Μαζί με ενθαρρυντικά σχόλια από τον Τζον Χούρικαν
Τα κεφάλαια που συλλέγει το συγκρότημα πάνε για αποπληρωμή του ELA

«To δεύτερο τρίμηνο του 2014 σημειώσαμε σημαντική πρόοδο στην υλοποίηση της αναδιάρθρωσης και συνεχίζουμε να υλοποιούμε τους στρατηγικούς μας στόχους. Το κέρδος μετά τη φορολογία εξαιρουμένων των μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων, και το κέρδος μετά τη φορολογία για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2014, ανήλθε σε €78 εκατ. και σε €81 εκατ., αντίστοιχα. H κερδοφορία από τις δραστηριότητες στην Κύπρο, που αποτελούν τις κύριες δραστηριότητες του Συγκροτήματος, ήταν σημαντικά ενισχυμένη σε σχέση με τη συνολική κερδοφορία του Συγκροτήματος, στηρίζοντας τις προσπάθειές μας για απομόχλευση μέσω της πώλησης μη κύριων δραστηριοτήτων και στοιχείων ενεργητικού».

Με αυτά τα σχόλια προλογίζει τα αποτελέσματα εξαμήνου της Τράπεζας Κύπρου ο διευθύνων σύμβουλός της Τζον Χούρικαν. Αν και ενθαρρυντικά τα σχόλια του κ. Χούρικαν, τα αποτελέσματα εξαμήνου, όπως δημοσιοποιήθηκαν χθες, δεν συνοδεύονται από τους αναλυτικούς λογαριασμούς για τις εργασίες της τράπεζας για το πρώτο εξάμηνο. Χθες, όπως μας δήλωσε ανώτατος αξιωματούχος της τράπεζας, ανακοινώθηκαν αποσπάσματα των λογαριασμών. Οι πλήρεις αναλυτικοί λογαριασμοί θα δημοσιοποιηθούν αύριο Παρασκευή, μετά από συνεδρία του διοικητικού συμβουλίου. Να σημειωθεί πάντως ότι σήμερα πραγματοποιείται η έκτακτη γενική συνέλευση των μετόχων της τράπεζας, οι οποίοι θα κληθούν να ψηφίσουν υπέρ ή εναντίον της αύξησης κεφαλαίου ύψους ενός δις, καθώς και αποποίηση των προτιμησιακών τους δικαιωμάτων.

Πάνε στον ELA αύξηση και ομόλογα
Από την ανακοίνωση που έγινε χθες, ξεχωρίζει το γεγονός ότι η Τράπεζα Κύπρου προσπαθεί να αποπληρώσει τον ELA με όσα κεφάλαια συλλέξει. Όπως φαίνεται, τα κεφάλαια που η τράπεζα πήρε από την Κυβέρνηση τον περασμένο Ιούνιο (750 εκ. ευρώ) διατέθηκαν για μείωση του ELA, το 1 δις το οποίο θα ληφθεί από την αύξηση κεφαλαίου θα πάει επίσης για τον ίδιο σκοπό, ενώ και ομόλογα τα οποία θα εκδώσει προσεχώς θα πάνε και αυτά για τον ELA. Για τα ομόλογα αλλά και την αύξηση κεφαλαίου αναφέρεται συναφώς ότι:

«Η Τράπεζα στο παρελθόν προέβη σε έκδοση €1 δις καλυμμένων ομολόγων, τα οποία έχει τοποθετήσει ως εξασφάλιση στην Κεντρική Τράπεζα για χρηματοδότηση από τον ELA. Υπάρχει αυξανόμενο επενδυτικό ενδιαφέρον γι' αυτά τα ομόλογα και η Τράπεζα εξετάζει το ενδεχόμενο να τα διαθέσει σε θεσμικούς επενδυτές εντός του έτους. Επιπρόσθετα, ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς και το επενδυτικό ενδιαφέρον, η Τράπεζα θα αξιολογήσει την πιθανότητα της έκδοσης μη εξασφαλισμένων ομολόγων κυρίου χρέους, που θα διατεθούν σε θεσμικούς επενδυτές μέχρι το τέλος του χρόνου. Τα έσοδα από την έκδοση ομολόγων θα βοηθήσουν στη μείωση της χρηματοδότησης από τον ELA. Ο ELA αναμένεται να μειωθεί περαιτέρω μετά την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου».

