Τι απαντά η Κομισιόν σε καταγγελία Κύπριου για αυθαίρετες πρακτικές στον Συνεργατισμό
Η Κομισιόν δηλώνει αναρμόδια να παρέμβει σε αυθαίρετες πρακτικές της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας

Με έγγραφό της προς την Επιτροπή Αναφορών του Ευρωκοινοβουλίου, η Κομισιόν δηλώνει αναρμόδια να παρέμβει σε αυθαίρετες πρακτικές που χρησιμοποίησε η Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα Κύπρου, έναντι πελατών της που έλαβαν ενυπόθηκα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο. Απαντώντας στην αναφορά 0221/2013 του Τ.Σ., κυπριακής ιθαγένειας, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή δηλώνει ότι «δεν έχει αρμοδιότητες επιβολής της νομοθεσίας όσον αφορά χρηματοσπιστωτικούς φορείς, οι οποίοι ενδέχεται να έχουν παραβιάσει τη νομοθεσία της ΕΕ στον τομέα της προστασίας του καταναλωτή και δεν μπορεί να αξιολογήσει μεμονωμένες υποθέσεις μεταξύ καταναλωτών και συγκεκριμένων τραπεζών, οι οποίες συχνά απαιτούν την εκτίμηση των πραγματικών περιστατικών».

Στην επίσημη απάντησή της προς την Επιτροπή Αναφορών του Ευρωκοινοβουλίου, η Κομισιόν παραπέμπει τον αναφέροντα στις επιτροπές προστασίας του καταναλωτή και στο Υπουργείο Βιομηχανίας της Κύπρου, για να βρεί το δίκιο του, ενώ γνωστοποιεί ότι από το 2016 και μετά θα υπάρξει ειδική και ενιαία κοινοτική νομοθεσία για τις ενυπόθηκες πιστώσεις μεταβλητού επιτοκίου.

Η απάντηση
Αναλυτικότερα, στην απάντησή της η Ευρωπαϊκή Επιτροπή αναφέρει ότι:
- Με βάση τη νομοθεσία της ΕΕ, που καλύπτει τις καταγγελλόμενες πρακτικές χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, ρήτρα σύμβασης που δημιουργεί ανάμεσα στα μέρη σημαντική ανισορροπία εις βάρος του καταναλωτή, θεωρείται καταχρηστική και, κατά συνέπεια, δεν είναι δεσμευτική. Το παράρτημα της οδηγίας παρέχει κατάλογο συμβατικών όρων που μπορούν να θεωρηθούν αθέμιτοι, όπως αυτοί που συνάγουν αμετάκλητα την εκ μέρους του καταναλωτή αποδοχή ρητρών, τις οποίες δεν είχε καμία πραγματική δυνατότητα να γνωρίζει πριν συνάψει τη σύμβαση ή που επιτρέπουν στον επαγγελματία να τροποποιεί μονομερώς τους όρους της σύμβασης χωρίς σοβαρό λόγο ο οποίος να προβλέπεται στη σύμβαση.

- Αποσαφηνίζεται, όμως, ότι ο προμηθευτής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών επιφυλάσσεται του δικαιώματος να τροποποιεί το επιτόκιο που οφείλεται από τον καταναλωτή, με την υποχρέωση να πληροφορεί αμέσως τον καταναλωτή και αυτός να είναι ελεύθερος να καταγγείλει πάραυτα τη σύμβαση.

- Στο μέλλον θα ισχύει ειδική ενωσιακή νομοθεσία για τις ενυπόθηκες πιστώσεις μεταβλητού επιτοκίου. Η οδηγία 2014/17/ΕΕ σχετικά με τις συμβάσεις πίστωσης για καταναλωτές για ακίνητα που προορίζονται για κατοικία περιλαμβάνει διατάξεις σχετικά με τα δάνεια μεταβλητού επιτοκίου οι οποίες θα ισχύουν για τις συμφωνίες πίστωσης που συνάπτονται μετά την προθεσμία μεταφοράς της οδηγίας στο εθνικό δίκαιο (δηλ. τον Μάρτιο του 2016).

- Η προσυμβατική ενημέρωση θα ενισχυθεί, ιδίως με σαφείς πληροφορίες σχετικά με το είδος του χρεωστικού επιτοκίου και τον τρόπο υπολογισμού του, καθώς και με κατάλληλες προειδοποιήσεις.

- Η οδηγία προβλέπει, επίσης, ότι τα επιτόκια αναφοράς που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του χρεωστικού επιτοκίου πρέπει να είναι σαφή, προσιτά, αντικειμενικά και επαληθεύσιμα. Επιπλέον, ορίζει ως γενικό κανόνα ότι ο πιστωτικός φορέας ενημερώνει τον καταναλωτή για τυχόν μεταβολή του χρεωστικού επιτοκίου πριν από την έναρξη ισχύος του νέου επιτοκίου - ωστόσο, τα κράτη - μέλη δύνανται να επιτρέπουν στα μέρη της σύμβασης να συμφωνούν ότι οι πληροφορίες θα παρέχονται στον καταναλωτή σε περιοδική βάση υπό ορισμένες προϋποθέσεις.

Η καταγγελία
Ο Κύπριος Τ.Σ ανέφερε ότι έλαβε ενυπόθηκο δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο από τη Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα Κύπρου το 2010. Το συμβόλαιο υποθήκης όριζε ότι το επιτόκιο θα υπολογίζεται βάσει του επιτοκίου που ορίζει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα για βασικές πράξεις αναχρηματοδότησης, συν ένα περιθώριο ασφάλειας. Κατήγγειλε, όμως, ότι, παρόλο που το 2012 η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα μείωσε το επιτόκιο για πράξεις αναχρηματοδότησης, η εν λόγω κυπριακή τράπεζα αύξησε δύο φορές το επιτόκιο χωρίς να τον ενημερώσει. «Οι πρακτικές αυτές της τράπεζας είναι παράνομες και συνιστούν καταστρατήγηση των δικαιωμάτων των καταναλωτών», υποστήριζε.

Πηγή: ΚΥΠΕ