να έχει συνολικό χρέος που να μην υπερβαίνει καθορισμένο ποσό, το οποίο θα προσδιοριστεί με βάση την ποσοτική ανάλυση της ΚΤΚ που βρίσκεται σε εξέλιξη. Ο μηχανισμός θα επιτρέπει διαγραφή χρεών σε αφερέγγυους οφειλέτες, σε περιπτώσεις όπου αποδεικνύεται ότι δεν μπορούν να τα αποπληρώσουν.

Βιώσιμες επιχειρήσεις
Όσον αφορά τις βιώσιμες επιχειρήσεις, ο σχετικός μηχανισμός περιλαμβάνει δύο σχέδια, υπό την ονομασία Σχέδιο Αναδιάρθρωσης Χρέους Βιώσιμων Επιχειρήσεων και Σχέδιο Αναδιάρθρωσης Χρέους και Διαχείρισης Βιώσιμων Επιχειρήσεων. Το πρώτο παρέχει στην εταιρεία περίοδο προστασίας τεσσάρων μηνών, κατά την οποία καμία αγωγή δεν μπορεί να καταχωρισθεί εναντίον της. Στο δεύτερο σχέδιο η αντίστοιχη περίοδος προστασίας ανέρχεται στους 12 μήνες και περιλαμβάνει εκτός από την αναδιάρθρωση χρεών και τη λειτουργική αναδιάρθρωση της εταιρείας, με σκοπό τη διάσωσή της, ενώ αφήνεται ανοικτό και το ενδεχόμενο πώλησης της επιχείρησης από τον διαχειριστή, ο οποίος θα έχει εξουσία διαχείρισης των περιουσιακών στοιχείων της εταιρείας. Βασική προϋπόθεση για τα εν λόγω σχέδια είναι η εταιρεία να έχει ταξινομηθεί ως συνεργάσιμος πελάτης.

Εκκαθαρίσεις εταιρειών
Ο τελευταίος μηχανισμός αφορά σχέδιο μεταρρύθμισης της διαδικασίας εκκαθάρισης εταιρειών, ώστε η διαδικασία να γίνει συντομότερη και να παρέχεται στον εκκαθαριστή η εξουσία διαχείρισης των περιουσιακών στοιχείων της εταιρείας, ακόμα και αυτών με εξασφάλιση προς όφελος χορηγήσεων. Ο εκκαθαριστής θα διορίζεται κατόπιν ψηφίσματος των πιστωτών με πλειοψηφία αξίας μόνο.