Οι πιο πάνω σημειώσεις στα αποτελέσματα επιβεβαιώνουν επανειλημμένα δημοσιεύματα της εφημερίδας μας, ακόμα και πριν από μερικές εβδομάδες, ότι είναι τιτάνια η προσπάθεια για μείωση του βάρους των 9 δισεκατομμυρίων ELA που η Τράπεζα Κύπρου «κληρονόμησε» από τη Λαϊκή.

Ένα άλλο στοιχείο που εξάγεται από τη χθεσινή ανακοίνωση είναι το γεγονός ότι οι προβλέψεις για δάνεια αυξήθηκαν κατά 25% από το πρώτο τρίμηνο στο δεύτερο τρίμηνο του 2014.
Να σημειωθεί, επίσης, ότι στα αποτελέσματα περιλαμβάνεται μη επαναλαμβανόμενη κερδοφορία 60 εκατομμυρίων από πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας.

Ενισχυμένη κερδοφορία
Σύμφωνα με τα αποτελέσματα, για το πρώτο εξάμηνο του 2014, ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) αυξήθηκε κατά 70 μονάδες βάσης στο 11,3% στις 30 Ιουνίου 2014, σε σύγκριση με 10,6% στις 31 Μαρτίου 2014 και λαμβάνοντας υπόψη την προβλεπόμενη αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου κατά €1 δις, ο αναπροσαρμοσμένος δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (χωρίς μεταβατικές διατάξεις) αυξάνεται στο 15,1%, σημαντικά πιο πάνω από τις περισσότερες αντίστοιχες ευρωπαϊκές τράπεζες.

Ο δανεισμός από τον ELA έχει μειωθεί κατά €720 εκατ. σε €8,78 δις στις 30 Ιουνίου 2014, από €9,51 δις στις 31 Μαρτίου 2014 και €9,56 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2013.

Στη δήλωσή του ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας Τζον Χούρικαν αναφέρει ότι η «κερδοφορία, από τις δραστηριότητες στην Κύπρο, ήταν σημαντικά ενισχυμένη σε σχέση με τη συνολική κερδοφορία, στηρίζοντας τις προσπάθειες για απομόχλευση μέσω της πώλησης μη κύριων δραστηριοτήτων και στοιχείων ενεργητικού. Το β’ τρίμηνο του 2014, τα περιουσιακά στοιχεία μειώθηκαν κατά €0,8 δις, ενώ ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) αυξήθηκε κατά 70 μονάδες βάσης στο 11,3%. Παρά την πλήρη άρση των περιορισμών στη διακίνηση κεφαλαίων εντός Κύπρου από τις 30 Μαΐου 2014, η καταθετική μας βάση παρουσιάζει σημάδια σταθεροποίησης», προσθέτει.

«Η Διεύθυνση Αναδιάρθρωσης και Ανάκτησης Χρεών είναι σε πλήρη λειτουργία και στελεχωμένη με περίπου 500 άτομα, και διαχειρίζεται αποτελεσματικά ένα χαρτοφυλάκιο μεγάλων και προβληματικών δανείων ύψους €11,4 δις. Παρά το δυσχερές νομικό περιβάλλον, η Διεύθυνση έχει επιτύχει κάποια σημαντικά πρώτα βήματα», αναφέρει.

Για την αύξηση κεφαλαίου, ο κ. Χούρικαν δηλώνει ότι θα ενισχύσει τον δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (χωρίς μεταβατικές διατάξεις) στο 15,1%, κατατάσσοντας την Τράπεζα στην κατηγορία των καλύτερα κεφαλαιοποιημένων τραπεζών στην Ευρώπη.

Δάνεια 25,3 δις, καταθέσεις 13,8 δις
Στην ανακοίνωση αναφέρεται για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2014 ότι:
Στις 30 Ιουνίου 2014, τα δάνεια και οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε €25,3 δις και €13,8 δις αντίστοιχα, και ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις ανήλθε σε 148% (σε σύγκριση με 151% στις 31 Μαρτίου 2014 και με 145% στις 31 Δεκεμβρίου 2013).

