Πέραν των 5 δις τα ΜΕΔ των επιχειρηματιών ανάπτυξης γης
Μειώθηκε ελαφρώς η εξάρτηση της Τράπεζας Κύπρου από τον ELA. Η νέα μεθοδολογία «βοηθά» στην αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων

Νέα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, ύψους 466,3 εκατομμυρίων ευρώ, προστέθηκαν στα βιβλία των τραπεζών, κατά τον περασμένο Απρίλιο, όπως δείχνουν τα στοιχεία που δημοσιοποίησε προχθές η Κεντρική Τράπεζα και αποκωδικοποίησαν αναλυτές.

Όπως φαίνεται από τα συγκεντρωτικά στοιχεία της Κεντρικής, το ποσοστό των δανείων που αναδιαρθρώθηκαν τον Απρίλη ανέρχονται στο 13,73% για τις τράπεζες σε σύγκριση με 12,79% που ήταν τον Μάρτιο του 2014, ενώ στον Συνεργατισμό το ποσοστό των αναδιαρθρώσεων μειώθηκε τον Απρίλη στο 4,58% από 4,90% που ήταν τον περασμένο Μάρτιο.

Να σημειωθεί ότι από τράπεζες έχουν δοθεί 7,2 δισεκατομμύρια δάνεια σε επιχειρηματίες ανάπτυξης γης. Το 70% περίπου των δανείων αυτών δεν εξυπηρετείται. Στα νοικοκυριά από το σύνολο δανείων €9,6 δισ. που δόθηκαν, το 39,33% δεν εξυπηρετείται.

Το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων στον Συνεργατισμό εστιάζεται κυρίως σε πιστώσεις που δόθηκαν σε νοικοκυριά, οι οποίες αποτελούν το 78,5% του δανειστικού χαρτοφυλακίου των €13,5 δισ. του Συνεργατισμού. Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στα Συνεργατικά Πιστωτικά Ιδρύματα αναρριχήθηκε κατά μία ποσοστιαία μονάδα σε ένα μήνα στο 51,71%.

Στις τράπεζες τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια συνέχισαν και τον Απρίλιο να αυξάνονται κι έφθασαν στο 43,18% του συνόλου των χορηγήσεων. Τον Μάρτιο το ποσοστό ήταν 41,86%.
Τον Δεκέμβριο του 2013 το ποσοστό των κόκκινων δανείων ήταν της τάξης του 40,1%, ενώ τον Ιούνιο του 2013 έφθαναν μόλις το 27,9%.

Στα 27,4 δις τα μη εξυπηρετούμενα
Συνολικά, σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας τον Απρίλιο, τα δάνεια που δεν εξυπηρετούνται πέραν των 90 ημερών έφτασαν τα 27,4 δισεκατομμύρια ευρώ από 27 δισ. που ήταν τον Μάρτιο. Το ποσόν αυτό αντιστοιχεί περίπου στο 170% της οικονομίας της Κύπρου και είναι ένα από τα υψηλότερα στον κόσμο κατ’ αναλογίαν μεγέθους.

Αυτό οφείλεται στη νέα μεθοδολογία, για τον ορισμό των μη εξυπηρετούμενων δανείων, η οποία ακολουθείται από τις τράπεζες και τον Συνεργατισμό με βάση τη νέα οδηγία της Κεντρικής, η οποία συμφωνήθηκε με την Τρόικα.

Τι γίνεται στον Συνεργατισμό
Το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων στον Συνεργατισμό οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στις χορηγήσεις που δόθηκαν σε νοικοκυριά. Τα δάνεια αυτά αποτελούν σχεδόν κυρίως πιστώσεις που δόθηκαν σε νοικοκυριά. Οι πιστώσεις αυτές αποτελούν το 78,5% του συνόλου του δανειστικού χαρτοφυλακίου των 13,5 δισεκατομμυρίων του Συνεργατισμού. Από τα δάνεια αυτά, τα 5 δισεκατομμύρια είναι χορηγήσεις που δόθηκαν για ιδιοκατοίκηση. Άλλα 4,5 δισεκατομμύρια αποτελούν δάνεια που δόθηκαν για καταναλωτικούς σκοπούς. Το 45,39% των στεγαστικών δανείων δεν εξυπηρετείται όπως δεν εξυπηρετείται και το 62,08% των δανείων για καταναλωτικούς σκοπούς.
Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στα συνεργατικά αυξήθηκε τον Απρίλιο κατά 1% κι έφτασε το 51,71%.

Τα κόκκινα των τραπεζών
Όπως προαναφέραμε, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των τραπεζών αυξήθηκαν τον Απρίλιο στο 43,18% από 41,86% που ήταν τον Μάρτιο του 2014.
Συνολικά, τα κόκκινα των τραπεζών ανέρχονται στα 20,5 δισεκατομμύρια ευρώ.

Στις επιχειρήσεις τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ανέρχονται στο 47,64% και στα νοικοκυριά στο 44,31%.
Οι νέοι κανόνες και η μεθοδολογία για υπολογισμό των μη εξυπηρετούμενων δανείων προσέκρουσαν στις αντιδράσεις των τραπεζών, μέχρι στιγμής όμως δεν έγινε οποιαδήποτε προσπάθεια για αλλαγές, αφού η μεθοδολογία συμφωνήθηκε με την Κεντρική Τράπεζα από το 2012.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι πρόβλημα με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αντιμετωπίζουν μόνον οι τράπεζες, που δεν έχουν επαρκείς πρόνοιες. Οι οφειλέτες οι οποίοι έχουν προχωρήσει σε αναδιαρθρώσεις, επίσης δεν αντιμετωπίζουν πρόβλημα.

Καλά νέα για την Τράπεζα Κύπρου
Παρά το γεγονός ότι τα στοιχεία που ανακοίνωσε η Κεντρική Τράπεζα είναι συγκεντρωτικά, είναι φανερό ότι για την εξάρτηση των τραπεζών από τον ELA τουλάχιστον, οι αριθμοί αφορούν την Τράπεζα Κύπρου. Σύμφωνα λοιπόν με τα στοιχεία αυτά, η εξάρτηση της Τράπεζας Κύπρου από επίσημες πηγές μειώθηκε τον περασμένο μήνα Μάιο στα 10,6 δισεκατομμύρια ευρώ, από 10,8 δισ. που ήταν τον Απρίλιο.

Το σημαντικό είναι πως η εξάρτηση μειώθηκε, παρά το γεγονός ότι υπήρξε χαλάρωση των περιορισμών διακίνησης κεφαλαίων στο εσωτερικό, κάτι που εξετιμάτο ότι θα είχε επιπτώσεις στην Τράπεζα Κύπρου κυρίως.
Να σημειωθεί ότι από τα στοιχεία της Κεντρικής φαίνεται ότι οι οφειλές στον ELA μειώθηκαν από 9,4 δισεκατομμύρια, στα 9,2 δισεκατομμύρια ευρώ. Υπενθυμίζεται ότι οι υποχρεώσεις στον ELA, της Λαϊκής Τράπεζας, ύψους πέραν των 9 δισεκατομμυρίων, μεταφέρθηκαν στην Τράπεζα Κύπρου μετά την κατάρρευση της Λαϊκής.