Ο δανεισμός από τον ELA μειώθηκε κατά €720 εκατ. σε €8,78 δις στις 30 Ιουνίου 2014, από €9,51 δις στις 31 Μαρτίου 2014 και €9,56 δις στις 31 Δεκεμβρίου 2013. Ο δανεισμός από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) παρέμεινε στο €1,4 δις στις 30 Ιουνίου 2014. Μετά τις 30 Ιουνίου 2014, ο δανεισμός από την ΕΚΤ μειώθηκε κατά €450 εκατ. και ο δανεισμός από τον ELA μειώθηκε επιπλέον κατά €100 εκατ.

Κόκκινα και καθυστερημένα δάνεια
Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών μειώθηκαν κατά 1,3% το δεύτερο τρίμηνο του 2014 και ανήλθαν σε €12.591 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2014 (σε σύγκριση με €12.756 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2014 και με €13.003 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2013), αντιπροσωπεύοντας το 49,8% του συνόλου των δανείων. Αναπροσαρμόζοντας τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών για την πώληση των εργασιών στην Ουκρανία και των δανείων στη Σερβία, υπήρξε αύξηση κατά €0,4 δις στα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών που αντανακλά την οικονομική ύφεση που επικρατεί στην Κύπρο, καθώς και το δυσχερές νομικό περιβάλλον, που δεν επιτρέπει στην Τράπεζα να διαπραγματευτεί αποτελεσματικά με τους δανειολήπτες. Το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις παρέμεινε στο 39%, ενώ λαμβάνοντας υπόψη τις εμπράγματες εξασφαλίσεις σε εύλογη αξία, τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών καλύπτονται πλήρως.

«Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) με βάση την οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας, που εφαρμόστηκε από την 1η Ιουλίου 2013, ανήλθαν σε €14.581 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2014 (σε σύγκριση με €14.437 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2014 και €14.042 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2013) και αποτελούν το 58% του συνόλου των δανείων. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ με προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 33% στις 30 Ιουνίου 2014, σε σχέση με 35% στις 31 Μαρτίου 2014. Λαμβάνοντας υπόψη τις εμπράγματες εξασφαλίσεις σε εύλογη αξία, τα ΜΕΔ καλύπτονται πλήρως», αναφέρεται.

Οι προβλέψεις για απομείωση δανείων για το πρώτο εξάμηνο του 2014 ανήλθαν σε €329 εκατ., με τη χρέωση προβλέψεων επί του συνόλου των δανείων να ανέρχεται στο 2,5% σε ετησιοποιημένη βάση. Οι προβλέψεις για την απομείωση δανείων για το β’ τρίμηνο του 2014 ανήλθαν σε €183 εκατ. (σε σύγκριση με €146 εκατ. το πρώτο τρίμηνο του 2014), αντιπροσωπεύοντας το 2,8% του συνόλου των δανείων σε ετησιοποιημένη βάση (σε σύγκριση με 2,2% το πρώτο τρίμηνο του 2014).

Προτεραιότητες
Η αντιμετώπιση των προβλημάτων στην ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου της Τράπεζας αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα της Διοίκησης. Η δημιουργία της Διεύθυνσης Αναδιάρθρωσης και Ανάκτησης Χρεών έχει φέρει μεγάλη αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο η Τράπεζα διαχειρίζεται το προβληματικό της δανειακό χαρτοφυλάκιο. Η ΔΑΑΧ είναι υπεύθυνη για τη διαχείριση €11,4 δισ. μεγάλων και προβληματικών δανείων στην Κύπρο, με δυναμικό της τάξης των 500 περίπου ατόμων.

Τέλος, αναφέρεται ότι οι προβλέψεις για την απομείωση δανείων αναμένεται να παραμείνουν σε υψηλά επίπεδα και θα καθορίζονται από τον ρυθμό αύξησης των απομειωμένων δανείων και από πιθανές επιπρόσθετες μειώσεις στην αξία των εξασφαλίσεων.